1、第二单元 生产、劳动与经营 第六课 投资理财的选择本课考点 我国的商业银行及其主要业务；储蓄存款利息的计算方法；储蓄、债券、股票、商业保险；四种投资理财方式。考查重点：利息的计算；商业银行的业务；各种投资方式的特点。关注热点：1. 结合储蓄存款、股票、债券、商业保险等投资方式的特点，分析居民理性投资、科学理财。注意探究性、开放性题目，制订家庭投资理财方案。2. 结合利率调整，正确理解我国货币政策定位稳健。知识要点一、储蓄存款1储蓄存款的特点： 。分类： 。2 是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是_的增值部分。3利率：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率，存款基准利率由_银行拟定。4利息
2、的多少取决于三个因素：本金、_和利息率水平。利息的计算公式为：利息_。利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时，会 利率，加快货币回笼，以减少流通中的货币量，抑制 和物价增长；当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会 利率，以增加货币量，刺激 。(逆方向调节)5储蓄机构主要是 。 我国的商业银行以_为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。商业银行的主要业务：(1)_业务。这项业务是商业银行的 业务。(2) 业务。它是我国商业银行的 业务，也是商业银行营利的 。(3) 业务。二、 同在股票1股票的性质：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具
3、的 。2股东在向股份有限公司参股投资取得股票后， 公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。3. 收益的来源：一部分是_，另一部分是 。三、稳健的投资债券1债券含义：是一种债务证书，即筹资者给投资者的_，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期_。2债券的分类：根据发行者不同，主要分为_、_、和_。 其中， 以 的信誉为担保、以 作为还本付息的保证，因此 。国债利率较其他债券低，但一般 相同期限的银行储蓄存款利率。 四、规避风险的投资保险1商业保险的种类：_保险和_保险。2. 订立保险合同的原则： 。五、储蓄、债券、股票、保险四种投资方式都是个人 行为，都给
4、投资者带来一定的 ，都有一定的 。六、选择投资方式的原则1. 兼顾 。要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。2. 兼顾 。要注意投资的多元化。3. 兼顾 。投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。4. 兼顾 。投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。做到利国利民，同时不违反国家法律、政策。典型例题单项选择：1、我国商业银行最重要的资金来源和进行其他业务的基础是()A吸收公众存款 B发放企业贷款C中间业务收费 D取得存贷利差2、从收益最大化的角度，你会选择下表中哪种理财产品()理财产品股票债券基金保险投资(万元)4628年预期收益(万元)0.30.350.
5、20.25A股票 B债券 C基金 D保险3、下图是a、b两种理财产品在一定时间内的收益率走势图。就这两种产品的比较，分析正确的是()Aa产品投资风险小，适合低收入者投资Ba产品投资收益率波动大，不适合投资Cb产品投资收益率上升幅度小，不适合投资Db产品投资风险小，适合稳健型投资者投资4、2014年9月19日，中国互联网巨头阿里巴巴在纽约交易所成功上市，交易首日以92.7美元开盘，较发行价68美元上涨36.3%。但交易第二天，由于投资者纷纷抛售股票，导致公司股价下跌4.26%，据此，我们可以得出的直接结论是()股票价格受大众的心理影响较大 公司经营业绩下滑导致股价下跌股票是一种高风险的投资方式
6、互联网经济是经济增长的新引擎A B C D二、主观题。5、 2013 年，以“宝”为代表的互联网金融快速发展。目前，互联网金融年化收益率一般为5.0%，而银行一年期存款利率为3.3%，活期存款利率为0.35%。巨大的利差让网民用鼠标投票，开始了银行存款的“搬家”。如果你家在银行有10万元定期1年的存款，已存了6个月，你会建议父母此时将这笔钱“搬”入“宝”吗？请运用经济生活知识说明自己作出选择的理由。(假设材料中的数据保持不变)拓展训练单项选择。1(2014新课标全国)按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%，两年期为3.75%。老陈有10 000元闲置资金，准备存两年，那么，这
