1、我国中小企业融资问题及其对策研究杨阳 杨超 李宁摘 要：中小企业对经济发展有极大的积极作用。随着中小企业的高速发展，融资困难问题逐渐成为其发展的主要障碍。由于我国的金融融资体系门槛高、限制多、程序复杂并且难度大，使中小企业筹资难度大，其成长受到极大阻碍。通过分析中小企业在融资过程中面临的问题，找出原因，提出解决中小企业融资难的途径，对于解决中小企业融资问题会有很大帮助。关键词：中小企业;融资;解决途径一、我国中小企业融资问题的现状（一）融资的渠道单一中小企业数量庞大，多数以劳动力密集型为主。中小企业科技创新能力弱、营业利润较低，而且在企业经营的过程中需要大量的资金运营，但通过自己进行内部融资来
2、获取资金较为困难，所以往往借助外部进行融资。目前，我国中小企业可以进行外部融资的方式有几个方面，如通过资本市场进行融资、抵押担保进行融资、用新的金融产品融资如动产抵押融资等。但是在实际融资时，我国对于能够进入资本市场融资的企业有着较多的限制要求，中小企业往往很难达到这些要求，因此很难进入资本市场进行融资。跟其他的融资方法相比，进行商业银行贷款的资金成本低，中小企业能够负担。所以，商业银行贷款成为我国中小企业最重要的融资方法。（二）融资难度大中小企业经营范围小、风险大，往往没有可以抵押的资产。当想要进行担保抵押筹资时，不具备符合金融机构的抵押条件，如良好的财务资料、抵押担保物等。在进行担保抵押的
3、过程中，我国目前没有针对中小企业的健全完善的融资担保系统，同时，在担保和抵押的市场上缺少对中小企业的保护制度，所以中小企业进行融资难度大。（三）融资成本较高多数中小企业各项制度不完善，内部外部管理较弱，致使企业经营风险高、信用差、存在诚信问题。由于中小企业违约的情况屡屡发生，加之抵押担保制度和信用制度不完善，金融机构将资金借给中小企业风险高、成本高。另外，中小企业融资渠道少、融资难度大、商业银行贷款限制多，使得中小企业不得不进行非正规的方式，采用民间借贷和向好友借款。民间借贷由于信息的不对称，各个机构管制较差、诚信度不高，经常出现违约情况。因此，大多投资者更加愿意投资银行，而不是中小企业，以至
4、于中小企业只能利用高利率来吸引大众投资，这样的方式让中小企业的融资成本变得很高。二、中小企业融资难的原因（一）内部因素1.中小企业管理程度不高，科技性不强在劳动力密集型企业中，工作人员大多缺乏技術水平、缺乏经营理论和实践相结合，实践管理经验较少，造成企业无法高效率运营。在这样的情况下，企业的经营状况不好，营业利润较少，无法向外界提供良好的形象。在外界看来，企业没有良好的发展前景，投资风险高，不值得投资。难以融资使得企业更加得不到发展，无法进行可持续经营，更无法通过自身的积累筹集资金，这会导致中小企业融资问题恶性循环。2.中小企业存在信用差、诚信问题中小企业的经营要有充足的资金推动，所以进行资金
5、筹集。但中小企业信用低下，筹措到资金后，大多不能够用到特定用途上。还有的企业在经营不善的情况下，拿着融资资金逃跑。这样的现象屡屡发生，使得金融机构对企业更加不信任，导致金融机构放款给中小企业的过程更加谨慎小心。（二）外部因素1.商业银行融资限制多难度大小企业最主要的融资渠道为商业银行贷款，但是进行商业银行贷款审批的手续严格、繁琐、时期长，从申请贷款到贷款成功下发下来，需要两到三个月或半年的时间。中小企业大多没有固定的可以抵押担保的资产，无法提供符合担保抵押条件的证明，而且银行贷款可以用款的时间较短，对资金的使用要求比较多，所以想要用这种方式贷款比较困难。除此之外，商业银行运行的方式阻碍中小企业
