1、课时提升作业 投资理财的选择(45分钟100分)一、选择题(每小题4分,共48分)1.(2014成都模拟)阿里巴巴旗下的支付宝平台与某投资基金联手推出新业务余额宝。用户可将暂时闲置的资金放入其中,以每日结算的方式获得收益,收益率随基金的收益额波动,账户中的钱可以随时用于消费和转账。你认为这一业务推出后,人们最有可能转入余额宝的资金账户是()A.活期储蓄B.商业保险C.股票D.政府债券【解析】选A。从题中可以看出,余额宝的功能与活期储蓄有很多相同点,灵活方便,同时又具有活期储蓄不具备的特点,可以随时消费,且收益更高,因此人们最有可能把活期储蓄的钱转入余额宝,A正确。B、C、D功能、特点与余额宝有
2、很大不同,不符合题意。【知识拓展】余额宝余额宝是由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务。通过余额宝,用户不仅能够得到较高的收益,还能随时消费支付和转出,无任何手续费。用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品,获得相对较高的收益,同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认,对已确认的份额会开始计算收益。【加固训练】(2014福州模拟)互联网金融发展备受关注,“余额宝”自面世以来便饱受争议,近段时间“余额宝”的投资需求曲线如下图所示由D1向D2移动(P为投资收益率,Q为投资需求数量)。下列可能导致这一现象
3、出现的是()商业银行同期存款利率稳步提高央行宣布将完善对互联网金融管理,并鼓励其发展政府拓宽投资渠道,实现理财产品多元化经济持续发展,城乡居民可支配收入增加A.B.C.D.【解析】选D。由D1到D2的变化表明的是投资收益率不变但投资需求数量增加,中政府加强管理、鼓励发展会出现这一结果;中居民收入增加是投资增加的基础,符合题意。存款利率上升会导致存款收益增加从而导致余额宝投资减少而不是增加,理财产品多元化也会导致余额宝投资需求减少,与题意不符。2.2014年11月22日起,一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%。假定在这一年间物价上涨3%,则一年后20 000元存款的实际收益为()A
4、.550元B.50元C.亏损50元D.亏损550元【解析】选C。解答本题注意区分储蓄存款的名义收益和实际收益。储蓄存款的实际收益为银行的存款利息减去因为物价上涨带来的损失,包括本金缩水的损失。银行的利率为2.75%,一年间物价上涨3%,故一年后20 000元存款的实际收益为20 000(2.75%-3%)=-50元,即亏损50元。C正确。【加固训练】(2014嘉峪关模拟)张先生有1万美元,准备用于储蓄,面对近期人民币汇率波动困扰,如果他储蓄时人民币一年定期存款利率是3%,美元是4%,汇率是1美元=6.18元人民币。一年后人民币一年存款利率调整为4%,美元调整为3%,汇率是1美元=6.00元人民
5、币(注:定期储蓄存款在存期内遇有利率调整,按存单开户日的利率计付利息)。张先生一年储蓄获得的最大本息收益为()A.62 400元人民币B.10 300美元C.63 654元人民币D.10 400美元【解析】选C。若用人民币储蓄,1万美元6.18(1+3%)=63 654元人民币;若用美元储蓄,1万美元(1+4%)=10 400美元,按一年后汇率换算成人民币为10 4006.00=62 400元人民币63 654元人民币,故一年储蓄最大本息收益为63 654元人民币,C正确。A、B、D皆不正确。3.进入2014年以来,伴随着未偿信贷余额、逾期半年未偿信贷总额、延滞账户透支余额的不断增长,银行信用
6、卡业务的不良率不断高企。但在高收益的驱动下,银行仍积极发展信用卡业务。银行这样做()会增加商业银行的转账结算业务会增加商业银行竞争力和营利能力使银行面临的潜在风险增加说明贷款业务已成为商业银行基础业务A.B.C.D.【解析】选A。在信用卡业务中银行充当的是中介角色,因此信用卡业务增加会增加商业银行的转账结算业务,但因信用卡不良率上升,因此也增加了商业银行面临的潜在风险,正确。发展信用卡业务与增强银行竞争力没有必然联系,错误。存款业务是商业银行的基础业务,错误。4.(2015太原模拟)目前,民营资本吹响进入银行业的号角。国家核准了苏宁、华瑞等5家带有“银行”字样的企业名称。美的、红豆、腾讯等18
