1、第三讲投资理财的选择考试内容考试要求备考指津1.储蓄存款和商业银行(1)储蓄存款b理解商业银行、股票、债券的有关知识。多以判断题、选择题形式考查储蓄存款、股票、债券的有关知识(2)商业银行的主要业务a2.股票、债券和保险(1)股票的含义及股票投资的收入来源和风险b(2)债券的含义和种类a储蓄存款和商业银行1.储蓄存款(1)储蓄机构：主要是各商业银行。(2)收益利息：存款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。存款利息的计算公式为：存款利息本金利息率存款期限。(3)类型：主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。2我国的商业银行主要业务：存款业务，是商业银行的基础业务；贷款业务，是商业银行利润的
2、主要来源；结算业务。正确理解利率变动对经济的影响(1)存款利率变动的影响存款利率上调，会吸引居民储蓄，减少流通中的货币量，有利于抑制物价上涨，防止通货膨胀。存款利率下调，会刺激居民扩大消费，改变投资方向，从而使流通中的货币量增加，有利于扩大内需，防止通货紧缩。(2)贷款利率变动的影响贷款利率上调，会使借款成本增加，抑制投资需求的过快增长，有利于防止经济增长过热。贷款利率下调，会使借款成本降低，刺激投资需求扩大，促进生产发展，有利于防止经济增长滞缓。考向储蓄存款1储蓄存款是不断增值的。( F )2小李想为日常经营待用资金找一种比较安全、流动性强、灵活方便的投资方式，他应该选择()A活期储蓄B定期
3、储蓄C购买股票D购买保险解析：选A。B项不符合“灵活方便”的要求，C项不符合“安全”的要求，D项不符合“日常经营待用资金”的要求，故选A。3某商业银行一年和两年定期存款利率分别是2.25%和2.85%，存款到期不取，银行会自动将利息并入本金再转存一定年份。陈医生有80 000元现金，考虑到可能的应急需要，他选择了“定存一年自动转存一年”的存款方式。两年后陈医生实际获得的利息与“定存两年”相差()A2 719.5元B1 024.98元C960元D919.5元解析：选D。根据存款利息本金利息率存款期限，陈医生如果选择“定存一年自动转存一年”，那么他的利息收入为80 0002.25%(80 0008
4、0 0002.25%)2.25%3 640.5元；如果选择“定存两年”，他的利息收入为80 0002.85%24 560元；两种方式相差4 5603 640.5919.5元。股票、债券和保险1.股票(1)含义：股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。它代表其持有者对股份公司的所有权。(2)收益：股息或红利收入，来源于企业利润；股票价格上升带来的差价。2债券(1)含义：一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。(2)种类：国债、金融债券及企业债券。三种债券的比较种类发行主体风险状况收益情况流动性能国债中央政府风险最小利率高于同期限的银行储蓄存
5、款，低于其他债券流动性强金融债券金融机构安全系数比国债低，但比企业债券高利率高于国债和银行储蓄存款，通常低于一般的企业债券流动性强企业债券公司(企业)风险较高收益率较高流动性差考向一股票1(20184月浙江选考)通常说来，银行存贷款利率下调，上市公司的股票价格也会下跌。( F )2(201610月浙江选考)某上市公司发布了利润大幅增长的公告，该公司股票的价格必然应声上涨。( F )3股民张某以4.02元的价格购买了中国银行的股票。下列关于张某购买此股票的说法，正确的是()张某持有股票，是到期还本付息的凭证 风险低于国债，高于储蓄存款它代表张某对中国银行的所有权张某可获得该银行股息、红利或股票升
