1、第六课 投资理财的选择 最新考纲 1.商业银行：利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业银行体系；商业银行的业务。2.投资：投资收益与投资风险；股票；债券；商业保险。3.融资。本金利息率活期储蓄定期储蓄存款业务结算业务股份股息股票价格债务国债金融债券身保险财产保险自愿订立盲点排查1银行存款利率提高，居民存款的实际收益增加。()2储蓄存款信用度高，比较安全，没有风险。()3贷款业务是商业银行的基础业务，是商业银行利润的主要来源。()4我国社会保障体系的不断健全增加了居民的储蓄意愿。()5“手机银行”的出现和发展有利于降低银行的经营成本。()6投资者应承受风险，风险越大的公司其投资收益率越高。()7国
2、债以国家税收为担保，没有风险。()8债券和股票都是有价证券，都是表明债权、债务关系的凭证。()9购买商业保险可以避免自然灾害等意外事故的发生。()核心考点一 储蓄存款与商业银行考向一 考查储蓄存款与利息计算知识和考生科学精神素养1.经典高考题按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为 3%，两年期为 3.75%。老陈有 10 000 元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息()A少 141 元 B多 141 元C少 150 元 D多 150 元解析：老陈有 10 000 元闲置资金，存一个两年定期，获得的利息是 10
3、 0003.75%2750(元)；同样资金以一年期连续存两年，第一年获得的利息是 10 0003%300(元)，第二年获得的利息是(10 000300)3%309(元)，两年共获得利息609 元；以一年期连续存两年的利息比存一个两年期的利息少141 元。答案：A如何计算存款的实际收益(1)物价上涨或下跌 x%时：存款实际收益(本金利息率存款期限)本金x%(上涨时“”，下跌时“”)。(2)如果按复利计算，计算时则应将上一年的利息作为下一年的本金计算。考向二 商业银行及其业务、作用22019全国卷，14存款准备金是商业银行为保证客户提取存款和资金结算需要而按规定向中央银行缴存的部分存款。存款准备金
4、占商业银行吸纳存款总额的比率就是存款准备金率。2018 年以来，中国人民银行先后 6 次降低存款准备金率。降低存款准备金率是为了()加快货币流通速度，稳定物价水平 扩大投资及社会支出，刺激经济增长 满足客户资金结算需求，防范挤兑风险 增加信贷资金供应，提高商业银行信贷能力A BC D解析：当中央银行降低法定存款准备金率时，商业银行可提供贷款及创造信用的能力上升，从而增加信贷资金供应，提高商业银行信贷能力，正确且符合题意；商业银行信贷能力提高，企业、消费者可贷资金增加，有利于扩大投资及消费支出，刺激经济增长，正确且符合题意；货币流通速度加快，流通中所需要的货币量会减少，在货币总量不变的情况下，会
5、引发通货膨胀，纸币贬值，物价上涨，错误；根据存款准备金的概念可知，降低存款准备金率与防范挤兑风险没有直接关系，不选。答案：C存款准备金率存款准备金率存款利率。中央银行(中国人民银行)根据法律的规定，要求各商业银行按一定的比例将吸收的存款存入在人民银行开设的准备金账户，这部分存款叫做存款准备金；存款准备金占金融机构存款总额的比例叫做存款准备金率，提高或降低存款准备金率能够有效地调节和控制货币的投放量，维护物价稳定。1储蓄存款(1)含义(2)利息、利率与本金(3)储蓄存款的分类及特点(4)利率变动与货币政策货币政策(调整利率、存款准备金率)是宏观调控的手段之一，当经济出现过热或过冷现象，央行都有可
6、能采取调整利率予以调整。当经济过冷(通货紧缩)时，央行下调存贷款的利率，下调存款准备金率，央行意欲刺激社会总需求，降低失业率，拉动经济增长。当经济过热(通货膨胀)时，央行上调存贷款的利率，上调存款准备金率，从而可以减少贷款总额，以达到抑制社会总需求，稳定物价，给经济“降温”。图示：2我国的商业银行含义是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构体系以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分主要业务存款业务：它是商业银行的基础业务贷款业务：它是我国商业银行利润的主要来源结算业务：为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务其他业务(中间业务)
7、：提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务温馨提示：银行利润贷款利息收入存款利息支出银行费用中间业务收费中央银行商业银行。我国中央银行是中国人民银行，作为国家机关，主要职责是发行货币、制定货币政策，不办理针对居民个人和单位组织的存贷款业务。时政热词 存款保险制度指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。命题点一 储蓄存款和利息(理财
