1、-1-第二框 股票、债券和保险-2-第二框 股票、债券和保险 首 页 XINZHI DAOXUE新知导学 ZHONGNAN TANJIU重难探究 DANGTANG JIANCEI当堂检测 学习目标 思维脉络 1.了解股票、债券和商业保险的含义。2.比较几种主要的投资方式及其特点。(重点)3.掌握居民投资理财应遵循的原则。(难点)4.理解各种投资方式在国民经济建设和个人生活中的作用。(重点+难点)-3-第二框 股票、债券和保险 首 页 XINZHI DAOXUE新知导学 ZHONGNAN TANJIU重难探究 DANGTANG JIANCEI当堂检测 一 二 三 一、股票1.股票及其价格 含义
2、是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证 特点 股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权,是所有权证书经国家证券管理部门审批同意后,可以在证券市场上流通买卖不能退股,可以转售给第三人 收益 股息或红利收入股票价格上升带来的差价 影响其价格的因素 公司的经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素 2.股票市场建立和发展的意义有利于促进资金融通、提高资金使用效率、推动企业改革和发展。-4-第二框 股票、债券和保险 首 页 XINZHI DAOXUE新知导学 ZHONGNAN TANJIU重难探究 DANGTANG JIANCEI当堂检测 一 二 三 二、债券1.债券的含义是一种债
3、务证书,即筹资者给投资者的债务凭证,承诺在一定时期支付约定的利息,并到期偿还本金。2.债券的组成一般来说,债券主要由期限、面值、利率和偿还方式等要素组成。3.债券的种类国债、金融债券、企业债券。国债 金融债券 企业债券 发行主体 中央政府 银行和非银行金融机构企业 风险情况 最低 较低 最高 收益情况 最低 较低 最高 流通性能 最强 较强 不强 相同点 都是居民投资的方式,都有风险 -5-第二框 股票、债券和保险 首 页 XINZHI DAOXUE新知导学 ZHONGNAN TANJIU重难探究 DANGTANG JIANCEI当堂检测 一 二 三 三、保险1.商业保险的含义指投保人根据合同
4、约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时,承担给付保险金责任的行为。2.商业保险的分类人身保险、财产保险。3.商业保险的投保原则公平互利、协商一致、自愿订立。4.商业保险的意义通过购买保险,投保人把风险转移给保险人,使自己所承担的风险损失下降。这不仅体现出保险的保障功能,而且显示出保险“我为人人、人人为我”的互助特征。-6-第二框 股票、债券和保险 首 页 XINZHI DAOXUE新知导学 ZHONGNAN TANJIU重难探究 DANGTANG JIANCEI当堂检测
5、一 二 三 误区警示(1)商业保险不同于社会保险。社会保险属于国家为公民提供的社会保障的一部分,是政府行为,体现国家意志,具有强制性。商业保险体现个人意志,遵循等价交换原则。(2)保险公司不是政府部门,而是金融部门。-7-第二框 股票、债券和保险 首 页 XINZHI DAOXUE新知导学 ZHONGNAN TANJIU重难探究 DANGTANG JIANCEI当堂检测 知识点正确把握储蓄、债券、股票和保险四种投资方式问题导引随着市场经济的发展,我国公民投资方式日益多样化,公民存款储蓄、购买股票、债券、保险等已经成为个人理财的重要方式。这些投资方式有何共同点?提示都能获得一定收益,都具有一定风
6、险。-8-第二框 股票、债券和保险 首 页 XINZHI DAOXUE新知导学 ZHONGNAN TANJIU重难探究 DANGTANG JIANCEI当堂检测 名师精讲1.储蓄、债券、股票和保险的异同点 储蓄 债券 股票 保险 不同点 资金的存取 债务凭证、限期偿还 股份凭证 风险保障 取款获息,安全性最高 定期收取利息,安全性比股票高 获得股息、分享红利,公司经营好坏决定收益多少 按保险条款,从保险公司获得相应经济补偿 按存款方式获得本金和利息 有明确的付息期限,必须偿还本金 股金不能退,只能出售股票 保险事故发生后,投保人可获得赔偿或保险金 利率较低,风险较低 信用度高,收益高,代用率高
