1、第六课 投资理财的选择课标要求考纲呈现考情分析1.解析银行贷款与储蓄。2.比较购买保险、债券、股票的目的。3.解释利润、利息、股息等回报形式，说明资本增值的意义。1.了解储蓄存款的含义。2.了解本金、利率、利息的含义与利息的计算方法。3.了解我国商业银行体系及其业务。4.了解股票的含义和特点。5.了解债券的含义、分类和特点。6.了解商业保险的含义和种类。7.了解投资收益与投资风险，比较储蓄、债券、股票、商业保险几种投资方式的异同，分析不同的投资行为。8.了解融资行为。1.从内容上看，近几年高考高频的考点有：多种投资方式及其特点；商业银行及其业务；储蓄与利率等。2.从命题形式上看，以选择题为主，
2、而且命题形式出现许多新变化，图示题、图表题等新命题形式被广泛采用。主观题涉及较少。3.学会用探究的形式，在理解投资与收益关系的基础上，根据现实事例，以多元化投资理财的观念设计家庭投资理财计划。同时要注意本课知识点与宏观调控、分配方式等知识点的结合，关注国家货币政策的调整，增强理财意识。名师点睛一个体系：中国商业银行的结构体系 两个比较：四种投资理财方式优缺点比较、三种债券投资方式的比较 三个业务：我国商业银行的三个主要业务 四个原则：居民选择正确的投资方式应该坚持的四个原则考点1：储蓄存款和商业银行1储蓄存款(1)储蓄存款是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，
3、个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。【提示】储蓄必须是个人的合法拥有的人民币或外币，机关单位账户上的余额不能叫做储蓄。(2)我国的储蓄机构：主要包括各商业银行、信用合作社以及邮政储蓄银行等依法办理储蓄业务的机构。储蓄存款的实质一种投资方式。在我国，储蓄存款一般都能获取利息。(3)存款储蓄的种类和特点目前我国的储蓄存款主要包括活期储蓄和定期储蓄两大类。作为投资对象，活期储蓄流动性强、灵活方便，但收益低；定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。储蓄存款比较安全，风险较低。【提示】虽然银行的信用比较高，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定
4、期存款提前支取而损失利息的风险。2利息、利率及本金(1)利息是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。(2)利息本金利息率存款期限。(3)如何理解利率变动对经济生活的影响利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。利率的变动对经济的影响主要表现在以下几方面：存款利率变动的影响。通常利率上调会吸引公众存款，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。可见，存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对
5、生活资料的需求量。贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借贷的积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；利率下调会减少借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，并使投资需求增长。可见，贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量。利率杠杆的运用，通常是政府、中央银行和商业银行等根据经济发展状况，尤其是总供给与总需求比例状况和物价指数，进行逆向调节。当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长；当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。
6、当然，利率的调整和利率的杠杆作用是有条件的，只有恰当适度地运用才能获得最佳政策效应。3中国的商业银行体系(1)商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。贷款是我国商业银行利润的主要来源。【提示】我国中央银行是国家机构，不是以营利为目的的企业。(2)我国的商业银行以国家控股银行为主体，主要包括四种类型：一是国有独资商业银行；二是以公有制为主体的股份制商业银行；三是民营股份制商业银行；四是外资银行。(3)我国商业银行的主要业务是存款业务、贷款业务和结算业务。商业银行还提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。4融资(1)从狭义上讲
