1、第六课投资理财的选择我国的商业银行及其主要业务；储蓄存款利息的计算方法；储蓄、债券、股票、商业保险等投资理财方式。考点展示1.一种计算方法：利息的计算方法。2.两大关注点：投资的收益和风险。3.三类业务：商业银行的三类业务。4.四种投资方式：储蓄存款、股票、债券、商业保险。复习点睛主干构建 精要概览考点一 储蓄存款与银行业务考点二 投资与融资易错矫正栏目索引练出高分热点聚焦投资理财的选择储蓄存款性质：存款凭证收益：存款利息存款期限分类：主要有和两大类商业银行业务：、贷款业务、本金利息率活期储蓄定期储蓄存款业务结算业务股票性质：凭证，代表其持有者对股份公司的所有权收益：或红利收入；上升带来的差价
2、股份股息股票价格债券性质：证书，到期偿还本金类型：、和企业债券债务国债金融债券主干构建 精要概览答案投资理财的选择商业保险性质：风险保障分类：和,原则：公平互利、协商一致、人身保险财产保险自愿订立答案返回1.储蓄存款考点一 储蓄存款与银行业务机构主要是各商业银行利息存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分存款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平利息的计算公式为：利息本金利息率存款期限类型主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但收益低。定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄特点 流动性强，低收益、低风险，信用度高、比较安全考点梳理
3、提示2.商业银行含义是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构组成以国家控股银行为主体业务存款业务：它是商业银行的基础业务贷款业务：它是商业银行利润的主要来源结算业务：为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务1.比较活期储蓄和定期储蓄拓展深化活期储蓄定期储蓄存期不规定存期事先约定期限收益利率低，收益低利率高，收益高特点流动性强、灵活方便流动性较差，收益较高风险比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险提示2.利率与国民经济发展的关系(1)利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。(逆方向调节)
4、(2)当物价持续上涨，出现通货膨胀时，一般上调利率。上调存款利率，居民储蓄增多，上调贷款利率，贷款数量减少，从而可以减少流通中的货币量，抑制总需求和物价增长。(3)当物价持续低迷，出现通货紧缩时，一般下调利率。下调存款利率，存款减少，居民投资、消费增加，下调贷款利率，贷款增加，从而可以增加流通中的货币量，刺激总需求的增长。命题探究考情速查命题揭秘2014江苏高考，372015全国，142015福建高考，312014新课标全国，12当前我国重视利率工具对宏观经济的调节作用，因此本考点在高考试题中经常出现。单纯性的储蓄存款和利率的知识常以选择题的形式考查，在综合性问题中，常与财政的作用、宏观调控的
5、知识相结合。解析答案典例1(2014江苏高考)2013 年，以“宝”为代表的互联网金融快速发展。目前，互联网金融年化收益率一般为5.0%，而银行一年期存款利率为3.3%，活期存款利率为0.35%。巨大的利差让网民用鼠标投票，开始了银行存款的“搬家”。如果你家在银行有10万元定期1年的存款，已存了6个月，你会建议父母此时将这笔钱“搬”入“宝”吗？请运用经济生活知识说明自己作出选择的理由。(假设材料中的数据保持不变)考向1 储蓄存款与利息计算跟踪训练1(2014新课标全国)按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%，两年期为3.75%。老陈有10 000元闲置资金，准备存两年，那么，
6、这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息()A.少141元B.多141元C.少150元D.多150元解析 按一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息为：10 0003%(10 00010 0003%)3%609元；如果存一个两年期的利息为：10 0003.75%2750元；750元609元141元。因此选A。A解析答案考向2 商业银行及其业务典例3(2015全国)2015年5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行交纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展的积极意义