8、收益)计算1某理财平台推出期限为 270 天的 A、B 两款理财产品：A产品 7 日年化收益率(即最近 7 天平均收益率换算成年收益率)为5%，B 产品每万元日收益为 1.2 元。小王打算用手中的 50 000元闲置资金进行投资，那么投资 A 产品比投资 B 产品的预期收益大约()A多 264.5 元 B少 264.5 元C多 229.3 元 D少 229.3 元解析：投资 A 产品的预期收益50 0005%3652701 849.31 元，投资 B 产品的预期收益51.22701 620 元，因此投资 A 产品比投资 B 产品的预期收益大约多 229.3 元。答案：C命题点二 商业银行及其业
9、务2经典高考题某银行将信用卡业务放入“手机银行”，通过手机上的银行客户端向客户提供各项银行业务和个性化的定制信息服务(如金融产品推荐)。这一举措有利于()降低银行的经营成本 扩展银行的业务范围 降低银行的经营风险 提高银行的服务品质A BC D解析：根据材料可知，这一举措有利于降低银行的经营成本，提高银行的服务品质，正确切题。答案：B易错点 1 错误理解社会保障制度与居民储蓄的关系提醒：社会保障制度的不健全和不完善，会增加人们的储蓄意愿。相反，则会减少储蓄意愿，增加消费意愿。矫正训练 1 经典高考题2011 年我国城乡居民人民币储蓄存款余额达 35.2 万亿元，人均储蓄 25 548 元，分别
10、比 2010 年增长 16%和 15.3%，高于同期 GDP 的增长速度。根据上述事实可以推断出()社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿 我国居民的储蓄率随 GDP 的增长而增长 我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少 我国城乡居民的恩格尔系数不断下降A BC D解析：社会保障体系不断健全会促进人们消费的发展，故储蓄会减少，错误；材料强调储蓄率高于同期 GDP 的增长速度，与材料不符；由于我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少，居民投资理财主要选择储蓄，导致城乡居民人民币储蓄额增长，符合题意；储蓄余额增加，表明人们生活水平提高，恩格尔系数下降，符合题意。答案：D易错点 2 错误理解居民存
11、款收益提醒：居民存款收益，取决于通货膨胀率与名义利率的差额。如果通货膨胀率名义利率，存款没有实际收益。如果通货膨胀率债券储蓄存款安全性储蓄存款债券股票风险股票债券储蓄存款流通性股票债券储蓄存款相同点是一种投资选择(对投资者来说)能获得收益(一般)是国家或企业的一种集资手段其合法权益都受到法律保护3.商业保险(1)功能：规避风险的有效措施。方法技巧 图示商业保险与企业经营(2)类别：在我国，商业保险分为人身保险和财产保险两大类。(3)订立保险合同的原则：公平互利、协商一致、自愿订立的原则。4投资收益与投资风险(1)任何投资方式都有风险。一般来说，高风险高收益，低风险低收益。(2)认清各种理财方式
12、的利弊，才能更好地规避风险，使自己的资金保值增值。5融资(1)投资和融资，是一个问题的两个方面。对于资金的需要方(主要是企业)而言是融资；而对于资金的提供方(主要是其他企业、个人、国家等)而言则是投资。(2)企业融资途径：金融机构贷款、发行股票、发行债券、财政拨款、吸收直接投资、引进外资。(3)资本性质：是市场经济中的重要资源，作为市场中的重要生产要素，市场在其配置中发挥着决定性作用。资本的逐利性导致其向效益最大化的领域流动。(4)国家帮助中小企业解决融资难的原因：企业是经济活动的主要参加者，解决中小企业融资难，有利于保障企业资金来源，促进经济发展。有利于推动非公有制经济发展，优化经济结构，提
13、升经济发展质量。有利于促进生产发展，扩大和促进就业。促进经济平稳运行是宏观调控的目标，促进中小企业发展是市场经济健康发展的必然要求。时政热词 直接融资是指没有金融中介机构介入的资金融通方式。资金盈余单位通过直接与资金需求单位协议，或在金融市场上购买资金需求单位所发行的有价证券，将货币资金提供给需求单位使用。命题点一 储蓄存款、股票、债券、商业保险比较及选择 1.2019江苏卷，52018 年 11 月 16 日深交所宣布，因某企业违法生产、销售狂犬病疫苗，对其正式启动强制退市机制。该企业成为退市规则修订后首家因危害公共健康安全而退市的上市公司。材料表明()任何企业都必须诚信合法经营 政府主要以
