1、第六课投资理财的选择1.储蓄存款和商业银行(1)储蓄存款b(2)商业银行的主要业务a2股票、债券和保险(1)股票的含义及股票投资的收入来源和风险b(2)债券的含义和种类a储蓄存款和商业银行学生用书P201储蓄存款(1)储蓄机构：主要是各商业银行。(2)含义：居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。(3)收益利息：存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。存款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。存款利息的计算公式为：存款利息本金利息率存款期限。(4)类
2、型：主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。2我国的商业银行(1)含义：经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。(2)构成及地位：以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。(3)主要业务：存款业务，是商业银行的基础业务；贷款业务，是商业银行利润的主要来源；结算业务。1储蓄存款 (b)主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。活期储蓄流动性强、灵活方便，但收益低。定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。知识拓展利率变动的影响影响存款
3、利率上调会吸引居民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降下调会使居民储蓄下降，流通中的货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等贷款利率上调会加大贷款成本，抑制贷款者的贷款积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降下调会减少贷款成本，刺激贷款，使银行贷款规模扩大，增加流通中的货币量2商业银行的主要业务(a)存款业务贷款业务结算业务含义向社会吸收资金，按规定还本付息向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务作用是商业银行的基础业务是商业银行利润的主要来源是商业
4、银行的重要业务，银行对此收取一定的服务费用联系都是银行的主要业务，存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款利息的来源1储蓄存款是不断增值的。( F )2小李想为日常经营待用资金找一种比较安全、流动性强、灵活方便的投资方式，他应该选择()A活期储蓄B定期储蓄C购买股票 D购买保险解析：选A。B项不符合“灵活方便”的要求，C项不符合“安全”的要求，D项不符合“日常经营待用资金”的要求，故选A。3无论是活期储蓄还是定期储蓄，储户都能获取利息。存款利息()是银行因为使用储户存款而支付的报酬是存款本金的增值部分其多少取决于本金、存期及银行经营的状况是银行的投资收益A BC D解析：选A。存款利息是银行因为
5、使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分，符合题意。利息多少取决于本金、存期及利率，错误，排除。银行的投资收益是银行利润的主要来源，错误，排除。股票、债券和保险学生用书P211股票(1)含义：股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。它代表其持有者对股份公司的所有权。(2)收益：股息或红利收入，来源于企业利润；股票价格上升带来的差价。2债券(1)含义：一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。(2)种类：国债、金融债券及企业债券。1股票的含义及股票投资的收入来源和风险(b)(1)特征：股票代表其持有者对股份公司的所有权，即股票的性质体现
