1、第六课 投资的选择盐城中学备课组一、教学要求1了解储蓄存款的含义。2了解我国主要的储蓄机构。3了解利息的含义及计算。4了解定期储蓄和活期储蓄。5理解我国的商业银行及主要业务。6了解股票的特点和股东的权利。7了解债券的含义及国债、金融债券、企业债券的特点。8了解商业保险的含义、种类和订立保险合同的原则。9比较储蓄、债券、股票、商业保险几种投资方式的异同。二、知识梳理1.知识体系表储蓄存款的含义及我国的储蓄机构含义储蓄存款 利息 决定利息的三个因素计算公式 储蓄存款和 存款储蓄的分类及特点商业银行 含义 我国的商业银行 存款业务 商业银行的主要业务 贷款业务 结算业务股票的含义 股东的权利股票 股
2、票投资的收入 建立和发展股票市场的作用 债券的含义股票、债券和保险债券 债券的分类 商业保险的含义 保险 商业保险的分类 订立保险合同的原则2重难点解析（一）商业银行的主要业务 商业银行的主要业务有三类： （1）存款业务。含义：存款业务是商业银行以一定的利率和期限向社会吸收资金，并还本付息的业务。存款是银行对存款客户的负债。地位：这项业务是商业银行的基础业务，无此项业务，商业银行就没有足够的资金和基础开展其他业务。（2）贷款业务。含义：贷款业务是商业银行以一定的利率和期限向借贷人提供资金，并要求偿还本息的业务。地位：它是我国商业银行的主体业务，也是商业银行盈利的主要来源。分类：按其用途可分为工
3、商业贷款和消费者贷款。贷款的原则（如何进行贷款业务）：贷款业务要坚持真实性、谨慎性、安全性、效益性等原则，评估借款人的信用状况，以决定是否发放贷款。（3）结算业务。结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。（二）股票、债券比较表债券股票不同点性质不同债务，限期偿还入股凭证，是投入公司的资金的所有权证书收益和安全性不同收取利息，其安全性比股票高取得股息和红利，经营状况好环决定着股票的效益偿还方法不同明确的付息期限，必须到期偿还本金股金不能退股，只能出卖股票相同点都是有价证券（对于投资者来说）都是集资手段（对于集资者来说）都是能获得一定收益的
4、金融资产（对于投资者来说）都可以买卖，都是一种投资行为（三）国债、金融债券和企业债券的比较表国债金融债券企业债券不同点发行单位不同中央政府银行（主要是商业银行）和非银行金融机构等企业目的不同（作用不同）弥补国家财政赤字，或者为一些耗费巨大的建设项目、某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。为商业银行筹集资金为筹措长期资金、扩充生产设备还本付息的保证不同中央政府的税收银行的经营利润和资金企业自身的经营利润特点不同收益股票公司债券金融债券国债银行存款安全性国债银行存款金融债券公司债券股票风险股票公司债券金融债券银行存款国债流通性股票国债金融债券公司债券银行存款相同点都是一种债务都以定期收取利息为条件，
5、到期都要偿还本金都可以进行买卖、抵押和转让（四）商业保险和储蓄存款比较表商业保险储蓄存款不同点含义指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或存单作为凭证，个人凭存折或存单作可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动收益获得的是遇险后的补偿收益获得的是利息收益收益条件有先决条件，必须是遇到一定损害，才能得到补偿没有先决条件，到期就收取利息社会作用主要是
6、为社会生产和人民生活提供保障主要是为国家建设积累资金办理机构商业保险公司商业银行、信用合作社以及邮政企业等相同点都是一种投资行为，都有一定风险形式上都是个人先支付一定现金，而一段时间后收益都由公民个人意愿决定其合法权益都受到法律保护都对国家和个人有重要作用三、典型题解题分析【例1】 下列对储蓄存款的认识，正确的是（）A储蓄存款作为一种投资选择具有收益高的特点B储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎C利息是人们从储蓄存款中获得的唯一收益D储蓄存款由于收益很低，所以没有风险思路解析：A项错误，储蓄存款是各种投资中收益最低的。B项是活期储蓄的特点。D项认为收益低是正确的，但认为没有风险是错误