7、在于()防范金融风险，稳定金融秩序增强银行信用，推动银行平等竞争促进利率市场化，增加银行收益 降低银行经营风险，提高其竞争力A.B.C.D.解析答案跟踪训练2(2014海南高考)某银行将信用卡业务放入“手机银行”，通过手机上的客户端向客户提供各项银行业务和个性化的定制信息服务(如金融产品推荐)。这一举措有利于()降低银行的经营成本扩展银行的业务范围降低银行的经营风险 提高银行的服务品质A.B.C.D.解析银行的业务并没有扩展，错误；该项业务与银行的经营风险无关，排除。B解析答案返回考点二 投资与融资1.投资收益与投资风险(1)风险与收益成正比；高风险高收益；低风险低收益。(2)不同的投资方式，
8、风险不同，收益也不同。考点梳理2.股票(1)含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。(2)特点：股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。(3)收益：股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。(4)作用：股票市场的建立和发展，对促进资金融通、提高资金使用效率、推动企业改革和发展具有重要作用。3.债券种类国债金融债券企业债券发行主体国家银行和非银行金融机构企业风险状况安全性最好，风险最小安全系数
9、较国债低但比企业债券高风险较高收益情况利率高于银行储蓄利率，低于其他债券利率高于国债利率，低于企业债券利率收益率高流通性能最强较强最低4.商业保险功能规避风险的有效措施类别人身保险和财产保险投保原则公平互利、协商一致、自愿订立1.储蓄、债券、股票、保险四种投资方式比较拓展深化比较储蓄债券股票保险区别性质 存款凭证 债务证书股份凭证风险保障收益支取本金和利息定期收取利息，其安全性比股票大取得股息或红利，股票价格上升带来的差价，经营好坏决定股票的效益在遇到风险时可按保险条款得到经济补偿风险 风险小风险比储蓄存款大风险最大如没有出现事故，投保人可能得不到保险金区别偿还方式按活期或定期等存款方式支取本
10、金和利息有明确的付息期限，到期必须偿还本金股金不能退，只能出卖股票保险事故发生，可获得赔偿或保险金联系都是个人投资行为，都给投资者带来一定的收益，都有一定的风险2.选择投资方式的原则(1)兼顾收益与风险。要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。(2)兼顾多元与重点。要注意投资的多元化。(3)兼顾意向与实力。投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。(4)兼顾个人与国家。投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。做到利国利民，同时不违反国家法律、政策。命题探究考情速查命题揭秘2013江苏高考，82013江苏高考，102015全国，122015海南高考，72014
11、福建高考，31主要以选择题形式考查，通常是设置某种投资方式的背景素材或几种投资方式的组合素材，分析各种投资方式的特点、性质、收益比较，另一方面，也常考查国家对资本市场的调控。考向1 各种投资方式的比较与选择典例4(2013江苏高考)王某手中有现金30万元，本来想用这笔钱进行扩大再生产，预期年收益率为10%。王某妻子认为，现在房价每年也会上涨10%，可以再从银行贷款70万元买一套价值100万元的房产进行投资(假定银行贷款年利率为6%，且利息一年后一次性支付)。经考虑，王某采纳了妻子的建议进行房产投资。王某之所以作出这种选择，是因为在不考虑税费等因素的情况下，买房比扩大再生产投资()A.年预期收益
12、增加4万元B.年预期收益率高23%C.年预期收益增加2.8万元D.年预期收益率高10%解析答案跟踪训练3下图是a、b两种理财产品在一定时间内的收益率走势图。就这两种产品的比较，分析正确的是()A.a产品投资风险小，适合低收入者投资B.a产品投资收益率波动大，不适合投资C.b产品投资收益率上升幅度小，不适合投资D.b产品投资风险小，适合稳健型投资者投资解析答案考向2 国家对资本市场的调控典例5(2015海南高考)2014年11月，允许香港与海外投资者有范围买卖沪市股票和大陆投资者有范围买卖港市股票的“沪港通”正式开通，在沪港两地股票市场发展不平衡的背景下，开通“沪港通”意在()促进两地资本市场共
