1、第六课投资理财的选择最新考纲1.商业银行：利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业银行体系；商业银行的业务。2.投资：投资收益与投资风险；股票；债券；商业保险。3.融资。本课概览一、商业银行1利息、利率与本金(1)利息：是人们从_中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。(2)利率：是利息率的简称，是一定期限内_与_的比率。(3)利息的多少取决于三个因素：本金、存期和_水平。利息的计算公式为：利息本金利率存款期限。提示利率可以分为存款利率和贷款利率、浮动利率和固定利率、年利率月利率和日利率等。利率是国家宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。2储蓄存款(1
2、)机构：主要是各商业银行。(2)类型(3)特点：流动性强，低收益、低风险，信用度高、比较安全。注意不能认为储蓄存款越多越好。3我国的商业银行(1)商业银行：是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以_为主要经营目标的金融机构。(2)我国的商业银行以国家_银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。(3)商业银行的业务二、投资1投资收益与投资风险(1)不同的投资方式，风险不同，收益也不同。(2)风险与收益成正比，高风险高收益，低风险低收益。2股票(1)含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的_。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。(2)特点：股东在向股份有限公司参
3、股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。(3)收益：股票投资的收入包括两部分，一部分是_或_收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的_。点拨股票价格的高低，一般取决于两个基本因素：预期股息和银行存款利息率。股票价格与预期股息成正比，与银行存款利息率成反比，用公式表示：股票价格预期股息/银行存款利息率。(4)作用：股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重要作用。3债券(1)含义：债券是一种_证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。(2)债券的分类4商业保险(1)功能：规避风险的有效措施。(2)类别
4、(3)订立保险合同的原则：_、协商一致、自愿订立的原则。5融资(1)含义：融资即是一个企业筹集资金的行为与过程。(2)目的：扩大生产规模、偿还债务。(3)途径高频考点一储蓄存款与商业银行的业务核心突破1储蓄存款储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。2利率的含义又称利息率，是一定期限内利息与本金的比率。分为存款利率和贷款利率。3利率变动的影响利率是国家宏观调控的经济手段，存款利率和贷款利率的变动都会带来相应的影响。(1)存款利率变动的影响。通常存款利率上调会
5、吸引公民储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；存款利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。(2)贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；贷款利率下调会减小借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大、流通中货币量增加，并使投资需求增长。(3)利率杠杆的运用。利率是国家宏观调控的重要杠杆，当总需求大于总供给或出现通货膨胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长；相反当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率