7、的。答案：C【例2】 存款、贷款和结算是商业银行的三大业务，商业银行通过上述业务（）吸收了社会闲散资金为银行盈利提供了来源方便了现代经济生活中发生的货币收支限制了市场上的货币流通A B C D思路解析：是存款业务的结余，是贷款业务所起的作用，是结算业务的作用，说法错误。所以答案为A项。答案：A【例3】（1998全国）辨析：国家大幅度下调银行存、贷款利率，有利于搞活企业，但会影响居民储蓄存款的实际效益。解析：这是一道紧密结合我们社会经济生活的试题，但是，大多数学生是缺乏这方面的实际生活经验的。学生能正确分析出银行贷款利率的降低有利于企业降低成本，提高效益，但银行存款利率降低对居民存款实际收益的影
8、响就说不清了。特别是要与实际的物价水平的变化联系起来进行分析，学生更是难以做到。这主要是因为学生对收益不理解，简单地把实际收益等同于纸币本身。答案：（1）贷款利率下调有利于降低企业生产经营成本，从而增强其活力。（2）存款利率下调并不一定使存款者的实际收益减少。当利率下调但利率水平仍高于同期物价涨幅时，存款者的实际收益仍然存在，甚至可能增加。（3）只有当物价涨幅等于或高于存款利率水平时，存款者的实际收益才不复存在。四、巩固练习（一）单项选择题1、股份制商业银行的主要经营目标是A管理人民币流通 B管理国家外汇储备C增加存款和扩大贷款 D获得银行利润2、下列选项中，属于我国商业银行主体业务，也是商业
9、银行营利的主要来源的是 A存款业务 B贷款业务 C结算业务 D代理收费3、公民存款储蓄的直接目的是A为了更好地消费 B为了获得利息C支援现代化建设 D养成良好的消费习惯4、国债与股票相比，有许多相似之处。但其本质区别是A股票是股东的入股凭证，国债是一种债务证书B经营状况好坏决定着股票的效益，国债则不然C股票可以买卖，国债则不能D股票可以由个人购买，国债只能由银行购买5、假如小王2007年8月10日在银行存入定期存款10000元，年利率为3.33%，扣除5%的利息税，一年后（假设其间利率不变）能得到的利息约为 A333元 B10333元 C10316.35元 D316.35元6、下列有关股票与债
10、券的区别，认识正确的是A发行股票是为了筹措资金，发行债券是为了平衡财政收支B股票具有风险性，债券则没有风险性C股票买卖有时间限制，债券可以随时还本付息D股东不能退股，只能出卖股票；债券有明确的付息期限，必须到期还本付息7、下列选项对股票认识正确的有 A股票是有限责任公司发给股东的入股凭证B股票是股份公司的股东取得股息的一种有价证券C持有股票的人就是股份公司的董事8、近几年我国不断增发国债，主要用于在建的国债建设项目、西部开发项目、重点企业技术改造，以及南水北调、京津水资源保护工程、农村基础设施和教育等方面设施的建设。对此正确的认识有A增发国债会增加货币投放量易引起货币贬值B国债发行越多越有利于
11、经济稳定发展C增发国债能直接提高人民生活水平提高D适度增发国债有利于拉动经济的发展9、居民张某在购买国债和到银行储蓄这两者间，选择了前者，这主要是因为A国债是以国家信誉和财力作担保，有信用度B国债可以取得定期的股息与红利等补偿受益C国债发生意外损失可以得到相应的保险补偿D国债利息水平高于同期银行存款利率10、从家庭理财来看，保险是所有理财工具中最具投资和保险双重功效的防护性产品。这里的保险A是建立在商业原则基础上的 B以解决大多数人的共同需要为目的C以保障基本生活水平为原则 D其保费由国家、企业、个人共同承担（二）双向选择题11、2007年7月21日，中国人民银行决定再次提高金融机构存贷款利率
