1、第六课 银行和储蓄者 经济常识 栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航第一节 我国的银行栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航2013高考导航最新考点 复习重点 我国的银行 1.银行的产生 2.银行的分类及其职能 3.银行的业务和作用 4.建立健全社会信用体系 1.银行的职能 2.银行的业务和作用 栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航考点内容完全解读银行的产生主干梳理1明确概念(1)金融：资金的融通。(2)金融机构：资金融通的中介机构。栏目导引 经济常识
2、考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航(3)银行：依法成立的经营货币_业务的金融机构。(4)信用：商品买卖中的延期付款、赊销或预付款以及货币的借贷行为，它是货币或商品的暂时转让。信贷栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航2银行的产生(1)银行是商品经济发展到一定阶段的产物 货币兑换业的出现。货币保管、收付、结算和放款等业务的兴起。栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航贷款业务的经营标志着银行的诞生.(2)银行的作用 从银行的产生看,银行主要经营存款、放款、汇兑业务，总之，银行起
3、_作用 信用中介栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航拓展提升理解银行的含义应注意的几个问题 (1)银行产生的主要标志：货币兑换业发展到兼营货币保管、收付、结算、放款等业务。栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航(2)银行起信用中介的作用：一方面经营存放款业务，充当贷款人和借款人的中介；另一方面办理货币的收付、结算等业务，充当支付中介。(3)银行与金融机构的区别：银行是主要的金融机构；金融机构除银行外，还有证券公司、保险公司、信托投资公司等其他非银行金融机构。栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活
4、链接高考考能培养给力演练2013高考导航主干梳理1中国人民银行(1)性质：制定和执行_的国家机关，是我国_的组成部分。银行的分类及其职能货币政策政府栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航(2)地位：我国的_银行，是我国银行金融机构的领导力量，被称为“银行的银行”。(3)职能 依法制定和执行货币政策，是国家宏观调控的重要工具。中央栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航发行人民币，管理人民币流通。经理国库。持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。2商业银行(1)含义：以经营工商业存款、贷款、栏目导引 经济常
5、识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航结算为主要业务，并以银行_为主要经营目标的企业法人。(2)利润来源：贷款利息和存款利息的差额扣去费用。(3)体系构成：主要有中国_银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行和国家开发银行。利润工商栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航3政策性银行(1)含义：为确保国家大型基本建设和大宗进出口贸易的顺利完成而设立，并向其提供国家_专项贷款的专业银行。政策性栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航(2)目的：建立健全国家_体系。(3
6、)构成：中国农业发展银行和中国_银行。4我国的金融监管体制 我国目前已形成由银监会、证监会和保监会分工明确、互相协调的金融监管体制。宏观调控进出口栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航拓展提升1中央银行与商业银行的区别 中央银行 商业银行 区别 性 质 中央银行是我国银行金融机构的领导力量，是国家机关，是我国政府的组成部分 商业银行是企业法人，是金融企业 栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航中央银行 商业银行 区别 地位 中央银行是在国务院领导下，依法独立履行职责，不受地方政府和各级政府的干预 商业银
7、行的设立，应当经中国人民银行的审查批准，并受中央银行的监督管理 栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航中央银行 商业银行 区别 经 营 目 标 中央银行经理国库、发行人民币，它不吸收居民存款，也不向银行之外的企业贷款，不以盈利为目的 商业银行吸收的存款是其发放贷款的主要来源，并以银行利润为主要经营目标 栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航中央银行 商业银行 区别 职能 中央银行的主要职能是依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具，发行人民币，管理人民币流通，经理国库，持有、管理、经营国家外汇储
8、备、黄金储备 商业银行以经营工商业存款、贷款为主要业务，各商业银行各自职能也有不同 栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航2.正确认识国有商业银行的股份制改革(1)对国有商业银行进行股份制改革，把股份制作为公有制的主要实现形式，有利于扩大公有资本的支配范围，增强国有资本的控制力；有利于金融企业调整产权关系，建立现代企业制度，提高国内金融企业的竞争力，应对外资金融企业入境后的挑战；栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航有利于促进金融业的改革和发展，防范金融风险，保证国家金融安全。(2)国有商业银行实行股份
