1、第六课投资理财的选择(选修2)览课标明重点知要求培素养(1)商业银行利息、利率与本金储蓄存款中国商业银行体系商业银行的业务(2)投资投资收益与投资风险股票债券商业保险(3)融资1.各种常见的投资理财方式，合理的投资理财组合2.投资理财风险的管控与规避结合各种投资实例，从投资风险、收益和流动性等方面，分析它们的投资特性，或分析投资项目的风险科学精神有效运用相关投资理财知识，结合经济社会发展需要和自身情况，对投资理财作出合理选择1.判一判：(1)存款利息率的高低取决于你所选择的银行。()(2)定期储蓄有时有一定的风险。()(3)股票所代表的所有权就是收取利息或分享红利权。()(4)债券是一种股份凭
2、证，是债权人与债务人关系的体现。()2.请完成下图。提示：存款贷款还贷还款3.储户和商业银行如何应对下图反映的趋势。提示：储户：兼顾风险和收益，注意投资方式多元化。商业银行：增强竞争意识和风险意识；转变经营模式，提高服务质量，树立良好的信誉和企业形象；尊重和利用市场规律，创新金融业务。考点1储蓄存款与商业银行1.储蓄存款(1)含义(2)利息、利率与本金方法技巧存款利息的计算公式：存款利息本金利息率存款期限。如果有利息税的话，应扣除利息税；如果让计算本息还需要加上本金。贷款利息的计算公式：贷款利息本金利息率贷款期限。如果让计算复利，第一年贷款的利息应计入贷款的本金。温馨提示：明确材料提供的是何种
3、利率，年利率月利率12，月利率日利率30。 复利的计算是对本金及其产生的利息一并作为下一阶段的本金，也就是利上有利。(3)储蓄存款的分类及优点(4)利率变动与货币政策利率变动的影响货币政策主要工具的运用中央银行(中国人民银行)根据法律的规定，要求各商业银行按一定的比例将吸收的存款存入在人民银行开设的准备金账户，这部分存款叫做存款准备金；存款准备金占金融机构存款总额的比例叫做存款准备金率。调整存款准备金率能够有效地调节和控制货币的投放量，维护物价稳定。货币政策主要工具的应用概括如下：货币政策(调整利率、存款准备金率)是宏观调控的手段之一，当经济出现过热或过冷现象，央行都有可能采取调整利率予以调整
4、。当经济过冷(通货紧缩)时，央行下调存贷款的利率，下调存款准备金率，央行意欲刺激社会总需求，降低失业率，拉动经济增长。当经济过热(通货膨胀)时，央行上调存贷款的利率，上调存款准备金率，这样就增加了贷款的成本，从而可以减少贷款总额，以达到抑制社会总需求，稳定物价，给经济“降温”。时政热词存款准备金率存款准备金率就是中央银行(中国人民银行)根据法律的规定，要求各商业银行按一定的比例将吸收的存款存入在人民银行开设的准备金账户，这部分存款叫做存款准备金；存款准备金占金融机构存款总额的比例叫做存款准备金率，提高或降低存款准备金率能够有效地调节和控制货币的投放量，维护物价稳定。2.我国的商业银行(1)中国
5、商业银行体系商业银行的含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。我国商业银行的组成：我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。(2)业务存款业务：商业银行的基础业务。贷款业务：商业银行营利的主要来源。按贷款对象，主要有工商业贷款和消费贷款；贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估结果决定是否发放贷款。方法技巧图示银行存贷业务及双方关系(3)结算业务商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段和工具的服务；银行收取一定的服务费用。(4)其他业务(中间业务)：提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保险
6、箱等服务。温馨提示：银行利润贷款利息存款利息银行费用中间业务收费时政热词存款保险制度指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。1.结合实例，了解商业银行的存款业务、贷款业务。(科学精神)2.查阅相关资料，搜集并分享存贷款利息率、存款准备金率的变动背景与影响的相关资料。(政治认同)素养水平等级科学精神水平1对商业银行的运行，能运用马克思主义哲学的基本原理
