1、第一框 储蓄存款和商业银行 编号09 2014.10.29制作人：李金玉 审核人：仇光淑姓名 班级 学号_【学习目标】 1、理解储蓄存款的投资特点。比较活期储蓄与定期储蓄的差别。2、理解商业银行的性质和业务。3、初步了解利率这一经济杠杆对国民经济的调节作用。【知识梳理】一、储蓄存款1储蓄存款（1）含义：储蓄存款是指 将属于其所有的_存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的_和_,储蓄机构依照规定支付存款本金和 的活动。（2）主要储蓄机构：（3）储蓄存款的目的：积累资金 资金安全 都能获取 。2利息、利率和本金（1）利息、利率的含义存款利息是_因为使用储户存款而支付的_，是存款
2、本金的_。利率是一定期限内 与 的比率。（2）利息的决定因素及利息的计算公式决定因素：_、_、_计算公式：3.存款储蓄的种类：（1）活期储蓄：含义：是储户可以_存入和提取_存期、存款的_和_不受限制的储蓄方式。特点：活期储蓄_强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但_低。（2）定期储蓄：含义：是事先约定_、存入后_一般不得提前_的储蓄方式。特点：定期储蓄流动性_，收益_活期储蓄，但一般低于_。(3) 与低收益相对应，因为银行的信用比较_，储蓄存款比较_，风险较_，但也存在通货膨胀情况下存款_的风险，以及定期存款_支取而损失利息的风险。【知识整合】类 型活期储蓄定期储蓄区别.含 义随时存
3、取，不规定存期.事先约定期限特 点流动性强较差收益性低高于活期储蓄风险性低高于活期储蓄联系低风险、低收益，较安全二 、我国的商业银行1商业银行的含义是指经营_、_、_等业务，并以_为主要经营目标的_。2我国的商业银行的地位：商业银行以_为主体，是我国金融体系中_的组成部分。 3.商业银行的主要业务：(1)存款业务：含义：是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定 _ 的业务。特点地位：是商业银行的 _业务。没有存款，就没有商业银行.(2)贷款业务： 地位：是商业银行的 _业务，也是商业银行营利的_来源。 贷款对象：主要有 和消费贷款。贷款时，银行要评估借款人的 _。 (3)结算业
4、务：是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供 _服务。(4)其他业务：除上述三大业务外, 商业银行还为我们提供 、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。4.商业银行的作用(1)为我国经济建设筹集和分配资金，是 顺利进行的纽带。(2)能够掌握和反映 的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。(3)可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行 ，以优化产业结构，提高国民经济效益。 【知识拓展】1.利率变动对经济的影响：利率是宏观调控的重要经济杠杆，是调节货币供应量的重要手段。当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长；当总需求小于总
5、供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。2.商业银行利润=贷款利息存款利息银行费用其它利润：中间业务收入，主要是各种服务性收入，比如理财顾问等等 代理业务收入，各种保险，基金，国债代理收入 【课内探究】1、【自主探究一】 如果你以6.5的汇率卖出1万美元，并将换得的人民币存入银行，存期为三年，年利率为4%，存款到期应得本息为人民币( )2、【自主探究二】对下列观点进行判断分析：（1）在我国，存款储蓄都能获取利息，所以储蓄没有任何风险。（2）活期存款比定期存款流动性强、收益高。（3）银行存款利率提高，储户的实际收益必然越多。（4）为了促进经济发展中资金短缺的问题，应该
6、积极向所有借款人发放贷款。（5）商业银行的经营目标是吸收存款。（6）商业银行的基础业务是贷款业务；商业银行的主体业务是贷款业务。（7）商业银行为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、办理保险，提供保管箱等服务（8）中国人民银行是商业银行。3、【合作探究一】材料：中国人民银行决定，自2012年6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。这是央行时隔三年半来首次降息。国内商业银行均于同日调整了本行实际存贷款利率。有专家认为，此举将向市场释放出更多的资金，从而给经济发展注入更多血液。 此次下调金融机构人民币存贷款基准利率，对居民和企业会有什么影响？ 存款利率下调会使公民减少储蓄量，增加消费；贷款利率