9、制改造，虽然会使国有独资商业银行变为股份制银行，但由于仍然由国家控股，因此,不会改变其所有制性质。栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航典题例析(2011高考上海单科卷)下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程.选择适当的选项完成该图()栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航A存款 贷款 还款 还贷 B存款 贷款 还贷 还款 C贷款 存款 还款 还贷 D贷款 存款 还贷 还款 栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航【解析】存款人作为债权人与银行发生
10、的行为是“存款”；银行作为债权人与贷款人发生的行为是“贷款”；贷款人作为债务人与银行发生的行为是“还贷”；银行作为债务人与存款人发生的行为是“还款”。正确选项是B项。【答案】B 栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航主干梳理1银行的基本业务 银行的业务和作用栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航银行的基本业务 吸收存款 来源 企事业单位存款居民储蓄存款发放贷款 来源借入存款准备金稳定的存款余额种类工商业贷款农业贷款消费贷款办理结算 两种形式 现金结算转帐结算栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链
11、接高考考能培养给力演练2013高考导航2.我国的银行在国民经济发展中的地位和作用(1)银行作为信贷中心、转账结算中心和现金出纳中心，是资金活动的中枢神经，是国家_的关键部门，是整个经济活动的总枢纽，对国民经济的发展具有巨大作用。宏观调控栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航(2)作用：银行为我国经济建设筹集和_资金，是再生产顺利进行的_；银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济_提供必要的依据；银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化_，提高经济_。分配纽带决策产业结构效益栏目导引 经济常识 考点内容完
12、全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航拓展提升1图解法理解银行业务和银行作用 栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航2把握银行利率的变化与国家的宏观调控(1)利率是国家宏观调控的重要杠杆，是货币供给量的重要控制手段。利率的变动对经济的影响主要表现在：栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航存款利率变动的影响。通常利率上调会吸引储蓄，使流通中货币量减少,从而生活消费相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费增加，同时，还会改变居民的投资方向，如转投向股票和债券。栏目导引
13、 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航可见，存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量。贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使生产性需求相对下降。反之则生产性需求增长。栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航可见，贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对生产资料的需求量。(2)利率杠杆的运用通常是政府、中央银行和专业银行根据经济发展状况，依据总供给与总需求比例状况和物价指数进行调节。表现在：
14、栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航在物价涨幅较高的时候，中国人民银行提高存、贷款利率，是为了调整经济发展方向，优化产业结构，抑制生产性需求和消费需求。在物价相对稳定、国家宏观经济形势较好的情况下，国家先后多次降低银行存、贷款利率，栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航可以引导个人投资方向和结构的变化,如存款储蓄量相应减少,购买股票、债券及其他投资种类就会相应增多等。同时，也在一定程度上刺激消费的增加。贷款利率下调对企业生产经营活动起到积极作用，减轻了企业负担,降低了企业生产成本,增强了企业活力。栏目
15、导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航(3)中国人民银行通过制定和实施货币政策，并利用贷与不贷、贷多贷少、利率升降等经济手段，对国民经济实行宏观调控，调整经济发展方向，优化产业结构，以保证国民经济持续、快速、健康发展。栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航典题例析(2010高考重庆卷)中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径是()贷款利率下降 农业投资增加 农业产出水平提高 农业贷款增加 栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航AB CD【解
16、析】本题以货币政策的运用为切入点，考查利率对经济的调节作用,栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航考查考生分析理解能力。抓住题干中的关键句“优惠利率政策的传导路径”，并结合教材知识可知，优惠利率指存贷款利率下降，可增加农业贷款，刺激农业投资，从而推动农业生产发展，故A表述正确，B、C、D表述不准确。故选A。栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航【答案】A【点拨】利息率是宏观调控的货币政策,利息税是宏观调控的财政政策。栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航主干
