1、第六课投资理财的选择第二课时股票、债券和保险学习目标1.知识目标(1)识记股票的基本含义、特点,债券与商业保险的基本含义、种类、特点。(2)理解股票、债券、保险等投资方式在国民经济建设和个人生活中的意义。2.能力目标通过对股票与债券的比较,债券不同类型的比较等,训练比较鉴别能力和判断、分析、归纳能力。根据储蓄、债券、保险的各自特点,为自己的家庭设计一个投资理财计划,培养自己的实际应用能力。3.情感、态度与价值观目标通过本课的学习,全面了解投资多样性及投资的风险性,增强投资风险防范与控制意识,为将来个人生活的安定打下坚实基础。自主预习一、股票1.股票的含义:股票是在筹集资本时向出资人出具的凭证。
2、2.股票投资的特点(1)股东的出资,除非公司破产清盘或者将股票转售给第三人。(2)具有,可以在股票市场上流通买卖。(3)是高、高的投资方式。3.股票投资收益:(1)或红利收入。(2)股票价格上升带来的。4.股票市场的作用:对促进资金融通,提高,推动企业改革和发展具有重要作用。二、债券1.债券是一种,即筹资者给投资者的债务凭证,承诺,并到期。2.目前在我国,根据不同,债券主要分为、和。发行者不同收益大小不同风险程度不同流通强弱不同国债金融债券企业债券三、保险1.保险的功能:主要是。随着保险市场的发展,有些保险还具有分红的功能。2.保险的分类:保险分为保险和保险两大类。人身保险以人的和为保险对象。
3、财产保险以及其为保险对象。3.订立保险合同的原则:必须遵循、协商一致、的原则。课堂探究情景设置:四川彩民老李购买体育彩票“大乐透”,喜中50万元奖金。这个从天而降的巨大惊喜在让全家人兴奋之余,也给他们带来了一个从未考虑过的问题探究一:全家讨论:该如何处理这笔钱!老李:这钱该怎么办?大家都说说吧!妻子:还是存银行吧,省心!儿子:炒股票好,赚钱多!你看隔壁的小张一天赚了好几万呢!老李:股票是个什么东西?买股票一定能赚钱吗?依我看,还是把大部分钱存入银行吧,儿子,另外给你五万元炒股吧!儿子:(小气的老爸!)思考:我们掌握了哪些关于股票的知识?【笔记】探究二:全家继续讨论如何处理这笔钱!女儿:老爸,买
4、债券好,既安全又赚钱!老王:哦?!债券又是啥东西啊?!女儿:(唉,老爸真的out了!)思考:我们掌握了哪些关于债券的知识?【笔记】探究三:“理财研讨会”的新议题老李家的“理财研讨会”正在如火如荼地进行着,老李的好朋友老张来了。老张听了他们的想法,又给他们出了个新主意:买保险!原来,老张年前刚住进新装修的房子,经人推荐花了440元购买了2份平安保险的“吉祥三保”家庭保障产品。“五一”老张全家出游,结果小偷把他家中的现金和贵重物品洗劫一空,损失惨重。正当老张懊恼之时,想到了购买的保险,其中含有2.4万元盗抢险责任,在向公安机关报案后他拨打了保险公司电话,保险公司经过法定程度迅速给予理赔。老李一听来
5、了兴致,保险还这么有用啊?!思考:我们掌握了哪些关于保险的知识?【笔记】探究四:“理财研讨会”开完了,老李还是难以作出决策!请同学们帮帮他,结合老李家的实际情况,运用你所学的投资理财知识,拟订一份50万元的投资理财计划并简述理由。【笔记】知识链接投资理财应该坚持的原则要注意投资的回报率,也要注意投资的风险性。要注意投资的多元化。投资要根据自己的实际情况、自己的经济实力,量力而行。投资既要考虑个人利益,也要考虑国家利益,不得违反国家的法律法规。随堂练习1.决定股票收益的根本因素是()A.股票涨落的行情B.持股人的个人素质和经验C.国家对证券市场管理的力度D.股份公司的经营状况2.某股份公司向社会
6、发行股票和债券,股票与债券的主要区别是()A.股票是有价证券,债券仅是一种债务凭证B.购买者与公司的实际经济关系不同C.股票可以买卖,债券只能到期还本付息D.股票收益总是大于债券收益3.政府债券的特点是()A.不记名、不挂失、可以转让B.风险性小,安全性好C.收益最好,风险大D.可以用来弥补国库的暂性资金不足,平衡财政收支4.公司债券对于投资者的吸引力在于()A.价格公开,信用好B.代用率高,收益好C.利率较高,收益较好D.风险小,安全性好5.“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里”的投资理念,强调的是要重视股票、债券等投资方式的()A.流动性B.灵活性C.风险性D.稳定性6.购买学生平安险()
7、A.能够避免意外事故的发生B.其费用由国家和个人共同承担C.是一种针对风险本身的投资D.按规定定期能获得有偿收入7.小张在2007年将30万资金全部用于投资股票,年底赚了10万,而2008年同样的投资却亏了16万。小王在这两年内将30万资金中的5万投资股票,6万投资国债,18万存入银行,1万购买保险,共获利2万。上述事例从一个侧面说明()盈亏取决于投资结构分散投资有利规避风险风险与收益是对等的投资项目越多收益越大A.B.C.D.8.一般来说,购买学生平安保险,投保人只要缴纳几十元的保费,就能获得最高保险金额6万元的风险保障。可见学生平安保险是()A.高风险高收益同在B.稳健的投资C.规避风险的