7、，融资即一个企业筹集资金的行为与过程。从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，是当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。(2)日常生活中，存款储蓄，购买股票、债券、商业保险，是居民常见的投资方式，而针对投资来说，存款的吸收者，股票、债券的发行者和保险公司的行为则为融资行为。5如何理解货币政策(1)货币政策是国家为实现特定的宏观经济目标而采取的控制和调节货币供应量的方针政策的总称。(2)在我国，中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策。(3)货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。为实现货币政策目标所运用的调控手段，一般包括再贴现率、存款准备金率、公开市场业
8、务、直接信用控制等。(4)当前，货币政策由“适度宽松”转为“稳健”，这是货币政策性质和货币政策调控方向的重大转变。这种转变，是宏观政策导向的一个重要变化，是当前国际国内大环境下的正确选择。适度宽松的货币政策旨在拉动内需，确保经济的持续稳定增长。从投资需求看，实施这种政策一方面有利于增加企业投资资金的可得性，扩大投资资金来源，增强企业的投资能力；另一方面，会调低利率总水平，降低企业的投资成本。这两方面归结到一起，是有利于刺激企业及其他经济主体的投资热情，扩大投资需求。而稳健的货币政策是应对“控总量、稳物价、调结构、促平衡”的举措，是在当前CPI高企、通胀压力偏大的背景下，促进经济快速稳健增长的必
9、然选择。真题演练1(2014 全国新课标)按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为 3%，两年期为3.75%。老陈有 10 000 元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息()A少 141 元B多 141 元C少 150 元D多 150 元A【解析】本题的题眼是“利率”。利息的计算公式为：利息本金利息率存期。根据题干要求，“以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息”为：10 0003%1(10 00010 0003%)3%1609元；“存一个两年期的利息”为：10 0003.75%2750元；由此可得，
10、减得141元，即A项正确。2(2013 全国新课标)2011 年我国城乡居民人民币储蓄存款余额达 35.2 万亿元，人均储蓄 25 548 元，分别比 2010 年增长 16%和 15.3%，高于同期 GDP 的增长速度。根据上述事实可以推断出()社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿 我国居民的储蓄率随 GDP 的增长而增长 我国居民高效理财的渠道比较狭窄、品种较少 我国城乡居民的恩格尔系数下降A B C DD【解析】本题考查的是影响投资与理财的因素知识。社会保障体系不断健全会促使人们消费的发展，故储蓄会减少，不符合题意；题干中没有提到经济的增长，所以不选；因为投资理财的渠道比较狭窄、品种较
11、少，所以才选择最便捷、风险小的储蓄，入选；储蓄增加，说明用于消费的可支配收入减少，故恩格尔系数下降。3(2015全国新课标)2015年5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行缴纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行发展的积极意义在于()防范金融风险，稳定金融秩序 增强银行信用，推动银行公平竞争 促进利率市场化，增加银行收益 降低银行经营风险，提高其竞争力A B C DA【解析】2015 年 5 月，我国存款保险制度正式实施，有利于防范金融风险，稳定金融秩序，增强银行信用，推动银行公平竞争，而其他说法不够准确。考点
12、2：股票、债券和保险1股票(1)股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。【提示】股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如果要改变股东身份，要么等待公司的破产清算，要么将股票转售给第三人。(2)股票投资的收入包括两部分：一部分是股息或红利收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。(3)股票是一种高风险的投资。股票价格要受到公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响。(4)股票市场的建立和发展，对促进资金融通，提高资金使用效率，推动企业改革和发展具有重要作用。2债券(1)发行债券是企业或政府
