1、第六课银行和储蓄者综合测试一、选择题(在每小题列出的四个选择中，只有一项是符合题目要求的，每小题2分，共50分。)1(2010黑龙江大庆一中质检)改革开放以来，随着社会的发展，我国居民的收入渠道出现了多样化的趋势，各种各样的货币投资渐渐成为普通居民谋取收入的途径之一。在各种货币投资形式中，能够较好地兼顾收益和安全的是()A存款储蓄B购买债券C购买股票 D购买商业保险解析：本题考查居民的投资方式，解题的关键在于明确各种投资方式的特点和试题设问的限定要求。试题要求从“收益”和“安全”两个角度选择投资方式，联系存款储蓄、购买债券、购买股票、购买商业保险的特点，显然B项符合题意，入选。答案：B2(20
2、10湖南长沙铁路第一中学模拟)债券与股票的相同点是()A都是有价证券，都是能获得一定收益的金融资产B受经济状况的影响，二者的收益都会发生变化C二者都可以到期还本付息D二者都可以退还给出资者解析：本题考查股票与债券的关系，解题时一方面要明确试题要求回答二者的相同点，另一方面要准确把握教材知识。B项错误，债券的收益不受经济状况的影响；C项错误，股票的收益以取得红利和股息作为补偿条件，不偿还本金；D项错误，拥有股票的股东要退股，只能卖出股票。答案：A(2010吉林实验中学诊断)中国人民银行货币政策委员会2009年第二季度例会决定：将继续落实适度宽松的货币政策，保持政策的连续性和稳定性，引导货币信贷合
3、理增长。回答34题。3我国央行作出上述决定的根本目的是()A改善国家的宏观调控B促进国民经济的发展C稳定和扩大劳动就业D保证和改善人民生活解析：本题考查国家的宏观调控，解题的关键在于明确试题要求从“根本目的”这一角度回答问题。央行决定“继续落实适度宽松的货币政策”是国家宏观调控的具体体现，而宏观调控的根本目的是通过促进经济发展，保证和改善人民生活，因此D项符合题意，入选。答案：D4继续落实适度宽松的货币政策可能表现为()继续保持较大的财政支出规模继续保持较低的存贷款利率水平继续免征存款利息所得税继续保持信贷对投资和消费的有力支持ABCD解析：本题考查对货币政策的理解，解题的关键在于明确货币政策
4、的具体内容。属于财政政策，不符合题意，不选；故选C项。答案：C5(2010河南安阳调研)实行适度宽松的货币政策，最有可能产生的效果是()A抑制存款储蓄，刺激货币信贷B增加银行利润，减少居民收入C股票价格上涨，商品价格下跌D消费规模扩大，投资规模缩小解析：本题考查适度宽松的货币政策，解题的关键在于明确适度宽松的货币政策的具体体现。所谓适度宽松的货币政策，主要是指实行低利率政策，减轻企业贷款、融资成本负担，释放居民储蓄，鼓励和扩大消费；实行低存款准备金率政策，向市场释放流动性；放开商业银行信贷规模控制，促使信贷资金快捷、顺畅地支持经济发展，因此A项符合题意，入选。答案：A6(2010江苏南京统考)
5、我国央行专门设立了征信中心，并组织商业银行建立起了中国内地征信系统，该系统是关于企业和个人信用信息的共享平台。截至2009年5月，该系统已收录了1520万户企业信息资料和6.5亿多个人信息。建立征信系统()是市场经济的内在要求，市场经济是信用经济能够消除社会上各种各样的失信行为有利于商业银行防范资金信贷风险可推动社会信用体系的建立和健全A B C D解析：本题考查信用的作用和意义，解题时可用排除法。中“能够消除”的表述错误，不选；排除含的选项，故选B项。答案：B7(2010辽宁沈阳二中模拟)根据财政部通知和上证所有关规定，2009年记账式附息(十七期)国债于2009年8月5日在上证所固定收益证