7、家企业也提交了开办民营银行的申请。民营企业开办银行旨在()A.盘活企业存量资金,寻求新的利润增长点B.办理金融贷款业务,分享金融业发展成果C.筹集更多民间资金,支持实体经济的发展D.实现投资主体多元化,增强自身竞争能力【解析】选A。民营企业开办银行,其目的是通过参与银行的金融活动盘活企业存量资金,寻求新的利润增长点,以实现企业利润的最大化,A正确;B、C、D皆不符合题意。5.我国于2013年7月20日起全面放开了贷款利率管制。2014年3月11日,中国人民银行行长周小川表示,存款利率放开管制是利率市场化的最后一步,将在一两年内实现。对存款利率放开管制的影响认识正确的是()A.商业银行自主权加大
8、、营利增多B.商业银行间竞争加剧、营利减少C.促使商业银行不断创新、完善服务D.会导致居民将投资转向存款储蓄【解析】选C。存款利率放开管制,虽加大了银行自主权,但也加剧了银行间吸收存款的竞争,故会促使银行不断创新、完善服务,C正确。存款利率放开管制与商业银行营利增多或减少之间没有必然联系,A、B错误。居民投资是否转向存款储蓄要看储蓄收益与其他投资收益的比较,D观点错误。【知识拓展】央行放开贷款利率管制2013年7月19日,中国人民银行宣布,自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制,此项改革是进一步发挥市场配置资源决定作用的重要举措,对于促进金融支持实体经济发展、经济结构调整与转型升
9、级具有重要意义。全面放开贷款利率管制后,金融机构与客户自主协商定价的空间将进一步扩大,一方面有利于促进金融机构采取差异化的定价策略,降低企业融资成本,并不断提高自主定价能力,转变经营模式,提升服务水平,进一步加大对企业、居民的金融支持力度。另一方面,将促使企业根据自身条件选择不同的融资渠道。此次放开贷款利率之后,利率市场化就仅剩下最后一步:放开对存款利率的管制。6.小王储蓄10 000元人民币,定期1年,年利率3%。当时用10 000元人民币可以购买100件甲商品。假定一年后,甲商品价格上涨25%,其他条件不变,小王用本息能购买到甲商品的数量是()A.109件B.103.75件C.82.4件D
10、.80件【解析】选C。阅读材料可知,原来甲商品的价格为10 000/100=100(元);一年后甲商品的价格为100(1+25%)=125(元);一年后小王的本息收入为10 000(1+3%)=10 300(元),一年后小王可以购买的甲商品的数量为10 300/125=82.4(件),故选C项。7.(2014银川模拟)受合并消息影响,优酷网和土豆网股价当日双双大涨,均创出年内新高,但随后两天都出现了下跌。这说明()A.正确的经营战略促进企业发展B.股票投资的收入来源于企业利润C.股票是一种高风险的投资方式D.投资理财应该选择高收益的产品【解析】选C。从材料看出,公司的股票价格受多种因素影响波动
11、较大,由此说明股票是一种高风险的投资方式,C正确;A与题意不符;股票投资的收入并非全部来源于企业利润,B观点错误;投资理财不能只看到高收益,还应看到风险,D观点错误。8.“股市有风险,入市需谨慎。”股票市场的风险主要源于()上市公司的经营状况股票的价格变动股东不能要求公司返还其出资股票流动性较差A.B.C.D.【解析】选A。股票的风险主要在于其受公司经营状况的影响,股价受多种因素影响波动较大,正确。与题意不符。9.(2015哈尔滨模拟)目前,中国是全球最大的美国国债海外持有国,粗略计算,美国欠每个中国人大约1 000美元。下列分析不属于中国购买美国国债的原因的是()美国国债作为全球的避风港不存
12、在债务违约的风险美元是最主要的国际支付手段目前国际金融市场投资渠道单一美国国债流动性最好A.B.C.D.【解析】选B。注意本题属于逆向选择题。投资皆有风险,不属于原因,应选。中国购买美国国债不是因为国际金融市场投资渠道单一,不构成原因,应选。美元的世界货币的地位决定了其是最主要的国际支付手段,也决定了美国国债最好的流动性,构成题干原因,不选。10.(2015启东模拟)2014年6月23日,中国保监会召开新闻发布会,公布中国保监会关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见,宣布自2014年7月1日起至2016年6月30日止,在北京、上海、广州、武汉四城市开展试点。住房反向抵押养老保险(俗称
13、“以房养老”)()属商业保险范畴,有助于规避风险,体现保险的保障功能由保险公司经营,投保人可把风险转移给保险人是社会保险,费用由国家和个人共同承担可代替社会养老保险A.B.C.D.【解析】选A。“以房养老”属于商业保险,投保人可把风险转移给保险人,正确。“以房养老”不是社会保险,更不能代替社会养老保险,观点错误。【加固训练】分析人士称,从近年来出现的民间金融风险事件来看,设立民营银行的具体实施细则亟待明确。比如应尽快出台存款保险制度,一旦某个民营银行破产、倒闭,储户利益能得到有效保障。此处的存款保险()属于以国家为主体的社会保险属于保险公司办理的商业保险可以避免投保人的利益受损失是投保人规避风