6、，以增加货币量，刺激总需求的增长。(逆方向调节)(4)利率升降与投资收益：一般来说，储蓄存款利率上升则收益增加，利率下降则收益下降。储蓄存款实际收益与物价涨幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在。4商业银行的业务商业银行具有吸收存款、发放贷款、办理结算的业务。存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款利息的来源。命题探究动态发布命题特点2011海南单科2 2011上海单科142010广东文综25当前我国重视利率工具对宏观经济的调节作用，因此有关储蓄存款和利率的知识在高考试题中经常出现。单纯性的储蓄存款和利率的知识常以选择题的形式考查，在综合性问题中，常与财政的作用、宏观调控的知识相
7、结合，综合考查多方面的知识和能力。命题点1居民储蓄增加的原因训练1(2011海南单科)2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3%，而消费价格指数为5%，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是 ()人们要应对未来住房、养老等支出居民的消费趋于饱和储蓄对利率的变化有弹性股票、债券等有价证券投资风险大A B C D命题点2商业银行的业务训练2(2011上海单科)下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图 ()A存款贷款还款还贷B存款贷款还贷还款C贷款存款还款还贷D贷款存款还贷还款误区警示易错点1利息计算有失误提醒灵活运用利息的计算公式：利息本金利
8、率存款期限。训练3如果你以7.70的汇率卖出1万美元，并将换得的人民币存入银行，存期为三年，年利率为4%，利息税率为20%，存款到期应得本息为 ()A7 392元 B79 464元 C84 392元 D86 240元易错点2利率水平越高越好提醒利率的调整是根据经济运行状况进行的，并非利率水平越高越好。训练4根据所学知识，下列说法正确的是 ()A利率水平越高越好B只要物价上涨就要提高利率C加息是平抑物价的重要举措D加息可以避免通货膨胀的出现高频考点二投资与融资核心突破1三种债券的比较种类国债金融债券企业债券发行主体国家银行和非银行金融机构企业风险状况安全性最好，风险最小安全系数较国债低但比企业债
9、券高风险较高收益情况利率高于相同期限的银行储蓄存款利率，低于金融债券利率高于国债利率，低于企业债券利率收益率高流通性能最强较强最低2. 储蓄、债券、股票、商业保险四种投资方式比较比较储蓄债券股票保险区别性质存款凭证债务证书股份凭证风险保障收益支取本金和利息定期收取利息，其安全性比股票大取得股息和红利，经营好坏决定股票的效益在遇到风险时可按保险条款得到经济补偿风险风险最小风险比储蓄存款大风险最大如没有出现事故，投保人可能得不到保险金偿还方式按活期或定期等存款方式支取本金和利息有明确的付息期限，到期必须偿还本金股金不能退，只能出卖股票保险事故发生，可获得赔偿或保险金特点便捷的投资稳健的投资高风险、
10、高收益规避风险的投资联系都是个人投资行为，都给投资者带来一定的收益，都有一定的风险闪记选择投资方式的原则：兼顾收益与风险、兼顾多元与重点、兼顾意向与实力、兼顾个人与国家。命题探究动态发布命题特点2011江苏单科9 2011四川文综252010安徽文综2 2009江苏单科11这部分内容在高考中每年都有所考查，但是分量较轻，基本上是以选择题的形式考查学生对基础知识和基本观点的识记和理解，难度不大。随着经济的发展，投资理财越来越成为人们生活的一项主要内容，也将成为高考重点考查的内容。命题点1股票的相关知识训练5(2011四川文综)某上市公司的股票全为流通股，共5 000万股，当银行利率为3%时，该股
11、票的总市值为100 000万元。如果银行利率提高0.25个百分点，预期股息提高25%，其他条件不变，该股票的价格约为 ()A18.46元 B21.33元C23.08元 D24.75元命题点2投资收益与风险训练6(2011江苏单科)某家庭共有闲置资金10万元，其投资理财方案如下图所示。该家庭理财方案的特点是 ()采用了多种理财方式，资产组合合理偏重于风险资产投资有较强的风险规避意识储蓄和债券投资所占比例偏低A B C D误区警示易错点1对股票和债券区分不清提醒债券股票不同点性质不同债务证书股份凭证收益权不同定期收取利息，其安全性比股票高取得股息和红利偿还方式不同有明确的付息期限，到期偿还本金不能
