1、储蓄存款和商业银行(20分钟50分)一、选择题(每小题4分,共28分)1.(2019银川高一检测)2018年10月份我国人民币贷款增加6 970亿元,同比多增338亿元。其中以个人住房按揭贷款为主的住户部门中长期贷款增加3 730亿元,仍然是信贷增长主力。进入10月,央行便要求各商业银行理性对待楼市,加强信贷结构调整,强化住房信贷管理,控制好相关贷款风险。这说明,我国国有商业银行()能够掌握和反映社会经济活动信息是社会再生产得以顺利进行的纽带能为国家机关正确决策提供必要依据是以营利为经营目的的社会经济组织A.B.C.D.【解析】选B。由“2018年10月份我国人民币贷款增加6 970亿元,同比
2、多增338亿元。其中以个人住房按揭贷款为主的住户部门中长期贷款增加3 730亿元”可知,正确且符合题意;央行据此对商业银行进行调节和控制体现了;在材料中没有体现。2.(2019正定高一检测)某商业银行一年和两年定期存款利率分别是2.25%和2.85%,存款到期不取,银行会自动将利息并入本金再转存一定年份。陈医生有80 000元现金,考虑到可能的应急需要,他选择了“定存一年自动转存一年”的存款方式。两年后陈医生实际获得的利息与“定存两年”相差()A.2 719.5元B.1 024.98元C.960元 D.919.5元【解析】选 D。利息的计算公式为:利息=本金利息率存款期限。按照材料描述,陈医生
3、如果选择“定存一年自动转存一年”,那么他的利息收入为:80 0002.25%+(80 000+80 0002.25%)2.25%=3 640.5元;如果选择“定存两年”,他的利息收入为80 0002.85%2=4 560元;两种方式相差4 560-3 640.5=919.5元。3.随着互联网在中国的进一步普及应用,网上购物逐渐成为人们的网上行为之一。上海的孙女士用银行卡在网上购买了一部手机,第二天快递公司就把手机送到了她家里。如果通过网络购物的人越来越多,这有利于()推动商业银行结算业务发展 促进快递业发展,增加就业 减少现金使用,抑制通货膨胀 扩大商品销量,提高产品质量A.B. C.D. 【
4、解析】选B。用银行卡在网上购物,有利于推动银行的结算业务发展,正确;通过快递公司邮寄商品,有利于促进快递业发展,增加就业,正确;此举有利于减少现金使用,但与抑制通货膨胀无关,排除;此举有利于扩大商品销售量,但与提高产品质量无关,排除。4.(2019邯郸高一检测)在我国,银行作为信贷中心、转账结算中心和现金出纳中心,是资金活动的中枢神经,是国家宏观调控的关键部门,是整个经济活动的总枢纽,对国民经济的发展具有巨大作用。银行能把“小钱”变成“大钱”,把“死钱”变成“活钱”。这一作用是通过_业务实现的。()A.发放货币,管理货币B.吸收存款,发放贷款C.转账结算,发行货币D.货币兑换,货币收存【解析】
5、选B。本题考查银行的作用与业务的知识。银行通过吸收存款,把“小钱”变成“大钱”;通过发放贷款,把“死钱”变成“活钱”,为我国经济发展提供资金,B符合题意。【补偿训练】消除不良贷款是许多商业银行需要努力去做的工作,这是因为()A.贷款业务是商业银行的基础业务B.消除不良贷款是商业银行的主要经营目标C.贷款业务是商业银行的唯一主体业务D.贷款业务是商业银行利润的主要来源【解析】选D。存款业务是商业银行的基础业务;商业银行以利润为主要经营目标;商业银行的主体业务包括存款业务、贷款业务、结算业务,贷款业务只是其中之一。故A、B、C表述错误,选D。5.小王刚刚参加工作,想买一套总价60万的住房,他和家人
6、商量了两套方案。方案一:举全家之力一次性付款,可以得到房价1%的优惠;方案二:先交首付50%,其余款项办理按揭,期限为10年,总计大约需要缴纳18万元利息。评价上述两套方案,对小王而言,较为合理的是()方案一既可以得到优惠又无需支付利息,是一种较为实惠的选择方案一比方案二节省了18.6万元,对于年轻人来说是最好的选择方案二比方案一多支付了18.6万元,但增强了家庭10年间的消费能力方案二虽然多支付了18万元利息,但分散在10年的时间中,压力不会太大A.B.C.D.【解析】选B。方案一可以得到房价1%的优惠,节省6 000 元,且没有18万元的利息,相比方案二,少支付18.6万元,故较为合理,排