6、融资。商业银行的风险意识强，而中小企业市场竞争能力差、经营不稳定、更新换代速度较快;多数银行要求企业提供抵押担保物，而企业往往无法向银行证明资产的真实性、可靠性。所以，银行不愿意借款给中小企业。2.金融服务组织发展不完善，中小企业融资需要不能得到满足目前的金融体系由四大商业银行主导，它们不愿意向中小企业放贷，而更加愿意借款给大型企业，因为其信用记录好、风险小。适合中小企业的金融机构很少。小型银行能够借出的资金较少，来源不稳定，不能够满足中小企业的资金需求。这使得中小企业融资困难。3.易受国家政策变化的影响，灵活性差在国家相关政策发生变化时，市场也随之发生变化，大型企业生产经营较稳定、实力雄厚，
7、不易受环境变化的影响，能够积极根据市场做出相应的调整。而中小企业的经营结构简单，资金很容易受到各方面的影响，小小的资金变化都可能会给企业带来巨大的影响。三、解决中小企业融资困难的途径（一）提高企业的经营管理水平首先，中小企业要规范自身的经营规范，重点完善财务管理制度和财务报告制度，及时出具企业财务报告和审计报告。在日常财务工作过程中，要保证提供出的财务信息的完整性、可靠性、真实性。要随时对财务人员进行监察，提高监督管理效率，使企业出具的财务报告能够真实反映企业的情况，为企业向商业银行等进行融资提供可靠依据，建立良好的企业信用。另外，提高企业的经营管理水平，需要不断增强企业自身的竞争力。提升中小
8、企业的科技创新发展能力，为企业的发展制造新的机会，适应现代经济情况的发展。重视企业的经营管理方法、运用适应新经济政策下的新观念、新方法，提高企业的竞争力。（二）增强中小企业与商业银行间信息交流中小企业最重要的融资方法是进行商业银行贷款，所以中小企业与银行要保持良好及时的信息交流。企业应积极主动建立公开的信息平台，披露自身的真实可靠的财务信息，与银行加强沟通建立良好的关系，使其能够清楚知道企业的经营情况、财务风险、信用水平等。这样就可以企业让融资成本减少，提高贷款效率，银企双方得到共赢。（三）进行创新性互联网的融资渠道随着社会的进步，出现了许多的融资方式。虽然中小企业把商业银行贷款作为主要融资方
9、式，但也可以尝试其他多种多样的融资渠道。比如，为了适应新的需求而产生的互联网融资渠道，它是运用互联网技术的发展，在网络上运用大数据处理、在互联网的平台上形成的。这样的方式使得传统的金融服务更加透明、服务成本低、操作简便、借贷资产信息评估方式简单、方便快捷。中小企业需要结合其发展的规律，才能够抉择出合理的融资渠道，最终达到降低风险的目的。（四）发挥政府职能大力支持中小企业发展，能够对国家经济发展起巨大帮助作用。所以，政府要充分发挥它具有的职能，为中小企业制定优惠的政策来帮助其筹集资金。如可以为中小企业制定税收优惠政策，这样可以直接减少中小企业的融资，促进企业自身的资本累积。财富累积增加，企业税负
10、也会因此减轻，有助于中小企业的发展。政府可以对中小企业进行财政补贴，借款帮助的方式，还可以为其进行信用担保。中小企业一般信用情况不太良好，所以在进行筹资过程中往往需要政府给予担保，为中小企业的可持续健康发展提供支持。结语经过分析可以知道，中小企业能够在促进经济增长方面上发挥巨大作用。然而，现实中存在的融资问题却阻碍着中小企业的可持续经营。因此，深刻分析中小企业融资过程存在的问题，找到阻碍其融资的种种原因，综合各方面分析提出合理解决方案，这样就能够让中小企业实现可持续发展，在经济发展中发挥更大作用。参考文献：1熊仁.中小企业融资方式的选择J.商场现代化，2017，（10）.2颜琪.浅谈银行对中小企业贷款工作若干问题研究J.当代旅游，2018，（1）.3王子璐.中小企业融资难问题研究J.财讯，2018，（15）.4孙钦荣.关于我国中小企业融资问题的浅析J.中文信息，2016，（3）.5曹琦.中小企业融资结构分析J.环球市场，2018，（28）.