13、筹集资金的另外一种重要方式。债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。【提示】债权与股权是两种性质完全不同的权利，前者属于债，到期还本付息，后者属于所有权，出资人不能向公司讨还本金。(2)分类：根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。3.商业保险(1)含义：商业保险，指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。(2)分类：商业保险分为人身保险和财产保险两大类。(3)订立
14、原则：投保人和保险人应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则，订立保险合同。【提示】商业保险与社会保险相互补充，但出资人、投保原则和项目各不相同。商业保险是投资行为，而社会保险则不是。4比较储蓄、债券、股票、保险四种投资方式区别：(1)储蓄：利率较低，可采用多种方法存入，如部分存定期、部分存活期、参加存本取息、零存整取等，一般说来风险是很小的，而且存取方便、便利生活。(2)债券：特别是国债，信用度高、收益高、代用率高、流通性强，但时间长。而金融债券和公司债券都是利息高、风险大，但其安全性比股票高。(3)股票：风险高，不能退股，只能转让，要有良好的投资心态。(4)商业保险：对财产、人身健康、安
15、全有保障作用。储蓄保险有回报率，但是时间长。联系：都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，能给投资者带来一定的利益。5如何正确认识和学会“投资理财”(1)可供选择的投资对象有：银行储蓄，国债，企业债券，保险，股票，基金，外汇，邮票，贵金属，钱币，艺术品，古董等收藏品，房地产，实业投资等。“投资”可考虑多元组合，分散风险。不能把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里。(2)“投资”要考虑收益和风险。风险和收益是对等的，想获更多的收益，就必须承担更大的风险。(3)“投资”必须合法。(4)“投资”要考虑投资者(家庭或企业)的实际。真题演练1(2015全国新课标)老吴在年底对年初购买的投资产品进行了梳理：5
16、0元买入甲公司的股票已按54元卖出；乙公司股票价格仍为20元，按照每股1.2元进行了现金分红；丙公司股票价格也没变，按照每20股送一股进行了股票分红；某银行理财产品的年收益率为6%。上述投资产品中，年收益率最高的是()A甲公司股票B乙公司股票C丙公司的股票D银行理财产品A【解析】收益率收益/本金100%.从材料中可以看出，甲公司的股票每股赚取 4 元，年收益率450100%8%；乙公司每股 1.2 元现金分红，年收益率1.220%100%6%；丙公司每 20 股送一股股票分红，年收益率120%100%5%；最后一种是 6%。故综合比较，甲公司年收益率最高。2(2014 四川)2014 年 4
17、月 11 日，上海证券交易所发布公告，终止中国长江航运集团南京油运有限公司股票(*ST 长油)交易资格。这意味着已连续四年亏损的*ST 长油终于退出股票市场，持有该股票的股民也因此不同程度地受到损失。*ST 长油退市事件的警示是()上市公司应努力改善治理结构，着力提高资本使用效益 上市公司应不断调整资本结构，尽力降低股市融资水平 投资者应保持理性，越是经营不善的公司投资风险越大 投资者应承受风险，风险越大的公司其投资收益率越高A B C DA【解析】本题考查企业经营和居民投资理财的相关知识。本题的题眼是“亏损”“股民也因此不同程度地受到损失”。中国长江航运集团南京油运有限公司股票因连年亏损退出
18、股票市场，这启示上市公司应完善企业经营管理，提高资本利用效率，正确；上市公司发行股票就是为了筹集资金，说法错误；对于投资者来说，应有风险意识，投资股票应考虑企业经营状况，正确；风险大的公司其投资收益率不一定高，错误。3(2014 天津)某商业银行发售的一款理财产品期限为 133 天，认购金额在 5 万至 10 万元之间的预计到期年化收益率(即当前收益率换算成年收益率)为6.20%。一市民购买 7 万元该产品，其预期收益的计算方法为()A70 0006.20%B70 0006.20%365C70 0006.20%365133D70 0006.20%133C【解析】本题考查理财产品预期收益的计算方
19、法。由题意可知，该理财产品的年收益为70 0006.20%，所以每天收益为70 0006.20%365。由于该理财产品期限为133天，所以其预期收益为70 0006.20%365133。故选C项。4(2014福建)从收益最大化的角度，你会选择下表中哪种理财产品()理财产品股票 债券 基金保险 投资(万元)4628 年预期收益(万元)0.30.350.20.25A.股票 B债券 C基金 D保险C【解析】本题考查投资方式的选择。题眼是“收益最大化的角度”。通过对材料中几种投资方式的计算可知投资股票2万元年预期收益0.15万元，投资债券2万元年预期收益低于0.12万元，投资基金2万元年预期收益0.2
