1、透析核心互动探究矫正易错走出误区链接热点解读信息理清脉络循纲忆知课时3 投资理财的选择透析核心互动探究矫正易错走出误区链接热点解读信息理清脉络循纲忆知备考导航考纲3年高考我国的商业银行及其主要业务注：数字代表近3年全国高考考次 储蓄存款利息的计算方法储蓄、债券、股票、商业保险等投资理财方式透析核心互动探究矫正易错走出误区链接热点解读信息理清脉络循纲忆知本金利息率活期储蓄定期储蓄存款业务结算业务股份股息股票价格债务国债金融债券人身保险财产保险自愿订立透析核心互动探究矫正易错走出误区链接热点解读信息理清脉络循纲忆知核心提示1.一个公式：利息本金利率存款期限2.两个“三”：商业银行三大业务；三种债券
2、投资3.四种方式：四种投资理财方式必背术语1.投资收益计算公式为：收益本金收益率期限。2.商业银行三大业务：吸收存款、发放贷款、办理结算。3.风险与收益呈正相关：高风险高收益；低风险低收益。4.股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。5.债券是筹资者给投资者的债务凭证。6.商业保险是规避风险的投资。透析核心互动探究矫正易错走出误区链接热点解读信息理清脉络循纲忆知核心考点一 储蓄存款与商业银行考 点 梳 理1.利息、利率与本金(1)利息：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。(2)利率：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比
3、率。存款基准利率由中国人民银行拟定，经国务院批准后公布。(3)利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利率水平。利息的计算公式为：利息本金利率存款期限。透析核心互动探究矫正易错走出误区链接热点解读信息理清脉络循纲忆知2.储蓄存款(1)储蓄机构：主要是各商业银行。(2)存款储蓄的类型：主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。定期储蓄收益高于活期储蓄。(3)储蓄存款特点：活期储蓄流动性强、灵活方便，定期储蓄流动性较差，低收益、低风险，信用度高、比较安全。3.中国商业银行体系(1)商业银行：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。(2)我国的商业银行体系：以国
4、家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。透析核心互动探究矫正易错走出误区链接热点解读信息理清脉络循纲忆知4.商业银行的业务(1)存款业务。这项业务是商业银行的基础业务。(2)贷款业务。它是商业银行营利的主要来源。(3)结算业务。银行收取一定的服务费用。透析核心互动探究矫正易错走出误区链接热点解读信息理清脉络循纲忆知重 难 突 破1.辩证看待我国居民储蓄存款的快速增加从原因看积极方面是我国经济发展和居民收入增加的结果消极方面表明我国社会保障体系不健全、投资渠道单一其他因素中国传统文化、社会结构、家庭观念等从作用看积极方面作为一种投资行为，利国利民消极方面意味着居民消费和投资会在一定程
5、度上受到抑制，对改善居民近期生活质量、启动消费、扩大内需有不利影响透析核心互动探究矫正易错走出误区链接热点解读信息理清脉络循纲忆知2.利率与国民经济发展的关系(1)利率是国家宏观调控的重要杠杆、工具，是调节货币供给量的重要手段。(2)当总需求大于总供给出现通货膨胀时，政府会采取紧缩性货币政策，通过提高利率的办法来回笼货币，以减少货币量，抑制总需求和物价上涨，给经济“降温”。(3)相反，当总需求小于总供给经济低迷时，政府则会采取扩张性货币政策，降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长，以促进经济平稳运行。提醒利率杠杆是采取逆方向调节。透析核心互动探究矫正易错走出误区链接热点解读信息理清脉络循纲忆