7、，观察和理解其业务流程政治认同水平2能结合生活与生产实际，解释我国货币政策的灵活运用经典例题剖析（科学精神）(2015全国卷，14)2015年5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行交纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展的积极意义在于()防范金融风险，稳定金融秩序增强银行信用，推动银行平等竞争促进利率市场化，增加银行收益降低银行经营风险，提高其竞争力A. B. C. D.思维流程试题拾遗1.实施存款保险制度与利率市场化无直接联系，也不会增加银行受益，不当选；存款保险制度降低的是储户的风险，而不是银行的经营风
8、险，错误。2.促进利率市场化旨在发挥市场对资源配置的决定性作用，利率市场化必然伴随激烈的市场竞争，银行存在经营风险；银行收益是否增加、竞争力能否增强，取决于商业银行自身的经营。紧扣素养押题1.(科学精神)改革开放以来，我国居民的储蓄存款余额逐年上升，但近年来储蓄存款余额的增长速度出现下滑。下列影响储蓄存款增长速度变化的因素对应正确的是()序号居民可支配收入储蓄存款利率其他投资方式收益率储蓄存款增长速度降低提高降低提高降低降低提高提高提高提高降低降低提高降低提高降低A. B. C. D.解析我国居民的储蓄存款余额逐年上升，但近年来储蓄存款余额的增长速度出现下滑。我国居民的储蓄存款余额逐年上升，这
9、可能是因为居民可支配收入增长；但近年来储蓄存款余额的增长速度出现下滑，主要是储蓄存款利率降低，其他投资方式收益率提高，储蓄存款增长速度降低，当选，错误。答案D2.(政治认同、科学精神)中国人民银行决定，从2018年7月5日起，下调国有大型商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率0.5个百分点。其中，对小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款，以及农户生产经营、创业担保、建档立卡贫困人口、助学等贷款增量或余额占全部贷款增量达到一定比例的商业银行实施定向降准政策，存款准备金率可在基准档基础上下调0.25个百分点。此举将有利于()优化
10、金融调控，引导信贷流向促进经济结构调整，增加就业创新调控方式，缓解通胀压力降低企业融资成本，促进投资A. B. C. D.解析下调人民币存款准备金率0.5个百分点，对一些小微企业贷款、个体工商户等实施定向降准政策，存款准备金率可在基准档基础上下调0.25个百分点，该举措可以优化金融调控，引导信贷流向，促进经济结构调整，增加就业，当选，答案为A；材料未涉及宏观调控方式的创新与降低企业融资成本，不当选。答案A3.(科学精神)2018年8月23日，中国银保监会宣布，废止和修改部分银行业规章制度，外资入股中资银行和金融资产管理公司将不再有持股比例限制，实施内外资一致的股权投资比例规则。此举有利于()降
11、低系统性金融风险提高金融资产的收益率促进我国资本市场发展推进外资投资便利化A. B. C. D.解析实施内外资一致的股权投资比例规则不能降低系统性金融风险和提高金融资产的收益率，不当选；外资入股中资银行和金融资产管理公司将不再有持股比例限制，实施内外资一致的股权投资比例规则。此举有利于促进我国资本市场发展，推进外资投资便利化，当选，答案为D。答案D考点2投资与融资1.股票(1)含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。(2)特点在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东不能要求公司返还其出资。(不具有返还性)经审批，股票可以在证券市
12、场流通买卖。(具有较强的流通性)温馨提示：并非所有的股票都能上市交易，只有经过批准的股份有限公司即上市公司的股票才可以上市交易。(3)收益及风险收益风险股息或红利收入源于企业利润，公司有盈利才能获得，否则要赔本股票价格上升带来的差价股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素影响，其波动有很大的不确定性(4)股票市场的作用：股票市场的建立和发展对促进资金融通、提高资金使用效率、推动企业改革和发展具有重要作用。2.债券(1)含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。(2)分类种类国债金融债券企业债券发行主体中央政府银行或非