12、。这一措施的作用在于A从宏观上调节社会经济活动 B激发单位和个人储蓄的积极性C鼓励生活消费，促进商品销售 D减轻国有企业的债务负担12、目前，我国商业银行体系中主要有中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行五大国家级商业银行。它们都可以A组织和供应信贷资金 B管理人民币流通C决定存贷款利率 D吸收存款、发放贷款、办理结算13、中国工商银行全力支持西部大开发，重点支持西部地区基础设施建设，特别要将省会城市间和大中城市间的干线公路项目、邮电通讯、石油、天然气、电力等大型能源项目作为重中之重。截至目前贷款已达67亿元。材料表明A支持西部大开发是中国工商银行的主要职能B中国工商银行
13、为我国的经济建设筹集资金C银行对国民经济的发展具有重大作用D中国工商银行以追求银行利润为主要经营目标14、公民适量的进行存款储蓄A是一种投资行为，其目的就是为了取得利息 B能够为国家积累资金, 支援现代化建设 C抑制了家庭消费水平，制约了国家财政政策的顺利实施 D有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式15、公民购买国债所获得的利息收入A属于按生产要素分配 B属于按劳分配C高于同期存款储蓄的利息收入 D不必交纳个人所得税16、股票是所有权证书，债券是收益证书，这说明二者A都是证书，性质相同 B都是有价证券C都是能获得一定收益的金融资产 D都是集资者给投资者发放的投资证书17、王先生
14、到保险公司为妻子和女儿办理了医疗保险，这种医疗保险A其保险费用由国家、企业和个人共同承担，后者完全由个人承担B其保险费完全由个人承担C是否购买此种保险由投保者自主决定D任何金融企业都可以办理18、2006年年底以来，许多人宁可选择投资于股票市场，也不愿意去存款储蓄，这主要是因为A股票收益始终高于存款储蓄 B买卖股票可以获得较高收益C买卖股票风险小于存款储蓄 D存款储蓄实际收益减少（三）简答题19、有人认为，储蓄存款是各种投资方式中最好的一种，因为它没有风险。你同意这种说法吗？请谈谈你的看法。答：首先，储蓄作为一种投资方式，虽然在各种投资方式里是风险最小的，但不能认为它没有风险，它存在着通货膨胀
15、下货币贬值的风险及定期存款提前支取而损失利息的风险。其次，评价一种投资方式是优是劣，要综合考虑风险与收益两方面因素，与储蓄低风险相对应的是低收益。所以单从风险角度考虑，储蓄存款有优势，但从收益角度考虑，则不是最好的。20、现在，我国金融机构人民币存贷利率较低，加上征收利息税，这对个人投资的影响增强，人们不只是在存款和购物上进行选择，而更多地寻找“钱生钱”的途径。请问：居民“钱生钱”的途径主要有哪些？答：主要有存款储蓄、购买股票、购买债券、购买商业保险、公司债券、金融债券、直接投资等。（四）辨析题21、银行多发行国债，既能减少银行存款利息又能加快资金周转，搞活经济。答：（1）这观点不科学。（2）
16、银行发行多国债本身是错误的，因为国债不是由银行发行的，而是由财政部发行的，发行国债也不一定影响银行存款利息。如果居民购买国债动用银行存款，则银行存款利息减少。如果不用银行存款，则利息不一定会减少。（3）国债用于基本建设投资，可以拉动经济增长，搞活经济，增加资金周转。这一点是有道理的。（五）综合探究题小陈的爸爸、妈妈先后下岗了，单位一次性补给他们下岗费3万元。下岗后在一家外资企业工作的妈妈建议把这笔钱购买股票，开出租车的爸爸建议买国债，身体不适的爷爷认为应为全家买人身保险，而正在上高中的小陈则请求家里把这笔钱定期存在银行里，为将来自己上大学做好准备。请运用所学知识，为小陈家拟定一项投资计划，并对其可行性加以论证。答：将1万元用于定期储蓄，买空卖1万元国库券，为爷爷和小陈各买人身保险5000元。依据：小陈家父母都下岗，再就业工作不是很稳定，购买股票有较大的风险，因此不宜购买股票。国库券与股票相比，安全性最好，风险最小，收益也较储蓄高一些，可考虑购买一部分；小陈正在上高中，将来上大学需要资金，存一部分定期储蓄可满足以后上学的需要。爷爷上了年纪，从身体健康角度考虑，购买人身保险比较合适；小陈购买人身保险可以阶段性地领取保险公司的红利，有利于小陈的健康成长。