1、第二单元生产、劳动与经营第六课 投资理财的选择 课时作业11 储蓄存款和商业银行作业时限：45分钟 作业满分：60分一、选择题(每小题 2 分，共 28 分)1假设某国居民消费价格指数(CPI)比上年同期上涨 4.5%，一年期定期存款利率为 3.25%。不考虑其他因素，下列说法正确的是()储蓄存款存在一定的风险存款利息受 CPI 涨幅影响储蓄存款不具有投资的功能当前居民存款的实际收益是负的A BC DB解析：居民消费价格指数(CPI)比一年期定期存款利率高时，人们存款实际上是负收益的，正确；此时人们的存款实际收益为负，这说明储蓄存款存在一定的风险，正确；存款利息与存款本金、利率、存期有关，与
2、CPI 无直接关系，不选；储蓄存款本身就是一种投资方式，错误。本题答案为 B。2一般人认为，把钱存银行，其风险很小甚至是没有风险。其实从长期来看，储蓄存款不仅收益很低，而且风险也在加大。给储蓄存款带来风险的因素可能是()活期储蓄的强流动性通货膨胀导致的存款贬值定期存款的提前支取银行存款利率的不断降低A BC DC解析：通货膨胀导致的存款贬值、定期存款的提前支取都会给储蓄存款带来风险，正确；活期储蓄的强流动性、银行存款利率的不断降低并不会给储蓄存款带来风险，不选。本题答案为 C。3居民小张把 1 万元人民币存进某银行，存期一年。该银行的一年期利率是 1.50%，到期后小张能得到的本息是()A15
3、0 元B180 元C10 150 元D10 180 元C解析：本题考查存款利息的计算。居民小张把 1 万元人民币存进某银行，存期一年。该银行的一年期利率是 1.50%，到期后小张能得到的本息是：10 000(11.50%)10 150 元，C 正确且符合题意；其他选项都是错误的。4无论是活期储蓄还是定期储蓄，储户都能获取利息。存款利息()其多寡取决于本金、存期及银行经营状况是存款本金的增值部分是银行因为使用储户存款而支付的报酬是银行的投资收益ABCDC解析：存款利息的多寡并不取决于银行经营状况，不选；存款利息是存款本金的增值部分，正确；存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，正确；存款利息
4、并不是银行的投资收益，不选。本题答案为 C。5下图漫画所示，银行拒绝为列入黑名单的客户办理贷款，这是因为商业银行()A基础业务是贷款 B以利润为主要目标C避免市场交易风险D加强管理结算业务B解析：漫画中，因为贷款者前期有违背社会信用的记录，故再次贷款时银行拒绝为列入黑名单的客户办理贷款，这是因为商业银行以利润为主要目标，故 B 入选。A、D 不是其原因。C 错误，不能完全避免市场交易的风险。6下列对商业银行的存款业务和贷款业务的重要性认识正确的是()A存款业务比贷款业务更重要，因为没有存款就没有商业银行B贷款业务比存款业务更重要，因为没有贷款就没有银行的利润C存款业务和贷款业务都重要，因为它们
5、共同构成了商业银行的主要业务D存款业务和贷款业务都不重要，因为只有结算业务才最重要C解析：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。存款业务是商业银行的基础业务；贷款业务是商业银行的主体业务，利润的主要来源，二者共同构成了商业银行的主要业务，C 符合题意；其他选项均是错误的，排除。7商业银行以“存款第一”为宗旨的根本原因是()A吸收存款是商业银行的主要业务B存款是商业银行取得利润的基本前提C存款是商业银行从事经营活动的唯一资金来源D存款者是商业银行的“上帝”B解析：存款业务是商业银行的基础业务，贷款业务是商业银行的主体业务，利润的主要来源。商业银
