1、名师讲坛考点阐释课时作业自主梳理考向聚集第六课 投资理财的选择 名师讲坛考点阐释课时作业自主梳理考向聚集点击考点提示重点复习建议1.商业银行：利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业银行体系；商业银行的业务2.投资：投资收益与投资风险；股票；债劵；商业保险3.融资近三年高考考频较高的知识点依次是：多种投资方式及其特点；商业银行及其业务；储蓄与利率1.通过2011年商业银行存款准备金率和居民储蓄利率的调整，理解银行在执行国家货币政策方面具有的作用2.根据股市的变动，分析股票及其他投资方式的特点3.在理解投资与收益关系的基础上，以多元化投资理财的观念设计家庭投资理财计划，学会理财名师讲坛考点阐释课时作
2、业自主梳理考向聚集考点剖析一、储蓄存款和商业银行 1.利息、利率与本金(1)利息的含义(2)决定利息多少的三个因素：本金、存期和利息率水平(3)利息的计算方法：本金利息率存款期限(4)利率的含义、表示方法 名师讲坛考点阐释课时作业自主梳理考向聚集提示：注意比较活期储蓄和定期储蓄的投资特点。名师讲坛考点阐释课时作业自主梳理考向聚集提示：实行股份制改革后，我国的工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行是国有控股银行，属于混合所有制企业。股份制企业如果是国家集体控股，就具有明显的公有性。名师讲坛考点阐释课时作业自主梳理考向聚集二、投资 1.投资收益与投资风险的关系(1)储蓄。利率较低，方式多样
3、，一般没有什么风险。(2)债券。特别是国债，信用度高、代用率高、流通性强，但时间长。而金融债券和公司债券都是利息高、风险大，但其安全性比股票大。(3)股票。收益高、风险大，不能退股，只能转让，要有良好的投资心态。(4)商业保险。对财产、人身健康、安全有规避风险的作用，投资保险有回报率，但时间长。提示：选择投资应多元化，不要仅局限于一方面；同时投资要根据自己的情况量力而行；当然选择投资方向不仅要考虑个人利益，也要考虑国家利益，既要利国利民，同时不违反国家法律、政策。名师讲坛考点阐释课时作业自主梳理考向聚集提示：(1)只有股份有限公司才可以发行股票。只有上市公司发行的股票才可以上市进行交易。(2)
4、关于股东的出资方式。股份有限公司的非发起人股东只能用货币出资。名师讲坛考点阐释课时作业自主梳理考向聚集名师讲坛考点阐释课时作业自主梳理考向聚集保险1含义：了解2功能：保障3基本类型：人身保险、财产保险4订立保险合同的原则：公平互利、协商一致、自愿订立提示：(1)商业保险不同于社会保险。社会保险属于国家为公民提供的社会保障的一部分，是政府行为，体现国家意志，具有强制性。商业保险遵循个人意志，体现等价交换。4.商业名师讲坛考点阐释课时作业自主梳理考向聚集三、融资从国家和企业角度来讲，融资渠道应该是银行贷款、发行股票、债券和经营保险业务。提示：(1)要建立多元化的投资理念，“不要把鸡蛋放在一个篮子里
5、。”(2)比较储蓄存款、股票、债券和保险等各种投资方式在流动性、风险性、收益性方面的特征，分析它们的利与弊。名师讲坛考点阐释课时作业自主梳理考向聚集问题探究1.判断：居民储蓄存款的直接目的是获得利息。()2.辨析：个人储蓄都为经济建设积累资金，居民储蓄越多越好。3.判断：发放贷款是商业银行的主体业务，也是商业银行盈利的主要来源，所以对商业银行而言，发放的贷款越多越好。()名师讲坛考点阐释课时作业自主梳理考向聚集4.判断：我国居民投资方式多种多样，完全可以选择到“百分之百”高收益低风险的投资方式。()5.简答：谈谈你对投资股票的风险的认识。6.讨论：作为一名投资者，在选择投资方向时应注意哪些问题
6、？名师讲坛考点阐释课时作业自主梳理考向聚集自我校对：问题探究12适量的存款储蓄，可以为国家建设筹集资金，支持现代化建设，维护宏观经济稳定，有利于居民培养科学合理的生活方式。因而，适量的存款储蓄利国利民。存款储蓄并非越多越好。过量的存款储蓄，不仅不利于居民消费的扩大，也会加大银行的运行风险。名师讲坛考点阐释课时作业自主梳理考向聚集看待存款储蓄的作用，还要结合国家的实际经济运行形势进行具体的分析。在经济过热时，扩大存款储蓄，有利于抑制社会总需求，促进社会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定；存款储蓄过少，反而对经济降温不利。在经济下滑时，减小存款储蓄，有利于扩大社会总需求，促进社会总供给和总需求
