1、第六课 投资理财的选择学案2 股票、债券和保险学习目标 1.了解股票、债券和商业保险的含义、种类和特点。了解利润、利息、股息等投资回报形式。2.比较几种主要投资方式及特点，明确投资收益与风险并存。(重点)3.理解各种投资方式在国民经济建设和个人生活中的意义。要点晨背 1.股票投资的收入包括两部分，一是股息或红利收入，二是来源于股票价格上升带来的差价。2.在我国，根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。国债风险最小，收益最低。3.商业保险具有规避风险的功能，分为人身保险和财产保险两大类。合作探究 课前自学，课堂互动 热点追踪 关注热点，学以致用 当堂检测 即时训练，体验成功 栏目索
2、引 探究一 股票 1.股票的基本知识答案 合作探究 课前自学，课堂互动 基础梳理 含义 股票是在筹集资本时向出资人出具的 特点 股票代表其持有者(股东)对股份公司的 经国家证券管理部门审批同意后，可以在证券市场上流通买卖 股东不能要求公司返还其。改变股东身份，要么等待公司的，要么将股票转售给第三人 股份有限公司股份凭证所有权出资破产清算答案 股东权利 参加、投票表决、参与公司的重大决策、或等权利 股票收益 一是收入，来源于企业的二是来源于带来的差价 影响股价的因素 受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等因素的影响 股东大会收取股息分享红利股息或红利利润股票价格上升想一想 所有股份有限公
3、司发行的股票都能够上市吗？提示 在我国，并不是所有的股份有限公司发行的股票都能上市交易。股份有限公司申请其股票上市必须符合一定的条件，并要经国务院证券监管机构核准。股票买卖一般通过证券交易所进行，我国现有上海证券交易所和深圳证券交易所两个证券交易所。答案 判断 股票是一种商品，可以自由买卖。提示 错误。股票是一种股份凭证，代表股东对股份有限公司的所有权，股票不同于商品，自身没有价值；上市公司的股票可以自由转让。2.发展股票市场的意义 对促进、提高、推动企业改革和发展具有重要作用。答案 资金融通资金使用效率2015年中国股市如同乘坐了过山车一般，在股民惊悚的叫喊声中度过了不太平的一年。从2014
4、年的2 000点到2015年6月12日的5 178.19点，再到8月26日的2 850.71点，短短一年多的时间，A股市场以前所未有的速度先后经历了一场“疯牛”和“闪电熊”，广大投资者短暂地享受了牛市带来市值增长之后还没来得及“落袋为安”，就被屡屡发生的千股跌停击倒在地，恍如黄粱一梦。根据央行公布的个人投资者持股数据计算，个人投资者的人均损失约为6万元，损失比例约40%。探究升华(1)为什么说股票是一种高风险的投资方式？答案 由于股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。正是这种不确定性，有可能使股票投资者遭受损失。价格波动的不确定性
5、越大，投资风险也越大。因此，股票是一种高风险的投资方式。答案【问题探究】答案(2)怎样做一个理性的股民？答案 要量力而行，理性判断自己是否具备投资股票的基本条件。要注意投资的风险性，谨慎行事。要注意投资多元化，不应只局限在股票上。要有长期投资的意识，要掌握必备的专业知识。全面认识股票的基本特征【名师点拨】(1)股票是一种股份凭证。对发行企业来说是融资方式；对持股者来说，是一种投资，是能够取得一定收入的有价证券。(2)股票具有不可返还性；人们一旦购买了股票，便无权向公司要求退股。若要获得资金，只能通过股票交易市场，将股票转售给他人。(3)股票投资高收益与高风险同在。当公司经营不善、盈利下降时，股
6、票持有者将承受较大的损失。由于股市价格瞬息万变，股票持有者可能在股票下跌时，丧失资本收益，甚至倾家荡产。A公司以巨资购入S公司发行的股份，双方将在多领域进行深入合作，这一合作预计在未来三年内将给S公司带来大约3.8亿美元的营销和电子商务收入。此消息引发S公司股价大幅高开，收盘涨幅达9.4%。A公司与S公司的合作推动了股价上升，说明()A.股票是一种高收益的投资方式 B.企业重组对股价会产生有利影响 C.股价上升主要是由相关消息推动的 D.股价受公司经营状况预期的影响 解析答案【典例1】探究二 债券 1.性质 债券是一种，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的，并到期偿还。答案 基