6、知3年考情速查命题揭秘预测2015新课标卷，14、福建卷，31；2014新课标卷，12、天津卷，2、海南卷，6、上海卷，15、江苏卷37；2013新课标卷，15、上海卷，12近两年随着互联网金融快速发展，商业银行存款保险制度改革和人们理财意识的增强，相应地，高考比重也在增加。2017年高考要关注储蓄存款收益和银行业发展的知识。透析核心互动探究矫正易错走出误区链接热点解读信息理清脉络循纲忆知命题点一 储蓄存款和利息（理财收益）计算预测题型：选择题、非选择题【典例1】2014江苏卷，37（2）材料2013年，以“宝”为代表的互联网金融快速发展。目前，互联网金融年化收益率一般为5.0%，而银行一年期
7、存款利率为3.3%，活期存款利率为0.35%。巨大的利差让网民用鼠标投票，开始了银行存款的“搬家”。与任何新生事物一样，互联网金融一方面赢得了鲜花和掌声，一方面也受到审视和质疑。某普通民众：不用怎么打理，每天都有利息到账，比存银行获得的利息多，感觉挺好的。透析核心互动探究矫正易错走出误区链接热点解读信息理清脉络循纲忆知某银行业从业人员：我们一方面要利用自身的地位和优势抵制“宝”；另一方面，我们也要推出类似的产品。某财经评论员：互联网金融抬高了社会融资成本，干扰了货币市场秩序，且存在许多未知的风险，应该取缔。结合材料，探究回答下列问题：如果你家在银行有10万元定期1年的存款，已存了6个月，你会建
8、议父母此时将这笔钱“搬”入“宝”吗？请运用经济生活知识说明自己作出选择的理由。（假设材料中的数据保持不变）透析核心互动探究矫正易错走出误区链接热点解读信息理清脉络循纲忆知解析审设问可知，本题考查投资理财的相关知识。通过计算10万元本金在银行和互联网金融的不同收益，加以比较，即可作出选择。理由可从投资收益与投资安全两个角度说明。答案 建议：不“搬”。理由：从投资收益看,定期1年获得的利息为：100 0003.3%1 3 300（元）；取出后存入“宝”，1 年可获得的利息为：1752 504.4 2 679.4（元）。由计算可见，不“搬”获得的利息更多一些。从投资安全看，储蓄存款比较安全，风险较低
9、，所以建议不“搬”。透析核心互动探究矫正易错走出误区链接热点解读信息理清脉络循纲忆知点睛利息收益计算要注意三点：第一，要求计算的收益是利息还是本息；第二，利率是年利率、月利率还是日利率；第三，存款期限是按年、月还是日计算，要与相应的利率一致才行。透析核心互动探究矫正易错走出误区链接热点解读信息理清脉络循纲忆知【训练1】（2014新课标卷，12）按现行规定，金融机构人民币存款利率（年利率）一年期为3%，两年期为3.75%。老陈有10 000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存（第一期利息计入第二期本金）两年的利息比存一个两年期的利息（）A.少141元B.多141元C.少150元D.
10、多150元解析按一年期连续存（第一期利息计入第二期本金），两 年 的 利 息 为 10 0003%1（10 000 10 0003%1）3%609（元）;一个两年期的利息为10 0003.75%2750（元）；750609141（元）。故答案为A。答案 A透析核心互动探究矫正易错走出误区链接热点解读信息理清脉络循纲忆知命题点二 商业银行预测题型：选择题【典例2】(2015新课标卷，14)2015年5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行交纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展的积极意义在于()防范金融风险，稳
11、定金融秩序增强银行信用，推动银行平等竞争促进利率市场化，增加银行收益降低银行经营风险，提高其竞争力A.B.C.D.透析核心互动探究矫正易错走出误区链接热点解读信息理清脉络循纲忆知解析从银行业的市场格局看，存款保险制度的建立，有利于增强存款人对中小金融机构、特别是民营银行的信心，为其创造了公平适宜的外部环境。存款保险制度一方面将打破商业银行难以破产退出的现状，另一方面也有利于缓解金融机构的道德风险，使其真正成为自我约束的市场主体，所以符合题意。这一制度不会增加银行受益，故不符合题意；存款保险制度降低的是储户的存款风险，而不是银行的经营风险，故错误。故选A。答案 A透析核心互动探究矫正易错走出误区
