1、课题：经济生活第二单元第六课 投资理财的选择（必修1） 课时:2【学习目标】考点点击热点提醒1 商业银行：利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业银行体系；商业银行的业务2 投资：投资收益与投资风险；股票；债券；商业保险3 融资1 商业银行体系，认识我国适度宽松的货币政策2 利息计算方法，理解利率变动对我国经济的影响3 投资的收益与风险，谨慎投资股票、基金、黄金【自主学习】知识点一、商业银行 1、便捷的投资-储蓄存款（1）我国的储蓄机构主要包括 （2）储蓄存款的分类及其比较 我国的储蓄主要有 两大类。特点：、利息、利率、本金（1）利息的多少取决于三个因素： 公式： （2）利率:含义、表示方法2、我
2、国的商业银行体系商业银行的含义、地位（2）商业银行的主要业务及各自地位知识点二、投资1、投资收益与投资风险风险与收益成正比；高风险高收益；低风险低收益不同的投资方式，风险不同，收益也不同2、股票含义 特点股票投资的收入包括两部分 一部分 另一部分收入来源于 由于股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。正是这种不确定性，有可能使股票投资者遭受损失。价格波动的不确定性越大，投资风险也越大。因此，股票是一种高风险的投资方式。作用：3、债券不同点含义特点国债金融债券企业债券4、商业保险购买保险的原因商业保险含义：保险程序要求:保险的类别-投
3、保人和保险人应当遵循的原则 ：【质疑空间】【课堂探究】1、股票和债券的不同股票债券不同点性质股东的入股凭证，是投入公司的资金的所有权证书受益权（功能）偿还方式发行者企业股份有限公司国家、金融机构、企业共同点2、家庭理财（投资）应该注意的问题【课堂检测】【例1】(09江苏卷10)2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是A存款业务 B贷款业务 C结算业务 D股票买卖业务【例2】（09浙江卷27）小张在2007年将30万资金全部用于投资股票，年底赚了10万。而2008年同样的投资却亏损了16万。小王在这两
4、年内将30万资金中的5万投资股票，6万投资国债，18万存入银行，1万购买保险，共获利2万。上述事例从一个侧面说明盈亏取决于投资结构分散投资有利于规避风险风险与收益是对等的投资项目越多收益越大A. B. C. D. 【例3】（09山东邹城二模）下列说法正确的是A企业都是企业法人 B公司就是股份有限公司 C公司都是企业 D公司就是有限责任公司【三年高考真题】 1、（2010安徽）风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是金融债劵 企业债券 国债 股票A B C. D.2、（2010广东）20052009年，广东居民人民币储蓄存款余额从l9051亿元增至3
5、1346亿元。若其间伴随如下变化： 利息税税率上升 利息率上升 居民收人上升 消费上升 储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是 A. B. C. D.3、（2010江苏）2010年初，我国长三角、珠三角等地区“用工荒”加剧，不少企业拥有生产订单却招不满工人。下列有利于解决“用工荒”问题的措施有维护劳动者的合法权益 政府统筹安排劳动者就业 引导劳动者树立正确的就业观 加强劳动者的技能培训A B. C. D. 4（2010上海）2005年3月发行的某5年期国债于今年到期归还本金井支付全部利息，年利率3.81不计复利运用经济常识简要回答：(1)发行时购买的1万元该国债，今年到期后可以获得多少利息?(2
6、分) (2)从理财的角度看。人们购买国债的理由有哪些?(4分)5、（09浙江）民营经济在建设浙江经济大省中发挥了极其重要的作用。但是，众多民营企业缺乏自主品牌，产品同构同质、附加值低，产业转型升级已成为浙江经济可持续发展的当务之急。为此，政府应该A、 拓宽融资渠道，挽救濒临破产企业 B、推动结构调整，鼓励企业科技创新C、 加强公共服务，拓展企业产品销路 D、增加财政支出，扩大企业生产规模6、（08上海）投资者在配置资产组合时需要对风险与收益进行权衡取舍。从右图中可以看出 注: 曲线中的圈点为投资者投资总额中购买股票所占百分比A.不投资股票，风险和收益均为零 B投资股票越少，风险越小收益越大C投