7、笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息()A少141元 B多141元 C少150元 D多150元2存款准备金率是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备在中央银行的存款比率，存款准备金率越高说明金融机构可以调用的资金越少。今年以来国家针对不同行业采取更加灵活的定向调控措施，下列对应关系正确的是()下调农村商业银行存准率2个百分点加强对“三农”的支持下调金融机构存准率0.5个百分点有利于控制物价上涨幅度下调服务于小微企业的银行存准率0.5个百分点缓解小微企业融资难题下调汽车金融公司存准率0.5个百分点大幅提高国产汽车的市场占有率A B C D3假定投
8、资市场上有收益率为15%、4%和2%三种投资方式，通常情况下，与上述收益率相对应的投资方式依次最有可能是()A商业保险政府债券储蓄存款 B商业保险储蓄存款政府债券C股票金融债券储蓄存款 D股票储蓄存款金融债券4某商业银行发售的一款理财产品期限为133天，认购金额在5万至10万元之间的预计到期年化收益率(即当前收益率换算成年收益率)为6.20%。一市民购买7万元该产品，其预期收益的计算方法为()A70 0006.20% B70 0006.20%365C70 0006.20% 365133 D70 0006.20%1335小明在业余时间学习股票知识，掌握了一些炒股的技术，在短短的几个月中就将自己的
9、5 000元投资变成了7 000元，获利丰厚。小明通过投资()A获得的收益都是来源于企业的利润 B既获得了收益，也可以促进资金的融通C获得了作为债权人依法享有的资产收益 D获得的收益中的一部分属于按技术要素分配6. 随着经济的发展，人们持有的有价证券的种类越来越多。下列选项中体现凭证持有者与凭证发行者之间所有权关系的是()A股票 B人民币 C国库券 D转账支票7. 在现实生活中，我们可能面临各种各样的风险。下列属于规避风险的投资方式是()A购买商业保险 B办理储蓄存款C参加社会保险 D购买企业债券热点解读背景扫描2014年是全面深化改革的开局之年，金融体制改革任务繁重，充满挑战。李克强总理在政
10、府工作报告中提出要深化金融体制改革。继续推进利率市场化，扩大金融机构利率自主定价权；稳步推进由民间资本发起设立中小型银行等金融机构，引导民间资本参股、投资金融机构及融资中介服务机构；积极发展农业保险，探索建立巨灾保险制度。促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制，密切监测跨境资本流动，守住不发生系统性和区域性金融风险的底线。让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、“三农”等实体经济之树。2014年5月9日，国务院印发关于进一步促进资本市场健康发展的若干意见。意见指出，要加快建设多渠道、广覆盖、严监管、高效率的股权市场，规范发展债券市场，拓展期货市场，着力优化市场体系结构、运行机制、基础设施
11、和外部环境，实现发行交易方式多样、投融资工具丰富、风险管理功能完备、场内场外和公募私募协调发展。到2020年，基本形成结构合理、功能完善、规范透明、稳健高效、开放包容的多层次资本市场体系。考点对接信息点推进利率市场化进程，有利于发挥市场在资源配置中的决定性作用。信息点推进由民间资本发起设立金融机构，有利于鼓励、支持、引导非公有制经济发展，保证各种所有制经济依法平等使用生产要素、公开公平公正参与市场竞争。信息点发展农业保险、建立巨灾保险制度有利于规避风险，保障人民生活，促进经济持续健康发展。信息点市场调节存在自发性、盲目性、滞后性等固有弊端，需要加强国家的宏观调控。命题猜想金融体制改革和促进资本
12、市场的健康发展，对于拓宽企业和居民的投融资渠道、优化资源配置、促进经济转型升级具有重要意义。高考可能会以此为背景考查放开利率市场化的影响及投资理财的有关知识。命题预测8“稳步推进由民间资本发起设立中小型银行等金融机构，引导民间资本参股、投资金融机构及融资中介服务机构”。这是由于()应改变我国商业银行以国有控股银行为主体的局面各种所有制经济在我国金融业的市场地位是平等的金融体系的完善要发挥市场对资源配置的决定作用发展中小型银行等能促进我国金融业提高服务水平A. B C D余额宝是由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务，一经推出，深受热捧，资金规模不断攀升。据估算，2014年上半年
13、余额宝的规模可达1万亿元之巨。据此回答23题。9 进入余额宝的资金由参与运作的基金公司确认后获得投资收益，其收益远高于同期银行活期储蓄；同时，用户还能依托互联网随时消费支付和转出。某投资者如果选择余额宝，那么他主要考虑的是() 流动性 安全性 收益率 信用度A B C D10长期以来，我国商业银行的运营过于依赖存款规模所形成的垄断利差收益，而余额宝的推出必然造成商业银行存款流失。为应对这一压力，某银行有针对性地推出了理财新产品：按天结息，年化利率略低于余额宝，工作日随用随取。这表明()金融市场的开放有利于促进市场竞争 充分的市场竞争有利于促进企业创新商业银行经营目的是为储户提供安全稳定收益 垄断损害消费者利益，但对企业是有利的A. B C D