13、同发展促进两地资本市场资金的跨境流动杜绝两地股票市场投机交易 降低两地资本市场交易费用A.B.C.D.解析上海股市对香港市场开放，实际上意味着对全球市场的开放，正确。错在“杜绝”。与“沪港通”无关。A解析答案跟踪训练4自2015年4月13日起，A股市场全面开放“一人一户”限制。即投资者原来只能在一家证券公司拥有一个证券账户，现在最多可以在20家证券公司开设20个账户。这一政策变化将给投资者带来的影响是()A.增加A股开户吸引力，为经济发展注入大量资金B.在更加开放的市场中，证券公司的竞争势必更激烈C.更多的选择权，更多的实惠，更便利于投资D.一人多账户，不利于证券账户管理机构的监管解析注意设问
14、要求是对投资者带来的影响，只有C符合要求。C解析答案返回易错点1 利息计算有失误易错点剖析易错矫正提醒 灵活运用利息的计算公式：利息本金利率存款期限。提醒矫正训练1某商业银行发售的一款理财产品期限为133天，认购金额在5万至10万元之间的预计到期年化收益率(即当前收益率换算成年收益率)为6.20%。一市民购买7万元该产品，其预期收益的计算方法为()A.70 0006.20%B.70 0006.20%365C.70 0006.20%365133D.70 0006.20%133C解析由题意可知，该理财产品的年收益为70 0006.20%，所以每天收益为70 0006.20%365。由于该理财产品期
15、限为133天，所以其预期收益为70 0006.20%365133。故选C项。解析答案易错点2 对股票收益认识错误提醒提醒股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，来源于企业利润；另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。矫正训练2(2013江苏高考)A公司以巨资购入S公司发行的股份，双方将在多领域进行深入合作，这一合作预计在未来三年内将给S公司带来大约3.8亿美元的营销和电子商务收入。次日，此消息引发S公司股价大幅高开，收盘涨幅达9.4%。A公司与S公司的合作推动了股价上升，说明()A.股票是一种高收益的投资方式B.企业重组对股价会产生有利影响C.股价上升主要是由相关消息推动的D.股价
16、受公司经营状况预期的影响解析答案易错点3 对债券和股票区分不清提醒 比较债券与股票债券股票不同点性质不同债务证书股份凭证收益权不同定期收取利息，其安全性比股票高取得股息和红利偿还方式不同有明确的付息期限，到期偿还本金不能退本金，只能出卖股票相同点 都是有价证券，都是集资的手段；都是能获得一定收益的金融资产提醒矫正训练3随着经济的发展，人们持有的有价证券的种类越来越多。下列选项中体现凭证持有者与凭证发行者之间所有权关系的是()A.股票B.人民币C.国库券D.转账支票解析股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证，代表其持有者对股份公司的所有权，故A正确。A解析答案易错点4 商业保险与社
17、会保险混淆提醒商业保险建立在商业原则基础上，是参与保险者个人意志的体现，保险费用完全由个人承担。社会保险属于社会保障制度，解决大多数社会成员最迫切的保险项目，费用由个人、企业和政府共同负担或由政府承担。提醒矫正训练4在现实生活中，我们可能面临各种各样的风险。下列属于规避风险的投资方式是()A.购买商业保险 B.办理储蓄存款C.参加社会保险 D.购买企业债券A解析 注意区分商业保险和社会保险，商业保险是一种规避风险的投资方式，而社会保险不是投资方式。解析答案返回背景扫描中国股市一年多来走势疯狂，其中上证综合指数自2014年11月份略高于2 400点的水平大涨并在2015年6月份逼近5 200点，
18、之后一路暴跌，于7月初跌向3 700点。在此期间，中国央行四次降息、三次降准，而且政府推出四大措施来稳定市场，即流动性支持，大资金入市；为融资盘解决流动性；限制减持股份，鼓励增持；抑制过度投机，打击恶意做空等。如证监会规定6个月内上市公司控股股东不得减持，放宽相关规定，鼓励大股东及董监高增持。财政部承稳定股市 助力发展热点解读热点聚焦诺不减持所持有的上市公司股票。央行向证金公司提供充足2 600亿元流动性。国资委所监管的111家中央企业集体承诺，作负责任的股东。在股市异常波动时期，不减持所控股上市公司股票。考点对接信息点 股票是高收益、高风险的投资。要增强风险意识，进行合理的投资组合。信息点
19、政府采取经济手段调控经济。货币流动性增加，有利于稳定股市。信息点 政府采取行政手段、法律手段调控经济。信息点 企业主动承担社会责任。国有经济是我国国民经济的支柱，在国民经济中起主导作用。命题猜想 2015年股市的动荡考验着每一位投资者，也考验着政府的调控能力。高考可能结合该热点考查居民的投资理财、企业经营、政府宏观调控等知识。命题前瞻命题预测1.进入2015年，中国股市一路高歌猛进。6月9日，上海证券交易市场(沪市)股票大盘指数达到5 147点，股民赚得盆满钵盈。7月8日，沪市股票综合指数暴跌6.97%，以3 467点收盘。一个月的时间，沪市损失的市值相当于十个希腊的GDP。下列对股票的认识，
