1、高一经济常识知识、要求与训练第五课 金融服务与投资理财一、基本学习内容1金融活动在市场经济活动中，货币不仅充当着商品流通的媒介，其本身也在作为财产的代表成为信用活动的工具。由此产生的一系列与货币收支有关的交易和借贷等经济活动，就是金融活动。2.货币的产生和演变人类历史上最早的商品交换是直接的以物换物。物物交换会使交换变得很不方便。在交换的实践中，人们逐渐习惯于用某种比较容易为大家接受的商品来充当商品交换的“中间人”，从而导致了货币的产生。货币经历了从实物货币到金属货币，再从金属货币到纸币的演变过程。在历史上曾经有多种材料充当过货币的角色。金银比较贵重便于携带、质地均匀便于分割、化学性质稳定便于
2、保存以及美丽等原因而在货币世界中脱颖而出，长期霸占了货币的宝座。用黄金充当货币的制度叫金本位制。金银货币在货币发展过程中逐渐被使用更方便的纸币所代替。纸币与铸币相比具有以下优点：第一，印刷纸币的成本比铸造金银货币低得多；第二，避免了铸币在流通中的磨损，防止贵金属的损失；第三，纸币比铸币更容易保管、携带和运输。纸币最初是作为金银货币的代表出现的，仅仅是一种货币的符号。现代的货币制度，是以纸张作为货币材料，并且币值不再与黄金挂钩的货币制度，也叫纸币本位制。当今世界，人们所称的货币就是指纸币，纸币已不再是金银货币的代表和符号。我国实行的是纸币本位制。 随着商品经济的迅速发展和计算机技术的进步，票据形
3、式的记账货币和近年出现的各种“电子货币”取代了部分纸币进行流通。3货币在商品交换中的功能在商品交换的实践中，货币主要执行两大功能：（1）货币执行交换媒介的功能，就是充当商品交换的“中间人”。（2）货币执行计价单位的功能，就是赋予商品一定的价格。4货币的借贷活动货币可以随时随地换成各种各样的商品和财物，因此货币本身也成为财产的代表。货币作为财产的代表，不仅可以储存起来作为未来的购买力，而且可以通过出让给别人收取利息实现增值。让渡货币在一段时间内的使用权，通过出让货币给别人收取利息实现增值，就是货币的借贷活动。在让渡货币使用权的借贷活动中，当事人双方之间体现的是一种债权、债务关系。债权人暂时出让货
4、币在一段时间内的使用权，债务人暂时取得货币的使用权，有义务在一定期限之后归还，并支付一定的利息。货币借贷活动是商品货币关系发展到一定阶段的必然产物。5利率及计算公式利率是一定时期中的利息和本金的比率。利率有单利和复利之分，它们的计算方法是不同的：单利计算公式：单利=本金利率年数复利计算公式：本利和=本金（1利率）年数6中央银行的性质和职能中央银行是代表国家进行金融调控的特殊金融机构，我国的中央银行是中国人民银行，它不是以赢利为目的的金融企业，而是受国务院领导的国家行政机关。我国的中央银行（简称“央行”）与其他金融机构相比有明显的区别：（1）中央银行是政府的银行。中国人民银行是政府制定货币政策、
5、实施金融调控的机构。它还经营国库，经营国家外汇和黄金储备，对外代表政府从事国际金融活动。（2）中央银行是发行的银行。只有中国人民银行可以代表国家，统一发行人民币。（3）中央银行是银行的银行。中国人民银行也从事有贷款和资金划拨清算等业务，但它服务的对象仅仅是其他的银行业金融机构。中国人民银行的主要任务是制定和执行国家货币政策进行宏观调控。7商业银行的地位、主要业务和作用商业银行是以吸收公众存款（特别是活期存款）、发放贷款、办理结算等为基本业务的综合性银行。商业银行不是国家行政机关，而是以盈利为目的的金融企业。在现代市场经济国家中，商业银行是组成银行业的主干，占据着主体的地位。商业银行的主要业务包
6、括以下几个方面:（1）吸收存款。吸收存款是商业银行最重要的资金来源，也是进行贷款等其他业务的基础。银行吸收存款储蓄的原则是：“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密。”（2）发放贷款。发放贷款的主要对象是企业，让闲置的货币作为资本生产要素发挥作用，促进了经济的发展。居民个人也可以上银行贷款，用于个人创业或生活消费。（3）中间业务。中间业务是指银行不运用自己的资金，通过为客户提供服务，收取手续费的各种业务。在银行的中间业务中，最重要的是转账结算业务。银行为客户和客户之间因商品交易、服务收费、资金借贷等所产生的钱款收付进行清算了结的服务，就是转账结算。我国银行在转账结算中，主要使用支票、本票、汇
