1、第二框股票、债券和保险学 习 任 务核 心 素 养1.描述与分类：各种投资方式的特点。2解析与论证：公民选择某类投资方式的原因。3预测与选择：审慎投资。4辨析与评价：公民投资要兼顾收益性和风险性。1.科学精神：通过学习了解股票、债券、商业保险等投资方式的风险和收益，学会正确认识风险，做到科学理财，理性投资。2法治精神：远离非法投资，依法保护自身合法权益，防止上当受骗。3公共参与：掌握投资理财知识，审慎投资，风险可控。一、股票1股票的基本知识含义股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证特点股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权经国家证券管理部门审批同意后，股票可以在证券市场上流
2、通买卖股东不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人股东权利参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等权利股票收益一是股息或红利收入，来源于企业的利润二是来源于股票价格上升带来的差价影响股价的因素受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等因素的影响想一想所有股份有限公司发行的股票都能够上市吗？提示：在我国，并不是所有的股份有限公司发行的股票都能上市交易。股份有限公司申请其股票上市必须符合一定的条件，并要经国务院证券监管机构核准。股票买卖一般通过证券交易所进行，我国现有上海证券交易所和深圳证券交易所两个证券交易所。判一判股票
3、是一种商品，可以自由买卖。()提示：错误。股票是一种股份凭证，代表股东对股份有限公司的所有权，股票不同于商品，自身没有价值；上市公司的股票可以自由转让。2发展股票市场的意义：对促进资金融通、提高资金使用效率、推动企业改革和发展具有重要作用。二、债券1性质：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。判一判债券是一种股份凭证。()提示：错误。债券是一种债务证书，即债务凭证。股票是一种股份凭证。2要素：主要由期限、面值、利率和偿还方式等要素组成。3种类：在我国，根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。4风险性、收益性和流动性(1)风险
4、性：国债最小，金融债券次之，企业债券最大。(2)收益性：企业债券最大，金融债券次之，国债最小。(3)在我国，有的债券可以上市交易，具有较好的流动性。三、商业保险1含义：商业保险，指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。2功能：规避风险的有效措施。3分类：在我国，商业保险分为人身保险和财产保险两大类。判一判购买了商业保险就等于消除了风险。()提示：错误。商业保险具有规避风险的功能，但不是消除了风险，而是转移了风险，将原来由投保人自己
5、承担的风险，转移给了保险公司承担。4投保原则：投保人和保险人应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则。正确认识股票创设情景在股市中，投资者看不清市场，盲目追寻概念股，会导致不少股票出现泡沫，作为曾经的百元大股乐视网，从疯狂扩张到债务危机，2018年来最长跌停的公司是疫苗事件的主角ST长生，该公司自7月16日复牌连续32个交易日一字跌停，大多数跌停日换手率均在0.1%以下。32个跌停也刷新了A股史上最长的连续跌停纪录。 探究任务1(解析与论证科学精神)为什么说股票是一种高风险的投资方式？提示：由于股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定
6、性。正是这种不确定性，有可能使股票投资者遭受损失。价格波动的不确定性越大，投资风险也越大。因此，股票是一种高风险的投资方式。2(预测与选择公共参与)怎样做一个理性的股民？提示：要量力而行，理性判断自己是否具备投资股票的基本条件。要注意投资的风险性，谨慎行事。要注意投资多元化，不应只局限在股票上。要有长期投资的意识，要掌握必备的专业知识。探究总结储蓄、股票投资方式比较比较储蓄股票区别性质存款凭证股份凭证收益支取本金和利息取得股息或红利，股票价格上升带来的差价，经营好坏决定股票的效益风险风险小风险大偿还方式按活期或定期等存款方式支取本金和利息股金不能退，只能出卖股票联系都是个人投资行为，都给投资者
7、带来一定的收益，都有一定的风险老吴在年底对年初购买的投资产品收益进行了梳理：50元买入的甲公司股票已按54元卖出；乙公司股票价格仍为20元，按照每股1.2元进行了现金分红；丙公司股票价格也没变，按照每20股送1股进行了股票分红；某银行理财产品的年收益率是6%。上述投资产品中年收益率最高的是() A甲公司股票 B乙公司股票C丙公司股票 D银行理财产品思维建模审设问考查投资产品的收益率。审材料关键在于股票和银行理财产品收益率的计算。析选项本题考查四种投资产品的年收益率。首先要计算出四种投资产品的年收益率，甲公司股票：由50元买入甲公司股票已按54元卖出，其收益率为4/508%；乙公司股票价格仍为2