12、退本金，只能出卖股票相同点都是有价证券，都是集资的手段；都是能获得一定收益的金融资产训练7目前购买股票和债券已成为我国居民经济生活中的普遍现象。某人从银行购买了20 000元国债，与股票相比 ()A从性质上看，国债是所有权证书B从风险上看，国债的安全性更小C从偿还方式上看，国债可以还本付息D从发行主体上看，国债的发行主体是银行易错点2对商业保险的性质和作用认识错误提醒商业保险不同于社会保险社会保险商业保险区别性质解决大多数社会成员最迫切的保险项目建立在商业原则基础上，是参与保险者个人意志的体现给付标准只保障其基本生活水平保障项目广泛，给付标准较高费用个人、企业和政府共同负担或由政府承担完全由个
13、人承担保险依据国家和有关部门统一规定被保险人的需要保险范围社会成员最迫切的保险项目保障项目广泛，保障范围大小与缴纳的保险费成正比相同点它们都是一种投资行为；都是减少危害、防范后患、保障生产、安定社会的有效方法；都是保险中的一部分；都有规避风险的作用训练8洪灾、地震给人民的生命、财产安全造成巨大损失，而购买了保险的居民和企业却真切地感受到了保险的优越性。因为这种保险 ()是国家对受灾居民和企业的救助是对企业、个人有利的投资行为是补偿灾害损失的有效措施能够解决多数社会成员的最迫切需要A B C D负利率时代如何理财目前，随着居民理财意识的逐渐增强，已经被广大市民了解并接受的理财方式越来越多，其中有
14、：银行理财产品、股票、基金、黄金、房产等。据调查，58.56%的理财市民会选择银行理财产品，原因是银行的理财风险较低。中国人民银行决定，从2011年7月7日起将一年期存贷款基准利率各上调0.25个百分点，调整后，一年期存款利率达到3.50%。国家统计局公布8月份CPI(消费者物价指数)数据，同比上涨6.2%,9月份CPI同比上涨6.1%,10月份CPI同比上涨5.5%。如此算来，加息后的存款利率仍跑不过CPI，负利率时代已成定局。在眼下的负利率时代，闲置资金是存银行、买基金、买股票还是找理财公司代为理财？“你不理财，财不理你”，面对众多理财产品，市民理财又该何去何从呢？1负利率时代要注意投资方
15、式多样化，拓宽投资渠道，加强投资理财意识，从而达到资产保值增值的目的。2要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。投资的目的是为了收益，但投资的风险大小不同，收益一般和风险成正相关。应根据自己的风险承受能力去选择投资方式。3投资要根据自己的实际情况、自己的经济实力量力而行。同时也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。1我国宏观经济数据半年报显示，2011年上半年CPI同比上涨5.4%；2011年7月CPI再创三年来的新高，同比上涨6.5%。尽管央行年内已三次加息，一年期存款利率已达3.5%，却仍未能改变持续17个月的负利率格局。在这17个月期间，居民储蓄存款的实际收益会()A下降 B上升C没
16、有变化 D不能确定2家庭的投资理财应根据不同的经济态势，采取不同的选择。当银行储蓄利率下降、企业经济效益大幅下滑时，下图中最适宜的家庭投资理财结构是 ()3漫画孵反映了 ()A储蓄存款利润比保险收益高B无论哪种理财方式，都能使自己的资金保值增值C当前我国居民个人投资理财方式多元化的特点D投资股票、债券可以规避风险4何瑜同学今年读高三，家里有爸爸、妈妈、弟弟，弟弟在读小学，妈妈在一所公立小学当老师，爸爸在市工商银行工作。家里几年前用全款买了一套房子，2008年爸妈在股票市场高位点时买了5万元的股票，现在股票市场处于低谷，所买股票被套，现市值只有3万。家里有10万元的现款。如何对家里的投资理财，何
17、瑜想提出自己的建议。请你帮她制定投资理财建议并说明理由。1在通胀压力较大、经济发展面临诸多不确定因素的宏观经济形势下，对于一个中等收入的普通家庭来说，投资方式的合理选择是 ()股票储蓄存款国债黄金A B C D2“投资有风险，入市须谨慎”。风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。小王有一笔10万元的闲置资金准备投资，初步筛选了以下四种投资理财产品。按照风险性从低到高排序，应该是 ()工商银行发行的金融债券鞍山钢铁股份有限公司发行的企业债券财政部发行的凭证式国债在沪深证券交易所上市的股份公司股票A BC D3如果说2007年沪深股市唤起了老百姓的理财意识，那么，上证指数从2007年10月最高6
