1、必修一 经济生活 第二单元生产、劳动与经营 第6课投资理财的选择课标要求考纲呈现解析银行存贷行为，比较商业保险、债券、股票的异同，解释利润、利息、股息等回报形式，说明不同的投资行为1.利息、利率与本金2.储蓄存款3.中国商业银行体系4.商业银行的业务5.投资收益与投资风险6.股票、债券、商业保险7.融资备考提示1.结合具体事例，计算存款储蓄，购买股票、债券、基金等投资理财方式的收益2.分析中国人民银行调整存贷款利率对居民投资理财收益的影响3.结合生活中居民具体的投资理财行为，分析各种投资方式收益与风险的关系4.根据各种投资方式的特点，设置探究性、开放性题目，制定家庭投资理财方案并说明理由考点一
2、储蓄存款、利息、利率与本金【考点梳理】1储蓄(1)含义：(略)(2)我国的储蓄机构主要是各_。(3)储蓄实质上是一种投资方式。商业银行2利息及其计算公式(1)在我国，储蓄存款都能获取_。存款利息是银行因为使用储户存款而支付的_，是存款_的增值部分。(2)存款利息的多少取决于_三个因素。存款利息计算公式为：利息_利息报酬本金本金、存期和利息率水平本金利息率存款期限。银行将吸纳的存款通过投资或贷款等形式发放出来，带来的增值部分，一部分以利息的形式支付给储户，一部分形成银行利润。3储蓄存款的种类和特点(1)种类：_储蓄和_储蓄。(2)特点：作为投资对象，活期储蓄_强、灵活方便，但收益_；定期储蓄流动
3、性_，收益_活期储蓄，但一般低于_。储蓄存款比较_，风险较，但也存在_情况下存款贬值及定期存款提前支取而_的风险。活期定期流动性低较差高于债券和股票安全低通货膨胀损失利息注意比较活期储蓄和定期储蓄的投资特点。【题眼突破】正确理解储蓄存款(1)在我国，储蓄存款的对象是居民个人。只有居民个人才能开设储蓄存款账户，政府、企事业单位的钱存入银行一般称为对公存款。(2)存款必须是合法拥有的，非法拥有的存款是不受法律保护的。(3)不是所有的银行都是储蓄机构，商业银行是主要的储蓄机构。(4)在我国，居民储蓄存款实行实名制。居民开办储蓄存款账户必须持有身份证。可以代办，但代办者必须持有自己和被代办人的身份证或
4、户口本。(5)储蓄存款是一种重要的个人投资方式。居民通过储蓄存款可以得到储蓄机构依照规定支付的存款利息，可以取得一定的经济收入。储蓄存款，并非越多越好一方面，储蓄增加意味着生产的发展，居民收入的增加；另一方面，储蓄增加反映了居民消费萎缩，投资渠道单一，会影响扩大内需。真题操练 1(2010广东文综)2005 年2009 年，广东居民人民币储蓄存款余额从 19 051 亿元增至 31 346 亿元。若其间伴随如下变化：利息税税率上升 利息率上升居民收入上升消费上升储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是()A BCD答案 C解析 收入上升是储蓄增长的根本，同时利息率上升有助于提高居民储蓄投资收益，吸
5、引居民增加储蓄，故正确。不利于储蓄增长。与题意无关。故选 C 项。考点二商业银行体系及业务【考点梳理】1含义：商业银行是指经营_、发放贷款、_等业务，并以_为主要经营目标的金融机构。2地位：以_为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。公众存款办理结算利润国家控股银行3主要业务第一，存款业务。这是商业银行的_。基础业务存款的本质就是银行对存款客户的负债。银行吸收存款有两个主要来源：一是企事业等单位的存款。这是银行吸收存款的重要来源。二是城乡居民的储蓄存款。第二，贷款业务。它是我国商业银行的_，是商业银行_的主要来源(贷款利息和存款利息的差额再扣除费用即为银行利润)。贷款时银行要评估借款人的_，
6、根据评估的结果决定_贷款。第三，结算业务。结算业务是_为社会经济活动中发生的_提供手段与工具的服务。银行对此收取一定有偿服务费用。主体业务营利个人信用状况是否发放商业银行货币支付结算有两种形式，即现金结算和非现金结算，转帐结算中经常使用的信用工具是转帐支票、汇票、信用卡，现在我国通行的信用卡有长城卡、牡丹卡、金穗卡、龙卡等。除上述三大业务外，商业银行还为我们提供_、代理_、代理_、提供_等其他服务。4商业银行的作用它为我国经济建设_，是社会再生产顺利进行的纽带。债券买卖及兑付买卖外汇保险保管箱筹集和分配资金它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。通过银
