1、第一框储蓄存款和商业银行课时演练促提升一、选择题1.据媒体报道,我国储蓄率已高居世界第一。人们参加储蓄的直接目的是()A.购买大宗物品B.获取利息C.支持国家建设D.为经济建设筹集资金答案:B阿里巴巴旗下的支付宝平台与天弘投资基金联手推出新业务余额宝。用户可将暂时闲置的资金放入其中,以每日结算的方式获取收益,收益率随基金的收益额波动,账户中的钱可以随时用于消费和转账。据此完成23题。2.该业务推出后,人们最有可能把账户中的资金转入余额宝。()A.活期储蓄B.商业保险C.股票D.定期储蓄解析:作为投资对象,活期存款流动性强、灵活方便,因此该业务推出后,人们最有可能把活期储蓄账户中的资金转入余额宝
2、,故答案选A项。答案:A3.余额宝是支付宝为个人用户推出的一项余额增值服务。支持支付宝账户余额支付、储蓄卡快捷支付(含一卡通)的资金转入,不收取任何手续费。截止到2014年2月18日,余额宝规模达到4 000亿元。余额宝横空出世,将()A.冲击商业银行的业务B.保证储户投资零风险C.降低企业的生产成本D.使电子银行取代实体银行解析:余额宝中的资金来自于银行活期存款的转入,存款业务是商业银行的基础业务,因此,余额宝横空出世,将冲击商业银行的业务,A项正确。答案:A4.张先生将10 000美元用于储蓄。如果他储蓄时人民币一年定期存款利率是3%,美元是4%,汇率是1美元兑6.9元人民币。一年后人民币
3、一年定期存款利率调整为4%,美元调整为3%,汇率是1美元兑6.8元人民币。张先生一年定期储蓄可能获得的最大本息收益为()A.70 720元人民币B.10 400美元C.74 880元人民币D.10 451美元解析:由于定期储蓄存款在存期内遇有利率调整,按存单开户日的定期储蓄存款利率计付利息,所以“一年后人民币一年定期存款利率调整为4%,美元调整为3%”与题目没有关系。第一种情况,用美元储蓄:10 000(1+4%)=10 400美元=70 720元人民币。第二种情况,美元兑换成人民币,用人民币储蓄:10 0006.9(1+3%)=71 070元人民币=10 451美元。所以,张先生一年定期储蓄
4、可能获得的最大本息收益为10 451美元。答案:D5.中国人民银行宣布自2014年11月22日起一年期贷款基准利率下调0.4个百分点,一年期存款基准利率下调0.25个百分点。下列图示中,横轴为自变量,纵轴为因变量,X1为调整前利率,X2为调整后利率,假定其他条件不变,正确反映上述信息的是()A.B.C.D.解析:贷款利率下降,贷款成本降低,社会投资意愿增强,人们会增加贷款,正确。存款利率降低,储蓄收益减少,人们会减少存款,正确。错误,故排除。答案:B6.小李在银行有10万元1年定期存款,已存6个月,因急事需提前支取(当时活期存款年利率为0.35%;定期存款年利率为2.75%),提前支取的这10
5、万元存款的利息是()A.350元B.2 750元C.175元D.1 375元解析:提前支取未到期的定期存款,银行会按活期存款支付利息,因此,提前支取未到期的10万元存款所得利息为:10万0.35%0.5=175元。答案:C7.2014年11月30日,国务院法制办公室发布存款保险条例(征求意见稿),向社会公开征求意见。存款保险是指银行交纳保费形成存款保险基金,当个别存款银行经营出现问题时,使用存款保险基金依照规定对存款人进行及时偿付。实行存款保险()保护存款人的利益,提高社会公众对银行体系的信心会加重商业银行负担,不利于金融业发展可有效提高金融体系的稳定性,维持正常的金融秩序会导致储蓄存款利率降
6、低,不利于保护存款人权益A.B.C.D.解析:依据存款保险的定义可知,实行存款保险不仅有利于规避存款风险,保护存款人的利益,也可有效提高金融体系的稳定性,维持正常的金融秩序,说法正确,说法错误。答案:B8. 2015年1月4日,李克强总理在深圳前海微众银行敲下电脑回车键,作为国内首家由腾讯、百业源、立业等企业发起的互联网民营商业银行的第一笔放贷业务就此完成。下列对微众银行认识正确的是()A.微众银行属于唯一有权吸收存款的商业银行B.微众银行的主要业务是办理贷款C.微众银行经营的主要目的是取得利益D.贷款业务是微众银行的基础业务,也是其获取利润的主要来源解析:微众银行是国内首家互联网民营商业银行
7、,商业银行是经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以营利为主要经营目标的金融机构,故答案选C项。答案:C9.国家开发银行股份有限公司是我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的基础业务是()A.存款业务B.贷款业务C.结算业务D.股票买卖业务解析:存款业务是商业银行的基础业务,故答案选A项。答案:A10.次级抵押贷款指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款,是一个高风险、高收益的行业。美国次级抵押贷款市场危机,引起美国股市剧烈动荡,进而导致世界金融危机。美国次级抵押贷款市场危机对商业银行的启示是()A.扩大存款业务,因为它是商业银行的主体业务B.减