7、资股票越多，风险和收益就越大 D恰当的资产组合，风险最小收益最大【考点精题精练】 一、单项选择题1、李大爷2008年8月10日存入银行10000元，定期三年，月息2.1，到期后，李大爷存款的利息总额是（ ）A21元 B210元 C25.2 元 D252元2、假如某银行一年内贷款6000万元人民币，平均年利率为5%，同年吸收储蓄存款5000万元人民币，平均年息为2厘。一年中该银行共支付职工工资、奖金等10万元，其他支出80万元。这一年该银行的利润应当是（ ）A、200万元 B、110万元 C、210万元 D、300万元3、假定债券市场上一年期债券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三档。一般
8、来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是( )A政府 金融机构 工商企业 B. 金融机构 政府工商企业C. 政府工商企业 金融机构 D工商企业金融机构政府4、下列对商业银行的表述正确的是（ ）A商业银行是惟一有权吸收存款的金融机 B随着银行业的发展，各类股份制银行逐步成为商业银行的主体C无论何种性质的商业银行，其经营的目的都是为了营利D国有制商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分5、股票与债券的相同点是（ ） A都可以上市流通 B收益是一样的 C到期都还本付息 D都是筹资方式6、下列关于债券与股票的说法中，正确的是（ ）它们都是有价证券，都有是能获得一定收益的金融资产都有是承诺在一
9、定时期内支付约定利息并到期偿还本金债券以定期收取利息为条件，其安全性比股票大股票具有明确的付息期限，其收益比债券大A、 B、 C、 D、7、不要把所有的鸡蛋都放在同一篮子的投资理念，强调的是重视股票、债券等投资方式的（ ）A、流动性 B、灵活性 C、风险性 D、稳定性8、城市居民购买股票主要是为了（ ）A、使企业筹集到更多的社会资金 B、以所投资的股份公司和生产经营活动进行决策C、取得股息和从股票升值中获得收入 D、进入股市买卖股票二、非选择题9、小陈的爸爸、妈妈先后下岗了，单位一次性补给他们下岗费3万元。下岗后在一家外资企业工作的妈妈建议把这笔钱购买股票，开出租车的爸爸建议买国库券，身体不适
10、的爷爷认为应为全家买人身保险，而正在上高中的小陈则请求家里把这笔钱定期存在银行里，为将来自己上大学做好准备。请运用所学的经济生活，为小陈家拟定一项投资计划，并对其可行性加以论证。10(2010常州模拟)漫画不速之客提醒我们()不速之客A在股票市场上人们的投资愿望与结果总是相反 B投资股市期盼高收益时，要有防范风险意识C资本市场的变化难以捉摸、无规律可循 D投资者应远离股市而寻找其他投资渠道11(2010安庆)财政部决定2009年8月17日至8月31日发行2009年凭证式(四期)国债。本期国债发行总额400亿元，其中1年期200亿元，票面年利率2.60%；3年期200亿元，票面年利率3.73%。
11、本期国债受到市民追捧，原因可能是A国债相对于股票收益高，风险小 B国债相对于股票风险小，收益稳定C国债相对于存款储蓄风险大，收益稳定 D投资国债可以规避风险12张先生打算用5万元进行投资。他没有医疗保险，希望在这方面有所投入。除此之外，他还选择风险较小的其他投资方式。比较适合张先生的投资理财组合是()A人身保险和股票 B人身保险和政府债券 C财产保险和金融债券 D财产保险和企业债券来13(2009延安质检)党的十七大报告中曾首次提出“创造条件让更多群众拥有财产性收入”，使大多数人成为中等收入者。居民财产性收入快速提升是个大趋势。国家统计局专家指出：“财产性收入”是指家庭拥有的动产(如银行存款、