6、券综合电子平台上市。期限为7年，票面利率为3.15%，利息每年支付一次。下列对国债的认识，正确的是()A国债是政府在筹集资本时向出资人出具的股份凭征B国债是以税收作为还本付息的保证C国债是一种规避风险的有效投资方式D国债利率一般不会高于同期的银行利率解析：本题考查国债，解题的关键在于全面把握国债的基础知识。A项错误，国债是债务证书；C项错误，购买商业保险是规避风险的有效投资方式；D项错误，国债利率一般高于同期的银行利率；故选B项。答案：B8(2010东北师大附中模拟)在我国，银行作为信贷中心、转账结算中心和现金出纳中心，对国民经济的发展发挥着巨大作用，其作用表现在，银行()是制定和实施货币政策
7、的国家机关，是我国政府的组成部分对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督为经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带掌握经济信息，为企业和国家作出正确决策提供依据A B C D解析：本题考查银行的作用，解题的关键在于牢固掌握教材基础知识。是中国人民银行的职能，不符合题意，不选；排除含的选项，故选C项。答案：C9(2010宁夏银川调研)一般来说，定期存款期限越长，利率就越高。但汇丰银行却于2009年5月14日起对两年期及以上人民币定期存款利率进行了调整，其中，两年期人民币定存利率从2.79%下调至1%，但一年期定期存款利率为2.25%，出现了中长期存款低于短期存款利率的“倒挂”现象。
8、分析上述信息可以看出()该银行不鼓励人们办理一年期以上长期存款外资银行的做法有利于推进利率市场化到该银行办理短期存款滚动续存比直接办理长期存款更划算存贷款的利差收入是该银行重要的利润来源A B C D解析：本题考查对利率市场化的认识，解题的关键在于准确解读材料信息。由材料信息可知，如果把一年期利息在一年后转为本金，三年的收益超过一次存三年的收益，因此符合题意，入选；由外资银行的利率与央行规定的利率不同，可知外资银行的利率根据市场需求自主确立，得出符合题意，入选；在材料中没有体现，不选；故选A项。答案：A10(2010黄冈模拟)漫画还是这个保险！说明()A我国居民家庭投资方式呈现多样化趋势B储蓄
9、存款利率高于股票和基金C城乡居民的收入差距不断扩大D存款储蓄是我国个人投资的重要方式解析：还是这个保险说明我国居民的投资方式还是倾向于储蓄存款，A与漫画的寓意不符，B说法错误，C漫画没有体现。故选D项。答案：D11当前，继一些股份制商业银行率先下调网银交易费用后，一些国有商业银行也加入其中。有一家银行，从2009年6月1日起，下调个人网银同城跨行交易手续费，从原来收取汇款金额的0.7%下调到收取0.2%。与此同时，手续费由原来的最高50元下调到20元，并取消个人网银跨行汇款单笔10万元的金额限制。这样做()A会增加银行的发放贷款数额B根本目的是增加银行经营利润C会减少银行的存款吸收数额D根本目
10、的是改变银行的职能解析：A、C不必然。D没有看到商业银行经营的根本目的在于利润。答案：B12经中国银行业监督管理委员会批准，中国农业发展银行开办了农业科技贷款业务，对农业、林业、畜牧、渔业、水利等领域的新品种、新技术、新设备、新产品等科技成果的转化和产业化给予信贷支持。这表明中国农业发展银行的职能是()A促进科技的发展B促进第三产业的发展C支持农业的发展D吸收存款，发放贷款解析：读材料可知选C项。答案：C中国人民银行2008年连续5次降息，与此前实施积极的财政政策、带动4亿元投资相呼应，这是货币政策反周期调整的具体体现。据此回答1314题。13上述材料说明，中国人民银行()积极调控经济制定货币