8、0元，按照每股1.2元进行了现金分红，其收益率为1.2/206%；丙公司股票价格也没变，按照每20股送1股进行了股票分红，其收益率为1/205%；某银行理财产品的年收益率为6%。由此可知，甲公司股票年收益率最高，故A正确。定答案A1李某购买了某上市公司的股票，成了该公司的股东。对此下列说法正确的是()李某取得股票后其股东身份不能改变李某所获收益来源于公司支付的利息李某以其认购的股份为限对公司承担责任李某有权参加股东大会，参与公司的重大决策A B C DD经国家证券管理部门审查同意后，股票可以在证券市场上流通买卖，李某购买的是上市公司的股票，因此可以将股票转售给第三人，说法错误。股票投资的收入包
9、括两部分：一部分是股息或红利收入，另一部分是股票价格上升带来的差价，说法错误。2A公司以巨资购入S公司发行的股份，双方将在多领域进行深入合作，这一合作预计在未来三年内将给S公司带来大约3.8亿美元的营销和电子商务收入。次日，此消息引发S公司股价大幅高升，收盘涨幅达9.4%。A公司与S公司的合作推动了股价上升，说明()A股票是一种高收益的投资方式B企业重组对股价会产生有利影响C股价上升主要是由相关消息推动的D股价受公司经营状况预期的影响D股票高风险、高收益同在，A项说法片面，忽视了股票的高风险一面；B项没有看到企业重组的不利影响；影响股价的因素很多，材料体现的主要是对公司经营状况的预期，故排除C
10、项，选D项。债券的发行创设情景这是一个对债券市场分外“眼红”的时期。当更多的人还在纠结判断着股市的牛熊时，那些在债券市场上布局的人已经不露声色地赚得盆满钵满。2018年9月10起，凭证式国债开始发行，本次国债发行期为2018年9月10日至2018年9月19日，销售火爆。探究任务1(解析与论证政治认同)国家为什么要发行国债？提示：为了弥补国家财政赤字，或者为一些耗资巨大的建设项目、某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。2(解析与论证公共参与)居民为什么竞相购买国债？提示：因为国债以中央政府的信誉为担保、以税收作为还本付息的保证，具有风险小、但利率一般高于相同期限的银行储蓄存款利率。探究总结三种债券
11、比较国债(政府债券)金融债券企业债券不同点发行主体国家金融机构企业风险情况信用度高，风险最小安全性较政府债券低，比企业债券高风险最高收益情况高于储蓄存款，低于其他债券高于政府债券，低于企业债券收益较高流通情况最强较强流通性不强，但可转让相同点都是一种债务，限期偿还，都以定期收取利息为条件，必须偿还本金假定债券市场上一年期债券的利率有2.25%、2.50%和3.00%三档。一般来说，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是() A政府金融机构工商企业B金融机构政府工商企业C政府工商企业金融机构D工商企业金融机构政府思维建模审设问与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是。审材料根据债券利益
12、与风险呈正相关的知识，判断相应的债券发行主体。析选项本题考查债券的种类。一般来说，在这三种债券中，国债以国家税收作为还本付息的保证，风险最小，收益最低；企业债券以企业利润作为还本付息的保证，风险最大，利率最高；金融机构债券风险和收益居中，故A项正确。定答案A12018年9月10日起，凭证式国债开始发行，期限分3年和5年，都是到期一次还本付息。国债()是高风险、高收益的投资方式是一种规避风险的投资方式投资风险相对于股票来说比较小是一种稳健的投资方式A B C DD高风险、高收益的投资方式指的是股票，所以不选；规避风险的投资方式指的是商业保险，不选；国债是中央政府为筹措财政资金而发行的一种政府债券
13、，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债务凭证，由于国债以中央政府的信誉为担保，以税收作为还本付息的保证，因此投资风险相对于股票来说比较小，是一种稳健的投资方式，故正确。22018年，我国有26家共享企业破产倒闭，其中运营不足一年的9家。这些破产倒闭的公司以共享单车、共享充电宝、共享雨伞为主。这些公司破产意味着()A公司的股东对公司的债务不承担责任B公司债券持有者对公司债务不承担责任C消费者以其交纳的押金对公司债务承担责任D商业银行以贷款额为限对公司债务承担责任B本题考查投资理财。债券是一种债务证书。公司破产意味着公司债券持有者对公司债务不承担责任。公司的股东滥用公
14、司法人独立地位和股东有限责任，逃避债务，损害公司债权人利益的，应该对公司债务承担连带责任，A不符合题意。消费者和商业银行不需要对公司破产债务承担责任，C、D不符合题意。商业保险及投资方式的选择创设情景在学习“股票、债券和保险”这一内容时，小陈同学课下收集到以下广告语：平时注入一滴水，难时拥有太平洋。(太平洋保险广告词)漫漫人生路，泰康伴你行。(泰康人寿保险广告词)中国平安，平安中国。(平安保险广告词)天地间，安为贵。(天安保险广告词)探究任务1(描述与分类科学精神)上述保险有什么功能？主要分类有哪些？提示：上述保险为商业保险，是规避风险的有效措施。主要分类有人身保险和财产保险。2(描述与分类科