13、银行金融机构企业风险状况安全性最好，风险最小安全系数较国债低但比企业债券高风险较高收益情况利率高于同期银行储蓄存款利率，低于金融债券利率高于国债利率，低于企业债券利率收益率高流通性能最强较强最低时政热词可转换公司债券是上市公司发行的一种含权债劵。在债劵状态下，利息比普通债劵低；但此投资可除了拥有债权之外，还拥有转股权，即购买人可自主选择在规定时间范围内将其购买的债劵以事先约定的转股价格转换成指定公司的股票。方法技巧对比法突破储蓄、债券、股票3种投资方式的特点特点不同收益股票债券储蓄存款安全性储蓄存款债券股票风险股票债券储蓄存款流通性股票债券储蓄存款相同点是一种投资选择(对投资者来说)能获得收益
14、(一般)是国家或企业的一种集资手段其合法权益都受到法律保护3.商业保险(1)功能：规避风险的有效措施。方法技巧图示商业保险与企业经营(2)类别：在我国，商业保险分为人身保险和财产保险两大类。(3)订立保险合同的原则：公平互利、协商一致、自愿订立的原则。4.投资收益与投资风险(1)任何投资方式都有风险。一般来说，高风险高收益，低风险低收益。(2)认清各种理财方式的利弊，才能更好地规避风险，使自己的资金保值增值。方法技巧有关收益及收益率的计算年化收益本金年化收益率实际收益本金年化收益率投资天数365收益率收益投资额100%年化收益率是指投资期限为一年所获的收益率。年化收益率(投资内收益本金) 投资
15、天数365100%时政热词“杠杆化”的实质是以较少的本金获取高收益。对于杠杆使用过度的企业和机构来说，资产价格的上涨可以使它们轻松获得高额收益，一旦资产价格下跌，亏损会非常大，超过资本，从而迅速导致破产倒闭。5.融资(1)含义：融资就是企业筹集资金的行为。(2)目的：是用筹集来的资本追求利润最大化。(3)途径：贷款与发行股票和债券。温馨提示：对于资金的需要方(主要是企业)而言，就是融资；而对于资金的提供方(主要是其他企业、个人、国家等)而言，就是投资。时政热词直接融资是指没有金融中介机构介入的资金融通方式。资金盈余单位通过直接与资金需求单位协议，或在金融市场上购买资金需求单位所发行的有价证劵，
16、将货币资金提供给需求单位使用。绿色金融是指对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务。6.正确认识各种投资方式储蓄债券股票保险性质借贷关系凭证债务凭证股份凭证风险保障收益利息利息取得股息和红利，股票价格上升带来的差价保险金偿还按存款方式获得本金和利息有明确的付息期限，必须偿还本金股金不能退，只能出售股票保险事故发生后，投保人可获得赔偿或保险金流动性低高高低收益性低较高较高险种不同，收益不同安全性高较高低高7.投资理财应遵循的原则(1)正确处理好风险和收益的关系。既要注意投资的收益率，也要注意投资的风险性。(2)要注意投资多元化。应根据家庭
17、的实际承受能力选择多种多样的投资方式，既可以分散风险，又可能带来较好的收益。(3)投资要根据自己的实际情况和经济实力，量力而行。经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券；经济实力允许，可选择风险高、投入大的投资方式，如购买企业债券、炒股、投资房地产等。(4)投资理财既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。结合居民的储蓄、股票、债券、基金产品、银行理财产品、黄金等实例，从投资风险、收益、流动性等方面，分析它们的投资特性；结合家庭的收支情况和风险偏好，与父母一起拟定一份家庭投资理财方案；结合实例分析某种投资项目的风险。(科学精神)素养水平等级科学精神水平2、3能运用辩证唯物主义的
18、联系观、矛盾观，对投资有关的信息和推理进行检验和评价；能够在公共生活和私人生活领域辨识各种限制性条件，进行有理有据的研判，作出正确抉择经典例题剖析（科学精神）(2016全国卷，13)2015年8月，国务院批复的基本养老保险基金投资管理办法规定，养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产的同时，可以投资股票、股票基金，但投资股票等权益类资产的比重不超过30%。上述规定的主要目的是()A.增强资本流动性，平抑资本市场的波动B.扩大投资渠道，实现投资收益的最大化C.优化投资组合，追求收益与风险的平衡D.提高投资安全性，促进资本市场的增长思维流程试题拾遗1.A错在“平抑”，B、D分别强调收益和安全性，与