17、梳理1原因(1)国民经济要发展，就必须在全社会建立信用机制。诚信已经成为经济长远发展的一种战略资源，无视信用则是发展经济的一种公害。建立健全社会信用体系栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航(2)在经济活动中，诚信是市场经济公平竞争的黄金规则，信用机制是市场经济有序运行的基础，市场经济越发达，就越要求诚实守信。(3)良好的信誉和企业形象，对企业的生存竞争有着至关重要的作用，它是企业的一种无形资产，是关系企业经营成败的重要因素。栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航(4)诚实信用是现代市场交易活动的基本精
18、神。它可以带来效益，提高销售者的信誉，推动正常的交易活动顺利进行。(5)诚信是一种人品修养，引导人格的提升和情操的高尚，诚实守信是人们应该自觉履行的义务。栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航2措施(1)建立健全社会信用体系。形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用制度，是建设现代市场体系的必要条件，也是规范市场经济秩序的治本之策。栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航(2)增强全社会的信用意识，政府、企事业单位和个人都要把诚实守信作为基本行为准则。(3)按照完善法规、特许经营、商业运作、专业
19、服务的方向，加快建设企事业和个人信用服务体系。(4)建立信用监督和失信惩戒制度。栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航本节知识归纳栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航聚焦生活链接高考 央行下调存款准备金率：释放积极信号银行受益良多【背景材料】(链接生活实例！)栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航2011年12月5日，央行决定，开始实施下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，大型存款金融机构存款准备金率降至21%，中小型金融机构降至17.5%。
20、这是2011年6月14日央行决定最后一次提高金融机构存款准备金率之后，相隔5个半月时间首次反向操作、下调存款准备金率。栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航央行此举适应了国内外宏观经济形势的最新动态变化，释放出抗通缩、保增长、维稳定的积极信号，商业银行从中获得信贷调整、业绩增加等良好效应。栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航【命题视角】(打开思维之窗！)命题角度1：中国人民银行宣布下调存款准备金率的经济学依据是什么？(1)央行的性质。中国人民银行是在国务院领导下制定和执行货币政策的国家机关，是我国政府
21、的组成部分。栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航(2)央行的地位。中国人民银行是我国的中央银行，是我国银行金融机构的领导力量，被称为“银行的银行”。(3)央行的职能。央行依法制定和执行货币政策，是我国宏观调控的重要工具。中国人民银行下调存款准备金率是运用货币政策对国民经济进行宏观调控,以促进国民经济又好又快发展。栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航命题角度2：中国人民银行还有哪些职能？(1)发行人民币，管理人民币流通。(2)经理国库。(3)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备等。栏目导引 经济常识
22、 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航【创新体验】(提升做题能力！)12011年，央行将坚定不移地落实稳健的货币政策，保持货币政策的稳定性和灵活性。上述材料主要说明()栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航A中国人民银行是国家宏观调控的关键部门 B中国人民银行是“银行的银行”C中国人民银行对银行业进行监督和管理 D中国人民银行是我国银行金融机构的领导力量 栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航解析：选A。材料反映了中国人民银行依法制定和实施货币政策，对国民经济进行宏观调控，故
23、选A。B、D与材料不符。银监会对银行业进行监督和管理，C不选。栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航22011年12月5日，央行决定，开始实施下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，大型存款金融机构存款准备金率降至21%，中小型金融机构降至17.5%。栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航结合材料，运用经济学有关知识，分析说明中国人民银行为什么下调存款类金融机构人民币存款准备金率。解析：分析原因，主要从当前的经济形势以及我国社会主义市场经济的基本特征国家宏观调控入手。栏目导引 经济常识 考点
24、内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航答案：中国人民银行是我国的中央银行，是我国银行金融机构的领导力量,是国家宏观调控的重要工具。它针对当前国际国内经济运行的态势，通过依法制定和实施灵活的货币政策，下调存款类金融机构人民币存款准备金率等经济手段，栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航是解决当前经济运行中存在的突出问题,落实区别对待、有保有压、结构优化的原则,使国内经济“保增长”的需要。也是抵御国际金融风险和国际金融危机、维护金融市场稳定的需要。市场调节有其自身的弱点和缺陷，栏目导引 经济常识 考点内容完全解读聚焦生活链接高考考能培养给力演练2013高考导航市场经济的健康发展离不开国家的宏观调控。下调存款类金融机构人民币存款准备金率有利于改善企业的融资环境；有利于提振企业的信心、减轻企业负担，保持投资稳定增长；有利于调整信贷结构,缓解中小银行资金紧张；有利于使国内经济“保增长”。