7、票、银行卡等作为结算工具。通过转账结算进行支付，具有以下优点：客户可以节省大量现金清点、保管、押运等劳动，安全性也大为提高；国家可以节省大量印制货币的开支；银行可以通过提供转账结算服务收取手续费。银行在社会经济生活中的作用十分重大。银行为我国经济建设筹集和分配资金，对国民经济各部门和企业的经营活动提供金融服务，是社会经济活动顺利进行的纽带。8投资理财的首要目标对于企业来说，理财首先是为了防范因天灾人祸而可能造成的损害，实现资产的安全。对于家庭来说，理财的首要目标，是使自己的一生衣食无虑，获得基本的保障。因此，投资理财首先要注意借助保险业提供的保险服务。9保险的含义及其职能一般地说，保险是指以集
8、中起众人的保险费，建立保险基金，补偿参与者因自然灾害或意外事故所造成的经济损失，或对个人死亡、人身伤害给予经济补偿的一种方法和制度。保险的基本职能是分散风险、补偿损失。分散风险是补偿损失的基础，补偿损失是分散风险的体现。此外保险还具有资金融通、对防灾防损进行社会管理的派生职能。参加保险的目的是为了获得财务上的保障，不是为了赚钱、实现财产的增值。10债券和股票债券和股票，是两种最基本的证券品种。债券是一种表明债权、债务关系的凭证。投资者购买债券，就是将这笔资金让渡给债券发行者使用，发行者承担支付利息及到期还本的义务。债券的发行者，可以是企业，也可以是国家。股票是股份公司发行的公司财产所有权证书。
9、购买股票的投资者，成为公司的股东。股东有权按照持股比例享有股东权益，参与公司分红和重大事项决策。11证券交易及投资风险为了方便投资者转让上市公司股票和不得提前赎回的债券，国家建立了证券交易所，在交易所场内进行股票和债券的集中交易。投资者个人不能直接进交易所交易，只能委托证券公司代为买进或者卖出证券。在证券交易市场买卖证券，不是按照证券的价值或者发行价进行的，也没有固定的价格，因此经常波动，产生投资风险。投资风险，是指在客观条件不确定的情况下，人们进行投资决策所发生的收益不确定性。从经济学的角度来说，投资收益与投资风险是成正比的。证券市场这种风险与收益的关系，构成了证券市场的风险机制。12投资理
10、财应当遵循的原则投资理财关系到企业或家庭生活的经济前景，因此必须十分审慎，应当全面考虑投资项目的安全性，赢利性和流动性，建立合理的投资组合，树立投资的风险意识和效益意识。我们在学习投资理财时除了遵守相关的法律和道德规范以外，要借鉴和遵循以下一些原则：分散投资原则、长期投资原则、理性投资原则、个性投资原则。二、基本学习要求(一)识记1金融活动了解金融活动是指与货币收支有关的交易和借贷等经济活动2.货币的产生和演变了解货币产生和演变的过程，知道金本位制、纸币本位制，我国实行的是纸币本位制，特别注意当今世界，人们所称的货币就是指纸币，纸币已不再是金银货币的代表和符号。 3货币的借贷活动知道货币的借贷
11、活动是让渡货币的使用权，而且这种让渡是有时间限度的，了解为什么会出现借贷活动，货币借贷活动中当事人双方之间的关系；懂得货币借贷活动的借贷双方都有利的道理。4保险的含义及其职能了解保险的含义，知道理解保险基本职能派生职能，特别注意参加保险与投资活动的区别。5债券和股票了解什么是债券、什么是股票，尤其要注意债券和股票的区别。(二)理解6货币在商品交换中的功能知道货币在商品交换中执行交换媒介和计价单位的功能，理解货币执行交换媒介和计价单位的功能的具体内涵。7利率及计算公式 知道什么是利率，能够利用利率的计算公式、结合具体材料进行利率的计算。8中央银行的性质和职能学习中可以从我国中央银行与其它金融机构
12、的区别中理解它的职能，通过其行使的职能理解它的性质，搜集具体的资料印证它的职能和主要任务。9商业银行的地位、主要业务和作用了解商业银行、中间业务、转账结算等的含义，识记商业银行的地位、主要业务、吸收存款的原则、转账结算的优点、转账结算的工具，特别注意理解吸收存款在银行业务中的基础性作用、随着金融活动的发展银行对我国经济社会发展所起的重大作用。10投资理财的首要目标知道并且认同投资理财的首要目标不是实现资产的增值，而是实现资产的安全，获得基本的保障，理解投资理财首先要注意借助保险业提供的保险服务。11证券交易及投资风险知道投资者个人不能直接进证券交易，只能委托证券公司代为买进或者卖出证券，懂得投