19、题目中心不符。2.投资的直接目的是获利，但在追求收益的同时，要考虑投资方式的风险(安全性)，一般要优化投资组合，在收益与风险性之间作出适当的权衡。紧扣素养押题1.(科学精神)生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。假设理财期为6个月的M产品预期年化收益率为8%，理财期为6个月的N产品预期年化收益率为7%，注册并投资N产品有200元的现金红包。李先生有20万元准备投资。从收益最大化的角度，应选择()A.M产品，可收益8 000元B.M产品，可收益8 200元C.N产品，可收益7 000元D.N产品，可收益7 200元解析李先生若投资M产品，其6个月的收益为200 000828 000元；
20、若投资N产品，其6个月的收益为200200 0007%27 200元。李先生应该选择M产品，A当选；B、C计算错误；D收益相对较低。答案A近日，长生生物公司接连被曝出狂犬疫苗测试记录造假、百白破疫苗为“劣药”，引发社会强烈关注。据此回答下题。2.(科学精神、法治意识)因为疫苗造假，长生生物连续32个交易日一字跌停，创下A股历史上最长的连续跌停记录。由此可判断长生生物公司()作为有限责任公司，全部的资本划分为等额股份其股票价格受公司经营状况等多种因素的影响股东所持有的股票是其拥有公司产权的股份凭证 假如实施破产结算，股东以出资额为限承担责任A. B. C. D.解析因为疫苗造假，长生生物连续32
21、个交易日一字跌停，创下A股历史上最长的连续跌停记录，由此可判断长生生物公司是股份有限公司，股东所持有的股票是其拥有公司产权的股份凭证，其股票价格受公司经营状况等多种因素的影响，假如实施破产结算，股东以所持股份为限承担责任，当选，错误，答案为D。答案D3.(科学精神)2018年证监会以“315国际消费者权益日”为契机，以“理性投资从我做起”为主题，组织开展了一次投资者教育专项活动，引导投资者正确认识资本市场，坚持长期投资、价值投资、理性投资，为市场的长期稳定健康发展奠定基础。这一做法旨在()规避投资风险，增加居民的财产性收入引导科学投资，推动资本市场健康发展提供维权服务，维护投资者的合法权益发展
22、股票市场，切实提高资金使用效率A. B. C. D.解析保险是规避风险的途径，不当选；引导投资者正确认识资本市场，目的在于引导科学投资，推动资本市场健康发展，当选；证监会在国际消费者权益日的做法，能为投资者提供维权服务，维护投资者的合法权益，当选，答案为B；引导投资者理性投资的目的不是发展股票市场，更与提高资金使用效率无关，不当选。答案B（科学精神）(2018广东茂名四校联考，38)阅读材料，完成下列要求。股权融资，是由企业直接向投资者出让股权募集资金的融资方式，普通投资者最熟悉的就是上市公司发行股票，一般将股权融资与债券融资并称为企业两大直接融资方式。长期以来，我国企业大量资金需求都是通过银
23、行等间接融资解决，企业和投资者之间缺少直接的投资对接，企业资金需求得不到满足，投资者也缺少更多更好的投资方式。股权融资将社会资金直接与企业投资项目对接，更好适应了企业资金需求，减轻实体经济的资金压力。投资人会通过各种方式对企业经营和发展施加影响，由此参与到企业的公司治理中，这会对企业形成约束和规范。直接融资市场规模扩大，可以为投资者提供更多选择，随着资本市场制度不断完善，投资者合法权益得到保护，投资风险可以有效降低。结合材料，运用经济生活知识，说明股权融资对企业发展的意义。第一步：依据设问明方向第二步：细审材料定要点第三步：对接教材组答案可以缓解企业资金不足的问题，降低企业融资成本，扩大规模，
24、提高企业经济效益。鼓励投资者参与公司决策，有助于企业加强管理、安心经营，降低风险、提升效率。（科学精神）阅读下列调查材料，回答问题。请你结合上述材料，对居民投资方式加以评析。解析本题考查居民投资理财的相关知识。本题要求结合上述材料，对居民投资方式加以评析。解答本题必须认真分析本题图示反映的信息，从中获取答题的思路。从本题图1中，我们不难看出在我国家庭目前投资理财方式中，储蓄是居民投资的首选方式，在投资中占有较大比例，对此可从储蓄存款的特征、意义以及过度储蓄的不利影响等方面去分析说明；从本题图2中我们可以看出我国多数居民的投资方式单一，可从不同投资方式的特点的角度去分析说明投资方式应该多样化。答