7、下调将会降低住房等贷款利息负担，减轻还贷压力，个人购房贷款环境将趋于宽松。有利于降低企业贷款成本，提振企业信贷需求，有利于企业的发展，从而促进国民经济又好又快发展。第二框 股票、债券和保险制作：刘央亭 审核：李金玉【学习目标】知识目标：识记股票的基本含义、特点；债券的基本含义、种类、特点。商业保险的基本含义、种类和特点。理解股票、债券、保险等各投资方式在国家和个人生活中的意义。能力目标：能概括出不同投资方式的特点，能利用所学知识分析不同条件下如何投资更加有利。情感目标：培养学生积极进取的意识和精神，积极投资，合理投资，能够增加个人财富，提高个人生活。【知识梳理】一股票： 1.股票的含义：股票是
8、股份有限公司在筹集资本时向_出具的_。2.股东的基本权利：3. 股票的特点：(1)不返还性：股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返_。（2）流通性：经国家证券管理部门审批同意后，股票可以在证券市场上_，这种流通性是股票生命力之所在。(3)收益性：股票投资的收入包括两部分。一部分是_，即股票持有人作为股东享有的从股份公司取得的利润收入。它来源于_。 另一部分收入来源于_上升带来的差价。(4)风险性：公司有_才能分配股息，如果公司破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本，这就是购买股票的一种_。由于股票价格要受到诸如_、_、_、_等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。因此，股
9、票是一种高风险的投资方式.4. 建立和发展股票市场的意义：股票市场的建立和发展，对搞活_融通，提高_使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重要意义。二债券1.债券的含义： 债券是一种 _, 即筹资者给投资者的债务凭证, 承诺在一定时期支约定的 _, 并到期偿还本金。2.债券的分类:(根据发行者不同)目前在我国，债券主要分为_、_和_。 (1)国债： 含义：国债是 为筹集财政资金而发行的一种政府债券, 是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付_和到期偿还_的债务凭证。目的：弥补国家 ，或者为一些耗资巨大的 、某些特殊 乃至为战争筹措资金。)特点：国债以中央政府的 为担保、以 作为还
10、本付息的保证,风险小,而利率较其他债券低,但一般高于相同期限的银行储蓄存款利率。(2)金融债券 含义：是由银行和 _发行的债券。特点：金融债券和企业债券相比, 违约风险相对 , 具有较高的安全性。利率通常低于一般的 , 但高于风险更小的国债和 利率。(3)企业债券 含义：是企业依照法定程序发行, 约定在一定期限内 _的债券。特点：企业主要以自身的经营利润作为还本付息的保证，是一种 _的债券, 利率通常也 _ 国债和金融债券。 3.基金是一种 _、风险共担的集合证券投资方式。三保险1.商业保险的含义：指_根据合同约定,向_支付保险费, 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承
11、担赔偿_责任, 或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时, 承担给付 _的行为。 (2) 分类：保险分为 _ 和 _两大类。(3)订立保险合同时应遵循的原则_、_和_。【课堂探究】1、判断（1）发行股票是股份有限公司唯一的筹资方式。 （ ）（2）公司发展不好时，股东可以要求公司返还其出资。（ ）（3）股票投资的收入包括两部分，即股息和红利。（ ）（4）股票和债券都是一种所有权凭证。（ ）（5）股票可以流通买卖，债券不能流通买卖。（ ）（6）国债风险小，利率高，流通性强。（ ）2、随着社会经济发展和生活水平的提高，普通老百姓也把越来越多的心思花在了“理财”上，有的人甚至找专业人