11、政策制定财政政策执行国家专项贷款ABCD解析：对中国人民银行的职能理解错误。答案：A14连续降息有利于保证银行体系流动性充分供应，其核心目标是为了保增长。这说明()A银行努力掌握信息，为国家决策提供依据B中国人民银行实施积极的财政政策C银行是再生产顺利进行的纽带D国家通过银行实行宏观调控解析：降息表明国家通过中国人民银行制定货币政策，D应选。A、C不合题意。B说法错误。答案：D15漫画启示我们()A股市有风险，投资需谨慎B投资股市，收益大风险大C股市的风险大于收益D股市风险大，不要涉足解析：漫画主要说明股市风险大，并没有说明收益的情况，所以B、C不选。D观点不正确。答案：A16“绿色保险”是环
12、境污染责任保险的形象称呼，是企业就可能发生的环境事故风险向保险公司投保，一旦发生污染事故，由保险公司对污染受害者进行赔偿，企业则避免巨额赔偿的风险，污染受害者能得到迅速、有效的救济。这说明()“绿色保险”是一种商业保险“绿色保险”是一种针对风险本身的投资方式“绿色保险”能够避免意外事故的发生“绿色保险”是实现社会安定的根本性措施A B C D解析：由材料可知环境污染责任保险属于商业保险，它是一种针对风险本身的投资方式，当选。答案：A17目前，我国已经进入环境污染事故高发期，建立有效的环境污染责任保险制度迫在眉睫。对企业而言，其意义是()促进企业进行环保技术创新与增强企业市场竞争力树立节约意识，
13、杜绝环境污染降低环境治理成本与行政监控成本有利于企业转变经济发展方式A B C D解析：建立有效的环境污染责任保险制度，能够减轻企业负担，促进企业进行环保技术创新与增强企业市场竞争力，有利于企业转变经济发展方式，当选。答案：C18根据金鹰基金管理有限公司与中国工商银行签署的代理销售协议，工商银行从2009年5月26日起正式代理销售该公司管理的金鹰成份股优选证券投资基金、金鹰中小盘精选证券投资基金。这说明()A银行是以利润为经营目标的企业法人B工商银行的业务范围拓宽C工商银行的业务日益专业化D工商银行的主要职能发生改变解析：A、C、D说法错误。答案：B由于我国目前社会信用体系制度还不够健全，加上
14、建筑市场涉及面广，交易额大，可变因素多，合同关系复杂，导致信用缺失行为屡屡发生，这已成为制约建筑市场健康发展的重要因素。根据相关知识，回答1920题。19上述材料体现出()A建立与健全社会信用体系的必要性B通过提高政府公信力来带动社会信用的必要性C把建筑市场健康发展作为我国中心工作来抓的必要性D建筑商及时给付建筑工人工资的必要性解析：B、D不是从全局来看问题。C混淆了经济建设与建筑市场健康发展这两项工作。答案：A20解决上述材料中反映的问题必须()以法律法规规范社会信用增强全社会的信用意识构筑良好的社会信用基础遏制践踏信用的违法犯罪活动A B C D解析：均符合题目要求。答案：D21银行通过消
15、费者和信用调查机构提供的个人信用资料，以消费者支付能力和信用记录为核心，对消费者的个人具体信息情况建立一套量化指标并设立相应的权重和分值，以定性判断和定量分析相结合的方法评定消费者信用的等级。通过信用评分结果来作出决定，从而简化消费信贷的过程和手续，在提高业务效率的同时，尽可能地控制相关风险。上述材料说明()要建立社会信用体系，构筑良好的社会信用基础要抓好政府信用，通过提高政府公信力来带动社会信用的好转要以信息化有效遏制践踏信用的行为劳动者必须服务社会、奉献社会A B C D解析：材料并未涉及政府信用和劳动者奉献社会，故不选。答案：C22为拓宽融资渠道、支持上海世博会建设，国务院发改委特别批准
16、发行总额为人民币80亿元的世博会建设债券。以下关于债券的理解正确的是()A我国债券的发行者是企业国家和金融机构B购买债券的利息属于按技术要素取得的收入C债券在到期之前也可提前支取D购买债券的利息由企业经营状况决定解析：本题考查的考点是债券。购买债券的利息属于按资金要素取得的收入，B项错误；债券只能在到期时支取，但可以转让，C项错误；购买债券的利息是固定的，除非企业破产，否则，它与企业经营状况无关。D项错误。答案：A23改革开放30年来，我国城乡居民储蓄存款连年迅速增长的根本原因是()A储蓄存款风险较低B国民经济健康发展，居民生活水平提高C居民投资理财渠道单一D我国居民消费结构改善解析：A、C都
