1、网络经济学背景下的互联网金融研究宋秋彤摘 要：在科学技术水平不断提高的当下，互联网已经在人们生活中广泛应用，促进了金融行业的发展。但在现阶段，互联网金融发展过程中，也还存在着一些问题，亟待研究成因及对策。本文基于网络经济学的背景下，对互联网金融展开研究，以期在对互联网金融进行概述、对网络经济学背景下互联网发展存在的问题进行阐述的基础上，对网络经济学背景下推动互联网金融有效发展提出思路和措施。关键词：互联网金融网络经济学传统金融发展对策在互联网金融发展过程中，促进了金融行业发展的全面性，有力地助推了社会进步。但不容忽视的是，在发展的过程中，也存在着较多的风险和问题，比如：一方面，基于互联网的背景
2、下，会出现“网络效应”现象，为聚集客户较多较大的平台提供进入金融区域的机会，扩展金融行业的业务内容;但另一方面，对于规模较小的平台而言，并不能得到有效的发展，从而对金融行业的全面推动造成一定的影响。一、互联网金融的概述（一）互联网金融的含义在互联网金融中，其含义为互联网企业，以相关媒体平台或者电子商务平台作为基础，为客户提供相关金融的业务。通过互联网的运用，可以开发各种金融产品，提供与客户沟通交流的平台，这样不仅可以提高金融服务的水平，还可以促进金融服务效率的提高。（二）互联网金融的特征第一，在金融數据中，其集中度较高，并且充分激发了电子商务平台的作用。在网络经济的背景下，对于互联网平台而言，
3、其客户资源的集中度较高，而各个金融数据相对聚集，可以降低原始的投入资金，从而减少整体的交易成本。同时，通过互联网技术的运用，可以扩大金融活动的规模。第二，在互联网金融发展的过程中，逐渐呈现声讨化的趋势。在电子商务平台不断创新的背景下，保证了互联网金融的持续发展，以生态化为发展方向，促进了金融增长服务的发展。用户通过对一个平台的使用，不仅可以选择多种金融产品，同时还可以选择多种金融服务，保证金融服务发展的一体化。二、网络经济学背景下互联网金融发展存在的问题（一）互联网金融发展面临诸多风险在互联网金融下，促进了金融行业的发展，但是也存在弊端，在实际中还面临着诸多风险。在互联网金融行业发展的过程中，
4、是以互联网作为基础，并且互联网是属于新兴行业，因此，我国政府目前还没有制定针对互联网金融的监管制度，同时也没有制定完善的管理体系，在实施监管工作中，存在着一系列的问题，这就会对互联网金融的发展造成影响，同时还会面对很多可预知和不可预知的风险。在互联网金融企业发展的过程中，其内部的风险管理制度还不完善，在部分相关人员中，其风险意识较低，不能根据实际情况，建立合理的风险管理制度，造成不断产生各种风险，从而对互联网金融的发展造成了影响。（二）互联网金融征信体系有待完善在我国互联网金融行业中，没有建立有效的监管制度，因此，会存在较多的风险，现阶段，在互联网金融发展的过程中，面临着巨大的挑战，主要的问题
5、包括 P2P 公司失联、众筹方向不明确、理财票据平台诈骗，等等。其原因是在我国金融行业发展的过程中，没有建立起合理的信用体系，在互联网金融存在违约行为的情况下，付出的成本较少甚至没有，这就会增加互联网金融违约的行为。（三）互联网金融平台资源体系较为单一在互联网金融发展的过程中，需要建立完善的平台资源体系，但是现阶段，在我国的互联网金融平台中，并没有建立完善的资源体系，这就不能对用户、产品和流量的资源进行集中，不能保证外部机构和内部平台之间的沟通交流，不能产生共享性，从而会对互联网金融的发展造成一定的影响。在互联网经济的背景下，可以促进互联网金融发展的全面性。为了保证互联网金融的持续发展，需要对
6、平台资源进行整合，建立完善的资源体系，从而促进资源之间的共享性，通过运用有效的策略，可以完善互联网金融平台资源体系。三、网络经济学背景下推动互联网金融有效发展的措施（一）加强监管，有效降低风险在互联网金融发展的过程中，其存在的主要风险包括了两种类型：内部风险和外部风险，在进行风险管理的过程中，需要从外部和内部同时入手。首先，在互联网金融行业发展的过程中，我国政府需要根据其发展的实际情况，建立较为完善的监管制度，从而可以为互联网金融的持续发展提供外部保障。为了保证互联网金融的持续发展，需要从法律方面，对互联网金融进行管理，为互联网金融提供法律保障。其次，在互联网金融发展的过程中，其内容需要实施风
7、险管控，根据企业发展的实际情况下，不仅需要构建合理的信息披露制度，同时还需要构建有效的风险提示制度，通过互联网技术的运用，可以有效避免各种风险的出现，为互联网金融行业的发展提供内部保障。（二）完善互联网金融征信体系在互联网金融发展过程中，需要完善征信制度，保证其发展的全面性，预防发展中出现的风险。在互联网金融企业符合规定要求的情况下，需要允许接入到中国人民银行的征信系统当中，然后根据互联网金融征信的要求，建立合理的信用服务平台，保证记录信用信息的规范性。同时，在互联网金融发展的过程中，需要建立实名制，并且根据不同的互联网金融行业，建立相应的大数据库，对客户的数据进行集中化管理，这样不仅可以对客
8、户的信用进行监管，同时还可以合理控制金融违约风险的工作，为参与双方认证制度奠定良好的基础，避免出现错误信息，影响互联网金融交易的安全性。（三）丰富互联网金融平台的资源体系在互联网技术不断发展的背景下，对各个行业的发展产生了一定的影响，在互联网的集中资源中，也在逐渐的丰富化，促进互联网金融的持续发展，从而完善金融平台的资源体系。现阶段，在我国互联网金融平台发展过程中，其资源较为缺乏，没有建立完善的资源体系，因此，对于互联网金融企业而言，需要对相关影响因素进行综合分析，充分认识到丰富资源体系的重要性，通过运用有效措施，可以丰富平台的资源。上述方式中，可以实现外部机构和互联网平台之间的资源共享，建立
9、合理的生态化体系，结合用户的需求，对新的金融产品的开发，保证投资理财服务体系的一体化，促进互联网金融发展的全面性。四、结束语在互联网的背景下，互联网金融得到了迅速发展，为金融行业的发展提供了良好的条件。但是，在互联网金融行业发展的过程中，会存在一定的问题，这就需要进一步研究分析并作出相对应的措施，以促进互联网金融发展的全面性。参考文献1刘情，张晋源.网络经济学视角下对于互联网金融的思考J.商情，2019，（49）：63-64，124.2董琴洁.基于网络经济学视阈下的中美互联网金融差异探讨J.现代营销，2019，（5）：22-23.3刘洋.互联网金融模式的交易成本经济学分析 以余额宝为例J.青年时代，2019，（23）：239-240.4李文超，吴玉莹.基于网络经济学视角下的互联网金融风险及监管研究J.农村经济与科技，2017，28（24）：55-56.