13、资有风险、投资收益与投资风险是成正比的。12投资理财应当遵循的原则知道投资理财应该考虑的三个因素，理解投资理财时除了遵守相关的法律和道德规范以外要借鉴和遵循的原则，认同这些原则，逐步树立投资的风险意识和效益意识。(三)运用13投资理财涉及的知识点有：（1）利率及计算公式。 （2）保险的含义及其职能。（3）理财的首要目标。（4）利用证券市场实现资产增值。（5）证券交易及投资风险。（6）投资理财应遵循的原则。本知识的运用可以结合投资实例作可行性分析，也可以依据一定的条件选择投资行为并说明理由。三、学科活动指引1调查银行现行利率和存款的方式，设计在一定期限内，将一笔钱存入银行，算一算不同存款方式所得
14、利息的差别。2收集中国人民银行近期调整金融机构存贷款基准利率的资料，分析这些资料，思考中国人民银行近期调整利率的经济背景和调控意图。3以小组为单位议论我们的家庭在今后可能遇到的风险，记录下来，然后设法查询保险公司是否开办有相应的险种。4开展家庭理财的活动。内容包括：（1）向家长了解自己家庭理财的现状（主要是现在已经使用的理财工具有哪些，各种理财项目分配的大致比例等）；（2）与家长探讨有待改进的地方，提出改进家庭理财的建议；（3）一段时间后，检验改进和建议的实效，总结家庭理财的经验和教训。四、基本训练示例（一）单项选择题1农民工小张返乡创业获得当地银行40万元贷款支持，贷款期限2年，贷款年利率5
15、%。如果按复利计算，贷款期满时，小张需支付的贷款利息为（ ）A2万元B4万元C4.1万元D4.2万元 2中间业务时当今世界商业银行竞争的主要领域。中间业务指商业银行信用活动之外，通过为客户提供服务收取服务费的各种业务。下列属于中间业务的是（ ）A吸收存款 B发放贷款C转账结算 D发行人民币3张某手中有5万元现金可以用于投资。假定现行的银行一年期存款利率为2.52%，某上市公司股票预期每年可以获得4.5%的股息。如果张某将这5万元购买这家公司股票5万股，在不考虑供求等其他因素影响的状况下，一年后该公司股票的价格可能是（ ）A1.045元 B1.786元 C4.5元 D11.34元4某公民把自己的
16、闲置资金用于投资，共选择了股票、金融债券和存款储蓄三种投资方式。右图是对三种投资方式特点的描述，、应分别是（ ）A股票 金融债券 存款储蓄B存款储蓄 金融债券 股票C金融债券 存款储蓄 股票D存款储蓄 股票 金融债券5上海市独生子女保险计划正式启动，独生子女家庭只需年交纳60元，就能在子女重大疾病、意外或者疾病身故等情况发生时获得最高保障额为6万余元的相应理赔。某独生子女在保期内因意外交通事故受伤，花费住院医疗费6800余元。保险公司经核定赔付保险金4200元。这一事例说明（ ）A付了保险费就能收到保险金 B保险具有补偿损失的基本职能C保险公司是最讲信用的公司 D参加保险的首要目标是实现资产的
17、增值（二）不定项选择题1我国银监会公布的关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知就各商业银行开展个人理财业务所面临的声誉、法律、市场、操作和策略方面的风险加以提示，并提出11项具体要求。这说明（ ）A银监会通过风险提示保证所有投资者都能盈利B投资理财要注意规避风险C投资理财的首要目标不是为了财产的增值D银监会是政府制定货币政策、实施金融调控的机构2历史上，贝壳、粮食、皮革都曾充当过商品交换的媒介，但伴随着商品交换的发展，贵金属长期占有了货币的宝座。这是由于贵金属（ ）A.化学性质稳定、便于保存 B.可用作装饰品C.具有很高的价值 D.质地均匀、便于分割32008年美国的预算赤字创出美国建国2
18、00多年来的新高，达到惊人的4548.1亿美元。究其原因可能是（ ）A.经济增长速度放慢 B.国防支出增长 C.为刺激经济增长而支出了巨额退税 D.滥发纸币，美元贬值4人民币的借贷活动是我国商业银行的基本业务之一。人民币之所以能够借贷，主要是因为它（ ）A. 是商品交换的媒介 B. 是商品的计价单位C. 具有法定含金量 D.是财产的代表5以下选项中，对债券和股票的认识正确的有（ ）A债券和股票是两种最基本的证券品种B购买债券、股票都要承担一定的经济风险C债券和股票都是由国家统一发行的D债权和股票都是企业的财产所有权证书（三）简答题 1二战期间，国际红十字会向纳粹集中营里的战俘提供一些食品、衣服