17、会影响居民储蓄，但不是根本原因。答案：B2009年，我国财政安排了9500亿元赤字，其中包括2000亿元的地方债，该地方债为期三年，个人购买可免利息税。根据相关知识，回答2425题。24下列选项中，对赤字的认识正确的是()A出现赤字是财政收支平衡的常态B赤字是指中央财政收入大于支出的情况C适度赤字有利于经济发展D赤字大小以国债的多少衡量解析：本题考查教材基本知识，材料体现了C。答案：C25作为财政收入形式，发行政府债券和征缴税收的区别是()前者具有有偿性，后者具有无偿性前者具有强制性，后者不具有强制性前者具有非固定性，后者具有固定性前者发生的主体是地方政府，后者征缴的主体是中央政府A B C
18、D解析：税收具有强制性而政府债券不具有强制性，故错误。错误，前者主体为政府，后者的主体是国家税务机关。答案：B二、非选择题(本题共4个小题，满分50分)26近年来，江苏省农业银行立足“三农”，把支持中小企业发展、解决中小企业“贷款难”问题作为深化服务“三农”领域和促进县域经济快速发展的一项重要举措来抓，切实加大有效信贷投入，充分满足中小企业合理信贷需求。截至目前，全省有7万多户中小企业得到了信贷支持。结合材料说明，在支持现代农业发展方面，银行该如何发挥其积极作用？(8分)解析：对于如何发挥银行的作用问题，同学们一定掌握好，也就是要把银行的职能和作用与具体事件结合起来灵活运用。答案：(1)发展高
19、产、优质、高效、生态、安全农业，需要建立在增加农业投入的基础上，农业投入包括资金投入和物质投入。(2分)(2)中国人民银行应该通过制定和实施货币政策，利用贷与不贷等经济手段，对国民经济实行宏观调控，引导经济发展方向，积极支持农村的中小企业发展。(3分)(3)银行可以为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。在支持农业发展方面，银行应该依据国家经济建设发展的实际需要，发放贷款，农业银行应该加大对农村中小企业的信贷力度，为农村经济的发展提供更多的资金。(3分)27十七大报告中首次提出要创造条件让更多群众拥有财产性收入，这一说法引起了与会代表和社会各界的热烈讨论。财产性收入必然会涉及到各
20、种投资，除了实业投资外，还包括投资金融产品。涵盖了储蓄、债券、保险、股票等。(1)运用经济学的知识分析，“创造条件让更多群众拥有财产性收入”有何重大意义？(6分)(2)李某原为某国有企业的职工。今年由于企业改制，获得了8万元下岗补贴。李某上有父母，下有正在读高中的女儿，其妻子也待业在家。经多方努力，李某实现了再就业，其收入基本解决了家庭的日常开支。准备把下岗补贴用于投资。根据李某家的情况。请你为李某拟定一份投资计划。并简要分析这样投资的理由(8分)解析：解答第(1)小题，要分别从居民个人和国家经济发展两个方面来思考，从居民个人来看。有利于增加个人收入；从国家经济发展来看，有利于提高资本的使用效
21、率，实现资本的优化配置。第(2)小题理性的投资方式应该是分散式的投资，组织答案时要通过比较储蓄、债券、商业保险及股票各自的特点，分析不同投资行为的收益与风险情况，并根据李某家的具体情况，提出一份分散式的投资理财计划。答案：(l)“创造条件让更多群众拥有财产性收入”的意义：有利于群众的收入多元化，有利于增加群众收入，使更多的人能够真正享受到经济发展的成果；有利于激励人们更有效地使用生产要素，提高资本等生产要素的利用效率；有利于促进股市等金融市场的发展，进一步繁荣资本市场。实现资本等生产资料的优化配置。(6分)(2)投资计划：将4万元用于定期储蓄，买2万元国库券，买1万元股票，为其父母或妻子买人身
