1、投资理财的选择考点一储蓄存款和商业银行1.存款利息的多少取决于本金、存期和利息率水平，其计算公式为：存款利息=本金利息率存款期限。2.储蓄存款比较安全，但并不是没有风险。如存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。3.我国的商业银行体系：以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。中国人民银行(央行)不是商业银行。4.商业银行的业务：存款业务基础业务，资金主要来源、其他业务的基础贷款业务利润的主要来源，要评估借款人的信用状况结算业务为货币收支提供手段与工具并收取服务费用其他业务债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务5.利率变动对经济生活的影响：
2、存款利率变动上调会吸引居民储蓄，使流通中的货币量减少，抑制物价，给经济“降温”下调会使居民减少储蓄，流通中的货币量增加，刺激消费，同时促进居民投资方向转变，使经济“升温”贷款利率变动上调会加大贷款成本，抑制贷款者的贷款积极性，减少流通中的货币量，给经济“降温”下调会减少贷款成本，刺激贷款，使银行贷款规模扩大，增加流通中的货币量，投资需求相对增加，使经济“升温”考查角度一：储蓄存款1.2012年至2018年这6年时间里面，我国居民储蓄已经下降了478个基点，平均一年减少约80个基点。下列对可能造成居民储蓄下降的原因分析合理的是()存款储蓄的风险性太高互联网理财加速了存款分流我国社会保障体系日趋完
3、善居民对未来收入预期不乐观A.B.C.D.【解析】选C。互联网理财与存款储蓄是可以相互替代的理财方式，互联网理财加速了存款分流，可能造成居民储蓄率下滑，符合题意；我国社会保障体系日趋完善，会增加居民的消费，从而减少存款储蓄，符合题意；风险性太高不是存款储蓄的特点，错误；随着中国经济的发展，居民对未来收入预期较为乐观，错误。没有正确认识影响存款储蓄的因素(1)从存款自身来说，储蓄存款风险较小，但收益较少，适合稳健投资者。(2)收入也是存款储蓄的前提和基础。未来预期收入乐观、社会保障体系完善，人们无后顾之忧，会增加当前消费，减少存款。2.在我国，无论是活期储蓄还是定期储蓄，储户都能获取利息。存款利
4、息()多少取决于本金、存期及银行经营状况是银行的投资收益是银行因为使用储户存款而支付的报酬是存款本金的增值部分A.B.C.D.【解析】选D。存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分，符合题意；利息的多少主要取决于本金、存期和利息率水平，错误；存款利息是居民的投资收益，错误。考查角度二：商业银行3.浙江是中国民营经济最活跃的地区之一，这里国有大行纷纷成立普惠金融事业部，也出现了一些以服务民营企业、小微企业为特色的中小银行。以服务民营企业、小微企业为特色的中小银行世纪金榜导学号()A.是以存款为利润主要来源的金融企业B.是以贷款为基础业务，以服务劳动来取得利润的金融机构C.
5、要加大对小微企业的支持力度，尽可能多地发放贷款D.能为社会经济活动中发生的货币收支结算提供有偿服务【解题思路】关键信息：中小银行以服务民营企业、小微企业为特色。注意区分：商业银行的基础业务和主要业务、利润的来源和主要来源。【解析】选D。中小银行服务民营企业、小微企业，能为社会经济活动中发生的货币收支结算提供有偿服务，D符合题意；中小银行是商业银行，存款业务是其基础业务，贷款业务是其利润的主要来源，且是否向小微企业发放贷款，要根据他们的还贷能力，而不是随意尽可能多地发放贷款，A、B、C错误。4.2019年上半年，中国50家上市银行经营状况整体稳健，实现净利润9 912.27亿元(人民币，下同)，
6、同比增长7.60%。商业银行的净利润主要来源于()A.吸收的公众贷款B.发放的各种商业贷款C.代为办理的结算D.销售的各种理财产品【解析】选B。商业银行利润的主要来源是发放贷款，B符合题意；商业银行吸收存款是其资金的主要来源，A错误；结算和理财可以带来利润，但不是主要来源，C、D不符合题意。考点二投资理财的方式、原则及作用1.四种投资方式的区别：储蓄债券股票保险存款凭证债务证书股份凭证索赔凭证利息定期收取利息股息、红利或股票差价按保险条款的补偿风险小风险较大风险最大没有事故，则得不到保险金按存款方式支取本金和利息到期必须还本付息股金不能退，只能卖事故后获得保险金2.社会保险与商业保险的区别：区
