1、第六课 投资理财的选择一、选择题1下列对储蓄存款的认识正确的是()在本金和存期一定的条件下，其利息的多少取决于利息率的高低人们从储蓄存款中得到的唯一收益是利息我国的储蓄有整存整取和零存整取两大类存期越短，利息率越低A B C D【解析】我国的储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类，说法错误，排除，故选C。2张先生于2017年2月将家中的20万元人民币存入银行，存期为5年，整存整取。2017年9月，张先生的父母因病住院，需要3万元医药费，张先生迫不得已提前支取，存款利息也只得按照活期存款利率计算。上述材料反映了定期存款()A适合个人日常生活待用资金存储B与活期储蓄存款相比，风险更大C与活期储蓄存款相
2、比，流动性更强D可能面临提前支取损失利息的风险【解析】材料反映了张先生由于提前支取损失了一部分利息收益，D 正确符合题意。A 是活期储蓄的特点。定期和活期储蓄都具有风险，没有谁大谁小的问题，排除 B。活期储蓄的流动性更强，C观点错误。故选D。3某商业银行一年和两年定期存款利率分别是2.25%和2.85%，存款到期不取，银行会自动将利息并入本金再转存一定年份。陈医生有80000元现金，考虑到可能的应急需要，他选择了“定存一年自动转存一年”的存款方式。两年后陈医生实际获得的利息与“定存两年”相差()A2719.5元B1024.98元 C960元D919.5元【解析】利息的计算公式：存款利息=本金利
3、息率存款期限，依照材料描述，陈医生如果选择“定存一年自动转存一年”的存款方式，那么他的利息收入为：800002.25+（80000+800002.25）2.25=3640.5（元）；如果选择“定存两年”，他的利息收入为：8000022.85=4560（元）；两种方式相差 4560-3640.5=919.5（元）。故选 D。4.某商业银行推出一款期限为73天的理财产品，认购金额在5万10万元，预计到期年化收益率(即当前收益率换算成年收益率，一年以365天计)为3.6%，而同期该银行活期存款利率为0.35%。老王与家人商量之后，购买了5万元该理财产品，其预期收益约为()A360元B35元 C175
4、元 D1 800元【解析】5万元该理财产品73天的预期收益为：(50 0003.6%)/ 36573360(元)。故选A。5.李某把3万元现金存入中国农业银行，存期为一年，到期李某获得990元利息。那么李某利息收入的来源是 ()A银行利润 B国家对储户的奖励C银行的贷款准备金 D商业银行贷款收取的利息【解析】A项错误，因为银行利润贷款利息存款利息银行费用，显然，储户的利息收入不可能来自银行利润，只能来自贷款利息，故D项符合题意；储户的利息收入不是国家的奖励，B项错误；C项是银行为应对客户贷款需求而准备的，也不是储户利息的来源。故选D。6.王某有10万元闲置资金，打算全部存入银行。关于这笔资金应
5、采用哪种方式存款，下列说法正确的是 ()A应采用活期储蓄方式，因为活期储蓄的流动性强B应采用定期储蓄方式，因为定期储蓄能够使存款保值C应采用活期储蓄方式，因为活期储蓄的收益高、风险低D应采用定期储蓄方式，因为定期储蓄存期越短，利息率越高【解析】活期储蓄流动性强、灵活方便，A项正确。在通货膨胀情况下定期储蓄也存在贬值的风险，B项错误。活期储蓄的收益低，C项错误。定期储蓄的存期越短，利息率越低；存期越长，利息率越高，D项错误。故选A。7银行信用卡为您带来了多种便利，功能包括：购物消费；存、取款；转财结算；理财助手；消费信用。下列说法错误的是()A是银行的结算业务 B是银行的吸收存款业务C是银行的咨
6、询业务 D是银行发放贷款的业务【解析】本题把信用工具和商业银行的业务结合起来进行命题，考查了学生的综合能力。消费信用不是银行的咨询业务，而是贷款业务，故选C。8. 2016年9月6日，银行卡刷卡手续费正式下调。下调后，餐饮等行业商户贷记卡、借记卡交易的发卡行服务费、网络服务费合计可降低53%63%，银行卡刷卡手续费主要是收单机构收取的收单服务费、发卡机构收取的发卡行服务费和银行卡清算机构收取的网络服务费，不向持卡消费者收取。降低银行卡刷卡手续费 ()将影响商业银行的基础业务收入 将直接降低商户的经营成本有利于消费者获得更好的刷卡消费体验将直接减少消费者的购物支出A B C D【解析】降低银行卡