12、有价证券等)、不动产(如房屋、车辆、土地、收藏品等)所获得的收入。它包括出让财产使用权所获得的利息、租金、专利收入等；财产营运所获得的红利收入、财产增值收益等。居民财产性收入的水平，在一定程度上反映了当地居民“钱生钱”的本领高低。2009年第一季度，长三角16个城市居民人均财产性收入比较(单位：元)地区上海市江苏八市浙江七市长三角人均居民人均财产性收入7896265169(1)上述表格说明了什么？(2)居民“钱生钱”的途径主要有哪些？(3)假如你是一个投资者，你认为在选择投资方向时应注意哪些问题并简要说明理由。14(2010德州联考)根据统计，在银行吸收的居民储蓄中，活期存款占了相当大的一部分
13、。居民之所以选择活期存款是因为()A活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活 B活期比定期更安全、可靠C活期储蓄比定期收益高 D银行对活期储蓄有特殊的优惠政策15.(2010日照一调)金融体系的改革使居民的理财方式日益多样。小华有人民币7 700元，如果目前汇率是1美元7.7元人民币，人民币一年期存款利率是3%，美元是4%，预计一年后人民币升值1美元7.5元人民币，小华可行的最佳理财方案是()A用人民币存款，一年后可得8 142元 B用人民币存款，一年后可得7 931元C用美元存款，一年后可得1 057美元Z.XD用美元存款，一年后可得1 040美元 (2010宁波联考)读漫画以“诚”相“贷”，据
14、此回答1617题。以“诚”相“贷”16发放贷款是商业银行的()A基础业务，为其他业务的开展提供资金来源 B主体业务，是其营利的主要来源C唯一业务，是银行对客户的负债 D辅助业务，银行对此收取一定的服务费17之所以要以“诚”相“贷”，是因为诚信()影响着银行的资金安全 决定信贷资产数量是经济活动健康发展的保证 是有效防范金融风险的重要条件A. B C D18(2010惠州联考)在国际“金融海啸”的持续不利影响下，在我国当前宏观经济快速下行、通胀已经不构成威胁的背景下，中国政府采取了“灵活审慎”的宏观经济政策，其中，降息就是力度比较大、效果比较显著的刺激经济增长的必要措施之一。央行此次下调108个
15、基点的存贷款利率会刺激国内消费需求 有助于减少金融机构的“惜贷”现象有助于控制部分行业投资过热的现象 会增加流通领域的货币供应量A. B C D19(2010武汉一调)银行为经济建设筹集和分配资金，使国民经济的各个环节形成一个整体，是再生产顺利进行的纽带。集中起来，银行在经济生活中的作用主要是()A信用中介 B商品流通 C转账结算 D延期支付20(2010皖中)被奉为“股神”的投资大师巴菲特由于投资失误，去年损失高达数十亿美元。“股神”也栽了的事实说明A股票市场只有高风险，没有高收益 B要摒弃股票这种投资方式 C股票的风险就在于价格波动的不确定性 D投资理财既要考虑收益也要防范风险21(海口模
16、拟)五年前，小张在股市低迷时购买了某上市公司的股票，一直持有到今年才卖出。该股票为他带来了3万元的收益。这一收益的来源是()上市公司的利润商业银行的利息证券公司的利润股票的买卖差价A. B C D22(2009江苏)现实生活中，我们可能面临各种各样的风险。下列属于规避风险的投资方式是A购买商业保险 B办理存款储蓄 C参加社会保险 D购买企业债券23(2009南通期末)目前全国有近百家保险公司，1 800家专业中介机构。除此以外还有12万家兼业代理机构，147万个个人代理人。中国保险业自1980年全面恢复以来发展迅速，保费收入年增速达30%左右，取得了令世人瞩目的成绩。中国保险业取得如此巨大的发
17、展成绩，原因有中国经济的发展，人们的投保意识增强保险公司自身不断推出符合居民需要的新险种商业银行等兼业代理机构的鼎力相助，提供代理保险的服务保险诚信建设抓得紧、抓得实A. B C. D24(2009合肥)在投资理财上，经济专家有句名言：“你不理财，财不理你。”这对我们的投资启示是A投资品种和渠道是多种多样的 B转变投资观念，主动理财C要主动提高资金使用效率，享受投资乐趣 D不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里25(2010苏州调研)有人说：“投资理财，不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。”也有人说：“投资理财，不要把鸡蛋放在太多的篮子里。”这两种观点都强调()投资具有风险性投资收益最重要应分散投资