20、你认为合理的是()股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的债务凭证 投资股票风险大、收益高 股份有限公司发行的股票都可以上市交易 股市有风险，投资股票需谨慎A.B.C.D.解析股票是入股凭证，债券是债务凭证，错误；只有具备条件，经过证监会批准的股票才可以上市交易，错误。C12解析答案2.2015年6月中下旬之后，我国股市出现异常波动，相关各方纷纷采取措施稳定资本市场。为了维护股票市场稳定发展，7月4日，21家证券公司决定以2015年6月底净资产15%出资，合计不低于1 200亿元，用于投资蓝筹股ETF(交易型开放式指数基金)。7月8日，111家中央企业承诺在股市异常波动时期，不减持所控股上
21、市公司股票，并努力保持上市公司股价稳定。联系材料，运用经济生活的知识谈谈证券公司和央企举措的合理性。12答案返回123456789101112练出高分一、单项选择题1.中国人民银行决定，自2015年10月24日起，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%；下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。央行此举对经济发展可能产生的影响是()A.物价水平下降，消费需求扩大B.储蓄收益减少，银行利润增长C.企业成本增加，优化要素投入D.国内需求扩大，促进市场繁荣13 14D答案2.2015年8月25日，央行决定再次降息。这是2015
22、年第四次降息，也是第四次降准。自2015年8月26日起金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点，自2015年9月6日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。在其他条件不变的情况下，下调贷款基准利率对经济产生影响的传导路径是()居民信贷成本降低刺激居民信贷消费提高消费对经济增长的贡献率储户存款收益减少激发股市投资热情股市利好风险降低缩小银行信贷规模减少市场货币流通量抑制经济过热增长企业信贷成本降低减轻企业负担有利于企业扩大再生产A.B.C.D.12345678910111213 14解析答案3.在小说哈利波特与魔法石中，巨人海格在送哈利去魔法学校之前，带他到银行取哈利父母存放在保
23、管库的遗产。当小妖精拉环打开库门时，哈利睁大双眼，难以置信这些金加隆、银西可和青铜纳特(魔法货币)是他的。故事中()A.哈利取代父母与银行形成债权债务关系B.银行充当了哈利父母与哈利之间的信用中介C.保管库里的货币属于哈利父母在银行的存款D.哈利父母租用保管库所付费用是银行的收入来源12345678910111213 14D答案4.2015年6月26日，国务院办公厅转发了银监会关于促进民营银行发展的指导意见，标志着民营银行步入常态化发展。自2014年3月银监会公布首批五家民营银行试点单位以来，截至2015年5月末，前述五家试点民营银行已全部开业。促进民营银行发展有利于()激发我国金融的活力，提
24、高金融服务水平促进金融业健康发展，助力国家经济转型打击非法的集资行为，维护金融市场秩序发挥民营银行在我国金融业中的主导作用A.B.C.D.12345678910111213 14解析答案5.美国著名投资家巴菲特，在股票投资中一直坚持价值投资的原则，长期持有有价值公司的股票，成就其不败投资神话。“价值投资”的成功之处在于()有价值公司为股东提供了长期稳定的利润收益有价值公司的股票因供不应求使价格长期上涨有价值公司的股票价格不会受市场波动的影响 购买股票的收益总能超过其他投资方式的收益A.B.C.D.12345678910111213 14解析答案6.股市涨跌直接关系着投资者的切身利益。2015年
25、8月以来全球股市普跌，集体进入了“股灾”模式，多个国家与地区拟出台救市措施。下列有可能让股市稳中有升的措施是()提高银行存贷款利率提高股票交易印花税规范落实股市分红制度 降低银行存贷款利率A.B.C.D.解析会使股票交易减少，价格下跌，不利于股市稳中有升。12345678910111213 14D解析答案7.2015年8月1019日，本年度电子式储蓄国债第七期、第八期在全国范围内发行，其中3年期票面年利率4.50%,8月10日起息，按年付息，每年8月10日支付利息。利息计算及扣除见下表。(注：提前兑取收取的手续费是本金的1，一年按360天计算)12345678910111213 14时间利息结
