1、 不久前，调查公司对北京、上海、等地1059名成年居民调查发现，城市居民对理财方式的选择仍然以储蓄为主，65%的居民是“存钱”，尽管利息少又要征收利息税，人们还是要把钱存到银行去。1、便捷的投资储蓄存款 储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。存什么钱 到何处存 有何凭证 有何益处(1)、储蓄存款 含义 谁存的钱 储蓄存款的收益利息 1)利息的含义 2)影响利息的三个因素：3)计算公式：年利率月利率12（月）日利率360（天）储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率
2、，不得擅自变动。人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行因为使 用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。本金、存期和利息率水平 利息本金利息率存款期限 想一想 请你计算：赵立才该存活期还是定期？并说出你的理由。如果将20000元存2年定期，按照年息2.79 的年利率计算，到期后的利息是：如果将20000元存2年活期，按照0.36 的年利率计算，到期后的利息是：200002.7921116（元）200000.362144（元）深化拓展利率变动的影响(1)存款利率变动的影响。利率上调会吸引居民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使存款储蓄下降，使流通中的货币量增
3、加，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。(2)贷款利率变动的影响。利率上调会加大借款成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；利率下调会减少借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大、使流通中的货币量增加。(3)利率杠杆的运用。当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时会提高利率，以减少流通中的货币量，抑制总需求或物价上涨；当总需求小于总供给或物价指数过低时，则会降低利率以增加流通中的货币量，刺激总需求的增长。(4)利率升降与投资收益。一般来说，存款储蓄利率上升则收益增加；利率下降则收益下降。储蓄存款实际收益和物价涨
4、幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在。某储户于2006年1月存入50000元，定期三年，按照年息3.24%的利率计算，3年到期后实际得到的存款收入是多少?500003.2434860(元)48604860203888(元)注意：我国于99年11月1日起开始对居民的储蓄存款利息征收个人所得税，税率为20。教育储蓄免利息税思考:我国城乡居民储蓄为什么连年迅速增长,人们要把钱存入银行的目的是什么?因“新三座大山”而储蓄,是我国居民储蓄不断增加的原因.储蓄目的 思考:居民储蓄存款是否越多越好?目的各不相同 储蓄存款的种类 活期存款定期存款优点缺点相同点待用资金，随时存取；流动性强、灵
5、活方便 利率高,收益高 利率低、收益低 和债券、股票比，信用较高、安全性较高、收益性较低，存在通货膨胀情况下存款贬值的风险。一般不提前支取，提前支取损失利息 A我国的储蓄机构：主要是各_。B种类：(1)活期储蓄：是储户可以随时存入和提取，不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。作为投资对象，活期储蓄流动性_、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益_。商业银行强低c定期储蓄：是事先约定期限，存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。定期储蓄流动性_，收益_活期储蓄。但一般低于债券和股票。储蓄存款比较_、风险较低。但也存在通货膨胀情况下存款_及定期存款提前支取而损失_的风险。较差高
6、于安全利息贬值2.储蓄作为投资对象的特点思考:加息后百姓如何应对？灵活方便信用较高风险较低收益较低 商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。(金融企业法人)2.我国的商业银行(1).含义 利润：是贷款利息减去存款利息的差额，再扣去银行费用的余额。例：某银行在一年中，共向企业贷款7000万元人民币，平均年利率是5%；全年吸收存款9000万元人民币，平均年利率是2.5%。在这一年里，银行共支付职工工资、奖金等20万元，办公费用等支出60万元。这一年银行利润是_。A.45万元 B.65万元 C100万元 D.180万元 A中国建设银行中国农业银行中国
7、工商银行中国银行广东发展银行深圳发展银行种类五大国家商业银行国家控股其他商业银行(2).地位：我国商业银行以国有独资银行和国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分(3)商业银行的主要业务（1）存款业务（2）贷款业务（3）结算业务 基础业务主体业务，营利的主要来源银行利润的重要来源银行利润=贷款利息-存款利息-经营成本按照贷款对象分，工商业贷款、个人贷款商业银行贷款原则：根据借款人信用状况的评估结果决定是否发放贷款主要业务 含义 地位 服务对象 存款业务 贷款业务 结算业务 P54 P54 P55 基础业务债务人主体业务 收费服务 真实性 谨慎性 安全性 效益性 居民个人 企业 个人
8、 遵循原则自主探究营利主要来源 企业 （工商业贷款）个人 （消费贷款）商业银行的其他业务 债券买卖及兑付 代理买卖外汇 代理保险 提供保管箱(4).商业银行的作用:A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；（A 蓄水池）B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。（C 监督站）B 气象站、寒暑表 同样的钱数、同样的存期,能得到一样的利息吗？假设,你手中有1万元,计划5年内不动用,采取哪种存款形式使你的收益得到最大化.从中你将得到什么启示?项目
9、年利率活期0.72定期整存整取三个月1.71半年2.07一年2.25二年2.70三年3.24五年3.60一年1.71二年2.07三年2.25零存整取整存零取存本取息课后思考题课堂小结储蓄存款和商业银行 储蓄存款 商业银行 含义 储蓄机构 收益 利息：含义及计算 储蓄存款的种类及特点 种类 特点 含义 主要业务 存款业务 贷款业务 结算业务 活期 定期 作用（2）储蓄存款的机构 李大伯省吃俭用家藏现金2万元，以备儿子结婚用。一怕被盗,又怕儿子偷偷花掉，便想到银行存款，于是他来到中国人民银行，要求把2万元现金存入银行，但中国人民银行的工作人员告诉他，他们这里不能够存款，存款要到办理存款储蓄的机构去
10、。探究1：中国人民银行为什么不吸收存款？办理存款储蓄的机构有哪些？中国人民银行是政府机关(政府部门)储蓄存款的机构 商业银行、信用合作社、邮政企业不存不贷既存又贷既存又贷只贷不存（中央银行）（政策性银行）（3）储蓄存款的凭证 项目年利率0.72整存整取三个月1.71半年2.07一年2.25二年2.70三年3.24五年3.60一年1.71二年2.07三年2.25一、活期二、定期零存整取整存零取存本取息正确地看待居民储蓄不断增长的现象好处：可以为国家积累资金，支援现代化建设；有利于调节市场货币流通；有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。弊端：存款储蓄的高增长，会导致居民消费率长期偏
11、低，弱化消费增长对经济增长的拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长，制约经济的发展。三大政策性银行国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行零存整取 指开户时约定存期、分次每月固定存款金额（由您自定）、到期一次支取本息的一种个人存款,一般五元起存。有钱的时候就存钱，到时候你就一次性的全部取出来整存零取是一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期平均支取本金，到期支取利息的定期储蓄品种,一般1000元起存。就是你一次性存1万元，想要花钱时就可以去取钱存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期储蓄,一般5000元起存。大户人家才会的他们就是存几个亿在里边，每年只取利息。不取存在银行里边的钱。补充知识