6、值的收益ABCD解析：选A。本题考查股票的知识。股票代表其持有者对股份公司的所有权，张某购买中国银行的股票，代表张某对中国银行的所有权，张某可获得该银行股息、红利或股票升值的收益，符合题意。股东不能要求公司返还其出资，如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人，股票风险大于国债，说法错误。4“股市有风险，入市需谨慎。”股票市场的风险主要源于()上市公司的经营状况股票价格的波动股东不能要求公司返还其出资股票流动性较差ABCD解析：选A。股票的风险主要源于其受上市公司经营状况的影响，股价受多种因素影响波动较大，正确。与题意不符。考向二债券5(20174月浙江选考)小明妈妈决定
7、买国债，因为与金融债券、企业债券相比，国债更安全、利率也更高。( F )6国债素有“金边债券”之称，因为国债在各种投资中风险最小，收益最高。( F )72019年的储蓄国债发行计划：从3月份开始，11月份结束。2018年3月10日、5月10日、9月10日、11月10日起发行凭证式国债。下列对国债认识错误的是()国债以税收作为还本付息的保证国债利率一般高于同期存款利率国债是需要还本付息的债权凭证发行国债就是为了弥补财政赤字ABCD解析：选D。国债是需要还本付息的债务凭证，发行国债往往是为了弥补财政赤字，故说法错误，入选。观点正确，国债是以税收作为还本付息的保证，但不符合题意。观点正确，但不符合题
8、意。8W市地铁集团有限公司是经该市政府批准成立的大型国有独资企业，该公司发行20亿元七年期企业债券，所筹资金用于W市轨道交通四号线一期工程项目建设。这也是该市首次为地铁建设发行企业债券。该公司发行的企业债券()是该公司投资渠道多元化的体现利率通常高于同期限的金融债券以自身经营利润作为还本付息的保证是政府筹集建设资金发行的有价证券ABCD解析：选B。发行企业债券是该公司融资的主要手段，因此体现不了投资渠道的多元化，错误；企业债券的利率通常高于同期限的金融债券的利率，正确；企业债券以企业经营利润作为还本付息的保证，正确；国债是政府筹集建设资金发行的有价证券，说法错误。专题强化训练一、判断题(正确的
9、在括号内写T，错误的写F)1储蓄存款信用度高，没有任何风险。( F )2股票代表其持有者对股份公司的所有权。( T )3国债在各种投资中风险最小，收益最高。( F )二、选择题(每小题给出的四个选项中，只有一项是符合题目要求的)4在“互联网”的背景下，移动支付已成为人们普遍接受的方式。调查显示，91.97%的受访者曾使用手机银行进行转账汇款，用于账户查询的占比达83.94%。手机银行()扩大了银行的主体业务降低了银行的经营风险提高了银行的服务品质降低了银行的运营成本ABCD解析：选D。手机银行作为商业银行的延伸，提升了银行的服务品质，给我们带来了极大的方便，使我们足不出户就能通过手机银行完成支
10、付行为，符合题意；由于手机银行不需要具体的网点和人员处理，节约了银行的运营成本，符合题意；错误，排除。5为推进利率市场化，央行对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，这将导致商业银行差异化经营，过去那种“躺”着就能赚钱的时代将一去不复返了。这是因为()A贷款业务是我国商业银行的基础业务B吸收存款是商业银行利润的主要来源C商业银行的利润受存贷款利息的影响D商业银行是以盈利为目的的金融机构解析：选C。存款业务是商业银行的基础业务，A项说法错误；贷款业务是商业银行利润的主要来源，B项错误；商业银行利润来自于存贷款利息之间的差额，放开金融机构存款利率浮动上限， 各商业银行实行差异化经营
11、，银行利润受存贷款利息差影响，因而“躺”着就能赚钱的时代将一去不复返了，C项正确； D项是商业银行的性质，与题意无关。6近年来，我国人民币存款呈现加速增长态势，中国的高储蓄率世所罕见。中国储蓄率高的原因是()A储蓄存款没有风险B储蓄存款的收益最高C储蓄存款风险小、安全性好D我国生产力水平低解析：选C。活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但收益较低。定期储蓄流动性较差，但收益高于活期储蓄，也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险，A、B错误；中国储蓄率高的原因是储蓄存款风险小、安全性好，C符合题意；D不是中国储蓄率高的原因。7我国股票发行将由核准制向注册制转变。实行注册制
