1、一、材料一：关于接管包商银行的背景，中央银行有关负责人表示，包商银行的大股东是明天集团，该集团合计持有包商银行 89%的股权，由于包商银行的大量资金被大股东违法违规占用，形成逾期，长期难以归还，导致包商银行出现严重的信用危机，触发了法定的接管条件被依法接管。材料二：商业银行法第 64 条“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时”、银行业监督管理法第 38 条“可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益”情形。1.依据案例，请说明我国金融治理体系与治理能力现代化的目标包括哪些内容？我的答案：未作答试题解析：我国金融治理体系与治理能力现代化的目标包括以下五个方面的内容：（
2、1）更好服务实体经济发展，满足人民群众对金融的多样化需求。金融业来源于实体经济，在实体经济中获得发展，服务实体经济是金融的天职。（2）有效防范化解金融风险。有效防范化解金融风险是金融治理的永恒目标,要不断完善金融治理，牢牢守住不发生系统性金融风险底线。首先，要处理好防风险与稳增长的关系。其次，要处理好防风险与促开放的关系。（3）提升我国金融机构市场竞争。加快推进金融治理体系和治理能力现代化，遵循“质量优先、效率至上”理念。（4）更好发挥市场在资源配置中的决定性作用。（5）更好发挥政府的作用。要健全宏观调控体系建设。建设现代中央银行制度。中央银行制度是现代金融体系的核心部分，也是现代宏观调控体系
3、的枢纽，建设现代中央银行制度是我国金融治理体系和治理能力现代化的重要目标。2.试结合材料叙述金融机构应如何完善金融企业公司治理结构？我的答案：未作答试题解析：完善银行金融机构的治理结构做到：全面加强党的领导；严格规范股权管理；注意动态一手更新 考前押题 联系V:cpa666520优化股权结构；严格审查股东资质，强化对股东和实际控制人的穿透式管理。另外，依法整治非法获取银行股权、股权代持、隐形股东以及违规开展关联交易套取、占用银行资金等现象。加强“三会一层”建设；优化激励约束机制；强化金融消费者合法权益保护；加强信息披露制度建设；强化公司治理监督评估：公司治理监督评估既是金融企业进行公司治理的政
4、策指导，让金融机构明确自身应当如何开展公司治理；也是效果评价标准。3.结合案例与实际，分析包商银行大股东违规占用资金问题，叙述如何构建现代金融治理框架？我的答案：未作答试题解析：（1）鉴于包商银行出现严重信用风险，为保护存款人和其他客户合法权益，对包商银行实行接管。包商银行的大股东是明天集团，该集团合计持有包商银行 89%的股权，由于包商银行的大量资金被大股东违法违规占用，形成逾期，长期难以归还导致包商银行出现严重的信用危机，触发了法定的接管条件而被依法接管。（2）问题在于目前我国银行业公司治理还有明显不足，普遍面临的困难是股权相对分散、股东权责不清晰、股权管理压力比较大，特别是中小银行的表现
5、得更为突出。一些机构的股权关系不透明不规范、股东行为不合规不审慎。（3）现代金融治理框架的核心在于金融监管与金融调控加强金融调控，即宏现层次的金融治理。要进一步完善货币政策与宏观审慎管理政策“双支柱”的金融调控体系，加构建宏观金融治理框架。一方面要推动代中央银行制度建设，另一方面要加强金融业宏观审慎管理。加强金融监管，即中观层次的金融治理。第一、坚持从严监管，注重审慎监管和行为监管相结合。第二、要加快补齐监管短板，解决监管制度漏洞。第三、要统筹协调金融监管资源，将监管资源向监管不足地区倾斜，加强基层特别一线监管力量。第四、要一步理顺中央和地方在金融管理中的分工协作，提高地方监管部门的专业性，形
6、成监管合力。第五、完善监管部门执法权限。加强金融机构治理，即微观层次的金融治理。要完善金融治理体系的基础制度，加强金融机构、金融市场组织中介机构的公司治理。加强金融外部监督。要加强审计监督和财务监督；要调动群众监督积极性，推动实施有奖举报制度；要加强新闻舆论监督，探索互联网时代的外部监督新机制。一手更新 考前押题 联系V:cpa666520加强金融业自律管理。金融行业组织要加快从传统的准行政管理向真正的行业自律管理转变，压减取消具有行政许可性质的资格认证，把行业组织办成真正有效的自律机构。二、“猕猴桃产业发展带动村里百余户，近千名村民增收，人均增收从 2017 年的 1000 元到 2019