12、士进行家庭理财，你认为在投资时应该遵循哪些原则？姓名 班级 学号_【作业9】1我国居民储蓄增长的根本原因是（ ） A我国经济发展，居民可支配收入增多 B人民生活水平提高C我国实行鼓励个人储蓄的政策 D我国居民消费观念改变2利息的多少取决于（）本金存期利率水平银行利润、 、 3下列对银行贷款表示正确的是（ ）A贷款越多银行的收益就越多 B贷款是商业银行的基础业务C贷款是银行利润的主要来源 D贷款按用途可分为工业贷款和商业贷款4商业银行之所以把“存款第一、效益第一”作为立行之本，其根本原因是 ( )A.商业银行以存款为主要业务 B商业银行是重要的宏观调控部门 C商业银行管理人民币流通 D商业银行是
13、以利润为主要经营目标的金融机构5银行能够把“小钱”变成“大钱”，把“死钱”变成“活钱”。这一作用是通过下列哪项业务实现的 ( )A发行货币 B吸收存款、发放贷款 C.转账结算 D货币兑换、货币收存6中国电商巨头阿里巴巴公司19日在纽约证券交易所上市 。假如你购买了某创业板公司的股票，你对该公司所拥有的权利是()A经营权 B所有权 C债权 D使用权75年前，小张在股市低迷时购买了某上市公司的股票，一直持有到今年才卖出。该股票为他带来了1万元的收益。这一收益的来源是（ ）上市公司的利润 商业银行的利息 证券公司的利润 股票的买卖差价A B C. D8王先生从银行购买了20000元的政府债券，与股票
14、相比（ ）A从性质上看，它是所有权证书 B从风险上看，它的安全性更小C从偿还上看，它可以还本付息 D从发行上看，它的主体是银行9. 关于债券与股票的说法中，正确的是（ ）它们都是有价证券，都是能获得一定收益的金融资产 都承诺在一定时期内支付约定利息并到期偿还本金 债券以定期收取利息为条件，其安全性比股票大 股票具有明确的付息期限，其收益比债券大A、 B、 C、 D、10. 不把所有的鸡蛋都放在同一篮子的投资理念，强调的是重视股票、债券等投资方式的：A、流动性 B、灵活性 C、风险性 D、稳定性11. 假日小张出游时购买了一份旅游保险。对小张而言，他购买的旅游保险（ ）属于社会保险 属于商业保险
15、 是投资行为 是消费行为A B C D12. 王先生是自由职业者，打算用5万元进行投资。因没有医疗保险，希望在这方面有所投入。除此之外，他还想选择风险较小的其他投资方式。那么，比较适合王先生特点的投资理财组合应当是（ ） A、人身保险和股票 B、人身保险和政府债券C财产保险和金融债券 D、财产保险和企业债券13. 中国电商巨头阿里巴巴公司19日在纽约证券交易所上市，当天即遭爆炒，以比发行价高36.23%的整体涨幅收盘。然而第二天即下跌。首日买入股票的股民资产缩水。这表明 ()发展股票市场，有利于筹集资金，促进企业的发展股票是一种高风险的投资方式，国家应限制股票市场的发展股票投资的收入来源于股价
16、上升带来的差价股票可以转售或在证券市场流通买卖A BC D14. 债券与股票的相同点是 ()都是能获得一定收益的有价证券 都是筹集资金的手段 受益权相同,都可以获得利息收入 性质相同，都是投入公司的资金所有权证书A B C D15. 据财政部公告，中华人民共和国中央政府于2014年9月28日在香港发行100亿元人民币国债。中央政府在香港发行人民币国债实现超额认购，取得圆满成功的原因是（ ）国债以中央政府的税收作为还本付息的保证，信誉度高 国债高风险与高收益并存 人民币已成为世界货币 国债较金融债券、企业债券利率低，但风险最小A. B. C. D. 16. 2013年10月19日，青岛远洋运输公
17、司货轮“威海”号被索马里海盗劫持。人保财险目前已启动重大事故处理应急预案，切实履行保险经济补偿功能。可见，购买财产保险是()A高风险高收益同在 B稳健的投资C规避风险的措施 D便捷的投资17. 小陈的爸爸、妈妈先后下岗了，单位一次性补给他们下岗费10万元。下岗后在一家外资企业工作的妈妈建议把这笔钱购买股票，开出租车的爸爸建议买国库券，身体不适的爷爷认为应为全家买人身保险，而且人身保险可以分红，而正在上高中的小陈则请求家里把这笔钱定期存在银行里，为将来自己上大学做好准备。请运用所学的经济常识，为小陈家拟定一项投资计划，并对其可行性加以论证。(10分)【作业9】参考答案15 AACDB 610 BDCBC 1115 BBDAC 16 C 17将5万元用于定期储蓄，买4万元国库券，为爷爷和小陈各买人身保险1万元。 (2分)依据：小陈家父母都下岗，再就业工作不是很稳定，购买股票有较大的风险，因此不宜购买股票。国库券与股票相比，安全性最好，风险最小，收益也较储蓄高一些，可考虑购买一部分；(3分)小陈正在上高中，将来上大学需要资金，存一部分定期储蓄可满足以后上学的需要。(2分)爷爷上了年纪，从身体健康角度考虑，购买人身保险比较合适；小陈购买人身保险可以阶段性地领取保险公司的红利，有利于小陈的健康成长。(3分)