12、链接热点解读信息理清脉络循纲忆知【训练2】（2016苏北四市模拟）2015年1月起，我国正式实施存款保险制度，如下图所示。建立这一制度有利于（）消除存款风险维护银行信用稳定金融秩序确保银行盈利A.B.C.D.透析核心互动探究矫正易错走出误区链接热点解读信息理清脉络循纲忆知解析错，实施存款保险制度不能消除存款风险，只能规避风险。错，实施存款保险制度不一定就确保银行盈利。实施存款保险制度有利于维护银行信用，稳定金融秩序，故选C。答案 C透析核心互动探究矫正易错走出误区链接热点解读信息理清脉络循纲忆知核心考点二 投资与融资考 点 梳 理1.投资收益与投资风险(1)风险与收益呈正相关：高风险高收益；低
13、风险低收益。(2)不同的投资方式，风险不同，收益也不同。2.股票(1)含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。(2)特点：股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。透析核心互动探究矫正易错走出误区链接热点解读信息理清脉络循纲忆知(3)收益：股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。(4)作用：股票市场的建立和发展对促进资金融通、提高资金使用效率、推动企业改革和发展具有重要作用。3.债券(1)含
14、义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。透析核心互动探究矫正易错走出误区链接热点解读信息理清脉络循纲忆知(2)债券的分类种 类国 债金融债券企业债券发行主体国家银行或非银行金融机构企业风险状况安全性最好，风险最小安全系数较国债低但比企业债券高风险较高收益情况利率高于同期银行储蓄存款利率，低于金融债券利率高于国债利率，低于企业债券利率收益率高流通性能最强较强最低透析核心互动探究矫正易错走出误区链接热点解读信息理清脉络循纲忆知4.商业保险(1)功能：规避风险的有效措施。(2)类别：在我国，商业保险分为人身保险和财产保险两大类。(3)订立保险合
15、同的原则：公平互利、协商一致、自愿订立的原则。5.融资从狭义上讲，融资即是一个企业筹集资金的行为与过程。从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，是当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。这里要注意，对于资金的需要方(主要是企业)而言，就是融资；而对于资金的提供方(主要是其他企业、个人、国家等)而言，就是投资。透析核心互动探究矫正易错走出误区链接热点解读信息理清脉络循纲忆知重 难 突 破1.从四方面把握四种投资方式的区别储蓄债券股票保险性质存款凭证债务证书股份凭证风险保障收益利息定期收取利息股息、红利或股票差价按保险条款补偿风险风险小风险较大风险最大没有事故，则得不到保险金偿还
16、方式按存款方式支取本金和利息到期必须还本付息股金不能退，可以卖事故后获得保险金提醒四种都是个人投资行为，都可能给投资者带来一定的收益，都有一定的风险。透析核心互动探究矫正易错走出误区链接热点解读信息理清脉络循纲忆知2.投资理财应遵循的四个原则(1)正确处理好风险和收益的关系。既要注意投资的收益率，也要注意投资的风险性，应该根据自己对风险的承受能力选择适当的投资方式。(2)要注意投资多元化。随着我国金融市场的不断完善，我们应该根据家庭的实际承受能力选择多种多样的投资方式，这样可以分散风险，给自己带来较高的收益。(3)投资要根据自己的实际情况和经济实力，量力而行。经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府
17、债券；经济实力允许，可选择风险高、投入大的投资方式，如购买企业债券、炒股、投资房地产等。(4)投资理财既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。透析核心互动探究矫正易错走出误区链接热点解读信息理清脉络循纲忆知3年考情速查命题揭秘预测2015新课标卷，12、北京卷，38；2014北京卷，33、福建卷，31、四川卷，3；2013江苏卷，8、福建卷，32、海南卷，2、山东卷，17投资理财越来越成为人们生活的一项主要内容，这部分知识也成为高考重点考查的内容。试题主要是以选择题的形式考查学生对基础知识和基本观点的识记和理解，难度不大。透析核心互动探究矫正易错走出误区链接热点解读信息理清
