1、课时2信用卡、支票和外汇 问题导学随着社会经济的快速发展，人们的消费方式也在悄然地发生变化。以前，人们的消费习惯是有钱了之后才会去花，没钱就不花，通常是以现金完成经济往来的收付。而现在则不同，人们不仅使用现金消费，还可以根据自己现有的收入情况，利用信用卡进行透支消费。对于生意人而言，许多人还会经常用到支票，这也是经济往来结算中经常使用的工具。如果有跨境消费，则还要了解外汇、汇率等方面的知识。请在学习新知识之前，思考以下问题：问题1：什么是信用卡？信用卡有哪些功能？问题2：什么是外汇和汇率？汇率的变化对我们有何影响？问题3：人民币升值有什么利和弊？ 知识梳理1.信用卡与支票(1)在核算一定时期的
2、各项经济收支往来时，人们通常使用两种结算方式：一是用现金完成经济往来的收付，二是双方通过银行转账完成经济往来的收付。信用卡、支票等，是经济往来结算中经常使用的工具。(2)结算工具 信用卡含义：信用卡是具有消费、转账结算、存取现金、信用贷款等功能的电子支付卡。银行信用卡是商业银行对资信状况良好的客户发行的一种信用凭证。作用：使用信用卡可以集存款、取款、借款、消费、结算、查询为一体，能减少现金的使用，简化收款手续，方便购物消费，给持卡人带来诸多便利。支票含义：支票是活期存款的支付凭证，是出票人委托银行等金融机构见票时无条件支付一定金额给持票人的票据。种类：支票在我国主要分为转账支票和现金支票。注意
3、：信用卡的发行主体可以是银行，也可以是非银行；而银行信用卡的发行主体只能是商业银行。银行信用卡也可简称为银行卡。银行储蓄卡属借记卡，不能透支，不是信用卡。2外汇与汇率(1)含义：外汇是用外币表示的用于国际结算的支付手段。汇率又称汇价，是两种货币之间的兑换比率。(2)汇率变化如果用100单位外币可以兑换成更多的人民币，说明外币的汇率升高；反之，则说明外币的汇率跌落。(3)保持人民币币值基本稳定的意义对内保持物价总水平稳定，对外保持人民币汇率稳定。对人民生活安定、经济社会持续健康发展，对世界金融稳定、经济发展具有重要意义。注意：人民币外汇牌价的标价方法为人民币元/100外币。外汇执行的主要是货币的
4、世界货币职能。思维辨析判一判：(1)人们通常使用的两种结算方式是信用卡和支票。()(2)使用银行信用卡可以减少现金流通量并缓解通货膨胀。()(3)外汇就是指外币。()(4)银行信用卡代替货币执行流通手段和支付手段的职能。()(5)人民币升值，有利于我国偿还外债和提高我国居民的国际购买力。()(6)美元升值，有利于扩大我国商品出口到美国。()答案(1)信用卡和支票是两种常用的结算工具，结算方式有转账结算、票据转让和现金结算或同城结算、异地结算等。(2)信用卡能减少现金流通，给人们交易带来方便，但由于其具有透支现金的功能，反而有诱发和加剧通货膨胀的风险。(3)外汇是指用于国际结算的外币，并非外币都
5、是外汇，外汇种类仅限于美元、欧元等少数几种主要货币。(4) (5)(6)探究活动一：全面认识信用卡的作用情景：如今，在“花明天的钱办今天的事，提前享受生活”诱人的口号下，信用卡透支消费正成为许多年轻人生活中习以为常的行为，贷款买车、买房、买家电等，在享受“喜刷刷”的同时，“卡奴”的悲惨生活也在同时上演。问题探究：(1)信用卡为什么受到许多年轻人的喜爱？提示：使用信用卡可以集存款、取款、借款、消费、结算、查询为一体，能减少现金的使用，简化收款手续，方便购物消费，给持卡人带来诸多便利。(2)怎样才能避免“卡奴”的悲惨生活上演？提示：银行信用卡是商业银行对资信状况良好的客户发行的一种信用凭证。因此，
6、持卡人要避免“卡奴”的悲惨生活上演，就必须充分考虑个人的未来收入，根据自身的资信状况进行消费。正确认识信用卡的功能(1)银行只对资信状况良好的客户发行信用卡，且信用卡不可以任意透支；信用卡的使用受信息技术，尤其是计算机网络化的制约，条件不具备的地区无法使用；信用卡存在被盗刷的可能。(2)信用卡本身没有价值，不能执行价值尺度职能，同样也不能执行贮藏手段和世界货币职能。它只能作为先进的支付工具使用，即执行流通手段和支付手段职能。(3)信用卡本身是基于卡中的货币而使用的，可随时提取出来使用。信用卡的使用只能减少纸币的使用量，并不能减少流通中的货币量，也不能防止通货膨胀。(4)现金和信用卡各有优势和劣