7、础梳理 债务证书利息本金判断 债券是一种股份凭证。提示 错误。债券是一种债务证书，即债务凭证。股票是一种股份凭证。答案 2.要素：主要由期限、面值、和等要素组成。3.种类：在我国，根据发行者不同，债券主要分为、金融债券和。4.风险性、收益性和流动性(1)风险性：国债最小，次之，企业债券最大。(2)收益性：最大，金融债券次之，国债最小。(3)在我国，有的债券可以上市交易，具有较好的。利率偿还方式国债业债券企金融债券企业债券流动性这是一个对债券市场分外“眼红”的时期。当更多的人还在纠结判断着股市的牛熊时，那些在债券市场上布局的人已经不露声色地赚得盆满钵满。探究升华 答案 国债往往是为弥补国家财政赤
8、字，或为一些耗资巨大的建设项目、某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。在内需不旺的条件下，为抵御世界金融危机，扩大内需，发行国债是重要措施之一。答案【问题探究】(1)国家为什么要发行国债？(2)居民为什么竞相购买国债？答案 国债以中央政府的信誉为担保、以税收作为还本付息的保证，因此风险小。国债利率虽比其他债券低，但一般高于相同期限的银行储蓄存款利率。三种债券比较【名师点拨】国债(政府债券)金融债券 企业债券 不同点 发行主体 国家 金融机构 企业 风险情况 信用度高，风险最小 安全性较政府债券低，比企业债券高 风险最高 收益情况 高于储蓄存款，低于其他债券 高于政府债券，低于企业债券 收益较高
9、流通情况 最强 较强 流通性不强，但可转让 相同点 都是一种债务，限期偿还，都以定期收取利息为条件，必须偿还本金 我国第一次招标续发行2015年记账式附息(二期)国债，票面利率3.36%。中央政府发行国债的目的，往往是()A.吸收居民闲置资金，增加居民收入 B.弥补国家财政赤字，筹措资金 C.拓展居民理财渠道，完善社会保障 D.实现利润最大化，提高经济发展水平 解析答案【典例2】解析 本题考查国债的有关知识。中央政府发行国债的目的，往往是弥补国家财政赤字，或者是为一些耗资巨大的建设项目、某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金，B项符合题意；其余三项不是发行国债的目的。B探究三 商业保险 1.含义
10、商业保险指投保人根据合同约定，向保险人支付，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担责任的行为。2.功能：的有效措施。3.分类：在我国，商业保险分为和两大类。答案 基础梳理 保险费赔偿保险金给付保险金规避风险人身保险财产保险答案 4.投保原则：投保人和保险人应当遵循、协商一致、的原则。自愿订立判断 购买了商业保险就等于消除了风险。提示 错误。商业保险具有规避风险的功能，但不是消除了风险，而是转移了风险，将原来由投保人自己承担的风险，转移给了保险公司承担。公平互利在学习股票、债券和保险这一内容时，小陈同学
11、课下收集到以下广告语：平时注入一滴水，难时拥有太平洋。(太平洋保险广告词)漫漫人生路，泰康伴你行。(泰康人寿保险广告词)中国平安，平安中国。(平安保险广告词)天地间，安为贵。(天安保险广告词)探究升华 答案 上述保险为商业保险，是规避风险的有效措施。主要分类有人身保险和财产保险。答案【问题探究】(1)上述保险有什么功能？主要分类有哪些？(2)从性质上看，上述保险与社会保险有什么区别？答案 商业保险的目的是盈利；社会保险是解决大多数社会成员最迫切的保险项目，具有非盈利性。1.比较社会保险和商业保险【名师点拨】社会保险 商业保险 不同点 性质 解决大多数社会成员最迫切的保险项目 建立在商业原则的基
12、础上，是参与保险者个人意志的体现 给付标准 只保障其基本生活水平 保障项目广泛，给付标准较高 费用 大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担 完全由个人负担 保险依据 国家有关部门统一规定 被保险人的需要 不同点 保障范围 社会成员最迫切的保险项目 保险项目广泛，保障范围大小与缴纳的保费成正比 相同点 它们都是减少危险、防范后患、保障生活、安定社会的有效方法；它们都是保险的重要组成部分 2.投资方式比较：储蓄、债券、股票、保险 储蓄 债券 股票 保险 不同点 性质不同 存款凭证 债务证书 入股凭证 风险保障 受益权不同 取款获息，安全性最大 定期收取利息，到期偿还本金，安全性比股票大 取得股