14、险的有效措施A.B.C.D.【解析】选D。本题主要考查商业保险的知识。此处的存款保险体现的是储户个人的意愿,不是国家意志,故属于商业保险,错误,正确;商业保险可以规避风险,但不等于避免损失和风险,错误,正确。11.家庭投资理财应根据不同的经济态势,采取不同的选择。当银行储蓄利率下降、企业经济效益大幅度下滑时,下图中最适宜的家庭投资理财结构是()【解析】选C。当银行储蓄利率下降、企业经济效益大幅度下滑时,储蓄、股票等都不是理想的投资方式,国债就会成为投资热点,应选C项。12.(2015南京模拟)流动性偏好是指人们宁愿持有流动性高但不能生利的货币,也不愿持有其他虽能生利但较难变现的资产的一种心理,
15、即人们注重资金的安全性和流动性,而不特别注重收益性。下列现象可以用流动性偏好解释的是()孩子一出生,家长就为其办理教育储蓄和人身保险银行多次降息,但储蓄存款额不降反增股市动荡,股民纷纷退出股市因担心失业、预期收入低而不敢乱花钱A.B.C.D.【解析】选D。教育储蓄和人身保险与流动性偏好正好相反,错误;虽然银行多次降息,但是银行的信誉高于其他投资方式,因此储蓄存款额不降反增,正确;不符合题意,退出股市是重视收益性的体现;正确。故选D。【加固训练】(2014南昌模拟)小王刚刚参加工作,想买一套总价60万的住房,他和家人商量了两套方案。方案一:举全家之力一次性付款,可以得到房价1%的优惠;方案二:先
16、交首付50%,其余款项办理按揭,期限为10年,总计大约需要缴纳18万元利息。对这两套方案的评价,合理的是()方案一既可以得到优惠又无需支付利息,是一种较为实惠的选择方案一比方案二节省了18万元,对于年轻人来说是最好的选择方案二比方案一多支付了18.6万元,但增强了家庭10年间的消费能力方案二虽然多支付了18.6万元利息,但分散在10年的时间中,压力不会太大A.B.C.D.【解析】选B。方案一中可以得到的优惠为60万1%=0.6万元,方案二要支付利息18万元,故方案一比方案二节省18.6万元,比较实惠,正确;方案二虽多支出,但可以增强10年间的消费能力,正确;对于刚工作没有充足积蓄的人来说,并不
17、能说方案一是最好的选择,错误;多支付的18.6万元中18万元是利息,错误。二、非选择题(共52分)13.(26分)(2014广州模拟)互联网金融可以办理网络支付、网络理财、网络贷款、网络证券等业务,具有大数据、处理快、低成本的特点,能形成激活我国金融业的“鲇鱼效应”。2013年,我国互联网金融理财产品年化收益率在2.8%左右,部分理财产品年化收益高达6%,且提前支取利率不减(注:我国商业银行一年期存款利率为3.0%,如提前支取其利率将由定期转为约0.35%的活期利率),吸储能力惊人;截止到2013年12月,我国商业银行移动支付业务数量16.72亿笔,同比增长212.86%,移动支付金额9.62
18、万亿元,同比增长317.56%。联系材料,运用经济生活知识分析互联网金融对我国商业银行和居民投资理财的影响。【解析】本题应从两方面进行回答。对商业银行的冲击,应该从利、弊两方面全面考虑。对居民投资理财的影响,主要在于拓展投资渠道,增加收益。答案:(1)对商业银行的影响:冲击商业银行的存款业务和贷款业务,促进商业银行在竞争的压力下创新经营方式,调整经营模式;优化资源配置,促进商业银行借助互联网技术和移动通信技术为社会提供更便捷的服务。(2)对居民投资理财的影响:拓展投资渠道,增加投资者收益。14.(26分)统计资料显示,自改革开放以来,中国经济得到快速发展,老百姓也积累了越来越多的财富,2014
19、年9月末,我国本外币存款余额为116.38万亿元,同比增长10%。随着股市等金融市场的回暖,百姓投资理财热情重新高涨。(1)居民个人投资理财主要有哪些方式?(10分)(2)如果你是一名投资者,你认为在选择投资方向时,应注意哪些问题?(16分)【解析】回答第(1)问首先要明确材料中所提供的有效信息;其次,结合所学知识,从而得出居民个人投资的主要方式。回答第(2)问要综合运用所学的知识作答。答案:(1)主要有储蓄、购买债券、商业保险、股票等。(答出三种主要投资方式即可)(2)要注意投资的回报,也要注意投资的风险性。投资的目的是收益,但投资的风险大小不同,银行存款基本没有风险性,而购买股票和公司债券、金融债券等风险较大,投资时应该慎重。投资要注意多元化,不应该只是局限在银行储蓄上,我国金融市场的不断完善给我们提供了更多的投资机会。要量力而行。经济实力微薄,可投资储蓄和购买政府债券,经济实力允许可选择风险高、收益高的投资。投资要注意考虑个人利益,同时要考虑国家利益,不可违反国家法律政策。关闭Word文档返回原板块