7、的平衡，保持宏观经济稳定；存款储蓄过多，反而不利于拉动消费，不利于经济回暖。3 4.5股票收入的来源有两部分，即股息和红利、股票价格上升带来的差价，因此投资股票的风险也有两点，一是股票持有者本身即股东就是公司资产的所有者，受公司经营状况的影响；二是股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等因素影响，具有不确定性，易受损失。名师讲坛考点阐释课时作业自主梳理考向聚集广大投资者一定要把“股市有风险，入市须谨慎”的告诫铭记在心，千万不要盲目入市，跟风炒作；同时要注意投资多元化，“不要把鸡蛋放在同一个篮子里面”，以利于化解投资风险。6要注意投资的回报率和风险性。投资的目的是获得利益，银行存款
8、基本没有风险，而购买股票、公司债券、金融债券等风险较大。投资要根据自己的实力量力而行。经济实力微薄，可选择储蓄存款或购买国债；经济实力允许，可购买企业和金融债券、炒股、投资房地产等。投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不违反国家的法律和政策。名师讲坛考点阐释课时作业自主梳理考向聚集一、重难突破：利率变动对经济的影响利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。利率的变动对经济的影响主要表现在以下几个方面：1存款利率变动的影响。通常利率上调会吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对
9、增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。可见，存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量。名师讲坛考点阐释课时作业自主梳理考向聚集2贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；利率下调会减少借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，并使投资需求增长。可见，贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量。利率杠杆的运用，通常是政府、中央银行和商业银行等根据经济发展状况，尤其是总供给与总需求比例状况和物价指数，进行逆向调节。当
10、总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。可见，利率的调整和利率的杠杆作用是有条件的，只有恰当适度地运用才能获得最佳的政策效应。名师讲坛考点阐释课时作业自主梳理考向聚集2贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；利率下调会减少借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，并使投资需求增长。可见，贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量。利率杠杆的运用，通常是政府、中央银行和商业银行等根据经济发展状况，尤其是总供给与总需求比例状况和
11、物价指数，进行逆向调节。当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。可见，利率的调整和利率的杠杆作用是有条件的，只有恰当适度地运用才能获得最佳的政策效应。名师讲坛考点阐释课时作业自主梳理考向聚集1(武汉市部分学校2012居高三联考)张阿姨在银行存入10000元钱，存期1年，当时年利率为3.5%，通货膨胀率为6.2%。假设1年后年利率调整为4.0%，通货膨胀率为5.0%，在不缴纳利息税的情况下，到期她的实际收益为()A10350 B142.9C9904.8D150解析：一年后张阿姨的实际收益应为10000(3.5%5.0%)150，本题中的6.2%和4.0%
12、是干扰项，利率是按当时存款时的利率计算，而算实际收益应以取出时的通货膨胀率为标准的。答案：D名师讲坛考点阐释课时作业自主梳理考向聚集二、辨析比较：储蓄、债券、股票、保险四种投资方式比较储蓄债券股票保险区别性质不同储蓄债务凭证入股凭证风险保障所受权益不同取款获息，安全性最大定期收取利息，安全性比股票大取得股息和红利，经营好坏决定股票效益按保险条款，从保险公司获得相应经济补偿名师讲坛考点阐释课时作业自主梳理考向聚集区别偿还方式不同按活、定期等方式获得本金和利息有明确的付息期限，必须偿还本金股金不能退，只能出卖股票或转让保险事故发生后，投保人可获得赔偿或保险金投资效益不同利率较低，风险小信用度高，收