7、势，会长期并存使用下去。信用卡以信用为基础，所以发放者要审慎发放，防范危机；消费者要理性使用，不做“卡奴”。特别提醒信用卡与支票的异同1一位中学生与爸爸共同参加围棋比赛，入驻宾馆时服务员要求提供身份证并交纳600元押金。他们最有可能使用的信用工具是()A纸币 B债券 C信用卡 D支票解答本题的关键在于明晰：(1)纸币和债券是信用工具吗？(2)_(信用卡/支票)是用于日常生活消费的。(3)_(信用卡/支票)是用于商品贸易结算的。提示：(1)不是。(2)信用卡(3)支票答案C探究活动二：正确认识汇率变动及其影响情景：2018年11月以来，美元对人民币汇率又开始呈下降趋势，人民币近期将面临升值压力。
8、就人民币汇率问题，三位同学进行了如下辩论：第一位同学说：“如果现在人民币大幅度升值，咱们口袋里的人民币就值钱了，出国就神气多了。”第二位同学反对：“如果现在大幅度升值，恐怕你还没出国，就失业了。”第三位同学总结：“如果人民币汇率稳定，随着经济发展，咱们口袋里的人民币就会多起来，出国时才能神气起来。”问题探究：结合三位同学的观点，谈谈你对上述问题的看法。提示：(1)汇率变化有利也有弊。人民币升值意味着人民币币值提高，老百姓手中的人民币更加值钱。但人民币升值在一定程度上会抑制出口增长，对经济发展产生不利影响，同时也会提高中国境内企业的运营成本，加大就业压力。第一位同学仅强调人民币升值的有利方面，第
9、二位同学则只强调不利方面。(2)保持人民币币值基本稳定，即对内保持物价总水平稳定，对外保持人民币汇率稳定，对人民生活安定、国民经济持续健康发展，对世界金融的稳定、经济的发展，具有重要意义。第三位同学强调了保持人民币币值基本稳定的重要性。1汇率与币值的变化本币升值，本币汇率上升；外币升值，外币汇率上升。即同一种货币的币值与汇率呈同向变动。但本币与外币的币值则呈反向变动。2人民币汇率升降的利与弊注：货币升值则有利于该货币的支出，反之亦然。3汇率计算题(1)通货膨胀与汇率的变化通货膨胀，纸币贬值，物价上涨，假设M国与N国的汇率比为mn，若M国通货膨胀率为x%，N国币值不变，则现在M国与N国的汇率比为
10、m(1x%)n；若M国币值不变，N国通货膨胀率为y%，则现在M国与N国的汇率比为mn(1y%)；若M国通货膨胀率为x%，N国通货膨胀率为y%，则现在M国与N国的汇率比为m(1x%)n(1y%)。(2)货币升值、贬值与汇率的变化货币升值、贬值都会带来汇率的变化。假设M国与N国的汇率比是mn，若M国币值不变，N国货币升值x%，则现在M国与N国的汇率比是mn/(1x%)；若N国货币贬值x%，则现在M国与N国的汇率比是mn/(1x%)；若N国币值不变，M国货币升值x%，则现在M国与N国的汇率比是m/(1x%)n；若M国货币贬值x%，则现在M国与N国的汇率比是m/(1x%)n。4人民币国际化(1)是指人
11、民币能够跨越国界，在境外流通，成为国际上普遍认可的计价、结算及储备货币的过程。(2)包括三个方面的含义：人民币现金在境外享有一定的流通度。以人民币计价的金融产品成为国际各主要金融机构包括中央银行的投资工具，为此，以人民币计价的金融市场规模不断扩大。国际贸易中以人民币结算的交易要达到一定的比重。这也是衡量货币包括人民币国际化的通用标准。2读人民币兑美元牌价表，该表说明()A外汇汇率降低，外币币值下降，人民币币值上升B外汇汇率降低，外币币值上升，人民币币值下降C外汇汇率升高，外币币值下降，人民币币值上升D外汇汇率升高，外币币值上升，人民币币值下降解答本题的关键在于明晰：(1)2019年3月14日相
12、较于2019年的2月11日，1美元兑换的人民币_了。(2)等量的外币兑换的人民币更多，说明外汇汇率_，外币_。(3)等量的外币兑换的人民币更少，说明人民币汇率_，人民币_。提示：(1)更少(2)升高升值(3)升高升值答案A人民币对美元汇率“两连跌”2019年2月11日，春节假期后的首个交易日，人民币对美元汇率中间价创下逾半年来最大贬值幅度。11日，中国外汇交易中心报人民币对美元汇率中间价为6.7495，较上一交易日(2月1日)下调了414个基点。进入2019年2月以来，人民币对美元汇率中间价已“两连跌”。京东数字科技首席经济学家沈建光预计，2019年人民币走势将与2018年的整体贬值态势有别，
