1、新常态背景下银行业转型研究【摘要】在我国经济发展的新常态背景下，由于经济增长整体比较缓慢，尤其是银行业的发展更是受到了一定的冲击，为此，银行业要改变传统的经营理念，积极寻求新的发展机遇，进而实行经济的转型升级。因此，本文针对当前银行业发展现状进行了具体的分析，并通过采取相应的改革传新办法，以期能够更好地应对经济“新常态”的变化。【关键词】经济新常态;银行业转型现如今，我国整体经济处于经济下滑的趋势，甚至在世界范围内也普遍出现了经济下行的现象。为此，银行业要改变传统的经营方式，实行经济的转型升级。因此，在当前社会经济发展的大背景下，银行要发挥自身的纽带作用，通过不断地优化资源配置，进而实行经济的
2、转型升级。一、中国银行业所面临的“新常态”外部环境的分析（一）经济增速状态放缓当前，由于我国经济受到世界金融危机的影响，导致我国整体经济出现了下滑的趋势，同时，我国近几年的 GDP 也是呈现缓慢增长的趋势。另外，我国也面临着错综复杂的社会因素，比如，人口老龄化严重，社会金融资源缺乏，居民的储蓄金额逐渐减少等现象。（二）利率市场转型加快，流动性风险凸显在我国社会经济发展的新常态下，随着利率的不断变化，银行业尤其是中小银行业面临着较为严峻的金融市场风险。一方面资金供需出现不平衡的现象，比如，居民的储蓄金额在逐渐减少，而民间的借贷业务却很多，而银行因为回笼资金速度较缓等原因出现供需失衡的现象。另一方
3、面银行业的资金流动性风险较大，比如，互联网金融机构、理财基金等。（三）政治环境发生巨变，政策调控加强针对当前社会政治环境的多变性，我国金融市场在经济发展的新常态下需要实行货币调控政策。为此，银行业需要改变传统的经营模式，通过建立健全相关的金融调控体系以及完善金融监管制度。二、新常态背景下银行业的挑战和机遇（一）新常态下银行业的挑战在我国社会市场经济体系中，银行业要实行经济的转型升级，进而带动金融的转型升级。然而，在市场经济发展的新常态下，我国银行业又会受到传统商业银行的挑战，主要体现在以下几个方面：第一，传统银行业的经济水平日趋下滑。因为我国经济整体上呈现一种缓慢增长的趋势，其中银行业的资产与
4、利润也是随之缓慢增长，但有些银行业务却是呈现负增长的现象。第二，传统商业银行的盈利模式受到冲击。目前，我国商业银行的资金主要来源于利息差，然而随着互联网金融的崛起，出现了一些第三方金融机构，进而影响了银行传统的盈利模式。第三，市场经济竞争的激烈化。随着我国经济的新常态化，我国的市场经济也发生了相应的变化，主要体现在利率和汇率的变化，因为银行盈利在降低，而金融风险却在加剧，为此，银行业急需一些风险评估较高的客户高价贷款，进而缓解银行的当期利息差，但同时也要承担客户违约的风险。第四，传统银行业受到互联网的冲击。在网络时代的大背景下，人们支付方式不再局限于传统的银行柜台结算，而是通过支付宝、微信等网
5、络平台完成相应的结算业务，这在一定程度上影响了传统银行的经营模式。（二）新常态下银行业的机遇在我国经济发展的新常态下，虽然我国经济面临着巨大的下行压力，但是整体上还是能够保持缓慢增长的趋势，这对于银行业来说既是一个发展机遇，同时也使得银行面临着巨大的挑战。为此，银行需要积极寻求新的发展途径，比如，寻求与第三方金融机构的合作，推出新的金融产品以满足不同客户的需求。同时，随着利率的市场化，银行要宏观控制金融产品的价格与风险，进而有利于银行能够研发出更新的金融产品。总之，商业银行在经济发展的新常态下要改变传统的经营理念，不断地调整和优化经济结构模式以及实行经济的转型升级，进而能够在竞争激烈的市场经济
6、体系中立于不败之地。三、新常态下银行业转型的应对在经济新常态的背景中，银行要改变传统的经营理念，通过实行经济的转型升级，以期能夠更好地面对社会环境的挑战。（一）调整盈利结构，提高非利息收入占比当前，银行普遍通过缩小净利差来增加自身的收入，比如，中间业务，但从长远眼光来看，中间业务的收入增长却是比较缓慢。为此，银行要调整盈利结构模式，通过加强银行的资产托管业务、理财业务管理等提高资金收入。（二）加强风险管理，应对利率市场化在利率市场化的大背景下，银行要全面评估企业的风险应对意识，尤其是中小企业贷款的财务不透明、管理不规范等更要加强防控措施，比如，银行可以根据客户的风险评估制定不同的利率标准，控制
7、其贷款额度，并完善担保机制等，进而更好地维护银行的利益。同时，银行还要提升放贷人员的业务水平，促使其能够更好地为银行服务。（三）利用信息技术，提升银行竞争力在网络时代大背景下，银行业需要通过借助第三方网络支付平台降低自身的经营成本，比如，网上银行，支付宝或者微信等，并与互联网金融企业保持密切的沟通，进而能够为客户提供更为优质的服务。（四）发挥自身优势，推进差异化服务针对当前人们网络购物的流行性，银行还要相应的减少一些服务网点，但是对于不会使用网络支付工具的人们来说却是不方便的，为此，银行业要根据不同的客户需求，加快经济的转型升级，提升客户的服务质量，并为客户营造良好地体验环境，进而促使更多的客户能够莅临银行的服务网点。参考文献：1杨志鸿.从年报看新常态下的银行业转型J.银行家，2016（05）.2王睿.经济“新常态”背景下银行业转型研究J.时代金融，2016（03）.3常新建;于剑洋.新常态下银行业经营方式转型研究J.华北金融，2016（02）.作者简介：窦普春（1985-），汉族，内蒙古巴彦淖尔市乌拉特前旗人，工作单位：中国建设银行鄂尔多斯分行，研究方向：经济管理，学历：研究生，职称：中级经济师。