8、措施D.便捷的投资课后提升根据自己家庭的实际情况,在投资原则的指导下,拟订一份家庭投资理财方案并回家向你的父母推荐。方案的执行程度及相应结果是评价设计方案的重要标准。例:小张是上高三的中学生,其父母先后下岗,单位一次性补给他们3万元的下岗费,已在外企找到工作的母亲建议购买股票,开出租车的父亲主张买国债,爷爷主张购买保险,小张希望存到银行里,以便自己上大学用。请你用所学的经济生活的知识,为小张家拟订一份投资理财计划,并论证其可行性。参考答案自主预习一、股票1.股份有限公司股份2.(1)不能要求公司返还(2)流通性(3)风险收益3.(1)股息(2)差价4.资金使用效率二、债券1.债务证书在一定时期
9、支付约定的利息偿还本金2.发行者国债金融债券企业债券(表格略)三、保险1.规避风险2.人身财产寿命身体财产有关利益3.公平互利自愿订立课堂探究探究一:股票是股份有限公司筹集资本时向出资人出具的股份凭证。它代表其持有者,也就是股东对股份公司的所有权。有了股票,股东就可以获得在该公司享有参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等权利。股东一旦购买股票,不能要求公司返还其投资。如要改变股东身份,要么等待公司的破产清盘,要么将股票转售给第三人。经国家证券管理部门审批同意后,股票可以在证券市场上流通买卖。股票投资有较高的收益,同时,也存在较大的风险性。股票投资的收入包括两部分:一是
10、股息或红利收入,这是从公司取得的盈利中定期获得的一部分分配收入;二是股票价格上升带来的差价,这种收益有时很高。因此,股票是一种高风险的投资方式,它的特点是高风险与高收益同在。探究二:发行债券是企业或政府筹集资金的另外一种重要方式。债券是一种债务证书,即筹资者给投资者的债务凭证,承诺在一定时期支付约定的利息,并到期偿还本金。债券的收益靠的是利息。一般来说,债券主要包含期限、面值、利率和偿还方式等要素。但是,不同的发行者,决定了债券被划分为不同的类型。目前,我国的债券主要分为国债、金融债券和企业债券。国债,是中央政府为筹集资金而发行的一种政府债券,是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和
11、到期偿还本金的债务凭证。中央政府发行国债的目的,往往是为了弥补国家财政赤字,或为一些耗资巨大的建设项目、某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。金融债券是银行和非银行金融机构发行的债券。金融债券风险高于国债和银行储蓄存款,但收益也高于国债和银行储蓄存款。但是与风险性更高的企业债券相比,利率就低一些。企业债券是企业依照法定程序发行,约定在一定期限内还本付息的债券。企业债券风险高于国债和金融债券,但收益也高于国债和金融债券。因为企业主要以自身经营利润作为还本付息的保证,企业债券的风险与企业经营状况直接相关。一旦企业经营状况不好,连续出现亏损甚至倒闭,就可能无力支付本息。探究三:保险是指投保人根据合同约
12、定,向保险人支付保险费,保险人对合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定年龄期限时,承担给付保险金责任的行为。通过购买保险,投保人把风险转移给保险人,使自己承担的风险损失降到最低。不仅体现出保险的保障功能,而且显示出保险“我为人人,人人为我”的互助特征,当没有保险事故发生时,投保人的投资没有回报,当发生保险事故时,保险人的赔偿就是投保人投资的回报。在我国,只有依法设立的保险公司才能经营保险业务,其他单位和个人不得经营。如:中国人民保险公司、太平洋保险公司等。保险分为人身保险和财产保险两大类。人身保险以人的寿命和身体为保险对
13、象,如健康险、意外伤害险、人寿险等。财产保险以财产及其有关利益为保险对象,如汽车保险、运输保险、财产保险等。订立保险合同应当遵循的原则是:公平互利、协商一致、自愿订立。探究四:(略)随堂练习1.D2.B3.B4.C5.C6.C7.D8.C课后提升(1)建议用1万元购买国债,1万元存入银行,5 000元为爷爷购买人身保险,5 000元给父母及小张购买保险。(2)国债风险小,收益也比存款储蓄要高,是小张家比较理想的投资选择。小张上高三,不久就将进入大学,需要钱,可用一部分定期储蓄。爷爷上了年纪,父亲开出租车,有一定的危险性,因此,要给他们购买保险。为小张购买保险,可以定期从保险公司领取红利,有利于小张的健康成长。股票是一种风险性很高的投资方式,像小张这样一个生活不算稳定的家庭,不适宜选择。