7、,流通性强,时间长,风险较储蓄大 收益高,风险大 有回报,时间长 -9-第二框 股票、债券和保险 首 页 XINZHI DAOXUE新知导学 ZHONGNAN TANJIU重难探究 DANGTANG JIANCEI当堂检测 相同点 都是个人投资行为,都有利于国家建设和公民生活,都能给投资者带来一定的利益,同时也都有一定风险 -10-第二框 股票、债券和保险 首 页 XINZHI DAOXUE新知导学 ZHONGNAN TANJIU重难探究 DANGTANG JIANCEI当堂检测 2.选择投资方式应注意的问题(1)要注意投资的回报率,也要注意投资的风险性。投资的目的是获得收益,不同投资方式的风
8、险大小不同,在选择投资方式时要慎重。各种投资方式的比较见下表:储蓄存款 债券 股票 保险 收益性 低 较高 较高 具体分析 安全性 高 较高 低 高(2)要注意投资方式的多样化,不应只局限在银行储蓄上,我国金融市场的不断完善给我们带来了更多的投资机会。(3)投资要根据自己的经济实力量力而行。经济实力薄弱,可投资储蓄或购买政府债券;经济实力允许,可选择风险高、收益高的投资方式,如购买债券、购买股票等。(4)投资既要考虑个人利益,也要考虑国家利益,做到利国利民,同时不违反国家法律、政策。-11-第二框 股票、债券和保险 首 页 XINZHI DAOXUE新知导学 ZHONGNAN TANJIU重难
9、探究 DANGTANG JIANCEI当堂检测 典例分析(2014 高考四川卷,3)2014 年 4 月 11 日,上海证券交易所发布公告,终止中国长江航运集团南京油运有限公司股票(*ST 长油)交易资格。这意味着已连续四年亏损的*ST 长油终于退出股票市场,持有该股票的股民也因此不同程度地受到损失。*ST 长油退市事件的警示是()上市公司应努力改善治理结构,着力提高资本使用效益 上市公司应不断调整资本结构,尽力降低股市融资水平 投资者应保持理性,越是经营不善的公司投资风险越大 投资者应承受风险,风险越大的公司其投资收益率越高A.B.C.D.-12-第二框 股票、债券和保险 首 页 XINZH
10、I DAOXUE新知导学 ZHONGNAN TANJIU重难探究 DANGTANG JIANCEI当堂检测 审 题审设问:本题要依据材料说明*ST 长油退市事件在经济学方面给我们的警示。审材料:材料主要说明中国长江航运集团南京油运有限公司因长期亏损被上海证券交易所中止股票交易资格。定选项:*ST 长油退市事件警示公司要努力改善治理结构,着力提高资本使用效率,改变亏损局面;警示投资者要理性投资,越是经营不善的公司投资风险越大,故正确,选 A 项。上市公司要想改变亏损状况,降低融资水平是于事无补的,要提高资本营利水平,错误。说法过于绝对,排除。答案:A-13-第二框 股票、债券和保险 首 页 XI
11、NZHI DAOXUE新知导学 ZHONGNAN TANJIU重难探究 DANGTANG JIANCE当堂检测 1 2 3 4 5 6一、选择题1.某公司在中国证券报上发布股东大会公告,主要信息摘录如下:会议召开和出席情况出席会议的股东及股东授权代表共 91 名,代表有表决权的股份118 836 704 股,占本公司股份总数的 62.28%,符合法定要求。提案审议情况 1.审议通过关于公司董事会换届选举的议案,选举王先生为公司第七届董事长,选举李、张等七人为董事。2.审议通过 2014 年度分红派息方案,决定每股派发现金股息人民币 0.502 元(含税),税前每 10 股派发红利 5.3 元。
12、根据以上信息,可以判断()该公司是股份有限公司,但不一定是上市公司 股东作为公司的债权人享有分红权利 股东按照“一股一票原则”行使表决权 公司财务必须向社会公开,股权转让不需其他股东同意A.B.C.D.-14-第二框 股票、债券和保险 首 页 XINZHI DAOXUE新知导学 ZHONGNAN TANJIU重难探究 DANGTANG JIANCE当堂检测 1 2 3 4 5 6解析:“出席会议的股东及股东授权代表共 91名”,说明该公司股东人数超过50 人,一定不是有限责任公司,而是股份有限公司。股份有限公司股东按照“一股一票原则”行使表决权,公司财务必须向社会公开,股权转让不需其他股东同意
