1、六、投资理财的选择知识条目考试要求考频统计1.储蓄存款和商业银行储蓄存款商业银行的主要业务ba3卷1考2. 股票、债券和保险股票的含义及股票投资的收入来源和风险债券的含义和种类商业保险baa3卷1考考点1| 储蓄存款和商业银行基础知识梳理1储蓄存款(1)机构：主要是各商业银行。(2)利息：存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。存款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。利息的计算公式为：利息本金利息率存款期限。(3)类型：主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但收益低。定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄。(4)特点：流动性
2、强，低收益、低风险，信用度高、比较安全。特别提醒储蓄存款并不是越多越好从国家方面讲，大量的储蓄存款可以为国家建设筹集资金，但不利于扩大内需。从个人方面讲，有利于形成良好的消费习惯，但不利于实际消费水平的提高。2商业银行的主要业务(1)存款业务：它是商业银行的基础业务。(2)贷款业务：它是商业银行利润的主要来源。(3)结算业务：为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务，需要收取一定的服务费用。特别提醒(1)商业银行的其他业务有：提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。(2)中国人民银行属于国家机关，不属于商业银行。典型例题讲解例1(2016年9月“温州市十校联合体
3、”高二初考)中国人民银行于2016年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。在一般情况下，该政策会导致()减少存款利息降低贷款成本抑制物价上涨刺激生活消费ABCDC下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，目的在于降低贷款成本，刺激生活消费，当然会使存款利息减少，正确，故C项应选。观点与材料无因果关系，排除。例2 按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%，两年期为3.75%。老陈有10 000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息()A少141元B多141元C少150元D多150元A按一年期连续存(第一期
4、利息计入第二期本金)两年的利息为：10 0003%(10 00010 0003%)3%609元；如果存一个两年期的利息为：10 0003.75%2750元；750元609元141元。因此选A。计算类题目经济生活计算题在各地高考试题中经常出现，内容主要涉及商品价值量与劳动生产率的关系、纸币的发行量与通货膨胀、企业利润、存款利息、汇率等。计算题难度系数大、对学生的能力要求高，它不仅需要一定的数学基础，还需要弄清相关知识之间的内在联系。题组对点训练1(2016湖州市期末调研)在取消金融机构贷款利率浮动下限的基础上，2015年10月，中国人民银行对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。
5、这样做可以()扩大银行存款业务，吸收更多社会资金引导利率上行，预防经济过冷促使银行改善经营管理，提升服务水平有效缓解小微企业融资难，助推其发展ABCDC本题考查银行利率市场化改革。金融机构不再设置存款利率浮动上限，有利于促使银行改善经营管理，提升服务水平，吸收存款，助推其发展，但利率不一定上行，观点正确，故C项应选，观点理解错误，排除。2按照存款保险制度规定，成员银行交纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展的积极意义在于()防范金融风险，稳定金融秩序增强银行信用，推动银行平等竞争促进利率市场化，增加银行收益降低银行经营风险，提高其
6、竞争力ABCDA从银行业的市场格局看，存款保险制度的建立，有利于增强存款人对中小金融机构、特别是民营银行的信心，为其创造了公平适宜的外部环境。存款保险制度一方面将打破商业银行难以破产退出的现状，另一方面也有利于缓解金融机构的道德风险，使其真正成为自我约束的市场主体，所以符合题意。材料强调的是存款保险制度，没有涉及利率市场化问题，银行收益受多种因素影响，存款保险制度能够保护存款人的利益，并不一定能增加银行收益，故错误；存款保险制度是在银行破产清算后维护存款人的利益，推动银行平等竞争，并不能降低银行经营风险，也不能提高。故选A。考点2| 股票、债券和保险基础知识梳理1股票的含义及股票投资的收入来源
7、和风险(1)含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。(2)股票投资的收入来源和风险：股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，它来源于企业利润，因此与企业经营状况直接相关，这是购买股票的一种风险；另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。由于股票价格受诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性，这是投资股票的一种风险。因此，股票是一种高风险的投资方式。2债券的含义和种类(1)含义：一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。债券与股票
8、的异同如下表：债券股票不同点功能收取利息(固定)分配股息和红利性质债务证书(债权)股份凭证偿还方式定期付息，到期偿还本金不能退还，只能转让相同点都是集资的手段，都是有价证券，都是能获得一定收益的金融资产(2)种类：国债、金融债券和企业债券(根据发行者的不同划分)。3商业保险(1)功能：规避风险的有效措施。(2)类别：人身保险和财产保险。(3)投保原则：公平互利、协商一致、自愿订立。特别提醒商业保险与社会保险混淆商业保险建立在商业原则基础上，是参与保险者个人意志的体现，保险费用完全由个人承担。社会保险属于社会保障制度，解决大多数社会成员最迫切的保险项目，费用由个人、企业和政府共同负担或由政府承担
9、。典型例题讲解例3(2016年10月浙江高校选考，3)某上市公司发布了利润大幅增长的公告，该公司股票的价格必然应声上涨。( F )解析本题考查影响股票价格的因素。公司的经营状况从根本上影响股票价格，但这不是影响股票价格的唯一因素。例4(2015年10月浙江高校选考，3)股票代表其持有者对股份公司的所有权。(T)解析只要记住教材中关于股票的含义表述：“股票代表其持有者(股东)对股份公司的所有权”，即可判断试题中的说法与教材表述相符合，较容易判断出该题是正确的。题组对点训练1(2017金华市十校高三9月模拟考试)在降息周期下，2016年国债的优势逐渐显现，越来越受投资人欢迎。这是因为，国债是一种(
10、)A高风险、高收益的投资方式B利益共享、风险共担的投资方式C流动性强、灵活方便的投资方式D安全性较高、收益性较好的投资方式D本题考查国债的特点。A属于股票的特点；B属于商业保险的特点；C属于活期储蓄的特点。国债属于安全性较高、收益性较好的投资方式，D正确。2风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是()金融债券企业债券国债股票ABCDB国债以中央政府的信誉担保、以税收作为还本付息的保证，因此风险最小；企业债券以企业自身的经营利润作为还本付息的保证，而企业利润受多种因素影响，因此风险较大；金融债券由银行和非银行金融机构发行，与企业债券相比，违约风险较小，但其风险高于国债。故题中理财产品的风险性从小到大的正确排序是。32016年7月，为应对我国南方汛情，中国保监会迅速下发中国保监会办公厅关于做好应对暴雨洪涝灾害等极端天气气候事件的紧急通知，积极参与防汛救灾，认真做好查勘理赔，做出快速赔付，切实保护被保险人利益。上述保险()是社会保险的重要组成部分 需要投保人和保险人自愿订立是政府规范市场经济秩序的重要方式发挥了商业保险的经济补偿功能ABC. DD材料中的保险属于商业保险，商业保险需要投保人和保险人自愿订立，商业保险可以规避风险，具有经济补偿功能，正确；不选，与材料无关。故选D。