7、刷卡手续费，可降低商户的经营成本，而不是直接减少消费者的购物支出，故排除。银行存款是商业银行的基础业务，降低银行卡刷卡手续费，不影响其基础业务，故排除。故选D。9.中国人民银行决定，自2016年3月1日起，普遍下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，这是2015年以来的第六次“降准”。一般来说，“降准”会直接导致 ()A银行信贷规模扩张 B居民存款愿望减弱C银行盈利能力增强 D企业融资成本降低【解析】存款准备金率指商业银行的初级存款中不能用于放贷的部分的比例。为保障存款人的利益，银行机构不能将吸纳的存款全部用于发放贷款，必须保留一定的资金，缴存在中央银行，以备客户提款的需要，这部分存款就
8、叫做存款准备金。下调存款准备金率有利于银行扩大信贷规模，A项符合题意。银行盈利取决于多种要素，“降准会直接导致银行盈利能力增强”的说法太绝对，C项不选。“降准”与“居民存款愿望减弱”“企业融资成本降低”无直接关系，B、D两项不选。10.在活期储蓄与国债这两种投资对象之间，某投资者如果选择活期储蓄，那么，他看中的是活期储蓄的 ()A流动性强 B风险小 C收益率高 D信用度高【解析】从收益、信用度上来看，国债比银行储蓄收益高，而风险则比银行储蓄低。因为国债是以国家财政税收作为还本付息的保证的，所以国债的信用度高。排除B、C、D三项，故选A。11假如央行上调金融机构贷款利率，对居民生活的影响是()A
9、有利于提高人民的生活水平 B有利于增加居民的收入C会减少各金融机构中的存款数量 D会减少消费贷款的数量，影响居民生活【解析】央行上调金融机构贷款利率，居民贷款所要支付的利息增加，从而会抑制居民贷款消费。故选D。12新一轮国企改革拉开序幕之后，在国企改革利好的影响下，投资者蜂拥股市，排队开户已经成了诸多证券营业部的“新常态”。对此，下列认识正确的是()股票到期还本付息，对投资者有较大的吸引力股票会带来高收益，能够回避投资的高风险性发展股票市场对促进资金的融通具有重要作用实体经济健康运行为股市健康发展打下了基础A.BCD【解析】国企改革利好使投资者蜂拥股市，体现了发展股票市场对促进资金的融通具有重
10、要作用，符合题意。从根本上看，股市利好是基于实体经济的健康运行，符合题意。到期还本付息是债券的特征，股票是高风险的投资，观点错误。132017年6月1日，财政部、国土资源部公布了地方政府土地储备专项债券管理办法（试行），该办法规定2017年先从土地储备领域开展试点，发行土地储备专项债券。该债券()A是一种风险的投资方式B是避免风险的有效措施C以税收作为还本付息的保证D属于金融债券的一种形式【解析】债券不是高风险的投资方式，A 项不选；债券也不是避免风险的有效措施，B 项不选；该债券是政府发行的，以税收作为还本付息的保证，C 项正确；该债券不是金融机构发行的，不属于金融债券，D 项不选14. 2
11、017年3月28日，财政部发布公告称，将于4月5日招标发行640亿元国债，期限包括1年和10年。关于国债，下列表述正确的是()国债由中央政府发行并以其信誉担保 国债不存在任何风险国债安全性强且收益率相对较高 国债可以随时还本结息A. B. C. D. 【解析】国债是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债务凭证。国债以中央政府的信誉为担保、以税收作为还本付息的保证，风险较小，故选项符合题意；选项说法错误，任何投资都具有风险，排除；选项说法错误，国债具有期限结构，要到期才能兑取，排除。故选A。15国家发改委自2014年9月推出