18、，组合投资应合理投资，降低风险A. B C D二、非选择题(共35分)26(2010龙岩质检)保险业在中国被誉为21世纪的朝阳产业，随着社会主义市场经济体制的建立，企业和居民所面临的诸多风险由原先依靠国家财政承担转向今后主要依靠保险的方式加以转移，从而预示着中国潜在的保险需求急剧增加，保险市场的发展前景非常广阔。随着保险品种的不断开发，保险作为金融体系的重要组成部分对保障经济、促进改革、稳定社会、造福人民发挥着越来越重要的作用。材料中的保险属于什么性质的保险？结合材料说明该保险的作用。(15分)27(2010茂名模拟)材料一银行资金的重要来源是社会存款，但过多的居民存款也不利于消费，进而影响生
19、产。近年来，我国居民储蓄持续走高。材料二某保险公司的平安长寿保险是一种储蓄保险，年回报率为4.26%，同时，这种保险对投保人附有意外伤害保险责任，但平安保险的红利是每5年发放一次。材料三比尔盖茨个人财富值880亿美元，其中总值达765亿美元是微软公司的股票，其余大部分都购买了美国政府的债券，还有一部分购买了各大公司的债券。结合上述材料，运用所学知识回答：(1)上述三种投资行为的目的分别是什么？三种投资行为有何共同点？(8分)(2)假如你是一个投资者，你将如何选择投资方向？(12分)4. 【答案】(1)1905元(2分)(2)国债是种信誊最高的债券，可以规避投资风险；(2分)国债有一定的利息收入
20、，可以实现财产的增值；(1分)国债可以在证券市场转让。(1分)9.【答案】将1万元用于定期储蓄，买空卖1万元国库券，为爷爷和小陈各买人身保险5000元。依据：小陈家父母都下岗，再就业工作不是很稳定，购买股票有较大的风险，因此不宜购买股票。国库券与股票相比，安全性最好，风险最小，收益也较储蓄高一些，可考虑购买一部分；小陈正在上高中，将来上大学需要资金，存一部分定期储蓄可满足以后上学的需要。爷爷上了年纪，从身体健康角度考虑，购买人身保险比较合适；小陈购买人身保险可以阶段性地领取保险公司的红利，有利于小陈的健康成长。13.(1)表格说明在长三角16个城市中浙江七市人均财产性收入要远远高于长三角其他城
21、市，浙江人投资理财意识强，理财收入丰硕。(2)主要有存款储蓄，购买股票，购买商业保险，购买债券，购买基金等。(3)假如你是一个投资者，你认为在选择投资方向时应注意哪些问题并简要说明理由。要注意投资的回报率。投资的目的是为了获得收益，收益较大的“钱生钱”的途径有购买股票、公司债券等。要注意投资的风险性。投资的风险大小不同，如银行存款风险小，而购买股票、公司债券等风险较大，投资时应慎重，可以采取多元化的投资。投资要根据家庭的经济实力量力而行。经济实力弱可投资储蓄或购买政府债券，经济实力允许，可选择风险高、收益高的投资方向。投资要处理好个人与国家的关系，不得违反国家的法律法规，做到利国利民。26.
22、答案(1)材料中的保险属于商业保险。(2)其主要作用有：商业保险是把分散的资金集中起来，用以补偿自然灾害或意外事故造成损失的一种措施，对保障经济发展、促进改革、稳定社会、造福人民发挥着重要作用。我国的商业保险为企业生产发展和人民生活稳定提供了重要保障。随着保险品种的日益多样化，保险功能会越来越多。27.答案(1)公民储蓄是为了更好地消费，但其直接目的是获得利息收入。公民投资商业保险，一方面是为了获得利息收入，另一方面是为了减小损失，防范后患，安定生活。而化解风险、安定生活是主要目的。公民购买股票和债券是为了获得比银行更多的股息、利息收入。三者都是投资行为，都会给投资者带来一定的收益；三者都是由公民个人的意愿自主决定的；三种投资者的合法权益都受到法律保护；三种投资行为都对国家建设和个人生活有重要作用。(2)存款人有权自主灵活地支配自己的存款，因此，如有暂时不用的货币或积少成多的大宗用款，就应选择各种储蓄存款。商业保险是一种针对风险本身的投资方式，特别是材料中的平安保险，对投保人附有保险责任，可以弥补意外事故造成的损失，因此，应适当选择这种投资方式。如经济条件许可，同时还可以投资于债券和股票，实行投资多元化。投资方向的选择，不仅取决于自己的意愿，更取决于自己的客观经济条件。