6、行以“存款第一”为宗旨的根本原因是存款是商业银行取得利润的基本前提，B 符合题意；A、D 不是根本原因，排除；C 说法过于绝对，排除。8面对盈利增速放缓带来的经营压力，多家商业银行开始不断创新金融业务和品种，如“手机银行”“网上银行”、个人住房和汽车消费贷款、银行高校合作支持高科技产业发展贷款等。这些做法()是商业银行主动适应市场提高竞争力的表现改变了商业银行的基础业务和利润主要来源能够确保商业银行稳定地实现主要经营目标更好发挥商业银行促进生产方便生活的作用A BC DD解析：错在“改变”，银行上述做法并没有改变商业银行的基础业务和利润主要来源；说法太绝对，确保不了商业银行稳定地实现主要经营目
7、标；依据题干可知商业银行面对盈利增速放缓带来的经营压力积极主动地创新金融业务和品种以增强其竞争力，而这些业务的开展对生产有积极的促进作用，方便人民生活，故符合题意。本题答案为 D。9中国第三方网上支付行业持续保持强劲增长，整体交易规模达到了 22 038 亿元，突破 2 万亿元大关。为此，越来越多的商业银行正在通过不同方式参与到第三方支付市场的竞争中。商业银行开通网上支付功能属于()A存款业务 B贷款业务C买卖外汇 D结算业务D解析：存款业务是商业银行的基础业务；贷款业务是商业银行的主体业务，利润的主要来源；结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务，银行收取一定的服
8、务费用。商业银行开通网上支付功能属于结算业务，D 符合题意；其他选项不合题意，排除。10多数银行的大额存单的利率较基准利率上浮 40%甚至更高，收益比定存高，从而吸引更多的大储户。以某银行为例，选择三年期大额存单 B 产品，不支持每月计提利息，年化收益率为 3.85%。对此，认识正确的是()商业银行调整利率属于财政政策存款业务是商业银行的基础业务存款 20 万，三年到期的利率是 7 700 元我国银行的储蓄存款都能获取利息A BC DB解析：材料体现的商业银行的业务是存款业务，大额存款在基准利率基础上上浮，说明存款业务是商业银行的基础业务，我国银行的储蓄存款都能获取利息，符合题意；商业银行调整
9、率属于货币政策，观点错误；存款 20 万，按照上浮的利率，可以计算出利息为：20 万3.85%323 100 元，计算错误，不选。答案选 B。11近年来，我国许多商业银行开始推出“直销银行”，既不设实体网点也不发放银行卡，所有的产品和服务都通过互联网来完成。这表明()利润已不是商业银行的经营目标商业银行的主要业务发生了改变商业银行开拓了新的业务渠道居民能享受到更便捷的金融服务A BC DC解析：题目中，近年来，我国许多商业银行开始推出“直销银行”，既不设实体网点也不发放银行卡，所有的产品和服务都通过互联网来完成。这表明商业银行开拓了新的业务渠道，居民能享受到更便捷的金融服务，故入选。表述错误，
10、商业银行的经营目标是利润。表述错误，其服务没有改变。正确选项为 C。12当前，我国一些银行揽储之争越来越激烈，下列对其原因分析正确的是()提高商业银行存贷款利率，是商业银行揽储的有效手段吸收存款是商业银行的基础业务，若没有充足资金难以开展贷款等业务揽储是商业银行利润的主要来源，能为其在市场竞争中获得有利地位创造条件我国金融产品不断丰富，居民有多种投资选择A BC DC解析：我国一些银行揽储之争越来越激烈，这是因为存款业务是商业银行的基础业务，若没有充足资金难以开展贷款等业务，我国金融产品不断丰富，居民有多种投资选择，使得商业银行竞争加剧，符合题意；提高商业银行贷款利率不是商业银行揽储的有效手段
11、，且与题干不构成因果联系；贷款是商业银行利润的主要来源，错误。本题答案选 C。13各大商业银行为了吸引更多的用户使用云闪付二维码产品，纷纷推出客户优惠活动。商业银行力推移动支付产品的根本目的是()A依托网络技术，满足市场需求B拓展基本业务，减少现金流量C提高服务效率，创新支付方式D降低交易成本，增加银行收益D解析：利润是银行经营的直接目的。商业银行力推移动支付产品根本目的是降低交易成本，增加银行收益，D 符合题意；企业经营的目的是营利，商业银行力推移动支付产品根本目的不是为了“满足市场需求”，而是为了营利，A 不合题意；商业银行力推移动支付产品并未减少市场现金流量，B 不合题意；“提高服务效率