12、11类重大工程包以来，截止2016年6月底，已累计完成固定资产投资61917亿元。国家发改委拟继续增加对11类重大工程的投入力度，却面临财政资金紧张的局面。你认为下面哪种途径可以缓解国家财政资金紧张的状况()A. 发行国债 B. 发行股票 C. 发行金融债券 D. 购买保险【解析】通常情况下，过度的财政赤字会引发通货膨胀，影响人们生活和社会经济秩序。但在特定的时期和条件下，国家可以采取扩张性财政政策，利用一定限度的财政赤字扩大内需，保持国民经济的稳定增长，故国家可以通过发行国债来缓解国家财政资金紧张的状况。故选A。其他选项表述错误排除。16保险不是改变你的生活，而是防止你的生活被改变。这句保险
13、宣传语说明()保险让每个家庭拥有平安 购买商业保险是规避风险的有效措施订立保险的原则是自愿、公平互利和协商一致 通过购买商业保险，投保人可以把风险转移给保险人A. B. C. D. 【解析】保险是规避风险的投资方式，会减少风险所带来的损失，所以说保险让每个家庭拥有平安是错误的，观点错误；题干说保险不是改变你的生活，而是防止你的生活被改变，说明它可以规避风险，把受保人的风险转移给保险人，符合题意；说法正确但是与题意不符，排除；故选C。17中国经济生活大调查数据显示，2016年百姓投资意愿前三名分别是：保险（36.79%）、股票（33.05%）、理财产品（32.69%）。保险投资意愿从2013年的
14、第六位跃居第一。出现这种变化，可能的原因有()我国居民的风险意识日益增强 在经济增速放缓的背景下，保险的收益率有明显的优势国家和单位可以为个人支付一部分保险费 银行降息，股市剧烈波动A.BCD【解析】保险投资意愿的增加说明人们的风险意识增强，当选。保险是规避风险的有效措施，收益率不是优势，国家和单位为个人支付的保险是社会保险，社会保险不是投资方式。投资方式主要是存款储蓄，债券、股票和保险，人们选择保险而降低储蓄以及买股票，可能的原因是银行降息收益低，股市波动风险太大。故选B。18. 张先生在“十一五”期间积攒了5万元钱，打算在“十二五”期间进行投资。他没有医疗保险，希望在这方面有所投入。除此之
15、外，他还选择风险较小的其他投资方式。比较适合张先生的投资理财组合是()A. 人身保险和股票 B. 人身保险和政府债券C. 财产保险和金融债券 D. 财产保险和企业债券【解析】本题考查投资理财坚持的原则。根据题意，张先生的投资理财的投资应该有人身保险，而且另一种投资方式应该比商业保险的风险更低，因此，适合他的投资组合是人身保险和政府债券。股票的风险比人身保险高，不选。故选C。19. 据调查，在居民投资中，很大部分人选择了银行、证券公司、保险公司的理财产品。这样选择的理由是()能够规避风险 相对较高的收益率投资风险性相对不大 中央政府的担保A. B. C. D. 【解析】投资银行、证券公司和保险公
16、司的理财产品都是有一定风险存在的，不能规避风险，不选；选择银行、证券公司和保险公司的理财产品是因为有相对较高的收益率且投资风险相对不大，正确；只有国债有中央政府的担保，银行、证券公司和保险公司的理财产品是没有中央政府但保的，不选，故选C。20读漫画存款“搬家”。造成漫画中情况的原因可能是()存款“搬家”居民收入逐步增加 社会保障日益健全银行存款收益相对较低 投资渠道趋向多元A B C D【解析】居民收入增加有可能成为银行存款增加的原因但不是存款“搬家”的原因，不切题；社会保障健全有可能使银行存款减少，但不是存款“搬家”的原因，不切题；“我要换个地方住”，很显然是指换个投资渠道和场所，之所以出现
17、这种情况，一方面是因为银行存款收益相对较低，另一方面是因为有多种投资渠道可供选择，切题。21余额宝、微信理财通等互联网金融产品出现后，由于其只有投资门槛低，便利化和收益较高等特点，商业银行的许多存款被悄然“搬家”。这说明互联网金融的发展()有利于增加居民投资收益 拓宽了居民投资理财的渠道降低了投资者的投资风险 提高了劳动报酬在初次分配中的比重A. B. C. D. 【解析】本题考查学生投资理财知识的认识。题中互联网金融的发展有利于增加居民投资收益，同时拓宽了居民投资理财的渠道，故符合题意；题中互联网金融产品的出现只是拓宽了居民投资理财的渠道，并没有降低投资者的投资风险，故排除；题中资本投资不属