13、息或红利，股价上升带来的差价，经营好坏决定股票收益 按合同条款从保险公司获得相应经济补偿 不同点 偿还方式不同 获得本金和利息 有明确的付息期限，必须偿还本金 股金不能退，只能转让股票 事故发生后，投保人可获得赔偿或保险金 投资效益不同 利率较低，风险最小 信用度高，收益高，代用率高，流动性强，风险较大 收益高，风险大 有回报率，时间长 相同点 都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都能给投资者带来一定的收益 3.投资理财的原则(1)要注意投资的回报率和风险性。投资的目的是获得收益，不同投资方式的风险大小不同，在选择投资方式时要慎重。(2)要注意投资方式的多样化，不应只局限在银行储蓄上，
14、我国金融市场的不断完善给我们带来了更多的投资机会。(3)投资要根据自己的经济实力量力而行。经济实力薄弱，可投资储蓄或购买政府债券；经济实力允许，可选择风险高、收益高的投资方式，如购买股票等。(4)投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不违反国家法律、政策。现实生活中，我们可能面临各种各样的风险。下列属于规避风险的投资方式是()A.购买商业保险 B.办理储蓄存款 C.参加社会保险 D.购买企业债券 解析答案【典例3】解析 C项不属于居民的投资方式；购买商业保险正是规避风险的有效措施，故A项正确；B、D两项作为投资方式不具备规避风险的特点。A返回 知识归纳整合 2015年互联网
15、理财走向多元化与传统金融理财相比，互联网金融理财产品具有更低的准入门槛、更高的收益率和更强的流动性，为大众的理财需求提供了更加多样化的选择。随着余额宝的诞生、理财通的上线，宝宝类理财产品扩容步伐大提速，掀起了互联网理财的高潮。“未来，为了追求更高收益，互联网金融理财已不仅局限于货币基金范畴，而将更多地对接众筹、保险理财、票据理财等领域，朝着更加契合用户需求、个性化定制的方向发展，帮助用户获得更高的收益。”热点追踪 关注热点，学以致用 新闻播报(1)居民投资方式是多种多样的，其投资理财的主要目的是什么？深度思考 答案 对于投资者来说，获得资产增值，保证资金安全，预防意外事故等是其投资理财的主要目
16、的。答案(2)选择互联网理财产品时，我们应注意哪些问题？答案 要注意投资的回报率和风险性。投资的目的是获得收益，不同投资方式的风险大小不同，在选择投资方式时要慎重。要注意投资方式的多样化，选择不同的理财产品。投资要根据自己的经济实力量力而行。经济实力薄弱，可投资储蓄或购买政府债券；经济实力允许，可选择风险高、收益高的投资方式，如购买股票等。投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不违反国家法律、政策。答案 返回 当堂检测 解析答案 123451.“风险”一词与人类的决策和行为后果联系越来越紧密。股票投资的风险源于()股票交易次数的不确定性 企业利润的不确定性 股东人数的不确定
17、性 股票价格波动的不确定性 A.B.C.D.解析 影响股票投资收益的因素很多，主要是企业的利润不确定和股票价格的不确定，符合题意；不是投资股票的风险来源；故选C项。C2.中国铁路总公司2015年8月17日发行总规模为150亿元的“2015年第五期中国铁路建设债券”。下列对中国铁路建设债券说法正确的是()中国铁路建设债券属于国债 该债券是公司筹措资本时向投资者出具的所有权证书 铁路建设债券以企业经营的利润作为还本付息的保证 购买该类债券的风险一般要低于股票，高于金融债券 A.B.C.D.解析答案 123453.风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是
18、()金融债券 企业债券 国债 股票 A.B.C.D.解析答案 12345解析 股票风险性最大，金融债券风险性小于企业债券，国债风险性最小，综合得知，的排序符合题意；故选B项。B4.深圳发生泥石流滑坡后，太平洋保险公司面对不断增多的受灾报案，抓紧调配人力物力资源，派出勘理赔小组，及时对客户损失进行查勘定损、理赔。从材料中我们可知的信息有()商业保险分为社会保险和人身财产保险两类 商业保险能减少损失、防范后患、保障生活、安定社会 保险公司是全心全意为人民服务的社会机构 参加保险后，如果发生意外损失，保险公司需按保险合同约定赔偿投保人损失 A.B.C.D.解析答案 12345返回 5.金融搭载互联网的快车，使得互联网金融快速发展。但某些企业在开展互联网金融业务中涉嫌违法经营，受到有关部门调查。这提示我们在投资理财时要考虑()A.收益率B.风险性 C.流动性D.变现性 解析答案 12345解析 企业在开展互联网金融业务中涉嫌违法经营，说明居民在进行投资时具有风险，B项符合题意；A、C、D三项不符合题意。B