13、,说法正确。公司在中国证券报上发布股东大会公告,表明公司重大信息向社会公开,而非一定范围内公开,说明该公司为上市公司,说法错误。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权,说法错误。答案:D-15-第二框 股票、债券和保险 首 页 XINZHI DAOXUE新知导学 ZHONGNAN TANJIU重难探究 DANGTANG JIANCE当堂检测 1 2 3 4 5 62.2015 年 3 月 5 日股市收盘后,北京的余先生松了一口气,他手中的两只股票,原本一路狂跌亏损惨重,大盘五连涨后终于转亏为盈,大赚一笔。余先生的经历表明()股票是一种蕴含着高风险的投资方式 投资股市贵在坚持,最终都会获得
14、收益 股票价格的波动具有很大的不确定性 股票作为债务凭证,公司需要还本付息A.B.C.D.解析:“原本一路狂跌亏损惨重,大盘五连涨后终于转亏为盈,大赚一笔”,说明股票价格的波动具有很大的不确定性,也说明股票是一种蕴含着高风险的投资方式,符合题意。说法错误。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权,说法错误。答案:B-16-第二框 股票、债券和保险 首 页 XINZHI DAOXUE新知导学 ZHONGNAN TANJIU重难探究 DANGTANG JIANCE当堂检测 1 2 3 4 5 63.王某在选择个人投资方向时,既要求安全性高,又要求其流动性强和收益率高。对他来说,最好是购买()A
15、.股票B.国债C.企业债券D.定期储蓄解析:由于国债以中央政府的信誉担保,以税收作为还本付息的保证,因此风险小。国债利率较其他债券低,但一般高于相同期限的银行储蓄存款利率。因此既要求安全性高,又要求流动性强和收益率高,只能是购买政府债券。答案:B-17-第二框 股票、债券和保险 首 页 XINZHI DAOXUE新知导学 ZHONGNAN TANJIU重难探究 DANGTANG JIANCE当堂检测 1 2 3 4 5 64.2015年 2月 5日,中国进出口银行在银行间市场对该行今年第一至三期金融债券进行了新一次增发,同时新发行了第五期金融债券,各期债券发行规模均为 50 亿元。该金融债券(
16、)与企业债券相比,违约风险较小 其利率通常高于一般的企业债券 其利率高于风险更小的国债和银行储蓄存款 以自身信誉为担保,以税收为还本付息保证A.B.C.D.解析:金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券,与企业债券相比,违约风险较小。与此对应,其利率通常低于一般的企业债券,但高于风险更小的国债和银行储蓄存款。正确,错误。以税收为还本付息保证的是国债,错误。答案:B-18-第二框 股票、债券和保险 首 页 XINZHI DAOXUE新知导学 ZHONGNAN TANJIU重难探究 DANGTANG JIANCE当堂检测 1 2 3 4 5 65.“保险是晴天不借伞,雨天有伞撑的地方。”这说明商
17、业保险()A.是有效规避风险的投资B.以利润收益为主要目的C.最能保障基本生活需求D.是筹集资金的有效方式解析:“雨天有伞撑”,形象地指出了商业保险具有有效规避风险的功能,故答案为 A 项。答案:A-19-第二框 股票、债券和保险 首 页 XINZHI DAOXUE新知导学 ZHONGNAN TANJIU重难探究 DANGTANG JIANCE当堂检测 1 2 3 4 5 6二、非选择题6.在誓将“红包行情”进行到底的节奏下,沪深股市诸多板块全面启动,最终在甲午马年最后一个交易日实现七连阳。截至马年最后一个交易日收盘,上证指数报 3 246.91 点,深证成指报 11 718.6 点。按农历年度计算,最具指标意义的上证指数在马年涨幅高达 33.49%。导致马年股市完美收官的因素有哪些?如果选择其他投资方式,请简述所列投资方式的特点。答案:(1)公司经营状况、股票供求关系、银行利率、大众心理等因素。(2)储蓄存款、购买基金、购买债券、购买商业保险等。储蓄存款安全、便捷、收益较低;基金专业基金管理机构和人员经营、管理;债券稳健的投资;商业保险规避风险的有效措施。