18、于劳动报酬，而是按生产要素中的资本要素取得收入，故排除。故选A22P2P金融是指借助电子商务平台实现的个人与个人间的小额借贷交易，近年发展迅速。但因为经营不善导致资金链断裂选择跑路、停业的平台也不断增。下列对P2P金融的认识正确的是()扩大了人们的投资渠道，可以保障投资人的资金安全 为借贷双方搭建交易平台，提高了融资效率 提高了资金利用率，带动了经济发展和社会稳定 投资者既要关注投资的回报率，要警惕投资的风险性A. B. C. D. 【解析】投资的收益与风险是成正比的。P2P金融为借贷双方搭建交易平台，提高了融资效率,投资者既要关注投资的回报率，要警惕投资的风险性,适合题意；中的“保障投资人的
19、资金安全”“带动了经济发展和社会稳定”不符合现实，排除；故选C。23风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下面是四位不同的投资者同一时间选择的不同投资方式，按照风险性从低到高排序，应该是()广东居民小王购买的本省自主发行的地方政府债券湖北居民小陈购买的华新水泥发行的公司债券北京居民小张购买的财政部发行的凭证式国债上海居民小李购买的在沪深证券交易所上市的股份公司股票A. B. C. D. 【解析】股票是高风险与高收益同在的投资，股票的风险比债券的要高，故风险性最高；国债以国家的税收作为还本付息的保障，风险性较小，风险性最小；地方政府债券风险性比国债高，但比企业债券要低，故按照风险性从低到高排序
20、，应该是B；ACD错误。24基于投资的风险，一位理财专家给工薪阶层的建议，理财方程式=50%稳守+25%稳功+25%强攻。这一理论公式的合理之处在于()A. 兼顾投资的合法性和多样性 B. 避免投资的风险性C. 保证收益的最大化 D. 兼顾投资的风险性和收益性【解析】稳守稳攻注重的是收益稳定性，尽可能减少风险投资，强攻注重的是收益高，因此这个投资方式兼顾了投资的风险和收益，故D项合适。A在材料中不体现，投资有风险，因此B项错误，收益最大化一般应该选择高风险的投资方式，材料中并不是单纯强调高收益。故选D。二、简答题25商业银行在经营信贷业务时，总是选择效益好的方案，但同时也需要考虑到此方案在客观
21、条件变化时可能引起的损失。因此，对其可能发生的不良后果进行分析和预测，采取排除转移的对策，把信贷风险控制在最小限度内。既然存在风险，商业银行为什么还要开展信贷业务？商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构，贷款业务是商业银行利润的主要来源。如果不开展信贷业务，商业银行就无法生存和发展，但是在发放贷款前需要评估借款人的信用状况。26材料一：银行资金的重要来源是社会存款，但过多的居民存款也不利于消费，进而影响生产。近些年来，我国城乡居民储蓄持续走高。材料二：某保险公司的平安长寿保险是一种储蓄保险，年回报率为4.26%，同时，这种保险还对投保人负有意外伤害保险责任。但平安保险的红利是每5年发放一次。
22、材料三：比尔盖茨个人财富值880亿美元，其中765亿美元是微软公司的股票，其余的大部分都购买了美国政府的债券，还有一部分购买了各大公司的债券。综合上述材料，运用所学知识回答：(1)上述三种投资行为的目的分别是什么？三种投资行为有何共同点？公民储蓄是为了更好地消费，但其直接目的是获得利息收入。公民投资商业保险，一方面是为了获得利息收入，另一方面是为了减少损失，防范后患，安定生活。而化解风险、安定生活是主要目的。公民购买股票和债券是为了获得比银行存款更多的股息、利息收入。三者都是投资行为，都会给投资者带来一定的收益；三者都是由公民个人的意愿自主决定的，公民的合法权益都受法律的保护；它们都对国家建设和个人生活有重要作用。(2)假如你是一个投资者，你将如何选择投资方向？存款人有权自主灵活地支配自己的存款，因此，如有暂时不用的货币或计划积少成多的大宗用款，就应选择各种储蓄存款。商业保险是一种针对风险本身的投资方式，特别是材料中的平安长寿保险，对投保人附有保险责任，可以弥补意外事故造成的损失，因此，应适当选择这种投资方式。如经济条件许可，同时还可以投资于债券和股票，实行投资多元化。投资方向的选择，不仅取决于自己的意愿，更取决于自己的客观经济条件。