7、除。方案二虽比方案一多支付了18.6万元,但增强了家庭10年间的消费能力,故说法较为合理。方案二首付50%,还有30万元的房款再加上18万元的利息,压力可能比较大,说法不妥。【知识拓展】银行定期储蓄的方式(1)存期:三个月、六个月、一年、二年、三年、五年。(2)存款方式:整存整取:由客户选择存款期限,整笔存入,到期提取本息。零存整取:事先约定金额,逐月按约定金额存入,到期支取本息。存本取息:一次存入本金,分次支取利息,到期支取本金。整存零取:事先约定存期,整数金额一次存入,分期平均支取本金,到期支取利息。6.下图是商业银行作为信用中介进行存款业务活动的流程。选择适当的选项完成此图()A.存款贷
8、款还款还贷B.存款贷款还贷还款 C.贷款存款还款还贷 D.贷款存款还贷还款【解析】选B。图示显示的是存款人、银行和贷款人的关系,存款人向银行存款,银行向贷款人贷款,贷款人向银行还贷,银行向存款人还款。7.中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径是()贷款利率下降农业投资增加农业产出水平提高农业贷款增加A.B.C.D.【解析】选A。本题考查考生对货币政策调节作用的理解,考查考生准确地运用相关知识说明问题的能力。“通过优惠利率政策促进农业发展”,先是贷款利率下调,农业贷款成本降低,农业贷款增加,而后农业贷款的增加会增加农业投资,进而促进农业生产水平的提高,答案为A。【方法技巧
9、】思想政治选择题的解题技巧(1)抓住中心。每个选择题只有一个中心。短题干读长,理解其深刻寓意;长题干读短,抓住其中心思想。(2)找关键词。抓住每个选择题的关键点、侧重点。在平时的做题过程中,要养成好习惯,把题干和选项的关键词画出来。(3)看准设问角度。防止知识用偏、思维跑题。(4)排查误项。缩小选择范围。二、非选择题(共22分)8.现在许多机关、事业单位不再用现金发放工资,而是通过银行,直接从自己的银行账户中拨付,打入职工个人的活期储蓄卡,职工如需要开支,就凭卡到银行支取现金。(1)在这一过程中,银行从事的是哪项业务?(10分)(2)这种支付工资的方式,对单位、银行和职工有什么意义?(12分)
10、【解析】本题考查银行的主要业务。第(1)问应指出材料体现了银行转账结算和吸收存款的业务;第(2)问说明转账结算与储蓄存款的优点。答案:(1)银行从事的主要是转账结算和吸收存款的业务,办理的是企事业单位和职工之间的经济往来和货币支付。(2)这种工资支付方式,对单位来说,减少了现金支付过程中的许多麻烦,可以节省很多的人力和物力。对职工个人来说,可以及时把暂时不用的工资收入储存起来,有利于计划消费和积累财富。对银行来说,可以扩大、吸收存款,增加银行收入。(20分钟50分)一、选择题(每小题4分,共28分)1.(2019正定高一检测)“建行快速贷款”是建设银行运用大数据与互联网技术,创新个人融资模式的
11、网上自助贷款产品系列。客户可全流程网上自助办理贷款,在线申请、实时审批、在线签约、自助支用与归还。那么,在“互联网+”条件下()建设银行以提供更优质服务为主要经营目标建设银行的存款业务仍是其基础业务银行新产品的市场风险性正在日益降低建设银行的贷款业务仍是其利润的主要来源A.B.C.D.【解析】选C。本题考查商业银行的业务。说法错误,商业银行的主要经营目标仍然是获取利润;符合题意,在“互联网+”条件下,建设银行的贷款业务仍为其利润的主要来源;错误,“互联网+”并没有降低银行新产品的市场风险性;符合题意,“互联网+”提高了效率,但是并没有改变银行的基础业务即存款业务。2.李克强总理见证了互联网巨头
12、腾讯控股有限公司推出的中国第一家民营银行的第一笔放贷业务。李克强称,这家基于互联网的银行是中国金融改革的“一大步”。这表明( )我国商业银行体系的改革取得突破性进展我国商业银行实现了国有与民营的同步发展 民营银行的产生将倒逼国有商业银行的改革民营银行实现了与国有商业银行的同等地位 A.B.C.D.【解析】选A。本题考查我国商业银行的体系。我国商业银行以国家控股银行为主体,国有与民营共同发展而不是同步发展,错误;我国经济是以公有制为主体的,民营银行与国有商业银行在所有制结构中的地位是不平等的,但二者平等地参与市场竞争,错误。正确且符合题意。3.某金融机构发行了为期300天的甲乙两种理财产品,其中