18、脉络循纲忆知命题点一 投资风险与收益预测题型：选择题【典例3】（2013江苏卷，10）王某手中有现金30万元，本来想用这笔钱进行扩大再生产，预期年收益率为10%。王某妻子认为，现在房价每年也会上涨10%，可以再从银行贷款70万元买一套价值100万元的房产进行投资（假定银行贷款年利率为6%，且利息一年后一次性支付）。经考虑，王某采纳了妻子的建议进行房产投资。王某之所以作出这种选择，是因为在不考虑税费等因素的情况下，买房比扩大再生产投资（）A.年预期收益增加4万元B.年预期收益率高23%C.年预期收益增加2.8万元D.年预期收益率高10%透析核心互动探究矫正易错走出误区链接热点解读信息理清脉络循纲
19、忆知解析现金30万元，预期年收益为10%，一年后可获利3万元，一套价值100万元的房产，每年上涨10%，一年后可获利10万元，银行贷款70万元，年利率为6%，且利息一年后一次性支付，共计4.2万元；10万4.2万5.8万；5.8万3万2.8万元。答案 C透析核心互动探究矫正易错走出误区链接热点解读信息理清脉络循纲忆知【训练3】按照从安全性差(而收益较高)到安全性强(而收益较低)的顺序排列各种债券，正确的是()A.政府债券、公司债券、金融债券B.公司债券、政府债券、金融债券C.公司债券、金融债券、政府债券D.政府债券、金融债券、公司债券解析政府债券风险最小，但收益低于其他债券；企业债券风险最大，
20、收益也最高。答案 C透析核心互动探究矫正易错走出误区链接热点解读信息理清脉络循纲忆知命题点二 投资方式的选择预测题型：选择题【典例4】（2013江苏卷，8）A公司以巨资购入S公司发行的股份，双方将在多领域进行深入合作，这一合作预计在未来三年内将给S公司带来大约3.8亿美元的营销和电子商务收入。次日，此消息引发S公司股价大幅高开，收盘涨幅达9.4%。A公司与S公司的合作推动了股价上升，说明（）A.股票是一种高收益的投资方式B.企业重组对股价会产生有利影响C.股价上升主要是由相关消息推动的D.股价受公司经营状况预期的影响透析核心互动探究矫正易错走出误区链接热点解读信息理清脉络循纲忆知解析A项说法不
21、准确，股票是一种高风险、高收益的投资方式；B说法过于绝对化，企业重组对股价会产生有利或不利影响；C项说法错误，股价上升是由多重因素推动；引发S公司股价大幅高升，是由于A公司与S公司合作，预计在未来对S公司的经营状况产生良好的作用，故选D。答案D透析核心互动探究矫正易错走出误区链接热点解读信息理清脉络循纲忆知【训练4】（2016常州模拟）经济学有一种现象称为“羊群效应”：在羊群前面横放一根木棍。第一只羊率先跳了过去，接着，第二只、第三只也会效仿那只领头羊的样子，跟着跳过去。后来，当棍子撤走后，后面的羊仍然会像前面的羊一样，向上跳一下才通过。这一现象给企业经营者的启示是（）A.要避免盲从，理性消费
22、B.从众心理必然具有盲目性C.不能盲目决策，跟风投资D.要自觉遵循市场交易规则透析核心互动探究矫正易错走出误区链接热点解读信息理清脉络循纲忆知解析“羊群效应”说明现实生活的盲目跟风现象，同时设问主体是生产者，故选C项。A、D两项说法正确，不符合题意；B项说法太绝对。答案 C透析核心互动探究矫正易错走出误区链接热点解读信息理清脉络循纲忆知易错点1 投资收益计算有失误易错典例1(2012上海卷，15)银行一年定期存款利率是3.5%。银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。叶先生将10 000元现金存入银行，他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利息是()A.700
23、元 B.712.25元C.350元D.356.13元透析核心互动探究矫正易错走出误区链接热点解读信息理清脉络循纲忆知易错分析设陷方式一是障眼法：将“到期利息”换成“到期本息”，审题不清或者惯性思维就会出错；二是故意将年利率、月利率、日利率混同；三是将期限年、月、日混同应对策略要灵活变通并准确把握利息的计算公式：收益本金收益率产品期限。看清楚收益是利息还是本息，收益率与存款理财的时间期限标准保持一致性典例剖析就本题而言，第一年和第二年的本金出现了变化。第一年利息10 0003.5%1350元；第二年转存后，利息为10 3503.5%1362.25元。两年取得的利息是350362.25712.25