22、保险1万元。理由：李某的女儿正在上高中，将来上大学需要一大笔资金，存4万元定期储蓄可满足以后上学的需要；国库券与股票相比，安全性好，风险小，收益也较储蓄高一些，故可考虑购买2万元；李某的父母可能上了一定的年纪，从身体健康角度考虑，购买人身保险比较合适，妻子失业也可以为其购买人身保险；尽管购买股票风险较大，但收益也较高，可考虑选购1万元左右的股票。总之，公民应该有投资意识和风险意识，要根据经济形势、国家政策、家庭需要、家庭收入等具体情况。拟定投资方案，在分散风险的同时，努力实现收益的最大化。(8分)28材料一针对国际金融危机加剧、国内通货膨胀压力减缓等情况，中国人民银行连续下调金融机构人民币存款
23、准备金率和存款基准利率，取消了对商业银行信贷规划的约束，并引导商业银行扩大贷款总量。材料二2009年上半年人民币各项贷款累计增加7.37万亿元，同比多增4.92万亿元，同比增长34.4%。新增贷款规模不仅创下有史以来同期最高水平，还超过了以前各年度全年贷款投放规模。(1)概括材料所体现的经济现象。(2分)(2)结合材料，分析我国新增贷款规模扩大的原因。(6分)(3)为什么中国人民银行有权调整信贷政策？(6分)解析：第(1)问概括材料所体现的经济现象，需要考生对当前的经济热点有所了解，引导商业银行扩大贷款规模，这是实行宽松货币政策的表现。第(2)问分析新增贷款规模扩大的原因，既要从总体上分析，又
24、要具体分析材料一提及的中央银行的具体货币政策对扩大信贷规模的影响。第(3)问要从中国人民银行的地位和职能来回答。答案：(1)经济现象：我国实施适度宽松的贷币政策，增加流通中的货币量。(2分)(2)原因：概括地讲，这是中央银行实施适度宽松的货币政策的结果。具体地说：下调贷款基准利率，居民和企业贷款的成本和风险降低，刺激了居民和企业贷款的积极性；下调存款准备金率，银行业金融机构用于放贷的资金增加，为其扩大贷款规模准备了资金；取消了对商业银行信贷规模的约束，商业银行的放贷规模得到释放。(6分)(3)中国人民银行是我国的中央银行，它是在国务院领导下制定和执行货币政策的国家机关，是我国政府的组成部分。依
25、法制定和执行货币政策、管理人民币流通是中国人民银行的职责，调整存贷款利率和存款准备金率是其行使职能的体现。(6分)29(2010陕西西安模拟)2009年6月13日，央行发布的2009第二季度全国城镇储户问卷调查显示，47%的城镇居民在安排支出时选择“更多地储蓄”，比例比上季度提高9.5个百分点，升至历史最高。与此同时，选择“更多投资”的居民比升至37.9%，连续两个季度增加，累计提高8.9个百分点。(1)老百姓通常把投资理财称为“钱生钱”。那么，“钱生钱”的途径主要有哪些？(5分)(2)假如你是一个投资者，你认为在选择投资方向时应注意哪些问题？(9分)答案：(1)主要有储蓄存款、购买股票、购买债券、购买商业保险、购买基金、直接投资等。(5分)(2)要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。投资的目的是获得利益，但投资的风险大小不同，银行存款风险小，而购买公司股票、公司债券等风险较大，投资时应慎重。要注意投资的多元化，不应只局限在银行储蓄上，我国金融市场的不断完善给我们带来了更多的投资机会。投资要根据自己的经济实力。经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债务；经济实力允许，可选择风险高、收益高的投资方式。投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，要做到利国利民，同时不得违反国家法律、政策。(9分)