19、、香烟等物品。战俘之间进行物品交换或用劳务换取物品的行为经常发生，交换中，香烟逐渐成为大家普遍乐意接受的物品，例如，1件衬衣值80支香烟，为他人洗1件衣服可换取2支香烟。请运用所学经济常识简要回答：（1）在这个故事中，香烟充当了什么角色？执行了哪些功能？（2）为什么香烟从普通消费品变成了具有特殊功能的物品？ 2投资有风险，入市须谨慎。这是提醒我们证券市场存在一定的风险。（1）为什么在证券市场买卖证券会产生风险？（2）怎样理解证券市场的风险机制？3随着我国金融事业的发展和竞争的加剧，许多商业银行都把“存款第一，效益第一”作为立行的根本宗旨。请问商业银行为什么要把“存款第一，效益第一” 作为立行的
20、根本宗旨？4改革开放以来，我国的保险业得到了较快的发展。（1）保险具有哪些职能？（2）购买保险和其他投资活动的主要区别是什么？（四）分析说明题1小李工作五年，结余了人民币50万元，准备在二、三年内购买结婚用房，现正考虑用这笔钱进行短期投资。请运用“投资理财与规避风险”的知识，帮助小李寻找投资对象并说明理由。2材料一：中国人民银行2013年一年期存贷款利率调整表时间存款利率贷款利率调整幅度2010年12月21日4.14%7.47%2011年9月16日4.14%7.20%-0.27（仅贷款利率下调）2012年10月15日3.87%6.93%-0.272013年10月30日3.60%6.66%-0.
21、272013年11月27日2.52%5.58%-1.08材料二：2013年我国GDP增长率从一季度的7.6%下行到三季度的7.3%、四季度的7.0%。（1）请运用经济常识分析说明上述材料：（2）降低存贷款利率,对企业投资和居民家庭生活会产生什么影响?第五课答案（一）1、C2、C3、B4、B5、B（二）1、BC2、ACD3、ABC4、D5、AB（三）1（1）香烟在交换中充当了货币的角色。执行了交换媒介和计价单位的功能。（2）直接的物物交换往往会使交换变得很不方便，因此客观上需要有一种商品能表现和衡量其他商品的价值，并被交易双方普遍接受。香烟具有体积小、质地均匀、便于携带存放、易于计量等特点，使香
22、烟在集中营从普通消费品变成了具有特殊功能的物品。2（1）在证券交易市场买卖证券，不是按照证券的价值或者发行价进行的，也没有固定的价格，因此经常波动，产生投资风险。（2）投资风险，是指在客观条件不确定的情况下，人们进行投资决策所发生的收益不确定性。从经济学的角度来说，投资收益与投资风险是成正比的。证券市场这种风险与收益的关系，构成了证券市场的风险机制。3我国的商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算等为基本业务的综合性银行。吸收存款是商业银行最主要的资金来源，也是进行贷款等其他业务的基础，所以要坚持“存款第一”。我国的商业银行属于金融企业，与一般企业一样以赢利为目的。银行的盈利状况和效益好坏
23、，直接关系到银行的资产质地和银行信誉，因此，必须坚持“效益第一”。4（1）保险的基本职能是分散风险、补偿损失。资金融通、对防灾防损进行社会管理是保险的派生职能。 （2）参加保险的目的是为了获得财务上的保障，而不是为了实现财产的增值，选择保险不应该以“投资回报率”为标准，而应综合考虑自己的需要。（四）1（1）建议小李购买二、三年期的国债或参加二、三年期的定期储蓄等。（2）理由可从投资对象的安全性、赢利性、流动性综合权衡说明。2(1)材料一中我国中央银行调整存贷款基准利率，说明中央银行是政府的银行，是政府制定货币政策，实施金融调控的机构。国务院通过中国人民银行制定货币政策，运用利率等手段加以实施，贯彻政府宏观调控意图。利率的不断下调是国家利用货币政策实施对经济的宏观调控，可以增加货币流通量，以此增加老百姓的消费需求，扩大内需，增加企业的投资需求，减少企业投资成本，防止经济下滑。(2)的企业而言,可以减少贷款利息降低企业生产成本，推动投资；对居民个人一方面回因为储蓄利息减少而降低收入，同时也为贷款消费减少利息，减轻经济负担，扩大消费。