18、124点跌到2011年10月的2 400点左右，这一“牛熊之变”让投资者意识到了 ()股市有风险，投资需谨慎投资就是要有收益，只要有收益即可投资要量力而行，注意投资的多元化投资要注意回报率，“不要把鸡蛋放在过多的篮子里”A B C D4旅途中的安全问题越来越受到重视，绝大多数跟团旅游的市民会欣然接受旅行合同中提及的“旅行社责任险”，而对另外购买一份旅游意外险认为是“多此一举”。这种看法表明旅游者 ()规避风险意识还比较淡薄对自己资金的保值增值需求弱没有意识到风险转移的必要性缺失积极进行稳健投资的观念A B C D5近年来，我国许多企业积极谋划在国外证券交易所上市。企业这一做法的直接目的是()A
19、筹集更多发展资金 B增强国际竞争能力C获得更多额外收益 D扩大海外投资渠道第六课投资理财的选择一、选择题(每小题6分，共72分)我国2011年9月份CPI同比上涨6.1%，这意味着，一年前以2.50%年利率储蓄的人们，实际上手里的资产已经缩水了一大块儿。但我国居民仍偏爱储蓄存款。据此回答15题。1根据统计，在银行吸收的居民储蓄中，活期储蓄占了相当大的一部分。居民之所以选择活期储蓄是因为 ()A活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活B活期比定期更安全、可靠C活期储蓄比定期收益高D银行对活期储蓄有特殊的优惠政策2(2010广东文综)20052009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19 051亿元增至
20、31 346亿元。若其间伴随如下变化：利息税税率上升利息率上升居民收入上升消费上升储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是 ()A B C D3中国人民银行决定，从2011年7月7日起将一年期存贷款基准利率各上调0.25个百分点，调整后，一年期存款利率达到3.50%，一年期贷款利率达到6.56%。本次加息会产生如下影响 ()会使居民存款实际收益增加，有利于扩大居民消费需求会提高企业生产经营成本，有利于降低企业投资风险可以增加居民储蓄意愿，有利于缓解通胀压力 会增加购房者和开发商的负担，有利于稳定楼市A B C D4“十二五”时期，国家将更加注重扶持小型、微型企业，采取多种方式，拓宽小型、微型企业的
21、融资渠道。小型、微型企业可以采用的融资方式是 ()A发行股票 B向银行贷款C吸收存款 D发行金融债券5下列对商业银行的存款业务和贷款业务的重要性认识正确的是 ()A存款业务比贷款业务更重要，因为没有存款就没有商业银行B贷款业务比存款业务更重要，因为没有贷款就没有银行的利润C存款业务和贷款业务都重要，因为它们共同构成了商业银行的主要业务D存款业务和贷款业务都不重要，因为只有结算业务才更重要随着经济的发展和居民收入的增加，中国人现在越来越重视理财了，但应认识到投资收益与风险共生共存。据此回答612题。6苹果公司创始人、前总裁，号称“创新天才”的乔布斯于2011年10月初逝世，消息公布后其竞争对手的
22、公司股票价格纷纷上涨，而苹果公司为防止股票猛跌而暂停交易。这蕴含的经济学道理是 ()股份公司股票可以自由上市买卖股票投资收益具有很大的不确定性公司总裁变化对本公司股票价格起决定作用股票收益和公司经营状况密切相关A B C D7俗话说“你不理财，财不理你”，但2011年4月17日以来我国股市大跌却使很多股民体会了“我理财了，财不理我”的心酸。股票投资的风险源于 ()股份公司的经营风险股票预期收益的不确定性 股票具有的高收益与高风险同在的特点股票价格波动的不确定性A B C D8(2010安徽文综)风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是 ()金融债券
23、企业债券国债股票A B C D92011年11月10日，财政部发行凭证式国债200亿元，其中1年期20亿元，票面年利率3.85%。虽然本期国债的利率没能跑赢10月份的CPI，但各地仍呈现热销态势。这是因为目前在我国各种投资理财方式中，国债 ()A风险小于股票，利率高于同期储蓄存款和其他债券B风险小于股票和其他债券，利率高于同期储蓄存款C风险小于其他债券，利率高于同期储蓄存款和股票D风险小于股票和其他债券，利率低于同期储蓄存款10新学期开始，学校要求每位学生都缴纳50元钱购买学生保险。张同学说：“我家经济困难，没闲钱买保险。”班主任李老师对他说：“越是经济困难，就越应该买保险。”李老师这么说是因