20、万元，投资保险2万元年预期收益低于0.07万元，故C项正确。热点对接1.运用商业银行的有关知识，分析深化金融体制改革的必要性及其意义。2.分析中央银行调整存贷款利率对公民投资理财的影响。3.结合生活中公民具体的投资行为，分析各种投资方式的特点，设计和制定合理的投资理财方案。4.结合实例，分析商业保险的意义及作用。情景设计存款保险制度公布实施【背景材料】材料一：存款保险制度是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部
21、存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。存款保险制度可提高金融体系稳定性，保护存款人的利益，促进银行业适度竞争；但其本身也有成本，可能诱发道德风险，使银行承受更多风险，还产生了逆向选择的问题。材料二：在经过21年的酝酿之后，我国的存款保险制度终于落地，于2015年5月1日开始实施。从党的十八届三中全会336项深化改革目标到四中全会180多项依法治国举措，经济体制改革正呈现新动向。2014年11月30日，国务院法制办公室公布存款保险条例(征求意见稿)，最高偿付限额为人民币50万元。此前，央行也曾召开系统内的全国存款保险制度工作电视电话会议，研究部署2015年1月份推出存款
22、保险制度。材料三：“随着利率市场化加快推进和民营银行的扩围，银行间竞争更加激烈，潜在的经营风险也在上升。存款保险制度作为利率市场化重要制度基础，它的建立有利于宏观金融稳定，也有助于利率市场化后商业银行的稳健经营和有序竞争。”民生银行首席研究员温彬分析称。【问题探究】(1)我国存款保险制度的公布，会引导居民调整“投资与理财”方向，请你从以下方式中选出可能会出现的两项，并说明理由。购买国有银行股票增加即期大额消费办理各大银行信用卡增加配置商业保险选项理由(2)结合材料二、三，运用“生产、劳动与经营”，“发展社会主义市场经济”的知识谈谈为什么要推行该制度。(3)结合材料二，运用“发展社会主义民主政治
23、”的有关知识，说明党为什么要推动经济体制改革。【提示】(1)选项理由 购买国有银行股票股票是居民投资理财的方式之一；股票价格会受公司经营状况影响。存款保险制度降低了储户存款风险，对银行股来说是利好消息 增加配置商业保险商业保险是居民投资理财的方式之一；存款保险制度的保额限制使得一些储户超过限额的存款缺乏保障，购买商业保险是不错的选择；存款保险制度的推出增强普通民众的保险意识(2)解放和发展生产力是中国特色社会主义的根本任务。通过改革，调整生产关系中与生产力不相适应的部分。存款保险制度的推行，是改革经济体制中不适应生产力发展的生产关系。储蓄存款是居民投资理财的重要方式。存款保险制度为居民的资金增
24、添制度保障，保证了居民的资金安全。存款业务是商业银行的基础业务。存款保险制度可维护银行信用，有利于商业银行为社会再生产顺利进行筹集资金。社会主义市场经济能够实行科学的宏观调控。存款保险制度是国家金融改革的重大举措，可维护宏观金融体系稳定。市场在资源配置中起决定性作用。存款保险制度降低民资进入银行业的门槛，有利于各个银行之间有序竞争。(3)我国是人民民主专政的社会主义国家，中国共产党是中国工人阶级的先锋队，是中国人民和中华民族的先锋队。中国共产党是中国特色社会主义事业的领导核心。党的宗旨是全心全意为人民服务。党的执政理念是以人为本，执政为民。中国共产党需要贯彻落实“三个代表”重要思想和科学发展观
25、，做到依法执政。1中国人民银行从 2015 年 10 月 25 日起再次下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，这次央行存贷款基准利率下调，重点在于要继续发挥好基准利率的引导作用，支持实体经济健康发展。央行此举对经济发展可能产生的影响是()A物价水平下降，消费需求扩大B储蓄收益减少，银行利润增长C企业成本增加，优化要素投入D国内需求扩大，促进市场繁荣D【解析】通过控制货币供应量、利率、信贷等，可以影响社会总需求，实现国民经济的稳步增长。经济增长滞缓、经济运行主要受需求不足制约时，政府可以采取适度宽松的货币政策，降低利率，扩大货币供应量，拉动有效需求，刺激经济增长，故 D 符合题意。降低利率不会导
26、致物价水平下降，A 排除。降低利率不一定会导致银行利润增长，B 排除。降低利率有利于企业成本降低，C 排除。2当前，余额宝、现金宝、活期宝等理财产品层出不穷。它们主要是吸引互联网用户将闲置资金存入各类“宝”。用户既可以获得较高的收益，也能将“宝”中的钱随时用于消费和转帐。这类理财产品出现后，受到冲击最大的是()A企业债券 B社会保险C储蓄存款 D房产投资C【解析】作为投资对象，活期储蓄流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低，余额宝、现金宝、活期宝等理财产品，用户既可以获得较高的收益，也能将“宝”中的钱随时用于消费和转帐，而且安全性也有一定保障，因此这类理财产品出现后，受到