7、年的 1600 元，2020 年力争翻倍。”某果业有限公司董事长介绍说，本县的土地和气候很适合种植猕猴桃，猕猴桃产业扶贫能“硕果累累”离不开金融机构信贷的支持。猕猴桃产业扶贫只是扶贫的一个缩影。专业人士分析说：脱贫攻坚目标任务已如期全面完成，监管部门仍将继续鼓励、引导金融资源支持乡村振兴，金融机构也将继续创新服务与产品，助力脱贫地区巩固脱贫成果，增强致富动力。1.什么是金融支持精准扶贫？我的答案：未作答试题解析：金融支持精准扶贫：是明确脱贫攻坚的关键人员以及特殊组织，确保满足对接金融要求，完善脱贫攻坚具体措施，确保优化扶贫任务以及扶贫效率，落实创新改善金融服务体系以及战略举措，维护精准扶贫和整
8、体效益相配合，提倡金融战略以及扶贫战略相适应，倡导创新驱动发展以及风险评估规避，把提倡普惠金融作为基础，积极促进贫困区域金融服务准确到每家每户每人，尽全力使全部接受金融服务的贫困人民都可以体验到现代金融服务。2.结合材料和所学分析，我国金融业如何提供扶贫支持？我的答案：未作答试题解析：主管部门多次发布相关意见、举措，满足精准脱贫和脱贫攻坚多元化融资要求。（1）2016 年，央行等七部委联合发布关于金融主推脱贫攻坚的实施意见，提出的三项举措推动精准扶贫发展。精准对接脱贫攻坚多元化融资需求。大力推进贫困地区普惠金融发展。充分发挥各类金融机构助推脱贫攻坚的主体作用。在有效防范风险的前提下，支持贫困地
9、区金融机构建设创新型互联网平台；支持互联网企业依法合规设立互联网支付机构；规范发展民间融资，引入创业投资基金、私募股权投资基金，引导社会资本支持精准扶贫。（2）2017 年，落实金融扶贫的政策，依据评价结果实施激励约束政策。一手更新 考前押题 联系V:cpa666520评估坚持定量与定性评估相结合、存量和增量相结合，政策落实与服务创新相结合、聚焦银行业和着眼大金融相结合。（3）建档立卡，为贫困人口提供贷款。积极满足独具特色的农业基地、当代农业示范区、农业产业园区的金融要求，比如题目材料中的通过银行金融机构为猕猴桃农户提供资金支持。3.脱贫攻坚完成，金融支持精准扶贫力度可以适当调整，此说法有何不
10、妥，请说明理由。我的答案：未作答试题解析：脱贫攻坚完成，金融支持精准扶贫力度可以适当调整，这个说法不准确，一分为二的看：如果在已经实现全面脱贫的情况下，取消帮扶，则本说法错误；如在实现脱贫后，金融继续支持，脱贫不脱帮扶，则在未来：（1）金融支持精准扶贫，脱贫后金融支持力度不会减弱，脱贫不脱帮扶，金融会更大力气支持乡村振兴，巩固脱贫的成果。（2）未来，在金融科技创新，有数字化工具的支持下，金融机构还可以更精准地帮扶贫困户进一步发展适宜产业。在金融机构的助力下，可以将产品和需求有效连接，搭建供应链平台，建立产销对接机制，通过线上营销、征信、担保、支付，帮助贫困户将农副产品销往各地。（3）金融支持精
11、准扶贫的定位：是达到打赢脱贫攻坚战、全面建成小康社会目标的关键政策。三、材料一：2019 年 7 月 20 日，国务院金融稳定发展委员会办公室宣布了一个举措，名为“对外开放十一条”，这一举措提出将取消证券公司、基金管理公司和期货公司外资股比限制的时间提前到 2020 年；另外，稳步推进金融市场开放，全面取消合格境外机构投资者（QFII）和人民币合格境外机构投资者（RQFII）投资额度限制。放宽境外机构投资者本外币汇出比例限制，在粤港澳大湾区开展“跨境理财通”业务试点。材料二：为稳步推进我国金融市场双向开放，国家外汇管理局批复同意在广东省（不含深圳）开展合格境内有限合伙人（QDLP）对外投资试点
12、，新增试点额度 50 亿美元。此前，广东省内仅有深圳地区可开展 QDLP 试点，其他地区的投资主体需通过合格境内机构投资者（QDII）、沪港通、深港通等渠道投资于境外证券市场。所谓 QDLP 试点，是指经认定的境外私募投资基金管理企业在境内设立试点基金，向境内合格的自然人或机构投资者募集资金，用于开展境外投资。1.分析上述材料，阐述我国扩大金融业的对外开放的重大意义有哪些？我的答案：未作答试题解析：一手更新 考前押题 联系V:cpa666520新时代背景下，我国扩大金融业的对外开放，对于增强金融服务实体经济的能力和推动经济高质量发展具有重要意义。（1）金融业对外开放是我国经济发展的必然结果和现