7、别商业保险社会保险性质经营性，追求经济效益保障性，不以营利为目的主体保险公司经营管理政府职能部门管理对象一般不受限制由法律规定保障范围解决一部分投保人的问题绝大多数劳动者的生活保障资金来源投保人自己承担国家、企业、个人三方负担3.投资理财应遵循的原则：(1)正确处理好收益与风险的关系。既要注意投资的收益率，也要注意投资的风险性，应根据自己对风险的承受能力选择适当的投资方式。(2)要注意投资方式多元化。这样有利于分散风险，给自己带来较好的收益。(3)投资要根据自身的经济实力，量力而行。若经济实力薄弱，可以投资风险较小、收益较低的储蓄或购买政府债券；若经济实力允许，可选择风险大、收益高的投资方式，
8、如购买企业债券、股票等。(4)投资理财既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不违反国家法律政策。4.居民投资的作用：(1)生产：居民投资有利于弥补市场资金的不足，为企业生产提供资金，也是企业融资的重要途径。(2)分配：我国坚持按劳分配为主体、多种分配方式并存的分配制度，居民投资有利于拓宽居民收入来源，增加居民收入，提高资源的利用率。(3)交换：居民投资的增加，特别是对股票和债券投资的增加，有利于增加市场有效供应，弥补生产资源的不足，扩大有效供给。(4)消费：居民投资的增加有利于增加居民收入，为居民消费奠定基础。但在收入一定的情况下，投资增加，会抑制消费需求。考查角度三：投资理财
9、的方式5.人民银行发布的2019年第二季度城镇储户问卷调查报告显示，居民偏爱的前三位投资方式依次为：“银行、证券、保险公司理财产品”“基金信托产品”和“股票”。下列关于几种投资方式的描述正确的是()储蓄存款作为无风险的投资方式，利国利民保险具有保障功能和互助特征，可以降低风险损失投资股票的收益来源于企业利润，可以分享红利国债利率较其他债券低，但风险相对较小A.B.C.D.【解析】选C。保险具有保障功能和互助特征，可以降低风险损失，符合题意；国债由国家信誉担保，利率较其他债券低，但风险相对较小，符合题意；储蓄存款也是一种有风险的投资方式，错误；投资股票的收入包括两部分：一部分是股息或红利收入，它
10、来源于企业利润，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价，错误。6.2019年9月20日，国家发展改革委印发通知，我国将深入开展“信易贷”，缓解中小微企业融资难融资贵问题，提高金融服务实体经济质效。在下列融资方式中，需要企业到期还本付息的融资方式是()发行企业债券发行公司股票商业银行贷款政府债券A.B.C.D.【解题思路】关键信息：需要企业到期还本付息的融资方式。注意区分：银行贷款需要企业到期还本付息；债券是一种债务证书，发行企业债券需要企业到期还本付息。政府债券的发行主体是政府，与企业无关。【解析】选B。企业发行债券、向商业银行贷款，都需要企业到期还本付息，符合题意；在向股份有限公司参股投资
11、取得股票后，股东不能要求公司返还其出资，不符合题意；的主体是政府，不符合题意。考查角度四：投资理财的原则和作用7.下表是a、b、c三类投资理财产品2019年的收益率情况，下列分析比较可靠的是()时间a类产品b类产品c类产品2019年3月9%5.5%3.0%2019年6月1.8%4.5%2.5%2019年9月4.5%3.0%2.2%A.a产品若是股票，收益率较高，适合中低收入者投资B.若b产品是企业债券，c产品可能是国债，所以c收益更低，流通性更低C.三类产品收益率总体呈下滑趋势，a产品可能是股票D.假如c产品是活期储蓄，则收益最低，安全性最好【解析】选C。读表格可知，三类产品收益率总体呈下滑趋
12、势，a产品可能是股票，C符合题意；a产品收益率较高，风险性也大，不适合中低收入者投资，A错误；国债流通性比企业债券更强，B错误；活期储蓄安全性比国债低，D错误。8.下面漫画警示我们，要注意投资理财的 ()世纪金榜导学号A.收益性B.风险性C.灵活性D.多样性【解析】选B。从漫画中可以看出，漫画中的人物投资股市是在悬崖上收获，暗示投资理财的风险性，B符合题意，A、C、D都不符合题意。【社会广角】引导居民正确看待投资理财随着时代与经济的快速发展，人们的生活水平有了大幅提升，理财产品日趋增多，但对于部分居民来说，理财有风险的意识还较低。如今，打破刚性兑付、保本保息走向历史的舞台。没有了保本保息的理财，大部分居民陷入了慌乱与茫然之中，同时也让投资者真正明白了“理财有风险，投资需谨慎”中的“风险”只会迟到，不会缺席。思考：理财产品打破刚性兑付、保本保息，对居民投资理财有哪些启示？提示：(1)树立理财有风险的意识，注意投资方式多元化，分散投资风险，给自己带来较好的收益。(2)正确处理收益与风险的关系。既要追求投资的收益，也要注意投资的风险，选择适当的投资方式。