14、经济手段调控股票市场 市场调节具有盲目性和滞后性 股票投资是一种高风险的投资方式A BC D解析：本题以深交所对某企业启动强制退市机制为背景，考查企业经营与发展、股票等知识。该企业因违法生产、销售狂犬病疫苗，危害公共健康安全而被强制退市，这表明任何企业都必须诚信合法经营，符合题意；该企业被强制退市，购买其股票的个人将遭受重大损失，这表明股票投资是一种高风险的投资方式，符合题意；政府通过强制退市制度调控市场是运用行政手段调控经济的体现，排除；材料强调的是市场调节存在自发性，需要国家的宏观调控，排除。答案：B22019天津卷，6年初，小高将 M 元存为 2 年定期储蓄，年利率为 2.25%；将 N
15、 元以每股 5 元的价格购买某股票，该股票在当年年底跌到每股 4 元，第二年年底涨到每股 6 元时，小高把它卖了出去。若忽略其它费用，小高两年投资总收益的计算方式为()AM2.25%N5(54)BM2.25%2N5(65)CM2.25%N5(65)DM2.25%2N5(64)本题中小高年初将M元存为2年定期储蓄，年利率为2.25%，根据存款收益的计算公式存款利息本金利息率存款期限，M 元的投资收益为 M2.25%2。N 元购买某股票，购入价格为 5 元，能买的数量为 N5，第二年年底卖出价格为 6 元，故 N元的投资收益为 N5(65)。将二者相加求和即可，B 正确。答案：B命题点二 国家对资
16、本市场的管理、调控32018江苏卷，6证监会针对内幕交易，利用大数据筛查异常交易线索，本着“零容忍”“全覆盖”“无死角”的原则从严监管，2017 年共作出行政处罚决定 224 件，罚没款金额 74.79亿元，市场禁入 44 人。上述举措旨在()提高资本市场交易效率 促进资本市场健康发展 保护投资者的合法权益 消除资本市场投资风险A.B.C.D.解析：本题考查规范市场秩序。证监会针对内幕交易，利用大数据筛查异常交易线索，本着“零容忍”“全覆盖”“无死角”的原则从严监管，旨在促进资本市场健康发展，保护投资者的合法权益，符合题意；证监会对资本市场进行监管，主要规范资本市场，促进资本市场的健康稳定发展
17、，不符合题意，表述错误。答案：C易错点 混淆商业保险与社会保险提醒：商业保险建立在商业原则基础上，是参与保险者个人意志的体现，保险费用完全由个人承担。社会保险属于社会保障制度，解决大多数社会成员最迫切的保险项目，费用由个人、企业和政府共同负担或由政府承担。矫正训练 2016天津卷，5大多市场风险是可以通过保险手段化解的。以食品安全责任险为例，企业投保后一旦出现问题，保险公司可以按约及时补偿受害人，同时保险公司“连餐馆用啥碗都管”，有利于督促企业安全管理。食品安全责任险()是社会保障的重要组成部分 发挥了商业保险的经济补偿功能 是政府规范市场经济秩序的重要方式 促进食品企业提高产品质量，诚信经营
18、A BC D解析：食品安全责任险是商业保险，而非社会保险，排除；食品安全责任险并不是政府行为，不选。答案：C互联网金融快速发展信息(2)信息(3)信息(1)命题预测1“微粒贷”具备极强的互联网技术优势，在反应机制上具有明显的速度优势。那么在“互联网”条件下()商业银行的存款业务成为其利润的主要来源 商业银行仍以利润为主要经营目标“互联网”降低了银行新产品的市场风险性“互联网”未改变商业银行的信用中介作用A BC D解析：商业银行的贷款业务是其利润的主要来源，故错误；“互联网”只是银行在办理业务上采用的一种新方式，并不能降低银行新产品的市场风险，故错误；“互联网”没有改变银行的企业的性质，未改变
19、银行的信用中介作用，微众银行仍以获得银行利润为主要经营目标，故正确。答案：C2下列对互联网民营银行说法正确的是()互联网民营银行的出现有利于倒逼传统金融行业加快改革和开放 互联网银行必定会使大众创业的成本大幅度降低，尤其利好于小微企业 民营银行的出现印证了我国在金融领域坚持基本经济制度 随着互联网金融银行的出现，民营银行的基本业务将发生巨大改变A BC D解析：互联网民营银行的出现有利于倒逼传统金融行业加快改革和开放，民营银行的出现印证了我国在金融领域坚持基本经济制度，符合题意，入选；中“必定”表述太绝对，排除；随着互联网金融银行的出现，民营银行的基本业务不会发生巨大改变，表述错误，排除。答案：C3当前我国各商业银行在开拓市场领域、推进业务品种创新上进行了多方面的探索，如“手机银行”“网上银行”、各种形式的工资卡、个人无担保贷款、助学贷款、个人住房和汽车消费贷款、银行高校合作支持高科技产业发展贷款、机构贷款等。这些探索()改变了商业银行的存贷款职能 有利于对商业银行实施股份制改造 是银行主动亲和市场，提高自身竞争力的表现 能更好地发挥商业银行发展生产、方便生活的功能A BC D解析：商业银行推进业务品种创新，有利于提高自身竞争力，能更好地发挥商业银行发展生产、方便人民生活的功能，符合题意；说法错误，商业银行的存贷款功能并没有改变；材料没有体现，排除。答案：C