25、案多数居民将储蓄存款作为首选投资方式，说明储蓄存款虽然收入较低，但是风险小、安全性高，符合多数居民的投资要求，适量的储蓄存款利国利民，但如果居民储蓄存款过多，则不利于扩大消费需求。股票投资收益较高，使得居民投资意愿增加，但是股市有风险，投资须谨慎。多数居民的投资方式单一。要认清各种投资方式的利弊，投资方式应该多元化。A组基础对点练知识点1储蓄存款和商业银行1.近年来，我国居民的储蓄存款仍然居高不下。专家认为，过高的储蓄率不一定是好事。这是因为，过多的储蓄()弱化了消费对经济增长的拉动作用会使流通领域中的货币量增加不利于股票、债券等资本市场的发展 不利于企业获得充足的信贷资金A. B. C. D
26、.解析如果储蓄存款过多，流通中的货币量会减少，不利于居民消费和资本市场的发展，当选，答案为A；过多的储蓄不会增加实际流通中的货币量，但是会导致物价上涨，错误；充盈的存款有利于企业获得充足的信贷资金，错误。答案A2.中国人民银行决定，自2018年7月5日起，对部分银行存款准备金率下调0.5个百分点。这是年内央行第三次实施定向降准，主要方向是支持“债转股”项目和支持小微企业发展。此次定向降准可能产生的传导影响是()缓解企业融资难、融资贵扩大劳动就业规模增加银行信贷投放能力促进国家经济发展A. B.C. D.解析银行存款准备金率下调0.5个百分点，这在一定程度上会增加银行信贷投放能力，从而缓解企业融
27、资难、融资贵的问题，促进企业的发展，扩大劳动就业规模，促进国家经济发展，其正确的传导顺序为，C当选。答案C3.为加快推进降低企业杠杆率各项工作，打好防范化解重大风险攻坚战，近期，国家发改委等部门联合下发了2018年降低企业杠杆率工作要点，支持符合条件的金融类实施机构发行专项用于市场化债转股的金融债券筹集资金，鼓励符合条件的各类社会资金投向市场化债转股项目。简言之，债转股是指将银行与企业之间的债权关系转变为股权关系。该政策的落实意味着可以()降低银行不良贷款率提高企业的经济效益大幅减轻企业负债率 将风险转嫁给投资者A. B. C. D.解析支持符合条件的金融类实施机构发行专项用于市场化债转股的金
28、融债券筹集资金，将银行与企业之间的债权关系转变为股权关系，有利于降低银行不良贷款率，减轻企业负债率，当选，答案为C；错误，债转股并不能提高企业的经济效益，也不是将风险转嫁给投资者。答案C知识点2投资收益与投资风险4.某家庭有闲置资金10 万元，该家庭制定的理财方案是：用10 000 元进行定期储蓄，用5 000元购买国债，5 000 元购买保险，剩余的80 000 元购买股票。该家庭理财方案的特点是()投资方式多元化，资产组合合理注重收益，但存在安全隐患具有较强的风险规避意识储蓄和国债投资的比例偏低A. B. C. D.解析该家庭理财方案储蓄和国债投资的比例偏低，其注重收益，但存在安全隐患，故
29、当选，不当选，答案为C；用于购买风险性较高的股票占比较高，不当选。答案C知识点3股票、债券和保险5.2018年5月8日，药明康德成功在上海主板上市，发行价21.60元/股，是A股首个上市的“独角兽”企业，因而受到投资者狂热的追捧。该股上市后价格一路上涨，6月4日盘中一度创下138.87元的最高价格，之后转折向下，到8月20日创下开板以来的最低价格70.39元。9月24日该股的收盘价为88.50元。由此可见()A.股票价格波动大没有规律可循B.股票价格取决于投资者的喜好C.投资股票是风险越高收益越高D.股票价格的涨跌具有不确定性解析A错在“没有规律可循”；股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系
30、、银行利率、大众心理等多种因素的影响，但是投资者的爱好不能决定股票的价格，B错误；一般说来，风险与收益成正比，C错误；药明康德成功在上海主板上市后，股票价格一路飙升，但是到8月20日创下开板以来的最低价格，说明股票价格涨跌具有不确定性，答案为D。答案D6.“可转换公司债券”是上市公司发行的一种含权债券。在债券状态下，利息比普通债券低；但此投资可除了拥有债权之外，还拥有转股权，即购买人可自主选择在规定时间范围内将其购买的债券以事先约定的转股价格转换成指定公司的股票。由此可见()若“可转债券”转换成股票，可以降低投资者的投资风险 企业发行“可转换债券”，有利于降低其融资成本投资者可同时享有债券收益