13、甲产品的年化收益率为5%,乙产品每投资1万元,日均收益1.2元。某居民欲将手中闲置的10万元用于理财(一年按365天计算)。请问该居民投资甲产品比投资乙产品的预期收益()A.多587.9元 B.少587.9元 C.多509.6元 D.少509.6元【解析】选C。此题考查投资理财的相关知识。购买甲产品的收益为100 0005%3003654 109.6元;购买乙产品的收益为100 00010 0001.2300=3 600元。投资甲产品比投资乙产品的预期收益4 109.6-3 600=509.6元,C项正确,A、B、D项错误。4.读图,该银行拒绝为上了黑名单的客户办理贷款,是因为()商业银行的主
14、体业务是存款商业银行是以营利为目的的经济组织商业银行要降低市场交易的风险商业银行要加强对结算业务的管理A.B.C.D.【解析】选B。商业银行的主体业务是贷款,存款是其基础业务,错误;银行加强对发放贷款的管理,其目的在于营利,降低金融风险,符合题意;与题意无关。【知识拓展】黑名单(1)来源于世界著名的英国牛津和剑桥等大学。在中世纪初规定对于犯有不端行为的学生,将其姓名、行为列案记录在黑皮书上,谁的名字上了黑皮书,即使不是终生臭名昭著,也会使人在相当长的时间内名誉扫地。(2)银行黑名单指的是被相关银行列入拒绝信贷的储蓄客户。5.(2019合肥高一检测)国务院总理李克强在国务院常务会议上提出,要推进
15、利率市场化改革,支持经济结构调整和转型升级,利率市场化改革主要是指银行利率的市场化。亚洲开发银行驻中国代表处高级经济学家表示,相较于存贷款利率的调整空间来说,下一步更有可能调整的还是存款利率上浮空间。这是因为()A.利率市场化有利于经济结构调整,但会影响商业银行的利润B.当前商业银行之间竞争越来越激烈,吸收存款越多利润越高C.存款业务是商业银行的基础业务,没有存款就没有商业银行D.贷款业务是商业银行的主体业务,是商业银行营利的主要来源【解析】选C。相较于存贷款利率的调整空间来说,下一步更有可能调整的还是存款利率上浮空间。本题要求分析存款利率上浮的原因,A不符合题意;存款业务是基础业务,没有存款
16、就没有商业银行,C正确;贷款业务是商业银行利润的主要来源,B错误;题干强调的是存款利率上浮,D与题意不符合。6.互联网金融发展备受关注,“余额宝”自面世以来便饱受争议,近段时间“余额宝”的投资需求曲线如图所示由D1向D2移动(P为投资收益率,Q为投资需求数量)。下列可能导致这一现象出现的是()商业银行同期存款利率稳步提高 央行宣布将完善对互联网金融管理,并鼓励其发展政府拓宽投资渠道,实现理财产品多元化 经济持续发展,城乡居民可支配收入增加A.B.C.D. 【解析】选D。由D1到D2的变化表明的是投资收益率不变但投资需求数量增加,央行完善对互联网金融管理,鼓励其发展会出现这一情况;居民可支配收入
17、增加是投资增加的基础,符合题意。存款利率上升会导致存款收益增加从而导致余额宝投资减少而不是增加,理财产品多元化也会导致余额宝投资需求减少,与题意不符。7.当前我国各商业银行在开拓市场领域、推进业务品种创新上进行了多方面的探索,如“手机银行”、“网上银行”、各种形式的工资卡、个人无担保贷款、助学贷款、个人住房和汽车消费贷款、银行高校合作支持高科技产业发展贷款、机构贷款等。这些探索 ()改变了商业银行的存贷款职能 使银行主动亲和市场,树立市场形象,提高竞争力 有利于对商业银行实施股份制改造 能更好地发挥商业银行发展生产、方便生活的功能A.B.C.D.【解析】选C。本题考查对商业银行性质、业务等知识
18、的理解。从“手机银行”、“网上银行”、各种形式的工资卡、个人无担保贷款等词语中可以判断出符合题意。观点错误,与材料没有直接联系,均排除。二、非选择题(共22分)8.受物价上涨幅度加大的影响,居民在各商业银行的储蓄存款减少。针对此种状况各商业银行及时调整存款利率,调整贷款投向,同时加大对地方政府融资平台产生的信贷风险和房地产行业的信贷风险评估,并纷纷推出贴心的手机银行业务来招揽顾客。上述材料是如何体现商业银行的主要业务的?【解析】本题考查商业银行的主要业务。回答时首先要熟记商业银行的三大业务,组织答案时要把材料内容与所学理论知识有机结合起来。答案:(1)存款业务是商业银行的基础业务。没有存款,就没有足够的资金和基础开展其他业务,就没有商业银行。所以商业银行调整存款利率,增加居民储蓄存款的收益,从而增加居民的储蓄存款。(2)贷款业务是商业银行利润的主要来源。贷款时,银行要评估借款人的信用状况,根据评估的结果决定是否发放贷款。因此,商业银行要调整贷款投向,加大信贷风险评估。(3)结算业务是商业银行为经济活动中发生的货币收支提供手段和工具的服务。推出手机银行业务来招揽顾客就体现了这一点。