8、少贷款业务,防范金融风险C.贷款时坚持真实性、谨慎性、安全性、效益性原则D.要不断降低存贷款利率解析:材料从反面启示我们,商业银行贷款时必须坚持真实性、谨慎性、安全性、效益性原则,根据借款人的信用评估结果决定是否发放贷款。故答案选C项。A、B、D三项对材料信息理解错误。答案:C11.王某把4万元现金存入国内某商业银行,存期为5年,到期时王某获得了近1万元的利息。那么王某利息收入的来源是()A.商业银行贷款收取的利息B.国家对储户的奖励C.银行利润D.银行的贷款准备金解析:储蓄存款需要银行向储户支付利息,银行贷款需要债务人向银行支付利息。贷款业务是我国商业银行的主体业务,是商业银行营利的主要来源
9、,因此存款利息来源于商业银行贷款收取的利息。答案:A12.中间业务是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上,利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势,不运用或较少运用银行的资财,以中间人和代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁及其他委托事项,提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。下列各项属于银行中间业务的有()转账结算活动吸收存款活动发放贷款活动提供保管箱服务提供债券买卖及兑付代理保险A.B.C.D.答案:C13.中国是世界上居民储蓄率最高的国家,中国人习惯把钱存进银行,截至2014年末,中国金融机构的各项存款余额高达116万亿元。居民储蓄存款()是投资理财的选择,能够
10、获得利息收益是企业融资的方式,可以缓解资金困难是比较安全、没有风险、收益较大的投资风险较低,但收益一般大于股票和债券A.B.C.D.解析:储蓄存款,对居民而言是投资理财方式,可以获得一定的利息收益,对企业而言是融资方式,可以缓解资金困难,说法正确。银行的信用比较高,储蓄存款因此比较安全,风险较低,但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险,说法错误。储蓄存款收益一般低于股票和债券,说法错误。答案:A14.2015年2月16日,全国银行间债券市场结算总量为8 438.48亿元,较上一日增加11.32%,交易结算总笔数为3 312笔。下列关于结算业务说法正确的是()是商业银行
11、的基础业务是商业银行营利的主要来源银行需要收取一定的服务费用是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务A.B.C.D.解析:存款业务是商业银行的基础业务,说法错误。贷款业务是商业银行营利的主要来源,说法错误。答案:C15.中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效益的传导路径是()贷款利率下降农业投资增加农业产出水平提高农业贷款增加A.B.C.D.解析:贷款利率下降,贷款成本下降,农民贷款意愿增强,农业贷款增加,农业投资增加,这有利于改善农业生产条件,使农业产出水平提高,C项正确表示了该政策效益的传导路径,应入选。答案:C二、非选择题16.中国人民银行决定,自2014
12、年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%,一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%。同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍,其他各档次贷款和存款基准利率相应调整,并对基准利率期限档次作适当兼并。(1)运用经济生活知识,说明中国人民银行下调人民币存贷款利率的原因。(2)下调金融机构存贷款利率对我国社会经济发展和居民个人生活有什么影响?答案:(1)下调金融机构人民币存贷款基准利率可以进一步发挥经济手段在资源配置和宏观调控中的作用,优化经济结构,提高经济效益。下调
13、金融机构人民币存贷款基准利率是为了进一步巩固宏观调控的成果,保持国民经济持续健康发展。(2)下调金融机构人民币存贷款基准利率有利于扩大内需,刺激居民消费,拉动经济增长;有利于优化经济结构,提高经济效益,保持国民经济持续健康发展;有利于缓解通货紧缩的风险。17.近年来,绝大多数城乡居民的电费、水费、手机费、管道煤气费、有线电视接收费都由银行代扣代缴。居民张某将300元钱打入中国建设银行的龙卡,由建设银行代缴电话费,当月没有用完,下个月银行在卡上打入0.28元利息。一个月后龙卡上透支了100元(银行代为缴纳了电话费),后来在张某的补缴和预缴款中扣去了0.17元的利息。(1)建设银行为什么要在张某的
14、龙卡上打入0.28元利息?这笔利息是按哪种利率计算的? (2)被扣去的0.17元利息属于什么利息?为什么张某要支付这笔利息?(3)银行开办这类业务具有什么意义?答案:(1)张某存入龙卡的钱当月没有用完,余下的钱就等于在银行的存款储蓄,因此银行必须对这笔余款支付利息。这笔余款不满3个月,因此银行是按活期储蓄的利率计算利息的。(2)属于贷款利息。张某龙卡上透支的钱是银行代为缴纳的电话费,就相当于张某贷款缴纳电话费,因此张某必须按贷款利率支付这笔利息。(3)银行开办这类业务,是为广大居民缴纳各种生活费用提供方便,也是为电信部门、供水部门、供电部门等收缴费用提供服务。就银行自身来讲,既能增加来自经营单位和居民的储蓄存款,又能从提供服务中收取一定的手续费,从而增加银行的收入。