31、和股票收益若“可转债券”转换成股票，投资者由债权人转变为公司的股东A. B. C. D.解析错误，股票的风险高于债券；当选，“可转换债券”，利息比普通债券低，有利于降低其融资成本；错误，在转换之前享受债券收益，转换之后，只享受股票收益；当选，转换成股票，投资者由债权人转变为公司的股东，答案为C。答案C7.保险不是改变你的生活，而是防止你的生活被改变。这句保险宣传语说明()保险让每个家庭避免风险拥有平安购买商业保险是规避风险的有效措施订立保险的原则是自愿、公平互利和协商一致通过购买商业保险，投保人可以把风险转移给保险人A. B. C. D.解析购买保险可以让每个家庭规避风险，减少损失，但并非让每
32、个家庭避免风险拥有平安，错误；不是改变你的生活，而是防止你的生活被改变。这句宣传语说明购买商业保险是规避风险的有效措施，通过购买商业保险，投保人可以把风险转移给保险人，从而有效地降低风险，当选，答案为C；与题意不符。答案C知识点4融资8.目前，我国实体经济结构性供需失衡的问题依然存在，实体经济企业发展仍然面临不少困难和矛盾，特别是融资难和融资贵的问题制约着企业的发展。企业融资的主要渠道有()银行贷款发行国债发行股票和债券降低存款准备金率A. B. C. D.解析企业融资的主要渠道可以是银行贷款和发行股票和债券，当选，答案为A；发行国债的主体是中央政府，降低存款准备金率的主体是中国人民银行，均非
33、企业融资的主要渠道，不当选。答案AB组提能强化练9.实体兴则经济兴，然而近年来大量的社会资本涌入房地产、股市等领域，实体经济的发展急需金融的支持。下列能够正确体现金融业采取措施对实体经济发展产生影响的路径是()定向降低存款准备金率全面降低贷款利率资金流向小微企业小微企业融资成本降低小微企业融资难得到缓解小微企业盈利能力提高A. B.C. D.解析针对近年来大量的社会资本涌入房地产、股市等领域，实体经济的发展急需金融的支持，应定向降低存款准备金率，让资金流向小微企业，以缓解小微企业融资难的问题，能够正确体现金融业采取措施对实体经济发展产生的积极影响，A当选；贷款利率应由市场形成，而不是全面降低，
34、错误；让资金流向小微企业，并不等于小微企业融资成本降低，错误；缓解小微企业融资难问题，不等于小微企业盈利能力一定提高，错误。答案A10.2018年某国银行存贷款利率下调。不考虑其他因素，下列观点合理的是()该国资金流向股市，股票价格上涨居民用于消费的资金增多，投资减少企业融资成本下降，企业发展潜力增强该国货币实际购买力上升，物价上涨A. B. C. D.解析银行存款利率下调，存款利息减少，储蓄意愿下降，此时投资股票收益增加，会使资金流向股市，股票价格上涨，当选；错误，存款利率下调，居民用于投资储蓄减少；银行贷款利率下调，企业融资成本下降，企业发展潜力增强，当选，答案为A；错误，银行存贷款利率下
35、调与该国货币实际购买力无关。答案A11.国家宏观经济形势和政策对居民储蓄行为会产生重要影响。下图(如图)中利率为自变量，储蓄余额为因变量，在其他条件不变的情况下，下列经济现象导致曲线D向D移动的有()中国人民银行决定自2017年6月8日起再次降准降息 2017年上半年，中国股市整体呈“牛市”状态国家统计局发布数据表明，2017年我国人均收入水平在不断提升受国家宏观调控经济影响，各商业银行纷纷上调理财产品的收益率A. B. C. D.解析在其他条件不变的情况下，曲线D向D移动，这意味着利率不变的情况下，由于某种条件的出现，使得储蓄余额减少。中国人民银行决定自2017年6月8日起再次降准降息，这是
36、利率降低，储蓄减少，不当选；中国股市整体呈“牛市”状态，人们投资存款减少，当选；我国人均收入水平在不断提升，此时储蓄余额增加，曲线向右移动，不当选；各商业银行纷纷上调理财产品的收益率，储蓄余额减少，当选，答案为B。答案B12.(2019浙江温州九校联考)“以房养老”是指老人将自己的产权房抵押给保险公司，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式。这种“以房养老”是()我国养老保障机制的一项根本措施抵押人与保险公司的一种借贷关系政府主导运作的新型养老模式 有一定风险的投资理财行为A. B. C. D.解析中“根本措施”错误；“以房养老”是指老人将自己的产权房抵押给保险公司，以定期