7、行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行_、以优化产业结构，提高国民经济效益。监督和管理不能认为所有银行都是以获得利润为主要经营目标。在我国，银行分为三大类：中央银行、商业银行和政策性银行，只有商业银行以获得利润为主要经营目标。【题眼突破】中央银行与商业银行的区别中央银行商业银行含义在国务院领导下，依法制定和实施货币政策的国家机关以经营工商业存、放款业务，以银行利润为主要经营目标的企业法人所属银行 中国人民银行中国工商银行，中国农业银行，中国建设银行，中国银行性质是我国的中央银行，依法制定和实施货币政策的国家机关，是银行金融机构的领导力量是以盈利为目的的企业法人职能第一，依法制定和实施
8、货币政策；第二，发行人民币，管理人民币流通；第三，经理国库；第四，持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备吸收存款发放贷款办理结算真题操练 2(2011上海单科)下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图()A存款 贷款 还款 还贷B存款 贷款 还贷 还款C贷款 存款 还款 还贷D贷款 存款 还贷 还款答案 B解析 存款人作为债权人与银行发生的行为是“存款”银行作为债权人与贷款人发生的行为是“贷款”；贷款人作为债务人与银行发生的行为是“还贷”；银行作为债务人与存款人发生的行为是“还款”。正确选项是 B 项。考点三投资收益与投资风险、股票、债券与商业保险【考点梳理】
9、1股票(1)含义：股票就是_在筹集资本时向出资人出具的_。(2)性质：股票代表其_(即股东)对股份公司的_。股份有限公司股份凭证持有者所有权(3)偿还方式：股东不能要求公司_；如要改变股东身份，要么等待公司的_，要么将股票_。(4)股票的收入：股票收入一般包括两部分，一是_，来源于_。二是股票价格上升带来的_。返还其出资破产清盘转售给第三人股息或红利收入企业利润差价(5)建立和发展股票市场的意义：有利于搞活_，提高_，筹措_，促进企业改革和发展。资金融通资金使用效率建设资金只有股份有限公司才可以发行股票，只有上市公司发行的股票才可以上市进行交易。2债券(1)含义：债券是一种_，即筹资者给投资者
10、的_，承诺在一定时期_，并到期_。(2)分类：根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。债务证书债务凭证支付约定的利息偿还本金债券发行主体信誉越高，则风险越小；风险越小，则流通性越强。同时，风险小，收益也相对较少，收益与风险呈正相关关系。3商业保险(1)特点：购买保险，是_的有效措施。通过购买保险，可有效降低风险损失，体现了保险的保障功能，还体现出保险“_”的互助特征。(2)分类：保险分为_两大类，前者是以_为保险对象，后者以_为保险对象。规避风险人人为我，我为人人人身保险和财产保险人的寿命和身体财产及其有关利益4融资融资就是筹集资金的行为，融资的方式主要是贷款、发行股票和债券，融
11、资的目的是用筹集的资本实现利润最大化。【题眼突破】1比较储蓄、债券、股票、保险四种投资方式比较储蓄债券股票保险区别性质储蓄债务凭证入股凭证风险保障受益方式取款获息定期收取利息取得股息和红利，经营好坏决定股票效益 按保险条款从保险公司获得相应经济补偿偿还方式按活、定期等存款方式获得本金和利息有明确的付息期限，到期必须偿还本金股金不能退，只能出卖股票保险事故发生后，投保人可获得赔偿或保险金区别投资效益利率较低，收益稳定收益较高收益高有回报率，时间长风险安全性最大政府债券安全性大，公司债券安全性小风险大风险小共同点都是能获得一定收益的投资方式2.科学投资理财(1)投资理财就是将手中的闲散资金，加以合
12、理利用，通过购买某种资产，使自己的资金得到增值的行为。(2)可供投资的对象。目前国内居民投资对象有：银行储蓄，国债，金融债券，企业债券，保险，股票，基金，外汇，贵金属，邮票，钱币、艺术品、古董等收藏品，房地产，实业投资等。(3)如何选择投资对象。正确选择投资对象要把握以下原则：统筹考虑投资的收益和风险，投资最重要的两个方面是收益和风险，两者是对等关系，想获得更多收益，就要承担更大风险，投资理财首先要处理好收益和风险的关系。做到投资方式多元化。投资方式多元化有利于分散风险，获得较高收益。投资要根据自身的经济实力量力而行，经济实力薄弱可以投资储蓄或是购买政府债券；经济实力允许可选择风险、收益高的投