13、大概率会保持升值，年底人民币对美元或升值至6.5。未来更多减税措施的落地、经济结构性问题得到改善，有助于稳定人民币汇率。此外，伴随着美联储加息进程减慢及美国减税、基建对赤字率的推升，预计2019年美元大概率会呈现贬值趋势，支持人民币企稳。思考结合所学经济生活知识回答，我国为什么要支持人民币企稳？解读在世界经济复苏和主要经济体货币政策正常化仍有不确定性的背景下，保持人民币汇率在合理、均衡水平上的基本稳定，有利于企业稳定汇率预期，促进外贸平稳发展，为此我国相关部门也一直积极的加强不断扩大跨境贸易和投资领域人民币结算工作，帮助企业增强应对汇率风险的能力。答案保持人民币币值基本稳定，即对内保持物价总水
14、平稳定，对外保持人民币汇率稳定，对人民生活安定、经济社会持续健康发展，对世界金融稳定、经济发展具有重要意义。知识点一信用卡和支票 1.信用卡的产生为人们带来不需要随身携带大量现金的便利，也为刺激消费、增加消费信贷、解决现金流问题提供了支持。这主要是因为()A使用信用卡能减少现金的使用，不存在任何风险B信用卡是活期存款的支付凭证C使用信用卡可以集存款、取款、借款、消费、结算、查询为一体D信用卡的持卡人可以在指定的营业机构存取现金或转账答案C解析材料指出信用卡能为人们带来很多便利，这主要是因为使用信用卡可以集存款、取款、借款、消费、结算、查询为一体，C符合题意。信用卡存在被盗刷等风险，A中“不存在
15、任何风险”说法错误。支票是活期存款的支付凭证，B排除。D与设问不构成因果关系，排除。2某单位以现金支票的形式支付了辛女士2019年3月的奖金。辛女士拿到该支票后()A如果遗失应要求受委托的银行见到她本人才能支付现金B要检查金额的大小写是否一致以及单位的书写是否正确C可以在自己需要该笔资金的时候到受委托的银行支取现金D可以用它直接到各种消费场所购物答案B解析支票是出票人委托银行等金融机构见票时无条件支付一定金额给持票人的票据，A的要求不合理。现金支票具有有效期，持票人必须在支票的有效期内到银行支取现金，且不得将现金支票作为转账支票使用或直接用来购物，C、D说法错误。B正确。3对支票这种信用工具，
16、以下认识正确的是()A支票作为一种信用货币，可以在市场上流通转让B支票作为一种支付凭证，可以随意签发，不受存户存款金额的限制C支票是用于办理结算业务的一种信用工具D支票是向收款单位或个人签发的票据，可以不用记名答案C解析支票是一种信用工具，C正确。支票是活期存款的支付凭证，是出票人委托银行等金融机构见票时无条件支付一定金额给持票人的票据，不可以在市场上自由流通。在我国，支票主要分为转账支票和现金支票两种，存户必须在其存款金额内签发，同时必须记名，故A、B、D三项错误。知识点二外汇和汇率4.关于外汇和外币的表述准确的是()A外汇是支付手段，而外币是结算手段B外汇用于国际储备，而外币则是国际流通货
17、币C外汇是国际支付手段，并不是所有的外币都是外汇D外汇就是外币，两者都是用于国际结算的支付手段答案C解析外汇是用外币表示的用于国际结算的支付手段，但并不是所有国家的外币都能成为外汇，成为国际流通货币，只有美元、欧元、日元、英镑、人民币等在国际市场上能够自由兑换的货币，才能成为外汇，C正确，A、B、D错误。故选C。5李明的父亲是做外贸生意的，听说儿子正在学习外汇和汇率的知识，就出题询问：“我想从国外进口一批货物。在人民币以后还要升值的情况下，如果不考虑其他因素，我现在进这批货划算，还是以后进这批货划算？”正确的选择应该是()A现在合算，因为人民币越升值，外国货价格越高B现在合算，因为人民币升值前
18、可以购买更多的外国货C升值后合算，因为升值后，同样多的人民币可以购买更多的外国货D升值后合算，因为人民币升值后，外国货价格降低答案C解析人民币升值，外国商品用外币表示的价格不变，A、D说法错误。人民币升值，同样多的人民币可以购买更多的外国商品，或购买同样的外国商品所用人民币数量减少，因此升值后合算，排除B。故选C。62018年甲乙两国的货币兑换比率为16.6，如果2019年乙国货币对甲国升值10%，假设其他条件不变，从购买力角度看，2019年甲乙两国的货币兑换比率是_，这对两国经济交往的影响是_。()A16有利于乙国吸引甲国投资办厂B15.94有利于甲国偿还所欠乙国外债C16有利于甲国对乙国的商品出口D15.94有利于乙国游客到甲国旅游答案C解析解答本题可分两步走：第一步，2019年乙国货币对甲国升值10%，则意味着相同的乙国货币可以多兑换10%的甲国货币，即两国货币的兑换比率为16.6/(110%)16。第二步，2019年乙国货币对甲国升值，意味着乙国货币升值，甲国货币贬值，有利于甲国对乙国的商品出口，不利于甲国偿还所欠乙国外债，有利于乙国游客到甲国旅游，不利于乙国吸引甲国投资办厂。因此答案为C。