6、的是所有权关系。在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。经国家证券管理部门审批同意后，股票可以在证券市场上流通买卖。(2)股票投资的收入风险股息或红利受企业利润影响，公司有盈利才能分配股息或红利。如果公司破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本。股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。价格波动的不确定性越大，投资风险也越大。2债券的含义和种类(a)国债、金融债券、企业债券的比较国债金融债券企业债券发行主体中央政府金融机构企业偿还保证税收利润利润收益利
7、率一般高于相同期限银行储蓄存款，低于其他债券利率利率高于国债，低于一般的企业债券利率高于国债、金融债券风险性风险最小安全系数比国债小，但比企业债券大风险较大流通性强较强较弱知识拓展比较储蓄、债券和股票储蓄债券股票不同点性质存款凭证债务凭证股份凭证受益权取款获息，安全性大定期收取利息，安全性比股票大获得股息、分享红利，经营好坏决定收益偿还方式按存款方式获得本金和利息有明确的付息期限，必须偿还本金股金不能退，只能出售股票投资效益利率较低，风险较低信用度高、收益高、代用率高、流动性强，风险较储蓄大收益高，风险大相同点都是个人投资行为，对国家建设和居民生活有利，都具有一定的风险性和收益性1(20194
8、月浙江选考)通货膨胀情况下储蓄存款必然贬值。( F )2(20184月浙江选考)通常说来，银行存贷款利率下调，上市公司的股票价格也会下跌。( F )3(2020浙江91联盟联考)股民张某以4.02元的价格购买了中国银行的股票1 000股。下列关于张某购买此股票的说法，正确的是()张某持有股票，是到期还本付息的凭证 风险低于国债，高于储蓄存款它代表张某对中国银行的所有权张某可获得该银行股息、红利或股票升值的收益ABC D解析：选A。股票代表其持有者对股份公司的所有权，张某购买中国银行的股票，代表张某对中国银行的所有权，张某可获得该银行股息、红利或股票升值的收益，符合题意。股东不能要求公司返还其出
9、资，如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人，股票风险大于国债，说法错误。4在降息周期下，国债的收益优势开始显现，加之其连活期存款都无法比拟的安全性，因此越来越受投资者欢迎。这是因为，国债是一种()A流动性强、灵活方便的投资方式B高风险、高收益同在的投资方式C利益共享、风险共担的投资方式D安全性高、收益较好的投资方式解析：选D。国债是一种安全性高、收益较好的投资方式，D符合题意；活期储蓄是流动性强、灵活方便的投资方式，A排除；股票是一种高风险、高收益同在的投资方式，B排除；基金是利益共享、风险共担的投资方式，C排除。5金融搭载互联网的快车，使得互联网金融快速发展。但某些
10、企业在开展互联网金融业务中涉嫌违法经营，受到有关部门调查。这启示我们在投资理财时要考虑()A收益率 B风险性C流动性 D变现性解析：选B。一些企业在开展互联网金融业务中涉嫌违法经营，这说明投资互联网金融理财产品是存在一定风险的，因此我们在投资理财时，不能只顾着收益率的高低，更应该关注它的风险性，因此B正确。A、C、D不符合题意，不选。课后达标检测学生用书P185(独立成册)一、判断题(正确的在题后括号内写T，错误的写F)1我国将对有较好收益预期的高铁推进债转股，这将使高铁债权人成为高铁的所有权人。( T )2(2020绍兴模拟)一般来说，国债的风险比储蓄存款低，但是收益却高于相同期限的储蓄存款
11、。( T )3(2020温州二模)小明把压岁钱办理成三年期储蓄，若提前支取会有损失本金的风险。( F )4(2020宁波九校联考)商业银行的利润主要来源于商业银行的贷款业务，因此贷款业务是商业银行的基础业务。( F )5股票代表其持有者对股份公司的所有权。( T )二、选择题(每小题给出的四个选项中，只有一项是符合题目要求的)6在其他条件不变的情况下，如果降低存贷款基准利率，可能会引起()股票投资需求增加并推升股价国内固定资产投资增加商业银行可贷资金供给量增加国内消费需求减少ABC D解析：选A。降低存贷款基准利率，流动资金会增加，一部分会流向股市，一部分会流向实体投资，也会有部分资金直接用于