27、冲击最大的是储蓄存款，答案C正确。3中国人民银行决定，自2015年10月25日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。一般情况下，银行利率下降股市会作出股票价格上涨的反应。对产生这一反应的合理解释是()银行利润低于其他行业 投资者改变投资组合 投资者预期企业利润上升 股民的投资收益增加A B C DC【解析】银行利润低于其他行业与现实不相符合，因此不选。股票收益有部分取决于企业利润，银行利率下降，预期企业利润会上升，入选。股票价格和股民的投资收益是有差别的，股票价格上涨，不一定股民投资收益增加，不选。4许多俗语或广告语包含着丰富的经济生活道理。下列俗语或广告语体现的经济生活道理对应正确的是()
28、我为人人，人人为我保险的互助特征 花明天的钱，圆今天的梦要认清各种投资方式的利弊 伴君如伴虎，跟庄如跟狼股市的风险性 真诚到永远树立正确的消费观A B C DB【解析】花明天的钱，圆今天的梦，是贷款消费，错误；真诚到永远，是企业的经营要诚实守信，错误。5债券利率受到风险的影响，当风险下降时，债券利率降低。小华准备购买某企业新发行的债券，通过查询该企业近几期债券的利率，绘制了下图，相对于稳定的国债利率，该企业债券利率从第2期到第3期下降的原因可能是()A国际原油价格上涨，企业运输成本上升B新产品受市场欢迎，企业经济效益提高C面临高额关税，企业国际市场份额下滑D海外投资失误，企业债务负担大幅增加B
29、【解析】本题考查企业经营、债券收益的知识，本题的题眼是“当风险下降时，债券利率降低”。这样思考该企业债券利率下降的原因，我们就需要找出哪一个选项表明投资该债券的风险降低。企业经济效益提高，为企业还本付息提供了保障，对投资者来说，降低了风险，故B项符合题意。A、C、D三项均表明企业风险加大，故不选。6利率的变动对股市行情的影响直接且迅速。一般来说，利率下降时，股票价格就上涨；利率上升时，股票价格就会下跌。对利率上升导致股票价格下降这一现象的合理解释是()公司贷款成本增加，投资者预期企业利润减少 股票市场持续低迷，投资股票收益低于储蓄存款 投资者调整投资方向，部分资金转向银行储蓄和债券 商业银行是
30、社会再生产顺利进行的纽带，储蓄存款可为经济建设筹集资金A B C DB【解析】利率上升会影响投资者存款收益，会诱导其加大储蓄力度。也会带来对企业贷款成本增加的担忧，正确。7中华人民共和国商业银行法第四条规定：商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则。随着银行商业化进程的加快，各家商业银行都把“存款第一、效益第一”作为立行的根本宗旨。商业银行以此为根本宗旨的根本原因是()A商业银行以经营商业存放款为主要业务B银行之间存在着激烈的竞争C保证商业银行职能的发挥D商业银行是以利润为主要经营目标的企业法人D【解析】商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融企业
31、。存款业务，是商业银行的基础业务。没有存款，就没有足够的资金和基础开展其他业务，就没有商业银行。D 符合题意，应选；A、B、C 不符题意，不选，故答案选 D。8小刘 2015 年 7 月 10 日在某银行存款 10 000元，定期两年。因急需用钱，小刘于 2016 年 4 月 10 日，从银行里把该存款全部取出。下表为当时银行存款利率(单位：%)。存期活期 三个月 六个月一年两年 利率0.352.62.83.03.75根据相关规定，小刘在取款时应得利息是()A31.5 元B26.25 元C281.25 元 D337.5 元B【解析】利息本金利率存期。小刘因急需用钱，定期存款提前支取，在计算利息
32、时以活期利率计算。从 2014 年 7 月 10 日到 2015 年 4 月 10 日，其存款期限为 9 个月。10 0000.35%9/1226.25 元。9近几年，国家发行凭证式国债屡次出现排队抢购的场面，为保护广大居民投资国债的热情，财政部、中国人民银行对各承销机构反复强调，禁止各承销机构预约销售本期国债，保证柜台的销售数量，并向个人投资者倾斜。下列关于债券与股票的说法中，正确的是()它们都是有价证券，都是能获得一定收益的金融资产都是承诺在一定时期内支付约定利息并到期偿还本金债券以定期收取利息为条件，其安全性比股票大 股票具有明确的付息期限，其收益比债券大A B C DD【解析】错，股票
33、不需支付利息并偿还本金；错，股票不存在付息问题。正确，应选 D。10某保险公司在广州等地首次推出价格为20元的“中秋赏月险”：中秋节当日被保险人因遭受意外伤害事故导致身故、残疾或烧烫伤的，可获最高为10万元的赔偿；因当地天气导致不能赏月的，可获得津贴50元。“中秋赏月险”()属于财产保险 是投保者规避风险的有效措施 属于人身保险 能为投保者提供基本生活保障A BCDD【解析】根据材料中的“中秋节当日被保险人因遭受意外伤害事故导致身故、残疾或烧烫伤的，可获最高为10万元的赔偿”可知该保险属于人身保险，属于商业保险，故题肢正确；题肢不合题意，故排除；题肢属于社会保险，故答案选D。11中学生李梅被地