15、学精神)从性质上看，上述保险与社会保险有什么区别？提示：商业保险的目的是营利；社会保险是解决大多数社会成员最迫切的保险项目，具有非营利性。 探究总结1比较社会保险和商业保险社会保险商业保险性质解决大多数社会成员最迫切的保险项目建立在商业原则的基础上，是参与保险者个人意志的体现给付标准只保障其基本生活水平保障项目广泛，给付标准较高不同点费用大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担完全由个人负担保险依据国家有关部门统一规定被保险人的需要保障范围社会成员最迫切的保险项目保险项目广泛，保障范围大小与缴纳的保费成正比相同点它们都是减少危险、防范后患、保障生活、安定社会的有效方法；它们都是保险的重要组成
16、部分2.投资理财的原则(1)要注意投资的回报率和风险性。投资的目的是获得收益，不同投资方式的风险大小不同，在选择投资方式时要慎重。(2)要注意投资方式的多样化，不应只局限在银行储蓄上，我国金融市场的不断完善给我们带来了更多的投资机会。(3)投资要根据自己的经济实力量力而行。经济实力薄弱，可投资储蓄或购买政府债券；经济实力允许，可选择风险高、收益高的投资方式，如购买股票等。(4)投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不违反国家法律、政策。下图是a、b两种理财产品在一定时间内的收益率走势图。就这两种产品的比较，分析正确的是()Aa产品投资风险小，适合低收入者投资Ba产品投资收益
17、率波动大，不适合投资Cb产品投资收益率上升幅度小，不适合投资Db产品投资风险小，适合稳健型投资者投资思维建模审设问从经济学的角度考查投资理财的选择。审材料解答本题关键要弄清投资的风险性与收益性的关系。析选项由图可知，a产品投资风险大，A错误；a、b两种投资产品均有其投资的优点和不足，都有与之相应的理财人群，B、C说法绝对；由图可知，b产品投资风险小，适合稳健型投资者投资，D正确。定答案D1“保险不是改变你的生活，而是防止你的生活被改变”。这句保险宣传语说明()保险让每个家庭拥有平安购买商业保险是规避风险的有效措施订立保险的原则是自愿、公平互利和协商一致通过购买商业保险，投保人可以把风险转移给保
18、险人A BC DC题意体现了购买保险是规避风险的有效措施。说法太绝对，排除；与题意不符；观点正确，符合题意，当选。2下表是A、B、C三类投资理财产品的收益率变动情况，下列判断表述比较合理的是()时间A类产品B类产品C类产品2018年4月2%4%2%2018年10月8%4.5%2.5%2019年4月12%5%3%在储蓄、保险、股票三种产品中，A类产品可能是保险如果B类产品是政府债券，则C类产品可能是金融债券如果C类产品是金融债券，则B类产品可能是企业债券上述三类投资理财产品的风险由小到大可能为CBAABCDD本题考查投资理财的选择。由表中A、B、C三类投资理财产品的收益率变动情况并结合各类投资方
19、式的特点可知：A类产品的波动最大，收益最高，在储蓄、保险、股票三种产品中，可能是股票，判断错误；因为金融债券的收益率高于政府债券，判断错误；企业债券的收益率高于金融债券，判断正确；上述三类投资理财产品的风险由小到大可能为CBA，判断正确。1股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。2股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。3债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证。4在我国，根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。5购买保险，是规避风险的有效措施。6订立保险合同，应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则。对于
20、广大投资者来说，首先，要树立科学的理财观。在进行投资理财时，要把安全放在第一位，营利放在第二位。其次，要注重做好资产配置。由于每位投资者的自身情况、收益预期、风险偏好、资金周期都不尽相同，因此一定要根据个人实际情况配置适合自身风险承受能力的资产组合，合理控制风险。信息提取知识对接获得收益、安全第一兼顾投资的收益与风险资产组合投资多元化原则1“不要把所有鸡蛋都装在一个篮子里”的投资理念，针对的是股票、债券等投资方式的()A流动性 B灵活性C风险性 D高收益性C“不要把所有鸡蛋都装在一个篮子里”强调的是投资的多元化原则，这样做可以分散股票、债券等投资方式的风险性，C正确。A、B、D与题意不符。2俗话说“你不理财，财不理你”，投资和理财已经成为现代人经济生活的重要内容。下列理财观念中错误的有()购买国债成为国家股东，是支援国家建设的行为 买股票就是从股票的涨跌差价中获得收益，风险太大 保险是一种既可规避风险，又能到期还本付息的好方式储蓄是一种既安全又方便，还可以取得利息的理财方式A B C DD购买国债并不能成为国家股东，故应入选。股票收入包括两个部分，除了从股票的涨跌差价中获得收益外，还可以获取股息和红利收入，故应入选。保险不能到期还本付息，故应入选。