26、算不满6个月不计利息满6个月不满24个月按票面利率计息并扣除180天利息满24个月不满36个月按票面利率计息并扣除90天利息小张于2015年8月10日用10 000元人民币购买了2015年第七期3年期的电子国债，如果于2017年8月10日兑取，不考虑其他因素，则其投资该期国债的收益应该是()A.327.5元B.337.5元C.777.5元D.787.5元12345678910111213 14解析2017年8月10日兑取，时间为2年，其收益需扣除90天(1/4年)的利息，并扣去提前兑取的手续费，即10 0004.50%(21/4)10 0001777.5元。C解析答案8.2015年8月23日，
27、国务院印发的基本养老保险基金投资管理办法指出：投资股票、股票基金、混合基金、股票型养老金产品的比例，合计不得高于养老基金资产净值的30%；参与股指期货、国债期货交易，只能以套期保值为目的。养老金入市()拓宽了居民投资理财的渠道稳定性、安全性应是养老金入市的首要原则有利于促进资本市场健康发展通过社会保障机制缩小收入分配差距A.B.C.D.12345678910111213 14解析答案9.很多人在自己有了一定积蓄之后，都会认识到理财规划的重要性，但又都在为如何做好理财和选择哪种理财方式犯愁。因此，在选择合适的理财方式之前，必须懂得基本的理财常识。下列对理财方式的介绍正确的是()相比活期储蓄，定期
28、储蓄流动性强，收益高国债利率较其他债券低，但风险相对较小股票的收益都来自于企业利润，可分享红利保险具有保障和互助特征，可降低风险损失A.B.C.D.12345678910111213 14解析答案10.下表中的分别属于四个投资品种，根据表格的分析，对的判断有可能正确的是()12345678910111213 14投资品种收益流动性风险级别5%3%不固定不固定A.股票 银行定期存款 基金 国债B.国债 银行定期存款 基金 股票12345678910111213 14C.股票 基金 银行活期存款企业债券D.银行活期存款 银行理财产品 股票 金融债券解析从表格中的收益、流动性和风险级别分析，很明显分
29、别属于国债、银行定期存款、基金和股票，故选B。答案 B解析答案11.王先生是某公司的高级职员，月薪9 600元，他拿出一部分资金购买了本公司的股票和国债，并为全家人购买了商业保险，银行里还有一部分存款。你认为王先生的投资方式()A.实现了多元化，有利于降低风险B.投资分散，收益小，安全性差C.是为规避风险进行的投资D.可取，因为每项投资都可以带来稳定收益12345678910111213 14A答案12.保险不是改变你的生活，而是防止你的生活被改变。这句保险宣传语说明()保险让每个家庭拥有平安订立保险的原则是自愿、公平互利和协商一致购买商业保险是规避风险的有效措施通过购买商业保险，受保人可以把
30、风险转移给保险人A.B.C.D.解析保险防止你的生活被改变，表明保险是规避风险的有效措施，购买保险可以把风险转移给保险人，故入选；保险也有风险，故不选；不符合题意，不选。12345678910111213 14D解析答案二、简析题13.2015年9月某校高三学生对居民投资意向进行了问卷调查，汇总如下：12345678910111213 14储蓄存款购买保险购买股票基金投资外汇交易企业债券风险投资36.4%55.7%28.1%23.4%22.6%18.4%16%概括材料中的信息，并说明在投资中应该注意的问题。答案三、探究题14.自2012年6月以来，中国人民银行不断扩大金融机构存贷款利率浮动区间
31、，不同银行具体执行利率情况有所区别，详见下表：中国人民银行调整金融机构存贷款利率变化表(部分)12345678910111213 14调整时间存款基准利率(年利率%)贷款浮动下限一年期二年期浮动上限2012年6月8日3.254.101.1倍0.8倍2014年11月22日2.753.351.2倍0.7倍2015年8月26日1.752.351.3倍0.7倍2015年8月26日起不同银行执行存款利率情况12345678910111213 14银行执行利率情况A基准利率上浮1.1倍B基准利率上浮1.3倍(1)2015年9月1日，甲乙两人分别在A、B银行存入10万元二年期定期储蓄。到期后，若不考虑其他因素，甲乙两人此举的收益相差多少？答案 A行到期利息：100 000(2.35%1.1)25 170(元)B行到期利息：100 000(2.35%1.3)26 110(元)二者的利息差：6 1105 170940(元)12345678910111213 14答案(2)运用经济生活的相关知识，分析我国推进利率市场化改革对市场、金融机构和居民投资的意义。答案 有利于充分发挥市场在资源配置中的决定性作用，增强市场活力。有利于金融机构调整经营策略，灵活应对市场，促进资源的有效利用。有利于为人们存贷款提供更多的选择。12345678910111213 14答案返回