37、取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式。这种“以房养老”是有一定风险的投资理财行为，抵押人与保险公司是一种借贷关系，当选，不当选，答案为D。答案DC组大题冲关练13.阅读材料，完成下列要求。材料银监会2017年5月26日发布的大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案要求：设立普惠金融事业部，国有大型商业银行要率先做到。截止2017年6月底，中国银行、交通银行等五大国有商业银行综合普惠金融事业部均已正式挂牌。结合材料，运用经济生活的知识，说明国有大型商业银行为什么要率先设立普惠金融事业部。解析国有大型商业银行之所以要率先设立普惠金融事业部，是因为商业银行在我国社会主义经济发展中发挥
38、着重要作用，它为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带；同时，国有大型商业银行属于国有企业，国有企业是国有经济的重要形式，要从国有经济的作用角度加以分析。答案商业银行在我国社会主义经济发展中发挥着重要作用，它为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。发展普惠金融是要充分发挥商业银行的作用，促进金融资源的合理配置。国有经济是国民经济的支柱。在发展普惠金融中要发挥国有大型商业银行的主导作用，引导、控制着金融业的发展方向，所以要率先做到。14.阅读材料，完成下列要求。党的十九大报告提出乡村振兴战略，2018年中央一号文件继续强调实施乡村振兴战略，这体现了党中央对“三农
39、”问题的重视程度。实施乡村振兴战略，必须解决钱，也就是资金的问题。目前农村各类主体对金融服务的需求日益增长，更加凸显了农村金融服务有效供给的不足。农户缺乏可供金融机构评估通过的资产，从而难以获取抵押贷款。由于农村地区交易信息不完善、征信数据覆盖不足，“三农”金融服务的获得感低。乡村振兴战略离不开金融的支持。多家银行“三农”金融事业部先后成立，初步形成了专业化支农惠农服务体系。土地承包经营权和农民住房财产权的抵押贷款试点，现在200多个县有序推进。金融机构不断开发新产品，满足农村各类主体对金融产品服务多样化的需求。农村经济产业链和价值链也在不断延伸，农村的三大产业进一步深度融合发展，这些都将为农
40、村金融的发展提供广阔的市场空间。结合材料，指出农村金融服务有效供给不足的原因，并说明大力发展农村金融服务，实现乡村经济振兴和金融业发展双赢的科学性。解析本题有两小问，首先回答第一小问，指出农村金融服务有效供给不足的原因。农户缺乏可供金融机构评估通过的资产，从而难以获取抵押贷款可考虑缺乏有效抵押贷款的资产；由于农村地区交易信息不完善、征信数据覆盖不足，“三农”金融服务的获得感低可考虑征信体系建设不健全。回答第二小问，说明大力发展农村金融服务，实现乡村经济振兴和金融业发展双赢的科学性。首先考虑大力发展农村金融服务对乡村振兴的意义，多家银行“三农”金融事业部先后成立，初步形成了专业化支农惠农服务体系
41、可考虑有效满足农村经济发展资金需求，助推农业供给侧结构性改革；农村经济产业链和价值链也在不断延伸，农村的三大产业进一步深度融合发展，这些都将为农村金融的发展提供广阔的市场空间可考虑延伸产业链，优化农村产业结构。大力发展农村金融服务对金融业的意义，多家银行“三农”金融事业部先后成立，初步形成了专业化支农惠农服务体系可考虑成立“三农”金融事业部，创新金融机构组织体系建设，优化组织机构；金融机构不断开发新产品，满足农村各类主体对金融产品服务多样化的需求可考虑开发新产品，创新金融产品建设，优化产品结构，有效满足不同市场主体需求；农村的三大产业进一步深度融合发展，这些都将为农村金融的发展提供广阔的市场空间可考虑产业融合发展，扩大农村金融市场，优化市场结构。答案原因：缺乏有效抵押贷款的资产；征信体系建设不健全。科学性：对乡村振兴：有效满足农村经济发展资金需求，助推农业供给侧结构性改革；延伸产业链，优化农村产业结构。对金融业：成立“三农”金融事业部，创新金融机构组织体系建设，优化组织机构。开发新产品，创新金融产品建设，优化产品结构，有效满足不同市场主体需求。产业融合发展，扩大农村金融市场，优化市场结构。