13、实需要。新发展格局不是封闭的国内循环，而是开放的国内国际双循环，打开了我国经济高水平开放的新空间。（2）金融业对外开放是我国扩大开放重要领域和重要推动手段。作为现代经济体系的重要组成部分，金融业在经济社会发展中发挥了配置资源、融通资金的关键作用。（3）对外开放是实现金融业健康发展的重要途径。2.扩大金融业的双向开放、增强金融服务实体经济的能力，注重防范化解金融风险，应注意哪些问题？我的答案：未作答试题解析：扩大金融业的双向开放、增强金融服务实体经济的能力，注重防范化解金融风险，应注意以下问题：（1）合理安排金融业开放顺序与开放程度；（2）注重发挥金融科技在金融业双向开放中的作用；（3）完善金融
14、风险防控体系，确保国家金融安全；（4）提升支撑金融业双向开放的“软件”和“硬件”建设。软件建设包括：培养高层次金融人才、完善金融体系和外资法律体系等；硬件建设主要包括关键金融产业基础设施国产化、优化金融产业布局和规划以及加快国际金融中心建设等。3.我国金融业对外开放所面临的风险挑战有哪些，试着展开论述。我的答案：未作答试题解析：我们所面临的风险和挑战：（1）资本账户开放对资本账户进行开放会引发国际金融资本的自由流动，资本流动方向与数量都具有不确定性，所以最终极可能引发不同程度的财政赤字、通货膨胀和内外经济失衡等相关经济问题。另外，便利的资本流通可以帮助金融资产转移，本国经济也影响外国资本的流入
15、，稳定增长的经济对吸收引进外国资本是有利的。（2）证券市场开放带来的挑战：国外金融机构进入我国，有助于改善证券市场环境，还能推动国内二级市场一手更新 考前押题 联系V:cpa666520与相关企业的发展。另一方面，我国同国际之间的金融关系因为外资金融机构的进入有了进一步的增强，同时外资金融机构的进入使我国金融业的资金来源有了更深入的扩展。（3）对待证券市场的开放，金融市场上的机构增加竞争的激烈程度与同时有条不紊的管控风险相结合。四、一段时间以来，金融科技的概念备受瞩目，他强调了金融和科技的结合，也为金融机构的精准服务提供了重要的依据；请论述一下我国金融科技发展的社会背景，遵循的基本原则以及金融
16、科技发展的重要意义。我的答案：未作答试题解析：一段时间以来，金融科技的概念备受瞩目，他强调了金融和科技的结合，也为金融机构的精准服务提供了重要的依据；请论述一下我国金融科技发展的社会背景，遵循的基本原则以及金融科技发展的重要意义。（1）总述：金融科技有两个维度的定义，一个是指技术为金融带来的创新，创造出了新的业务模式、新的应用、新的流程或新的产品，从而对金融服务、金融市场、金融机构的业务模式带来新的转变。另一个是指传统金融企业利用现代的科技手段，带来创新变革、提高效率以及提升用户体验。（2）金融科技发展的时代背景：经过多年持续积累，金融科技产业发展取得显著成就，部分领域重要核心技术的创新应用实
17、现显著突破，关键细分领域市场规模成倍提升，用户渗透率高速增长。金融机构运用大数据、云计算、人工智能、互联网等科技方式改变经营方式、创新金融产品、优化业务流程，金融数据价值越为凸显，金融产品服务朝着精细化、多元化、智能化、场景化方向快速前进，金融科技变为践行普惠金融、发展数字经济的新动力。（3）金融科技发展的重要意义金融科技成为推动金融转型升级的新引擎。金融科技成为金融服务实体经济的新途径。发展金融科技能够快速捕捉数字经济时代市场需求变化，有效增加和完善金融产品供给，助力供给侧结构性改革。金融科技成为促进普惠金融发展的新机遇。金融科技成为防范化解金融风险的新利器。运用大数据、人工智能等技术建立金融风控模型，有效甄别高风险交易，智能感知异常交易，实现风险早识别、早预警、早处置，提升金融风险技防能力。运用数字化监管协议、智能风控平台等监管科技手段，推动金融监管模式由事后监管向事前、事中监管转变，有效解决信息不对称问题。（4）我国发展金融科技需要遵循以下基本原则：守正创新；安全可控；普惠民生；开放共贏。一手更新 考前押题 联系V:cpa666520一手更新 考前押题 联系V:cpa666520