12、，创新支付方式”不是目的，只是方式、途径，C 不合题意。14“建行快速贷款”是建设银行运用大数据与互联网技术，创新个人融资模式的网上自助贷款产品系列。客户可全流程网上自助办理贷款，在线申请、实时审批、在线签约、自助支用与归还。那么，在“互联网”条件下()建设银行以提供更优质的服务为主要经营目标建设银行的存款业务仍是其基础业务银行新产品的市场风险性降低建设银行的贷款业务是其利润的主要来源A BC DC解析：在互联网时代，建设银行充分利用大数据和互联网技术创新经营模式，为客户提供了更快捷、方便、优质的服务，但这并不会改变商业银行的基本业务和利润来源，符合题意；说法错误，商业银行的经营目标是银行利润
13、，排除；说法错误，商业银行的风险性并没有得到降低，排除。本题选 C。二、非选择题(共 32 分)15(16 分)我国居民的储蓄存款余额一直居高不下。第一，居民会考虑应该采取什么样的存款方式才能适合自己的需要。第二，商业银行会考虑应该怎样才能让这些大量的存款寻找适合的投资对象。第三，国家会考虑应该如何发挥存款所应有的功能。运用所学知识回答：(1)居民选择储蓄方式的立足点应该是什么？居民应该如何根据自身需要选择适当的储蓄方式？(8 分)(2)商业银行开展贷款业务的立足点应该是什么？商业银行应该如何选择适当的贷款对象？(8 分)答案：(1)居民选择储蓄方式应该立足于收益的最大化和风险的最小化。活期存
14、款流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储；定期储蓄存期长，比较固定，积累性强，适合人民群众结余款和积少成多的大宗用款的存储需要。(2)商业银行开展贷款业务应该立足于利润的最大化。商业银行的贷款对象主要有工商业贷款和消费贷款。贷款时，银行应该评估贷款人的信用状况，然后根据评估的结果，决定是否发放贷款。解析：本题考查居民储蓄存款方式的选择、银行发放贷款的原则。第(1)问，居民选择储蓄方式的立足点是实现收益最大化和风险最小化，选择何种储蓄方式可根据活期储蓄、定期储蓄的特点及居民的自身条件确定。第(2)问，商业银行开展贷款业务的立足点是实现银行利润的最大化，如何选择贷款对象依据贷款业务的内
15、容和要求回答即可。16(16 分)A 市为了改善投资环境和居民生活环境，促进城市发展，计划逐步对部分旧城区内居民房屋实行拆迁，进行道路拓宽改造。在 A 市城市道路改造过程中，H 企业因参加工程招标，先后向 A 市多家商业银行提出贷款申请，但都未获批准。其原因是 H 企业曾拖欠A 市建设银行贷款，给银行造成重大损失。过去的“失信”，使 H 企业未能中标拿下工程项目，给企业发展带来重大影响。请运用所学知识并结合材料分析 A 市多家商业银行不给 H 企业发放贷款的理由。答案：我国商业银行是经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。贷款业务是商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源。贷款时，商业银行会本着真实性、谨慎性、安全性、效益性等原则，评估借款人的信用状况，然后根据评估的结果，决定是否发放贷款。H 企业曾失信，拖欠银行贷款，这损害了银行的经济利益。拒绝 H 企业的贷款申请正是商业银行维护自身利益、维护自身发展的合法、正当行为。解析：本题考查“商业银行的业务”这一知识点，回答问题时要从多角度思考，即从商业银行的性质、业务、贷款原则、失信给银行带来的危害等方面去分析，从而增强公民的守法和诚信意识。撷取百家精妙荟萃时代品牌 谢谢观赏！Thanks!德杰文化传媒制作