13、资方式。投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不违反国家法律政策。投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。作为投资工具，基金的优势主要在于专家经营、专业管理，比较适合于缺乏足够投资知识、时间和精力的投资者。真题操练 3(2011江苏单科)某家庭共有闲置资金10 万元，其投资理财方案如下图所示。该家庭理财方案的特点是()采用了多种理财方式，资产组合合理偏重于风险资产投资有较强的风险规避意识储蓄和债券投资所占比例偏低A BC D答案 D解析 从图示来看，该投资方案中，股票占据了总投资的 80%，而其他形式的投资较少，投资的特点是具有较多的风险性。符合题意。中“合理”
14、表述不准确。“风险规避意识”不符合题意，不正确。继续实施好稳健的货币政策材料一 中央经济工作会议指出，2012 年要继续实施稳健的货币政策，要根据经济运行情况，适时适度进行预调微调，综合运用多种货币政策工具，保持货币信贷总量合理增长，优化信贷结构，发挥好资本市场的积极作用，有效防范和及时化解潜在金融风险。材料二 稳健的货币政策核心内容包括：一是灵活运用货币政策工具，保持货币供应量适度增长；二是及时调整信贷政策，引导贷款投向，促进经济结构调整；三是执行金融稳定计划，发挥货币政策保持金融稳定的作用；四是在发展货币市场的基础上，积极推进货币政策工具改革，实现货币政策由直接调控向间接调控的转变。1货币
15、政策是指政府或中央银行为影响经济活动所采取的措施，尤指控制货币供给以及调控利率的各项措施。稳健货币政策是控制物价水平再上涨、有效地管理通货膨胀预期、遏制资产价格快速上升(尤其是挤出房地产泡沫)有效的工具。2当前我国货币政策的变化日益成为国家及国际关注的焦点，是高考命题背景的长效热点。美国“量化宽松”的货币政策对我国金融安全的影响及我国现阶段的稳健货币政策、人民币汇率政策对我国的影响等都将会成为高考命题背景。1面对物价上涨、信贷规模扩张过快等潜在风险，2011 年中国人民银行审时度势，连续三次上调人民币存款准备金率。对央行采取的措施，下列认识正确的是()是国家在运用经济手段进行宏观调控是在实施宽
16、松的货币政策，旨在应对金融危机属于紧缩性财政政策，旨在保证国民经济平稳运行目的在于防止经济过热和通货膨胀A BCD答案 D解析 央行连续三次上调人民币存款准备金率是实施稳健货币政策的体现，不属于财政政策内容。错误。2央行连续加息，这对居民投资可能产生的影响有()居民储蓄存款数量增加居民投资股票可能会有所减少对股票市场没有影响购买债券和商业保险的居民会急剧增多ABCD答案 A解析 央行连续加息，储蓄存款收益增加，储蓄的数量会增加；而投资股票、债券、保险等的数量会相对减少。错误。3中央经济工作会议指出，2012 年要继续实施稳健的货币政策，要根据经济运行情况，适时适度进行预调微调，综合运用多种货币
17、政策工具，保持货币信贷总量合理增长，优化信贷结构，发挥好资本市场的积极作用，有效防范和及时化解潜在金融风险。(1)继续实施“稳健的货币政策”的针对性是什么？(2)运用国家宏观调控的知识，谈谈你对央行连续加息举措的认识。答案(1)此前一段时间，我国信贷投放量较大，物价上涨较快，资产价格上涨与通货膨胀风险显现。因此，国家从原来的“积极的财政政策和货币政策”调整为“积极的财政政策和稳健的货币政策”。(2)市场调节不是万能的，市场调节有缺陷，需要国家的宏观调控。我国宏观调控的主要目标是，促进经济增长，增加就业，稳定物价，保持国际收支平衡。宏观调控以经济、法律手段为主，辅之以必要的行政手段，发挥宏观调控手段的总体功能，促进科学发展。央行依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具。央行加息有利于稳定物价，抑制通胀，保持经济平稳快速发展。解析 本题考查我国的货币政策。第(1)问，要注意解读材料的信息，即物价、信贷等方面。第(2)问可以从市场的弱点、宏观调控的主要目标以及央行加息的意义等方面谈认识。