1、十一 储蓄存款和商业银行【基础全面练】(15分钟30分)一、选择题(每小题5分,共20分)1.截至2020年12月底,我国居民储蓄存款余额达到93.44万亿元,位居全球第一。促进居民储蓄向投资转化,是中国资本市场发展壮大的必经之路。若让居民储蓄放心“搬家”,需要()增加居民储蓄存款收入 提高居民投资理财本领解决各类企业融资难题规范证券市场健康发展A.B.C.D.【解析】选C。让居民储蓄放心“搬家”,需要提高居民投资理财本领、规范证券市场健康发展,正确。增加居民储蓄存款收入会更加吸引居民参与储蓄,不利于实现居民储蓄放心“搬家”,不选。解决各类企业融资难题并不能让居民储蓄放心“搬家”,错误。2.活
2、期储蓄是百姓非常熟悉的一种投资方式,它与定期储蓄相比()A.流动性更强B.流通性更强C.风险性更高D.收益性更大【解析】选A。活期储蓄与定期储蓄相比流动性更强,A正确;其余选项不符合题意。【补偿训练】读漫画,该商业银行拒绝为上了黑名单的客户办理贷款,是因为()商业银行利润的来源是存款商业银行是以营利为目的的经济组织商业银行要降低市场交易的风险商业银行要加强对结算业务的管理A.B.C.D.【解析】选B。商业银行拒绝为上了黑名单的客户办理贷款,是商业银行加强贷款管理,是因为商业银行是以营利为目的的经济组织,商业银行要降低市场交易的风险,符合题意;商业银行利润的来源是发放贷款、贷款业务,说法错误;漫
3、画未涉及结算业务,与漫画寓意无关。3.2018年以来,人民银行12次下调存款准备金率,共释放长期资金约8万亿元。其中,2018年4次降准释放资金3.65万亿元,2019年5次降准释放资金2.7万亿元,2020年初至5月3次降准释放资金1.75万亿元。这意味着()A.国家加强金融风险管控B.存款储蓄利息收益减少C.市场上流通货币量增大D.政府实施积极财政政策【解析】选C。下调存款准备金率,意味着市场上流通货币量增大,C正确;A与材料主旨内容不符;B说法错误,降准与存款储蓄利息收益无关;降准属于宽松的货币政策,D错误。4.在“互联网+”的背景下,移动端支付已成为人们普遍接受的方式。有调查显示,91
4、.97%的受访者曾使用手机银行转账汇款,用于账户查询的占比达83.94%。有人预测,手机银行有望取代网络银行,成为用户比例最高的个人电子银行。手机银行()扩大了银行的主体业务降低了银行的经营风险提高了银行的服务品质降低了银行的运营成本A.B.C.D.【解析】选D。手机银行是利用移动通信网络及终端办理相关银行业务的简称。手机银行有利于降低运营成本,提高银行的服务品质,方便人民生活,正确;中的“扩大”说法错误;中的“降低”说法错误。【知识拓展】手机银行 手机银行是指银行以智能手机为载体,使客户能够在此终端上使用银行服务的渠道模式。随着通信与互联网技术的进步,手机银行的业务功能不断更新与完善。手机银
5、行既是产品,又是渠道,属于电子银行的范畴。二、非选择题(共10分)5.阅读材料,完成下列要求。因迟延一天还款而被银行纳入失信黑名单,借款人宋某将银行诉至法庭讨说法,认为银行侵害了其在征信系统的信用权,请求法院依法判令银行撤回上传到征信中心的不良信息。最终,人民法院判决认为银行未构成违约,判决驳回了宋某的诉讼请求。结合材料和生活中的事例,谈谈诚信与贷款的关系。【解析】首先明确贷款也叫信贷,是一种征信行为。然后分别从银行和个人两方面说明失信给彼此带来的影响。最后结合材料事例加以分析。答案:银行贷款本身是一种信用行为,它要求借贷双方都讲诚信。对银行来说,如果不讲诚信,银行会遭受损失;对个人来说,不良