12、消费，符合题意，错误。降低存贷款基准利率，商业银行吸收存款量会减少，可贷资金供给量会减少，错误。7(2020浙江91联盟联考)中国人民银行公布的全国银行间债券市场柜台业务管理办法首次允许符合条件的企业和个人通过银行柜台直接买卖债券。银行间债券市场向个人投资者打开大门()旨在拓展银行筹集资金的空间拓宽了个人投资理财的渠道说明购买债券是收益最大的投资方式能有效地杜绝投资理财风险A BC D解析：选A。银行间债券市场向个人投资者打开大门有利于拓宽个人投资理财的渠道，拓展银行筹集资金的空间，正确且符合题意。说法错误，排除。8中国银保监会召开的全国银行业监督管理工作会议强调，为防范和化解金融风险、更好服
13、务实体经济，要努力控制居民杠杆率的过快增长，严控个人消费贷款违规流入股市和房市。这对居民投资的有益启示是()投资应当远离股市和房市投资不应以高利率为依据投资应兼顾国家利益和个人利益投资应把化解金融风险放在首位A BC D解析：选C。为防范和化解金融风险，银保监会强调要控制居民杠杆率过快增长，这表明居民投资不应以高利率为依据，符合题意；为更好服务实体经济，要严控个人消费贷款违规流入股市和房市，这表明投资应兼顾国家利益和个人利益，符合题意；说法过于绝对，排除；化解金融风险是国家的职责，错误，排除。9(2020四川雅安中学摸底)小程序是种不需要下载安装即可使用的应用，它实现了应用“触手可及”的梦想，
14、它体现了“用完即走”的理念，小程序时代应用将无处不在，随时可用，但又无需安装卸载。“广发基智理财”“南方基金微理财“等各种理财小程序应运而生。这有利于()拓宽商业银行的业务范围提高金融服务效率与水平提供有效的理财辅助手段规避理财存在的潜在风险A BC D解析：选C。各种理财小程序提供了有效的理财辅助手段，并没有拓宽商业银行的业务范围，不选；小程序是种不需要下载安装即可使用的应用，它实现了应用“触手可及”的梦想，它体现了“用完即走”的理念，这表明各种理财小程序有利于提高金融服务效率与水平，提供有效的理财辅助手段，符合题意；各种理财小程序提供了有效的理财辅助手段，但不能规避理财存在的潜在风险，错误
15、。10下列关于“投资理财的选择”判断正确的是 ()A股票和债券的共同特点都是不能返还本金的投资行为B储蓄存款、国债、股票的投资风险依次增大C企业债券、金融债券、国债三者的利率依次上升D股票投资收入来自股息、红利或股票价格上升带来的差价解析：选D。债券要求到期后还本付息，A错误，排除。国债的风险低于储蓄存款，B错误，排除。企业债券、金融债券、国债三者的利率依次下降，C错误，排除。股票投资收入一是来自股息或红利，二是来自股票价格上升带来的差价，D符合题意。11“股市有风险，入市需谨慎。”股票市场的风险主要源于()上市公司的经营状况股票价格的波动股东不能要求公司返还其出资股票流动性较差A BC D解
16、析：选A。股票的风险主要源于其受上市公司经营状况的影响，股价受多种因素影响波动较大，正确。与题意不符。12在物价快速上涨的背景下，“更多投资”取代“更多储蓄”正成为居民理财的第一选择，很多居民把房产、股票、基金作为投资热选，其影响因素可能是()储蓄存款贬值的风险加大房产、股票、基金收益较高预期未来物价上涨加剧房产、股票、基金风险减少A BC D解析：选A。在物价上涨的背景下，预期未来物价上涨加剧，储蓄存款贬值的风险加大，而房产、股票、基金收益较高，所以很多居民开始放弃储蓄存款这一投资方式，转而将房产、股票、基金作为投资热选，符合题意。说法错误，排除。13企业融资是企业筹集资金的行为与过程，企业
17、的发展就是一个融资、发展、再融资、再发展的过程。下列融资方式中，需要企业到期还本付息的是()发行企业债券 发行政府债券商业银行贷款 发行公司股票A BC D解析：选B。企业债券是企业依照法定程序发行，约定在一定期限内还本付息的债券，符合题意；政府债券是政府为筹集财政资金而发行的一种债券，不是企业发行的，错误；商业银行贷款需企业到期偿还本金和利息，符合题意；股票是出资人的股份凭证，这表明股票持有者对股份公司拥有所有权而不是债权，所以发行公司股票是不需要企业到期还本付息的，不选。14不考虑其他因素，如果图中趋势持续下去，其可能产生的影响有()储户存款的实际收益不断减少商业银行的经营风险逐步下降理性
18、的消费者会增加现期消费证券市场上投资者的热情不高A BC D解析：选C。从图中可知，存款利率不断下降，居民消费价格指数(CPI)不断上涨，因而储户存款的实际收益不断减少，理性的消费者会增加现期消费，符合题意。存款利率下降，居民储蓄意愿减弱，商业银行的经营风险可能会逐步上升，证券市场上投资者的热情会高涨，不选。15如今用ATM机(包括其他具有存款功能的自助设备)转账，除本人同行账户转账能实时到账外，本人跨行和向他人转账，24小时后才能到账；如对转账存疑，可在24小时内向发卡行申请撤销。这种24小时内的“后悔权”将()A降低商业银行经营利润B增加企业转账资金成本C彻底阻断金融诈骗行为D有力保护储户