24、元透析核心互动探究矫正易错走出误区链接热点解读信息理清脉络循纲忆知矫正训练1我国的金融市场为投资者提供了多种投资理财品种和渠道。下表是我国一款银行理财产品的主要信息。李某认购了该理财产品10万元，不考虑风险等其他因素，该产品到期后，李某的收益大约是()产品代码风险等级币种发行日期产品期限预期年收益率起始认购金额10 618低风险产品人民币2015.9.610.1550天4.5%5万A.308元B.616元C.2 250元 D.4 500元解析 100 0004.5%36550616元。答案 B透析核心互动探究矫正易错走出误区链接热点解读信息理清脉络循纲忆知易错点 2 对债券和股票区分不清易错典
25、例2目前购买股票和债券已成为我国居民经济生活中的普遍现象。某人从银行购买了20 000元国债，与股票相比()A.从性质上看，国债是所有权证书B.从风险上看，国债的安全性更小C.从偿还方式上看，国债可以还本付息D.从发行主体上看，国债的发行主体是银行透析核心互动探究矫正易错走出误区链接热点解读信息理清脉络循纲忆知易错分析设陷方式通常的设陷方式是将债券与股票的性质、收益权、偿还方式故意混淆应对策略债券与股票的性质、收益、偿还方式、发行主体都是不同的。债券是债务证书，定期收取利息，到期偿还本金，政府、金融机构、企业都可发行；而股票是股份凭证，股息和红利以及股票价格上升带来的差价是其可能的收益，发行的
26、主体是企业典例剖析就本题而言，国债是一种债务证书，股票是一种所有权证书，A项错误；国债风险比股票小，B错误；国债的发行主体是政府，D项错误透析核心互动探究矫正易错走出误区链接热点解读信息理清脉络循纲忆知矫正训练2随着中国经济整体回暖，2015年上半年，中国股市出现了近5年来最大的上涨行情，投资者纷纷涌入股市，排队开户已经成了诸多证券营业部的“新常态”。上述事实说明()股票到期还本付息，对投资者有较大吸引力发展股票市场对促进资金融通具有重要作用股票能够带来高收益，回避了投资的风险性实体经济的健康运行是股市上涨的基础动力A.B.C.D.解析错误，股票不返还本金；股票是高风险高收益同在的投资方式，错
27、误；对股票的理解正解，符合题意。答案 D透析核心互动探究矫正易错走出误区链接热点解读信息理清脉络循纲忆知热点6央行连续下调利率和存款准备金率信息提取连线信息解读中国人民银行自2015年6月28日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本，支持实体经济发展，促进结构调整。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.85%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2%；其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。当前，国内需求不旺，我国经济面临较大的下行压力。短时间内连续降息，有利于扩大内需；使得证券公司、基金等理财产品和保险类投资者的开户数
28、均出现显著增加。信息(1)(1)解决企业资金不足的困难，扩大投资，促进生产发展。(2)降低利率使居民储蓄获得收益减少，会刺激居民消费，发挥消费对生产的反作用，拉动经济增长。(3)刺激了投资者多元化投资的需求。(4)市场调节具有自发性、盲目性、滞后性，需要国家加强宏观调控。信息(2)信息(3)信息(4)注把左栏的“信息提取”与右栏的“信息解读”通过“连线”形式一一对应。透析核心互动探究矫正易错走出误区链接热点解读信息理清脉络循纲忆知创 新 预 测1.针对经济发展的实际，央行于2015年6月28日起下调金融机构存贷款基准利率。这次调整对经济发展可能产生的直接影响是()抑制通货膨胀，防范通货紧缩降低企业融资成本增加居民储蓄存款收益和银行利润刺激居民消费A.B.C.D.解析下调存贷款基准利率有利于降低企业融资成本，降低存款收益，从而能够刺激居民消费，故B项正确当选。答案 B透析核心互动探究矫正易错走出误区链接热点解读信息理清脉络循纲忆知2.央行连续降息，对居民投资可能产生的影响有()A.居民储蓄存款数量增加B.降息会影响商业银行的正常利润C.购买债券和投资股票的居民会相对增加D.居民消费增加，促进经济增长解析央行降息，导致居民存款收益减少，致使居民储蓄意愿降低，促使居民选择投资收益相对较高的理财产品，故排除A项，C项当选；B、D两项与题干设问指向不符，排除。答案C