13、益较高，代用率高，流动性强，时间长，有一定风险收益高，风险大有回报率，时间长联系都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都能给投资者带来一定的收益名师讲坛考点阐释课时作业自主梳理考向聚集2(2010 年安徽文综)风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是()金融债券 企业债券 国债 股票A BCD解析：本题为组合选择题，主要考查投资理财的相关知识，考查考生理解知识，提取材料有效信息的能力。解答本题关键是把握问题的限制性要求“风险性”和“从低到高排序”，这样根据居民各种投资方式中风险与收益并存原则，不难选出 B 项。答案：B名师讲坛考点阐释课时作业
14、自主梳理考向聚集考向一商业银行和利率名师讲坛考点阐释课时作业自主梳理考向聚集(2011年上海单科)下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图。名师讲坛考点阐释课时作业自主梳理考向聚集A存款贷款还款还贷B存款贷款还贷还款C贷款存款还款还贷D贷款存款还贷还款【解析】本题考查商业银行方面的相关知识点。为存款人到银行存款，为贷款人到银行贷款，为贷款人到银行还贷，为银行给存款人还款，B正确，A、C、D错误，答案选B。【答案】B名师讲坛考点阐释课时作业自主梳理考向聚集1(2010 年广东卷)20052009 年，广东居民人民币储蓄存款余额从 19 051 亿元增至 31 3
15、46 亿元。若其间伴随如下变化：利息税税率上升 利息率上升 居民收入上升 消费上升 储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是()ABCD名师讲坛考点阐释课时作业自主梳理考向聚集解析：利息税税率上升，居民从储蓄中获益减少，会选择其他投资方式从而导致储蓄存款余额减少，故不选；利息率上升，居民获益增加会增加储蓄，正确；收入是居民消费和投资的基础和前提，居民收入上升，会增加储蓄，故正确；在收入一定的情况下，消费增加，就会减少储蓄量，故不选；储蓄机构的多少与储蓄存款余额的多少无直接关系，故不选。答案为C。答案：C名师讲坛考点阐释课时作业自主梳理考向聚集考向二投资及风险名师讲坛考点阐释课时作业自主梳理考向聚集
16、(2011 年海南卷)2011 年第一季度我国一年期定期存款利率为 3%，而消费价格指数为 5%，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是()人们要应对未来住房、养老等支出 居民的消费趋于饱和 储蓄对利率的变化有弹性 股票、债券等有价证券投资风险大ABCD名师讲坛考点阐释课时作业自主梳理考向聚集【解析】本题考查投资与消费的有关知识，意在考查考生对知识的理解运用、判断分析能力。从投资角度讲，虽然目前储蓄的收益较低甚至负增长，人们仍然选择这种投资方式，是因为风险小，而股票、债券等有价证券投资风险大，故入选；从消费角度讲，由于我国的社会保障体系还不完善，人们不敢消费，入选；与我国的现
17、实不符，排除。【答案】B名师讲坛考点阐释课时作业自主梳理考向聚集2(2011 年江苏卷)某家庭共有闲置资金 10 万元，其投资理财方案如下图所示。该家庭理财方案的特点是()采用了多种理财方式，资产组合合理 偏重于风险资产投资 有较强的风险规避意识 储蓄和债券投资所占比例偏低ABCD名师讲坛考点阐释课时作业自主梳理考向聚集解析：本题考查投资理财的知识，意在考查考生的综合分析能力。解答本题要结合该家庭各种投资方式所占的比例，并联系股票、债券、储蓄、保险的收益性和风险性进行综合分析。该家庭投资理财方案中股票占80%、国债占5%、保险占5%、定期储蓄占10%，说明该家庭偏重于风险资产投资，储蓄和债券投
18、资所占比例偏低，反映了其投资组合不太合理，也反映了其规避风险的意识不强，故不选，入选。答案：D名师讲坛考点阐释课时作业自主梳理考向聚集1(2012年广东卷)以下是三种投资方式的风险收益比较示意图，不考虑其它因素，表达合理的是()解析：本题考查投资方式的风险与收益。风险越大，收益越高；风险越小，收益越少；故B项符合题意。答案：B名师讲坛考点阐释课时作业自主梳理考向聚集2(2012年江苏卷)一般情况下，银行利率提高股市会做出股票价格下降的反应。对于产生这一反应的合理解释是()银行业利润高于其他行业 投资者改变投资组合 投资者预期企业利润下降 股民的投资收益减少A BCD解析：本题考查投资理财的有关知识，影响股票价格的因素包括预期股息和银行利率。故选；说法不科学。答案：C名师讲坛考点阐释课时作业自主梳理考向聚集名师讲坛考点阐释课时作业自主梳理考向聚集本部分内容讲解结束按ESC键退出全屏播放