6、行为会被存储于个人信用档案中,影响以后的信贷活动。材料中的宋某之所以会讨说法是因为这会影响他以后的信贷活动,法院驳回宋某的诉讼请求,是因为他违约在先,应该为此付出代价。【综合应用练】(10分钟20分)一、选择题(每小题5分,共10分)6.有人认为,为避免GDP增长继续下滑,中国人民银行应下调金融机构人民币贷款基准利率。若中国人民银行真的下调,不考虑其他因素,这带来的影响有()促进实体经济发展,鼓励投资和消费 有利于抑制通胀预期,保持物价稳定增加存款储蓄收益,调控货币供应量 降低企业融资难度,满足其信贷需求A.B.C.D.【解析】选C。下调贷款基准利率,有利于释放流动性,调节货币供应,但与利率及
7、存款收益没有直接关系,排除;下调贷款基准利率,会降低企业的融资难度,促进实体经济的发展,正确;下调贷款基准利率,不利于抑制通货膨胀,不选。【补偿训练】存款保险条例规定,存款保险实行限额偿付,向存款人最高偿付限额为人民币50万元。这一规定旨在()A.降低储户投资风险,增加储户实际投资收益B.增加社会保险种类,提升存款者的风险意识C.维护储户存款安全,有利于金融秩序的稳定D.避免银行业间竞争,为公众提供更优质服务【解析】选C。实施的存款保险条例相关规定,旨在维护储户存款安全,有利于金融秩序的稳定,C符合题意;这一规定有利于降低储户投资风险,不能增加储户实际投资收益,也没有增加社会保险种类,A、B错
8、误;D中避免银行业间竞争的说法错误,排除。7.央行逆回购,指中国人民银行向一级交易商购买有价证券,并约定在未来特定日期,将有价证券卖还给一级交易商的交易行为。2020年3月30日,中国人民银行以利率招标方式开展了500亿元逆回购操作,期限为7天,中标利率为2.20%,较上次利率下调了20 个基点。央行逆回购对实体经济的预期影响路径是()降低实体经济融资成本引导贷款市场利率下行保持银行流动性合理充裕盘活商业银行存量资金激发实体经济发展活力A.B.C.D.【解析】选C。银行降低贷款利率,释放货币流动性,这会降低实体经济融资成本,排后。银行流动性保持合理充裕,意味着银行支配货币较多,可以降低贷款利率
9、,释放货币流动性,排后。中国人民银行以利率招标方式开展了500亿元逆回购操作,并下调中标利率,这意味着央行在保持银行流动性合理充裕,排首位。央行逆回购,相当于央行将钱借给商业银行,并不是盘活商业银行存量资金,排除。本题的逻辑终点是央行逆回购对实体经济的预期影响,排尾位。二、非选择题(共10分)8.近年来,随着互联网技术和移动通信技术的广泛使用,借助网络实现资金支付、融通和信息中介服务的互联网金融飞速发展,手机银行等金融服务和产品深受广大用户欢迎。互联网金融企业无须设立众多分支机构,就能够提供更直接的金融服务,有更广泛的客户基础;它提供的全天候、全方位、一站式的金融服务,使业务处理速度更快,用户体验更好;同时,它不断推动传统金融机构改变业务模式和服务方式,一定程度上填补了传统金融覆盖面的空白。结合材料,分析互联网金融快速发展的经济意义。【解析】回答本题要注意从材料中获取有效信息,结合材料可从对金融企业、客户、金融创新等方面作答。答案:有利于金融企业降低运营成本,提高经济效益;有利于吸纳社会闲散资金,提升资金配置效率(或拓宽投资渠道,方便居民理财);有利于满足客户多样化需求,提升金融服务质量;有利于推动金融创新,完善金融市场体系。
