1、第六课 投资理财的选择第二框 股票、债券和保险【教学目标】【知识目标】1.了解股票的含义及其基本特征。知道股票投资的基本特征以及股票投资收入的构成。2.了解债券的含义。知道国债、金融债券、企业债券三种投资方式的基本特征。3.了解商业保险的含义、保险业务的基本分类。知道订立保险合同的基本原则。【能力目标】利用有关知识分析在不同条件下如何合理投资理财的实践能力。【情感、态度与价值观目标】培养学生理性投资、理性理财的观念。增强投资理财风险防范与控制意识。【重点难点】教学重点：股票、债券和保险三种投资方式的比较。教学难点：对不同的投资方式怎样做出正确的选择。【教学过程】教学流程教师活动学生活动设计意图
2、自学导航本框导学：自主学习，合作探究阅读本框题内容，找出下列问题的答案： 1. 什么是股票？ 2. 假设你买了股票，你跟发行公司建立了什么关系？你享有哪些权利？ 3. 股东能要求公司返还股金吗？要改变股东身份该怎么办？ 4. 投资股票有何收益？购买股票有哪些风险？ 5. 为什么要发展股市？自主学习，合作探究 提高学生主动学习的能力教学过程【新课导入】探究一：老王买体育彩票中了4.96亿。1、 全家讨论：该如何处理这笔钱!2、 老王:这钱该怎么办?大家都说说吧!3、 妻子:还是存银行吧,省心!4、 儿子:炒股票好,赚钱多!你看隔壁的小张一天赚了好几万呢!5、 老王:股票是个什么东西？买股票一定能
3、赚钱吗？依我看，还是把大部分钱存入银行吧,儿子，给你五万元炒股吧？!6、 儿子:. .（小气的老爸!）同学们，我们给老王普及一下关于股票的知识吧!学生活动：全班分四个小组，第一小组扮演A角色，第二小组扮演B角色，第三小组扮演C角色，第四小组扮演D角色（投影展示各种投资品种的图片，各小组讨论交流3分钟，然后小组代表上讲台展示理由，教师依据展示的内容及顺序从中点拨。）（一）股票（1）股票的含义一小组代表：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者对股份公司的所有权。教师点拨：强调发行股票的主体是股份有限公司；强调股票的性质是所有权证书。（2）股东权利一小组代表：参加股东
4、大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利。教师点拨：具体来说股票有两层意思：对于公司来说股票是一种筹集资金的形式。这是一种直接融资的方式，而企业向银行贷款是一种间接的融资方式。对于股东来说股票是一种入股凭证，是一种投资，是取得收入的一种有价证券。（3）股票的转让与交易一小组代表：股东不能要求该公司返还我的出资。要改变股东身份的话要么等待公司破产清盘，要么将股票转手给第三人。教师点拨：强调股票的不可退还性和流通性。（4）股票投资的收入一小组代表：股票投资的收入一部分是股息或红利收入，一部分是股票价格上升带来的差价教师点拨：公司只有盈利股东才有收入。如果公司经营不善破产倒闭，股东不但
5、不能获得收入，反而要赔本，这就是购买股票的一种风险。不同的时间买卖股票，我们有时收益有时亏损。当股票价格上涨时，我们卖出这支股票就能有收益，当股票价格下跌时，我们卖出这支股票就会亏损。教师导思:由此可知股票的价格不是稳定不变的，那它受到哪些因素的影响呢？学生：股票价格受诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素影响，其波动有很大的不确定性，价格波动的不确定性越大，投资风险就越大。（5）股票的特点小组代表展示素材及归纳：腾讯控股2004年6月登陆港交所时，其发行价仅为3.7港元，而截至2013年8月16日，腾讯控股股价为368港元，与9年前刚上市的腾讯相比，其股价上涨了近百倍。（2
6、013.8）2014年3月7日至3月28日，腾讯股价较前期高点535港元下跌111港元，跌幅超过17%，市值也跌破万亿港元大关。从这则材料我们可以看出股票的什么特点？（高收益、高风险）股票的几个特点：不能退股（不可退还性）、流通性强、收益性强、风险性大。教师导问拓展：由此我们可以得出：股票是高收益、高风险同在的投资方式，恰如我们在股市流传的一句话“股市有风险，投资需谨慎”。但我国还是大力推进股票市场的发展，为什么？（提示学生可以从个人、企业和社会的角度分析一下股票市场发展的意义）学生交流展示个人：增加投资收益企业：拓宽融资渠道，促进企业改革和发展社会：促进资金融通、提高资金使用效率探究二：小明
7、父母：老两口均为退休人员，思想比较保守，孩子不用操心，退休金正好能满足生活所有开支，并参加了医疗保险和养老保险。面对拆迁款50万元，不知如何理财？（二）债券（1）债券的含义二小组代表：债券是企业或政府筹集资金的另外一种重要方式，是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。教师点拨：注意强调债券性质以及偿还方式。（2）债券的分类二小组代表：根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。它们的关系如以下表格区别风险状况收益率流通性能政府债券风险最小 政府债券的利率高于银行存款信用度高、流通性强金融债券安全系数比政府债券低，比公民债券高介于政府债券