12、后，股票发行主要不是由政府决定，证券监管机构只对股票发行人的申报文件作形式审查，公司股票的良莠留给市场决定。这一改革()A意味着股票投资的收益取决于企业经营状况B符合市场在资源配置中起决定性作用的要求C会使股票价格越来越偏离企业实际经营状况D意味着国家对股票市场监管的削弱解析：选B。本题的题眼是“股票发行主要不是由政府决定”“公司股票的良莠留给市场决定”。由题眼可知，股票发行实行注册制是符合市场经济规律的，符合市场在资源配置中起决定性作用的要求，B项符合题意。无论是核准制还是注册制，股票的收益都取决于企业的经营状况，A项不是这一改革的结果，排除；实行注册制，公司股票价格将由市场主导，这样会使股
13、票价格更加接近企业的实际经营状况，C项排除；从核准制到注册制并不意味着国家对股票市场监管的削弱，D项错误。8“以房养老”是指老人将自己的产权房抵押给保险公司，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式。这种“以房养老”是()我国养老保障机制的一项根本措施抵押人与保险公司的一种借贷关系政府主导运作的新型养老模式有一定风险的投资理财行为AB CD解析：选D。“以房养老”是指老人将自己的产权房抵押给保险公司，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式，这种“以房养老”是有一定风险的投资理财行为，抵押人与保险公司是一种借贷关系，符合题意；中的“根本措施”说法错误，排除；
14、“政府主导运作”说法错误，排除。9俗话说“你不理财，财不理你”，但是我国股市暴跌却使很多股民体会到“我理财了，财不理我”的心酸。对此你对投资者合理的投资建议是()股市有风险，投资需谨慎退出股市，股票已失去投资价值采取多种理财方式，规避过高风险投资股票越早的人损失越大ABCD解析：选C。我国股市暴跌使股民损失惨重，启示我们股市有风险，投资需要谨慎，要采取多种理财方式，规避过高的风险，符合题意；说法过于绝对，也不符合实际。10随着我国人口老龄化高峰日益临近，基本养老金的支付压力持续加大。为了提高基本养老保险基金收益水平，国家决定推进基金市场化、多元化投资运营，这不免引起许多人的担忧。 其担忧的合理
15、性在于()股票投资的风险性大于其收益性养老金投资是规避风险的有效措施养老金盈亏直接影响人们未来收入预期股票的高流动性决定了其收益的不确定性 ABCD解析：选D。股票投资的风险性与收益性是一致的， 没有大小之分，错误；购买商业保险是规避风险的有效措施，错误；养老金是救命钱，直接影响人们未来收入预期，正确；股票具有较高的风险性和流动性，其收益也不确定，人们因此而担忧，正确。11李克强在政府工作报告中指出，推进股票、债券市场改革和法治化建设，促进多层次资本市场健康发展，提高直接融资比重。这一举措有利于()调整投资方向，提高资金使用效率，引导金融市场可持续发展 营造公平合理的金融环境，降低投资风险，保
16、护投资者利益 实施紧缩性货币政策，提高货币流动速度，进一步扩大居民消费 拓宽投资渠道，增加投资者实际收入，满足多样化投资需求 ABCD 解析：选A。题中举措有利于促进股票、债券市场的可持续发展，从而降低投资者的风险，引导投资者的资金投资方向，有利于企业筹集资本，实现可持续发展，符合题意；材料与紧缩性货币政策无关，与题意不符；引导资本市场的健康发展，并不一定意味着投资者的实际收入会增加，说法有误。 三、综合题12阅读下列材料，回答问题。请你结合上述材料，对当前居民投资方式加以评析。答案：(1)多数居民将储蓄存款作为首选投资方式，说明储蓄存款虽然收益较低，但是风险小、安全性高，符合多数居民的投资要求。适量的储蓄存款利国利民，但如果居民存款过多，则不利于扩大消费需求。(2)股票投资收益较高，使得居民投资意愿增加，但是股市有风险，投资须谨慎。(3)多数居民的投资方式单一。要认清各种投资方式的利弊，投资方式应该多元化。