34、铁站一则广告吸引，它宣称：“*基金累计收益率(年化)4.87%，是活期存款的近14 倍，随时转入转出。”这则广告()A有助于企业树立诚实守信的良好形象B为投资者提供了多种投资理财的渠道C完整表达了产品的特点，能够吸引更多投资者D仅告知投资者收益，没有提示风险D【解析】居民在投资理财时要注意风险，也要注意收益。材料中的广告仅仅告知了该投资项目的收益，而没有告诉投资者风险，选 D。A 和题意无关；B 错误，该渠道仅仅是为投资者提供了一种渠道而已；C错误，该广告没有表达出风险。12余额宝是由支付宝和天弘基金合作推出的一项余额增值服务。支付宝用户将钱存入余额宝后，会产生类似银行利息的增值，其实只是一种
35、货币基金。余额宝于2013年6月开始推出，其具有的“活期的便捷，高于定期的收益”的显著优势让缺乏投资渠道的大众大喜过望，纷纷用“钱”投票，将自己的银行存款“搬家”到余额宝上，助推了余额宝的强劲发展。下列对材料的分析，正确的是()基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，其风险性要比银行存款小一些 对部分投资者来说，余额宝和银行存款在一定程度上是互补品的关系 钱存入余额宝后取得的收益属于资本要素分配收入 余额宝的出现和发展有利于唤起人们的投资理财意识，扩展了人们投资理财的渠道A B C DD【解析】一般来说，基金的风险比银行存款要大一些，错误；对部分投资者来说，余额宝和银行存款在一定程度上
36、是互为替代品，两者都有“增值”的功能，错误；说法正确且符合题意。13材料一：我国利率市场化改革历程 时间举措1996年放开银行间同业拆借利率1998年、1999年 连续三次扩大金融机构贷款利率浮动幅度 2004年再次扩大金融机构贷款利率浮动区间 2012年进一步扩大金融机构贷款利率浮动区间 2012年7月全面放开金融机构贷款利率管制2014年7月启动人民币利率互换强制集中清算、加速利率市场化改革注：利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平由市场供求来决定，包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化材料二：30多年的改革开放虽然使我国银行也得到迅速的发展，但是，随着社会的不断发
37、展，银行业的问题逐渐显露。主要表现为：产品服务向大客户和高端倾斜；经营模式同质化严重，特色化不足；霸王条款较多，社会责任感缺失。党的十八届三中全会指出，推进利率市场化是金融改革的核心。2014年7月10日，中国人民银行行长周小川表示，利率市场化的时间表会根据各种外汇条件、国际国内经济条件推进，但两年内应该可以实现。(1)材料一反映了我国金融市场的什么变化？(2)根据材料二，分析利率市场化对推进我国银行业发展的积极作用。【答案】(1)反映了我国金融领域不断推进利率市场化改革。(2)利率市场化有利于充分发挥市场在资源配置中的决定性作用，促使银行更加合理地配置资源。有利于赋予银行更多的自主权，充分调
38、动银行的积极性，促使其改善经营管理，提高服务质量。有利于减少经营同质化，突出特色。推进利率市场化，银行业本身的竞争压力及银行外部的冲击力会加大，促进差异化经营。有利于建立统一开放、竞争有序的金融市场体系，促进我国银行业结构的优化升级，提高我国金融产业的整体竞争力。14材料一：银行资金的重要来源是社会存款，但过多的居民存款也不利于消费，进而影响生产。近年来，我国居民储蓄持续走高。材料二：某保险公司的平安长寿保险是一种储蓄保险，年回报率为4.26%，同时，这种保险对投保人附有意外伤害保险责任，但平安保险的红利是每5年发放一次。材料三：比尔盖茨个人财富值880亿美元，其中总值达765亿美元是微软公司
39、的股票，其余大部分都购买了美国政府的债券，还有一部分购买了各大公司的债券。结合上述材料，运用所学知识回答：(1)上述三种投资行为的目的分别是什么？三种投资行为有何共同点？(2)假如你是一个投资者，你将如何选择投资方向？【答案】(1)公民储蓄是为了更好地消费，但其直接目的是获得利息收入。公民投资商业保险，一方面是为了获得利息收入，另一方面是为了减小损失，防范后患，安定生活。而化解风险、安定生活是主要目的。公民购买股票和债券是为了获得比银行更多的股息、利息收入。三者都是投资行为，都会给投资者带来一定的收益；三者都是由公民按个人的意愿自主决定的；三种投资者的合法权益都受到法律保护；三种投资行为都对国家建设和个人生活有重要作用。(2)存款人有权自主灵活地支配自己的存款，因此，如有暂时不用的货币或积少成多的大宗用款，就应选择各种储蓄存款。商业保险是一种针对风险本身的投资方式，特别是材料中的平安保险，对投保人附有保险责任，可以弥补意外事故造成的损失，因此，应适当选择这种投资方式。如经济条件许可，同时还可以投资于债券和股票，实行投资多元化。投资方向的选择，不仅取决于自己的意愿，更取决于自己的客观经济条件。