19、账户安全解析：选D。本人跨行和向他人转账，24小时后才能到账，可以给储户发现自身受骗留下回旋余地，因此有利于保护储户账户安全，D项说法正确。A、B两项与题干无直接联系。C项夸大了该措施的作用。16下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选项对应正确的是()A存款贷款还款还贷 B存款贷款还贷还款 C贷款存款还款还贷 D贷款存款还贷还款 解析：选B。解答本题的关键是要读懂所给的示意图。存款人向银行是存款，银行向贷款人是贷款，贷款人向银行还贷，银行向存款人还款。故选B项。17在某教育机构就职的张先生年近30岁，在2019年2月进入股市，挣了40万元就销户了。股票的收益包括()股息或红利收
20、入股份公司发行的债券收入股票价格上升带来的差价股份公司的生产经营活动A BC D解析：选D。股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，它来源于企业利润；另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。由此可以推断出符合题意，应选；中“债券收入”的表述错误，排除；不符合题意，排除。18下列关于债券与股票的说法中，正确的是()它们都是有价证券，都是能获得一定收益的金融资产都承诺在一定期限内支付约定利息并到期偿还本金债券以定期收取利息为条件，其安全性比股票大股票具有明确的付息期限，其收益比债券高A BC D解析：选D。股票和债券都是有价证券，都能获得一定收益，债券的安全性比股票大，到期还本付息，故
21、正确；购买股票后，股东不能要求公司退还股金，错误；股息受公司效益影响较大，公司有盈利才会支付股息，公司没有盈利就没有股息，因此认为股票有明确的付息期限是错误的，错误。三、综合题19现如今，各种互联网金融产品使得银行存款“搬家”成为不争的事实，大小银行也不得不纷纷行动起来“抢夺”存款，“我行多个存期利率已上浮10%”，不少银行都将这句话挂在网点电子屏幕或大厅宣传牌上，有的银行推出“随心存”业务，只要客户电子账户活期存款达到起存条件1 000元，便会自动生成期限为1年的“随心存”账户。有市民表示，在利率差别不大的情况下，会选择服务好的银行，如果利率差得多的话，首先考虑利率问题。(1)运用储蓄存款的
22、知识，说明大小银行纷纷“抢夺”存款的原因。(2)虽然银行推出各项措施，但部分客户还是不愿意将钱全部存入银行，他们更倾向于购买债券和股票。运用投资理财的选择的知识对此现象进行分析说明。答案：(1)商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构，存款业务是商业银行的基础业务，没有存款，就没有足够的资金和基础开展其他业务。因此，各商业银行纷纷将存款利率上浮，并推出各种让利服务，以更好地吸收公众存款。(2)居民投资的目的主要是获得收益。股票和债券的收益均高于银行存款，投资股票可以获得股息或红利收入，还可以获得股票价格上升带来的差价，是一种高收益的投资方式。国债以中央政府的信誉为担保，以税收作为还本付息的保证
23、，是一种稳健的投资方式，收益相对较高。20学会理财，用钱去生钱，是时下老百姓的一个美好愿望。随着社会经济发展和生活水平提高，面对多样化的投资方式和投资工具，人们越来越多地把心思花在了“理财”上。新的一年开始，很多人开始忙着制定理财新计划，努力寻找更多“钱生钱”的途径。(1)居民“钱生钱”的途径主要有哪些？ (2)如果你是一个投资者，你认为在选择投资方式时应注意什么问题？解析：本题考查投资理财的有关知识。(1)“钱生钱”强调的是投资方式，依据教材知识列举即可。(2)对投资中应注意的问题要多角度、多层次分析，应该考虑到投资的收益率、风险性、合法性、多元化等。答案：(1)居民“钱生钱”的途径主要有储蓄存款、购买股票、购买债券、购买商业保险、购买基金、直接投资等。 (2)要注意投资的收益，也要注意投资的风险性。要注意投资的多元化，善于规避风险。投资要根据自己的经济实力量力而行。实力弱可投资储蓄或购买国债，实力强可投资股票、房地产等。专业知识丰富可以购买债券、股票，专业知识不丰富则可以购买基金等。投资方式既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不违反国家法律政策。