24、为 ()A购买保险是每个公民的法定义务B保险是最安全的投资方式，可以有效规避风险C通过购买保险，投保人可以降低风险带来的损失D完善的社会保障是社会稳定的基石11下表是我国某市居民2010年收入一览表内容工资、薪金收入房屋、土地等其他收入国债收入股票收益利息收入比例(%)402971014注：财产性收入，一般是指家庭拥有的动产(如银行存款、有价证券等)、不动产(如房屋、车辆、土地、收藏品等)所获得的收入。图表表明 ()财产性收入已成为该市居民收入的主要组成部分投资方式的多样化，导致居民收入来源的多样化 按生产要素分配是我国的主要分配方式我国多种所有制经济共同发展A B C D12从狭义上讲，融资
25、是一个企业资金筹集的行为和过程。下列属于企业融资方式的有()向银行贷款发行企业债券发行股票购买保险A B C D题组分类及练后反思题组题号错题错因储蓄存款1、2、3、4、5投资理财6、7、8、9、10、11、12二、非选择题(共28分)132007年3月发行的某5年期国债于今年3月到期归还本金并支付全部利息，年利率3.81%，不计复利。运用经济生活知识简要回答：(1)发行时购买的1万元该国债，今年到期后可以获得多少利息？(3分)(2)从理财的角度看，人们购买国债的理由有哪些？(9分)14材料一银行资金的重要来源是社会存款，但过多的居民存款也不利于消费，进而影响生产。近年来，我国居民储蓄持续走高
26、。材料二某保险公司的平安长寿保险是一种储蓄保险，年回报率为4.26%，同时，这种保险对投保人附有意外伤害保险责任，但平安保险的红利是每5年发放一次。材料三比尔盖茨个人财富值880亿美元，其中总值达765亿美元的是微软公司的股票，其余大部分都购买了美国政府的债券，还有一部分购买了各大公司的债券。结合上述材料，运用所学经济生活知识回答：(1)上述三种投资行为的目的分别是什么？三种投资行为有何共同点？(8分)(2)假如你是一个投资者，你将如何选择投资方向？(8分)答案复习讲义知识整合有序识记一、1.(1)储蓄存款(2)利息本金(3)利率2(2)活期定期3(1)利润(2)控股(3)存款贷款结算二、2.
27、(1)股份凭证(3)股息红利差价3(1)债务(2)国债金融企业4(2)人身财产(3)公平互利考点突破深度剖析训练1B训练2B训练3C训练4C训练5C训练6D训练7C训练8D热点聚焦视野拓宽命题视角1A2.C3.C4(1)3万元存款。因为存款尽管收益不高，但是风险小而且便捷，弟弟还在读书，何瑜也很快读大学，需要用钱时可以提取。(2)2万元买基金，基金适合没有足够时间、精力和知识的投资者。(3)可以买2万元的股票。股票高风险高收益，尽管已经被套一部分，但是现在股市处于低谷。(4)买2万元国债。国债以中央政府的信誉担保，风险小，收益一般高于同期银行存款且稳健。(5)1万元用来买商业保险。买保险可以规
28、避风险。(所做安排可以各不一样，但是要遵循四个原则。至少说出三种理财项目并说明原因)效果检测学以致用1 B2.B3.A4.B5.A课时规范训练1A2C3B4.B 5C 6C7A8B9B 10C11A12C13(1)1 905元(2)国债是一种信誉最高的债券，可以规避投资风险；国债有一定的利息收入，可以实现财产的增值；国债可以在证券市场转让。14(1)公民储蓄是为了更好地消费，但其直接目的是获得利息收入。公民投资商业保险，一方面是为了获得利息收入，另一方面是为了减小损失，防范后患，安定生活。而化解风险、安定生活是主要目的。公民购买股票和债券是为了获得比银行更多的股息、利息收入。三者都是投资行为，都会给投资者带来一定的收益；三者都是由公民个人的意愿自主决定的；三种投资者的合法权益都受到法律保护；三种投资行为都对国家建设和个人生活有重要作用。(2)存款人有权自主灵活地支配自己的存款，因此，如有暂时不用的货币或积少成多的大宗用款，就应选择各种储蓄存款。商业保险是一种针对保险本身的投资方式，特别是材料中的平安保险，对投保人附有保险责任，可以弥补意外事故造成的损失，因此，应适当选择这种投资方式。如经济条件许可，同时还可以投资于债券和股票，实行投资多元化。投资方向的选择，不仅取决于自己的意愿，更取决于自己的客观经济条件。