8、和公司债券不如政府债券流通性强企业债券风险较高最高较低教师导思:假如你既买了腾讯公司的股票，又买了腾讯公司的债券，那么你与公司有什么的关系？学生活动：买了股票：成为公司的股东，拥有公司的所有权；买了债券：成为公司的债权人，不拥有公司的所有权。检测反馈：据我们刚才的分析，下面请同学们来比较债券和股票异同，请翻到书本51页虚框内的表格（表格内容提问学生并要求学生填在课本中）（多媒体展示）股票与债券的异同债券股票不同点性质债务证据，限期偿还入股凭证受益权定期收取利息，其安全性比股票大取得股息和红利，经营好坏决定着股票的收益偿还方法有明确的付息期限，必须偿还本金股金不能退，只能出卖股票相同点都是有价证
9、券，都是集资的手段，都是能获得一定收益的金融资产。探究三： 老王家的“理财研讨会”正在如火如荼的进行着，老王的好朋友老张来做客了。老张听了他们的想法，又给他们出了个新主意：买保险！ 原来，老张年前刚住进新装修的房子，经人推荐花了440元购买了2份平安保险的“吉祥三保”家庭保障产品。“五一”老张全家出游，结果小偷把他家中的现金和贵重物品洗劫一空，损失惨重。正当张先生懊恼之时，想到了购买的保险，其中含有2.4万元盗抢险责任，在向公安机关报案后他拨打了保险公司电话，保险公司经过法定程序给予理赔。 老王一听来了兴致，保险还这么有用啊？！思考：同学们，你们了解保险吗？（三）保险（1）商业保险的含义三小组
10、代表：商业保险指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。性质是规避风险的有效措施。特点是：保障功能、互助特征。教师点拨：注意强调投保人与保险人、规避风险。（2）商业保险的分类三小组代表：财产保险、人生保险人身保险是：以人的寿命和身体为保险对象，如健康险、意外伤害险、人寿险等。财产保险是：以财产及其相关利益为保险对象，如汽车保险、运输保险等。教师点拨：根据定义我们可以知道商业保险追求的并不是短期的利益，实际上商业保险就是通过购买保险
11、投保人把风险转移给保险人（也就是是保险公司），使自己所承担的风险损失下降。所以购买商业保险是风险的一种投资、一种规避风险的有效途径。其实我们并不一定真正得到那份保险金。但是当不幸发生，这份保险金却能解你我燃眉之急。所以说商业保险“宁可不用，不可不备”。（3）订立保险合同原则三小组代表：公平互利、协商一致、自愿订立的原则教师导思:学到这里，第六课的几种投资方式我们都已经了解了。那么大家从中有没有发现这几种投资方式的收益与风险之间存在着什么样的一个规律呢？学生：收益越高，风险性越大。 学生归纳：债券中的国债，它的风险性比储蓄存款低，而收益要比储蓄存款高。四、各种投资方式比较（多媒体展示）略教师导问
12、拓展：由此可见，我们投资理财的方式应该多种多样。归纳起来，选择投资应遵循什么原则？（学生讨论探究，展示结果）（1） 要注意投资的多元化。（即“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”）（2） 注意投资的流动性（3） 要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性（4） 投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行 （5） 投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规三、课堂小结及反思教师组织学生小结三种理财产品：股票、债券和商业保险的相关知识，并在黑板板书。阅读教材，合作探究， 步步导入，吸引学生的注意力，明确学习目标。自主学习、合作探究、明确重点、突破难点知识梳理总结提升股票债券商
13、业保险存款储蓄投资原则理性投资股票的收入遵循的原则投资方式含义、特点股东的权利含义、分类及区别含义、作用、分类投资有风险股票市场的作用债券的作用突出本课的重难点，形成知识体系课堂巩固1.股票投资的收入不包括（）A.股息 B.红利收入 C.利息 D.股票价格上升带来的差价2.一般来说，购买学生平安险，投保人只需缴纳几十元的保费，就能获得最高金额为6万元的赔付保障。这说明平安险是（）A.高收益、低风险的投资方式B.稳健的投资方式C.规避风险的好途径D.便捷的投资方式3.相对于其他类型的债券，国债具有优点（）风险最小，安全性最好 信用度高，流动性较强 利率通常高于金融债券和公司债券 通常可在市场上流通转让，也可用于抵押贷款 A B C D 4.债券与股票的共同点是（）都是有可能获得一定收益的有价证券都是筹集资金的有效手段二者偿还方式相同，都能还本付息都能上市买卖，二者收益风险水平相同A. B. C. D
